都说用网贷对征信不好，借呗和微粒贷哪个更好？，下面是武汉吴佳蔚给大家的分享，一起来看看。
友信微粒贷贷款
之前科普过很多次征信报告，大家都不陌生了。
征信报告相当于你的信用身份证，上面会详细记录你近五年内和所有金融机构，譬如银行 、网贷一些借贷信息。
近五年内和哪些上征信的金融机构借过钱，借了多少钱、有没有过逾期行为、逾期金额多少、逾期了多久都能知道的一清二楚。
征信报告显示逾期记录
所以为什么在贷款之前，负责任的客户经理除了简单问一下你的情况之外，还会要求你打一份详版征信报告，来对你的个人情况做一个初步的评估。
之前和我的小伙伴王总交流的时候，征信打出来也是厚厚的一摞，贷款信息那一栏里有五十多个账户记录，其中网贷占领了大半壁江山。
尽管一再交代，如果是做生意，需要长期流动资金，为了长远的融资规划，还是不要点网贷。
征信上有了网贷记录，对银行低息产品融资极其不利。
很多银行对于借款者的征信报告审核要求都比较严格。
除了要能通过银行的大数据。
银行对借款者总体的负债、征信近1-6个月、近2年的征信查询次数都有明确的要求。
借网贷势必是会增加查询次数。
而且网贷的额度通常都比较小，一笔不够，多笔来凑成了常事。
凑额度的过程中，点了几次就有几次查询，查询一多，跟银行是无缘了。
图为征信报告记录的查询记录
侥幸网贷都批下来，也要面临一番大数据混乱，出现同盾的问题。
解释了一番，王总还是表示，为了几万的短期周转，让我去银行申请，我也实在是没有那个功夫去准备资料啊。
“就不能稍微宽松点。”
王总用过的网贷五花八门，微粒贷和借呗这种大家常见的网贷自然也有。
我：“实不行，那就用微粒贷吧。”
王总打趣道：你们女孩子不都喜欢叫马云马爸爸吗？怎么这会不支持马爸爸的借呗了。
那可还真不是我大公无私，你自己看详细的征信报告的时候，能看到每个借k款账户真实的名字，但是后期在过银行系统，进行人工审核的时候，银行为了提高效率，会把所有借款信息进行分类：商业银行、小额贷款、消费金融这三种。
商业银行就是我们经常所看到的四大行、招商、邮政这些，基本上以银行两个字的金融机构都属于银行的范畴内。
借呗和微粒贷的区分就在于此，微粒贷的发放机构为前海微众银行，而借呗的放款方有几个，重庆小额贷款公司是最常见的一个。
图为微粒贷在征信报告上的显示
图为借呗的在征信报告上的显示
微粒贷在银行的系统就被划分到商业银行，借呗则被划分到了小额贷款。
银行的一些贷款产品，比如装修贷，这种低息贷款，除了负债查询的要求，还对近半年的小额贷款的借贷次数是有一定要求的。
这时候微粒贷就稍微有了略微的优势。
微粒贷是腾讯和前海微众银行共同出品的一个产品。其中的一个发放的数据收集很大一部分来源于腾讯。
背靠鹅厂，对用户的一个消费习惯，资金情况自然是比其他数据公司来得精准的的多。
所有有很多小额贷款的也多了一项发放贷款的选择额：拥有微粒贷额度的人群。
可以在当前的微粒贷额度的基础上进行放大。
像当时一时风头正盛的友信小额贷款公司，其主打的贷款产品就是微粒贷放大，微粒贷5万的额度能够申请到30万的贷款额度。
虽然现在友信已经倒闭，但是现在市面上仍旧有一些贷款产品是以拥有微粒贷来成为发放贷款的标准。
此时微粒贷就不仅仅是一个简单的贷款产品，还多了其他附件价值，高下立见。
关注我，了解更多金融小知识。
友信和微粒贷什么关系
一碰网贷深似海
从此银行是路人
贷款申请人：银行，我想贷款！
银行：有网贷吗？
贷款申请人：有，没有逾期过！
银行：有固定资产吗？
贷款申请人：没有，申请信贷！
银行：秒拒！！！
相信很多朋友都有急缺钱的时候，在网贷迅速发展的这几年，也在相当程度上解决了很多有资金需求的人的燃眉之急！
但是，笔者曾在一个全国性的做银行贷款中介机构做过一个月，仅仅一个月时间，就见到太多客户由于申请过网贷被银行直接秒拒！
今天，我们不讲网贷逾期问题，就从贷款角度讲一讲为什么不建议尚未触碰网贷的人，千万不要去碰网贷！！！
贷款是分等级的，从优到劣，切不可从劣到优
在信贷行业，有一个几乎只有内行人才懂的潜规则：
银行是最优级，网贷是次级，民间贷款是再次，高利贷是最次。
什么意思呢？
就是说，你如果需要贷款，请先申请银行的，银行不行，再申请后面的。反过来呢？如果你先申请网贷，哪怕批下来了，你也正常还款，从未逾期，再去申请银行贷款，很大程度上会被银行拒掉！
为什么？
看下面一条。
为什么有网贷会让银行拒绝你？
笔者在贷款中介工作的时候，见到因为网贷被拒的客户有2种：
①申请过网贷，但没有使用；
这类客户，曾经在不经意的时候点击过网贷推广短信并进行登记，但看到初审额度后并未申请下款。当需要贷款的时候，第一时间想要申请银行信贷，但是最终在自以为信用良好的情况下被银行拒了！
被拒原因：网贷申请会在大数据或在人行征信上体现，且超过了一定次数！（后面会列举几个银行信贷对网贷的最低要求）
②申请过很多网贷，不管有无逾期。
这类客户，就是在需要钱的时候，优先选择了网贷这种便捷的方式，虽然没有逾期，但在网贷再也贷不下来的时候才想起来找银行，其实已经晚了。
被拒原因：征信已花（网贷记录太多）+大数据通不过（网贷申请次数过多）+多头借贷或负债过高！
以这个征信报告为例——
贷款笔数：8633笔！征信184页！征信是没有逾期，可是查询次数过多，也算是征信不良。这里涉及到一个专业词汇，就是资金需求饥渴度。你的征信查询次数越多，就意味着你的资金需求饥渴度就越高。至于那些时不时就点一下网贷的人来说，就不仅仅是饥渴的问题了，而是缺钱缺疯了。征信报告花了，对银行审批信用卡和贷款有很大影响。部分银行在审批信用卡和贷款时有规定，最近半年或者两三个月的征信查询记录不得超过指定次数。
银行信贷对于网贷的最低要求（非全部，近列举几个）
注：这些都是内部资料才会提及，公开资料几乎查不到。仅凭记忆，并非完全准确！
网贷查询次数：含在征信里面的“贷款审批”项里，另外，在所谓大数据风控，就类似百行征信，可以查询你申请过的网贷平台数量及次数，以及对你的网贷信用有个评分，评分越高通过率越高（如微信公众号里有类似“51好信”“俺有钱”都可以进行个人网贷信息查询，可能需付费）
中邮消费金融：不得超过近1个月4次，3个月8次
光大银行：不得超过近1个月4次，3个月9次，近6个月11次
平安银行：（平安银行信贷产品其实不止一款）1个月3次，3个月7次，近6个月12次
……
笔者其实确实记不太清了，只记得银行方面的要求都差不多，近一个月查询次数基本上5次左右，三个月9次左右，半年也就在12次左右，需要同时符合。银行信贷利息一般在6厘-1分2，个别商业银行会达到1分5。
像其他金融机构，如大数金融、友信、宜信、阳光保险等，对网贷的要求会稍低一些，但利息一般都是1分起步，普遍都在1分8甚至2分（算上中介费用可达到2分5左右）。
补充：个人拿什么可以找银行申请信贷？
1、打卡工资（纳税的），转账工资需其他资质
2、社保或公积金。公积金优先于社保。基数越高，评分越高，额度越高（放大贷，最高可达20-60倍）。
3.在缴保单。保单可以作为申请条件，是因为保单说明你还有闲钱买保险，违约风险低。但有几个基本要求：在缴+作为投保人+一定时间内无断缴复效+缴费次数达到2年缴费3次以上（年缴形式）+年缴费用达到一定要求（也就是所谓的保单放大贷，一般是年缴费用的8-20倍放大）
4.有房贷。一般银行要求都在正常还贷6个月以上可申请房供放大，按每月还贷金额可放大一定倍数（8-20倍吧）
5.有车贷。一般会要求车贷最少正常还贷12个月以上，个别会低至6个月，同房贷，放大一定倍数
6.微粒贷/借呗/花呗：准确来讲，这是金融机构而非银行信贷业务，有微粒贷或者借呗或者花呗可进行放大贷款，但利息较高，一般在2分左右。最高可贷20万。不建议！非常不建议！
总结
01
需要做信贷，先做银行，再考虑金融机构，其次是网贷！
02
不要以为网贷不下款就没影响，你输入过手机号注册成功都可能被计入大数据！所以不确定需不需要时，不要注册任何网贷！别因为好奇埋下了隐患！
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