科普｜财务上说的“过桥”是什么意思？，下面是小白读财经给大家的分享，一起来看看。
贷款过桥是什么意思
在金融圈，很多人都听过“过桥贷款”这个词。但其实过桥本身是一种短期的资金融通，期限在几天至几个月不等，最高不超过半年，是一种短期资金与长期资金对接的手段，与金融机构的资金错配类似（短期资金投资长期项目）。
举个例子，小白贷款开了一家小店，但今年生意还不错，新的大订单源源不断。于是小白想扩大经营，将剩下的自有资金购置了生产设备。可是原先银行的100万贷款就还不上了。如果再等到过年以后的话，应收款收回就能还上，这几个月怎么办呢？于是乎小白就找到小黑公司，希望让小黑先帮把银行贷款还上，渡过这几个月的时间，同时约定小白将为这笔钱付给小黑高于银行贷款的利息和一些手续费。
等小黑完成对小白的店铺调查后，觉得经营状况不错，就把100万打给小白，小白拿着钱按时还给银行并支付利息后，又可以继续正常地贷款了。这个便是过桥贷款。
但其实在经济活动中，除了上面说的情况外，用到过桥资金的地方有很多情况：
1、业主急用钱，用房产抵押向银行贷款100万。等到期时本金仍未收回，于是乎向贷款公司过桥贷款100万垫付银行到期贷款。等到银行完成收贷后，再从银行贷100万还给贷款公司。
2、金融机构A（在国内通常为政策性银行，贷款项目往往金额非常大）拿到贷款项目后，暂时没有钱去放贷。于是向其他金融机构B（通常为商业银行）商量帮忙替自己发放资金，等自己的资金到位后，你再退出，给你相应的利息或手续费作为补偿。而这种的话则更像是拆借，但本质还是过桥资金。
当然，由过桥贷款衍生出的还有许多种情况，比如你的房子价值100万，在A银行抵押贷了70万，可是现在房价涨了，涨到150万，而同时B银行的能贷到80%，即120万（150万*80%）。这时你需要提前还清A银行的70万，才能解押出来，跨到B银行贷出120万。而许多人往往暂时一次性拿不出70万，于是就会通过过桥贷款的方式完成这一系列操作。
俗话说有借有还，再借不难。银行规定每年必须有一次还贷，才能贷出新款，所以很多人不惜高额的过桥费用，来套取更多的银行贷款。
当然银行也不是傻子，银行看到你经营困难的话，就会立马催收还贷，他才不会管你那么多，都是“晴天送伞，雨天收伞”的那种。不过，如果银行强行“收伞”，那么企业只能破产，银行增加坏账，吃亏的也是自己。所以很多时候企业在通过过桥资金还清贷款后，银行就不贷给你了，理由是：怕了！我反悔，不再重新续贷。这么一来的话，银行就把坏账风险转移给企业和贷款公司了。
现在很多地方政府也开始重视这方面，有的会设立类似应急周转基金。当辖区内企业发生资金困难时，可以申请较市场利率低得多的贷款。这样的话也可以减少银行坏账，帮助企业周转，维持地方金融稳定。
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帮别人过桥有什么风险
前阵子有朋友买房还缺点钱，抵押了自己名下的一套房子大概有300多万，已经过去了一年多了，买第二套房时还是办理不了按揭，要求结清之前抵押贷款才行，在征信上抵押和按揭已经不能兼容了，而且已经过来1年之久了！
所以找到我，想问一下有没有购房垫资，所幸他买的是二手房，二手房购房垫资，这个业务还是比较成熟的；
以上这些就是目前武汉比较常见的垫资业务
最近接触的垫资业务比较多的，在这里小伟给大家科普一下，几种垫资类型：
一、抵押赎楼垫资过桥：
场景运用：
一般发生在抵押场景中，房贷按揭还没有还完的情况下去另一家银行办理抵押，新的银行批款出来以后，要将原按揭贷款结清，目前武汉市大部分的人都是上百万的房产，手上却没有几十万的现金，一个需求的产生，市场必然还会应运产生解决问题的方法；
简单举个例子：
王总目前生意持续扩大，准备将自己名下的房产办理抵押贷款，融更多的资金用于经营，名下房产市场评估价500万，剩余按揭尾款还有80万左右；
王总的生意上资金本来就比较紧张，没有多余的资金拿来赎楼，那么只能引入第三方垫资公司了，为王总垫付了这80万的按揭尾款；那么王总只需要去新的银行，进行贷款审批，渠道批款批复，确认新银行愿意放多少钱给你（100%确认），你才能去找垫资的公司来垫付；
你要知道垫付后有抵押贷款可以还给垫资方，垫资方也知道你有回款来源，愿意借钱给你，所以合作就这么达成了！
成本：赎楼垫资，一般成本在2%~3%左右，这类垫资安全性还是比较高的，因为有银行的批复，保障资金回款来源，风险系数比较低；
赎楼垫资的注意点：毕竟人家给你了几十万甚至几百万，一系列的垫资流程一天就能搞定，会要求垫资款打入银行用于还款，避免资金外露他用，打入还款账户后，银行进行划扣结清，出结清证明后去房管局办理解押，解押后再去入押到新的银行，新的银行进行放款；
简单的流程，细节省略
二、交易垫资购房：
1、全额垫资购房：
简单举例：刘总要买第二套房，但是又不想卖掉第一套，而且如果拿第一套房产去做抵押，那么按揭就无法办理了，除非假装感情破裂，可又觉得没有必要走这一步，拿第一套房产抵押卖，房子越买越小，那么怎么办呢？一套没供完，二套按揭要5成首付款呢？
垫资买房是相当娴熟的业务了，自己只要出4成资金，垫资公司垫付6成，房子过户后进行抵押，而且抵押可以选择还款方式，选择先息后本，还款压力小，一下子解决了首付和月供的问题；
市面上的垫资购房一般只会垫付6成，买家至少要准备4成的资金款，这一类的操作只有二手房可以操作，因为要出证才能抵押；
确保垫资公司的回款来源是二手房出征后进行抵押的款项，而一手房没有出房本是没办法操作的，无法确保回款，垫资一般都是大额高息，没有人拿着这种钱很久，所以一般都是短期的，需要垫资前都要进行评估，确认可抵押再进行操作；
2。垫资结清按揭款：
刘总想要买小张的房产，但是小张的房产目前市值300万，并且还欠银行按尾款30万，而刘总希望小张先将这个30万的按揭欠款结清了，将债务解决了，房产在进行交易；
但小张空还有一套市价300万的房产，却没有30万的资金，那么此刻该怎么解决呢？这个时候垫资的公司就该登场了！
首先我们将小张的房子进行银行按揭审批，新的银行出了授信批复以后，垫资公司就帮小张剩余按揭尾款结清，把钱打到特定垫资账户，银行在特定的时间内进行划扣，划扣后开局结清证明，小张就能去房管局办理解压，并过户给刘总，刘总拿到银行的款项后在还给垫资公司；
其实这在二手房交易过程中比较常见的垫资场景，这样的垫资结清按揭尾款的，建议买家不要帮卖家私底下结清，要直接打到特定的账户后才可以让银行划扣，不然卖家将现价转账给其他人，万一卖家并没有拿去结清尾款，后面可能就要开始扯皮了，并且还会耽误后续的过户时间；
三、私人垫资偿还债务：
这一类垫资一般出现债务优化的场景中，俗称“空放”，空放成本是比较高的而且风险系数也高；
简单的为大家举个例子：
小帅是个网贷非常多的人，征信也非常差，消费金融一大堆，征信上有几十个网贷账户，反正财务状况一团糟；
但是他还是有一个“优点”，财务状况虽然差，但是他工作稳定，名下还有房产， 还款能力也不错，平均每月收入2w+，就是投资遇到疫情，资金周转遇到了问题，加上没有融资方面的认知，随意乱点网贷，导致后面还款压力起来了，就靠以贷养贷了，越积越多，最终深陷网贷的泥潭；
虽然每个月收入2万，但是都拿去还各种网贷、小贷了，自己的生活过的是苦不堪言，每个月都是各种还款日，完全丧失了对生活的掌控权，还款短信已经是清早的闹钟，严重的影响了自己的工作和生活；
应这样的情债需求，有些金融机构，会给类似情况的客户进行债务偿清服务，然后将征信修养好以后在重新操作信贷或抵押贷款；
这种操作在最近几年里是一些深陷网贷不可自拔的福音，但是随着坏账的情况越来越多，现在对要进行此类操作的客户有着严格的要求；
首先第一点就是：要有房产，其次就是：要有稳定的收入来源
债务重组一般需要网签房产作为保障，才能给其资金还账，毕竟这就相当于是借钱，还是没上征信的，肯定怕你跑路啊，需要平衡其风险；
四、贷款垫资再续贷：
这类情况主要是发生在抵押或信用贷款，尤其是先息后本年限较长要求每年归本的，回本后循环再续贷使用；
对个人或对公业务的贷款产品，经常要求中途回款后再续贷，这一类的垫资，首先对还款的贷款产品进行评估，确保垫资款项回款有把握，才会出资垫付，还进去如果拿不出来，别人岂不是白白借钱给你了？占用资金不说，回款没保证才是最大的问题；
用的比较的主要是企业主，经营信用贷款，经营性抵押贷，从事这一类大多数是原本操作此类贷款的人员，而且银行内部也有类似的业务；
小伟总结：垫资的基本逻辑就是某一个融资场景中，需要用款的中间环节，垫资资金方给钱来解决过度时间的资金空缺，比如说，抵押垫资的，批复已经出了，确定性100%可以把成本拉低很多，但是情债垫资，把控性就差很多，所以成本比较高；
垫资都是短期拆借，不要想着用很久，是用不起的，而且垫资方也不会垫付很久，毕竟本金安全才是这个业务的核心，大几十万几百万的资金垫付出去，就百分之几收益，万一坏账了，成本就很高了！
如果你在武汉需要垫资的话一定要充分做好攻略，毕竟这一业务的资金成本还是挺高的；
融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；
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