按揭房贷者千万莫被“经营贷还按揭”忽悠了，下面是开伟观察给大家的分享，一起来看看。
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作者童其君系中国知名时事评论员
“之前我的两套房子共有房贷145万，但两套房子的房贷利率很高，一套是4.75%，另一套是6.1%，每个月还房贷就要9000元左右。”在得知可获得3.7%的经营贷利率后，杭州购房者文静心动了。经过一系列操作后，文静一次性还清了两套房子的贷款，按照3.7%的经营贷利率计算，月供节省了3000多元。（12月8日中国新闻网）
“经营贷还按揭”为何引起了市场主体的关注？无利不起早，巨大的利率差也！一个巴掌拍不响，一人难唱独板腔。一个有需，一个有求，一些“高位上车”的购房者希望能够通过经营贷套现来减轻还贷压力；一些中介机构也借此机会开展业务，声称可以帮助购房者省下一大笔利息。“经营贷还按揭”的流程是这样的：首先，如果购房者手头没有闲置资金，则需要寻找垫资方，用过桥资金还清原有房贷；同时，在购房者职业允许开公司的情况下，由中介公司帮忙申请壳公司；最后，再由中介公司对接熟悉的银行，向银行申请经营贷，将房子抵押给新的银行，经营贷会发放到上述壳公司的公司账号中，再由中介机构帮忙提款。如此“牵手”似乎是双赢——中介赚到了服务费、套现费、购买公司的费用等，购房者少付的利息等于多了一笔可支配收入。
但是，“梦想很丰满，现实很骨感”。以经营贷置换房贷不仅存在诸多隐性收费，过程也较为复杂，后续还可能出现一系列风险隐患。这主要是：一方面，由于整个流程繁琐，办理周期不同，贷款人所付出的最终成本并不可控。另一方面，对于一些贷款人来说，垫资的费用外加中介其他环节的收费，实际上贷款人最终并没有省下多少钱，还担着很大的风险，简直就是“买椟还珠”啊。此外，即使是顺利申请到经营贷并还清了房贷，后续的法律风险和偿付风险依然存在。其中，银行断贷、个人征信记录受影响、合同欺诈等可能都是贷款人需要面对的问题。对此，广大购房者须擦亮眼睛，别“识划不识算”被“经营贷还按揭”收了智商税。须知，前期涉及的编造虚假材料，通过注册虚假公司骗取贷款，严重一点就是骗取贷款罪，贷款人可能涉及到刑事责任，实在是得不偿失。
不管是增收节支提前还按揭，还是希望节约利息支出来看，想法是美的，但有极大风险的事不可做，要有合法合规的底线意识。对于经营贷流入房市，监管部门早就明令禁止，对于市场来说也并不是什么新鲜事。近期，用经营贷置换按揭贷卷土重来，为资金违规流入楼市提供了空间。若“经营贷还按揭”盛行，“结果将很坏”，会导致居民、企业杠杆负债率上升，容易引发局部房地产过热，干扰市场对楼市稳定预期。同时，部分中小银行对房地产资产过度依赖，容易引发资产负债结构失衡，削弱稳健经营基础等。
因此，在跨市场资金存在套利且检查资金违规使用的成本较高的情况下，就必须在相关贷款各环节严格把关，压实责任。对发现违规使用贷款资金苗头及时预警，并对违规行为进行一定惩戒。
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5月31日，银保监会公示了第一批经营个人税收递延型商业养老保险业务保险公司名单，泰康养老、泰康人寿顺利入围。
泰康保险集团执行副总裁兼泰康养老董事长李艳华表示，税延商业养老保险被视为国家多层次养老保障体系的重要一环，是惠民利民重要举措，首批获得资质，是监管对泰康综合实力的认可。泰康将严格按照《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》的要求，切实做到依法合规、安全稳健，做好税延养老保险业务的经营和管理。目前，泰康养老已经根据《管理办法》下发了信息披露、财务管理、销售管理、运营管理等针对税延养老保险的专项办法，并本着为客户带来长期、安全、稳健养老现金流的产品设计宗旨，开发了A、B、C三类四款产品，产品均已向监管报备。
泰康养老相关负责人表示，公司已经研发了专门的税延养老险计算器，客户只需简单输入年龄、月收入等信息，便可生成一份专属的税延养老保险计划书，直观体验税延养老保险产品的收益水平。此外，公司还与上海、福建、苏州工业园区的大型企业进行了接触，了解企业需求，讲解税延政策，并对上述区域的业务人员进行了政策和产品的初步培训，产品获批后，将第一时间在全部试点地区启动销售工作。
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