如何才能更快提前还贷？这家银行要等八个月 其间利息谁来担，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
提前还清贷款利息怎么
21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道
“流量太大线上预约渠道本周暂时关闭，现在只能线下预约提前还贷，目前最早能排到8月份，再晚恐怕要排到9月份了。”建设银行北京地区某支行的房贷客户经理向21世纪经济报道记者透露。
当被问及排队时间为何长达七八个月以及利息如何计算时，该客户经理称春节过后提前还款的人数激增，银行也需要一定的反应和处理时间，利息计算则还是要以实际扣款日为准。
8个月的等待，利息如何计算？
提前还贷要等待数月的情形并不是个例。记者以购房者的身份咨询了北京地区中国银行、农业银行、工商银行、交通银行以及邮储银行的多名房贷客户经理，均反馈最近申请提前还贷的人数较多，需要排队等待。
其中，接受记者问询的中行和工行客户经理表示，现在预约大概4月中旬能够办理；接受问询的农行客户经理反馈，现在预约至少要等两到三个月才能办理。交通银行和邮储银行等待时间相对较短，其中，交行客户经理表示，现在预约大概三周以后能够办理，而邮储方面则反馈提交申请后半个月至一个月内可以办理。
六大行办理提前还贷业务的速度或许与各自个人住房贷款的余额体量有一定的关联性。2022年半年报显示，建设银行的个人住房贷款余额为64793亿元，居六大行之首，然后依次是工商银行（64490亿元）、农业银行（53444亿元）、中国银行（43517亿元）、邮储银行（22293亿元）和交通银行（15284亿元）。
诚然，银行为购房者办理提前还贷需要走流程、过审批，这需要一定的业务处理时间。然而，提前还款毕竟意味着为用户节省利息。换句话说，在提前还贷的问题上，银行和购房者双方都需要一定的缓冲时间，那么，合情合理的办理周期可能是多久？
记者获得的一份邮储银行的房贷合同显示，“借款人提前偿还全部或部分贷款的，应在下一期还款日之前30天向贷款人提交书面申请。借款人的提前还款申请经贷款人审核通过后，由贷款人自行安排提前还款的扣款日期”。
记者获得的另一份农业银行的房贷合同则显示，“借款人提前还款的，须至少提前三十天向贷款人提出书面申请并经贷款人书面同意。”
可以看出，这两份贷款合同均对借款人（购房者）申请提前还贷的时间做出了30天的约束，但对贷款人（银行）却没有规定办结该业务的期限。如果贷款合同没有明确约定，是否意味着银行可以完全自行决定办结提前还款业务的期限？
提前还贷等多久才算合理？
北京市盈科(深圳)律师事务所高级合伙人、律师朱逸聪认为，银行应当按照日常工作流程，合理安排审批提前还贷的进程。一般情况下，房贷合同会约定，购房者如果需要提前还贷，应在一定期限内向银行提交书面申请。而在过往的法院判例中，法院会酌定银行合理的审批期限就是合同中规定的购房者提交书面申请的期限。
“相应的，若银行从接受提前还贷申请到完成扣款的时间长达数月，远远超出金融消费者的合理预期、且明显加重了金融消费者的负担，银行应对超出合理期限办结业务给购房者造成的利息损失予以赔偿。”朱逸聪指出，在这种情况下，银行应对故意拖延办结提前还贷的业务担责。
但从另一个角度来讲，房贷一般是银行的核心优质资产，短时间出现大量提前还房贷的现象会直接影响到银行的营业收入和预期收益，银行办理提前还贷的积极性不足也是情理之中。
一位银行业观察人士向记者透露，当下银行的处境也并不容易。按揭贷款是银行的优质资产，提前还款会导致银行高收益资产下降，进而导致收益下降，特别是在现阶段资产荒的情况下，银行不容易找到可替代的资金投向。
“就合同本身而言，贷款人和借款人均享有合同约定期限相应的利益，借款人提前还款会在一定程度上使金融机构遭受利息损失，也打乱了金融机构的资金使用计划，不利于维护交易的可预期性及稳定性。”北京安杰世泽律师事务所律师黄兴超表示。
同时，黄兴超也认为，如果借款人已经按照合同约定的方式和程序向金融机构申请提前还贷，但由于银行的原因导致申请不能及时处理，其间产生的利息应当遵循《民法典》的精神和规则，按合同相对方的止损义务来处理，属于金融机构自己行为产生的损失，该部分利息不宜再由借款人承担。
律师支招如何顺利提前还贷
朱逸聪指出，如果购房者能证明自身确实遭遇了银行故意拖延办理提前还贷，可以通过以下三种渠道维护自身合法权益。
一是可以通过银行方面的救济渠道。购房者可以先与贷款银行积极协商，以推进审批进度如协商不成，可以拨打贷款行总行的客服电话投诉。
二是通过监管方面的救济渠道。如果上述救济途径效果不佳，可以拨打银保监的投诉电话或者到达银保监现场投诉，向银保监说明自己的诉求并根据要求提供相应的证据。购房者也可选择拨打政务热线，合理表达自己的诉求。
三是通过诉讼方式的救济渠道。购房者可以据贷款合同关于提前还款的约定，向贷款行所在地的人民法院提起民事诉讼，请求法院判决贷款银行按照约定履行义务。
北京周泰律师事务所高级律师王若琳也向购房者提了三点建议：一是妥善保留提起提前还贷的相关证据，如APP界面截图、业务回执单等；二是与银行保持紧密联系，并积极催促，确认其是否有合理理由；三是如银行无合理理由超期拖延，可向当地银保监会举报。
黄兴超则认为，由于房贷合同双方当事人的缔约能力、经济地位具有明显差异，因此如果仅从房贷合同约定的方面来进行处理，未必能实现良好的社会效果。应当借此机会呼吁监管部门能够对此类问题进行有针对性的指引，同时加强针对此类涉及民生的合同的制度化管理。
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银行贷款如果提前还款利息怎么算
疫情当前，静默在家没有收入的人,心慌的是还不了房贷，还有一部分稍有积蓄的人也是投资做啥也不好做，除非你成立个核酸检测机构，有的人挣到一笔钱后，原来准备再投资个项目大赚一笔，可是现在哪里也走不了，啥也做不成，那还不如把准备投资的钱去还了房贷，免得让银行挣利息，那提前还了房贷款需要付剩下的利息吗？究竟怎样还才合算呢？今天就探讨一下这个问题。
提前还款是否需要付剩下的利息有两种情况：
1、提前全额还款，那么以后的利息是不用还的，只收取到借款人还清贷款的那一天。举个例子，借款人房贷的期限是30年，他在第5年的时候选择提前全额还款，那么后面25年的利息都是不需要还的。
2、部分提前还款，那么以后的利息仍然是按照原有借款合同约定好的贷款利率进行计算的，也就是部分提前还款的话，以后的利息仍然是要还的。
需要注意的是，房贷提前全额还款虽然后面的利息不用还了，但是银行一般会收取1％－5％不等的违约金，有一些则会收取2－3个月的利息作为手续费，所以在申请提前还贷之前，最好先咨询一下银行，然后根据信息再做出是否要提前还款的决定。而且多数银行对于提前还贷的时间有要求，比如还贷满一年后才可申请提前还贷，所以，如果还贷时间不符合要求，那么就无法申请提前还贷了，因此还款前要问清楚相关的事项。
提前还贷有什么要求
1、与贷款银行提前预约
提前还贷的时间可不是看你的心情而定，而是需要先经过银行的审批，只有银行审批通过后，你才能进行提前还贷。所以，打算提前还贷时，最好提前一星期与贷款银行预约。
2、先偿还贷款的费用
对于提前还贷，银行都会收取一定的费用，最常见的就是违约金。不同的银行对于违约金的收取标准都不一样，购房者最好先到贷款银行咨询一下。
3、提前还贷数额有限制
对于提前部分还贷，并非购房者想还多少就还多少，而是有限制的。一般来说，最低还款额为1万元，其次，还款数额必须为1万元的整数倍。
4、提前还贷时间有要求
多数银行对于提前还贷的时间有要求，比如还贷满一年后才可申请提前还贷，所以，如果还贷时间不符合要求，那么就无法申请提前还贷了。
5、组合贷款提前还贷要求多
不少购房者采取了组合贷款的方式来买房，本想着提前还贷时先还商业贷款，结果却被拒了。原因在于组合贷款提前还贷时，不能只还其中一种，必须保持一定的比例。
房贷究竟应该怎么还?
尺有所短，寸有所长，这要根据自身的情况而定，各有利弊。
1、 等额本金还款
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
优点：这类还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会渐渐减轻。
缺点：开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大。
适合人群：收入高且还款压力不大的人群。
2、等额本息还款
等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
优点：每个月还给银行固定金额，开始几年的月供金额要明显比等额本金小。
缺点：开始几年偿还的很大一部分都是利息，在同等条件下所偿还的总利息要比等额本金多。
适合人群：收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭
3、 固定利率还款
固定利率就是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率怎么变动，借款方都根据固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。
优点：利率固定，若未来利率增加，房贷利率也不会增加，买卖双方准确计算成本与收益也十分方便。
缺点：风险较大，利率或下调
适合人群：收入较固定，或对加息预期有较好判断的人群。
综上所述，提前还不还，究竟怎样还还要根据自己的实际情况而定。
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