借贷app暗藏高息陷阱，监管当积极出手，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
360贷款靠谱吗
作者：冷勇
日前，河南郑州的钱女士向《中国消费者报》投诉，称自己在360借条借款，没有享受到最低日息，提前还款时还要偿还全息。
据悉，按双方约定：贷款金额9万元，期限为24个月，贷款利率为7.4%/年，还款方式为每月等额（4434元）。其中，每月息费684元，24个月全息为16416元。在已经还款12个月后她想提前还款。然而系统显示即使她提前12个月还款，仍需支付后面12个月的利息一共8892元。这样算下来，钱女士的贷款实际利率已经高达18.24%。
眼下，各种借贷app的广告充斥于网络，这些广告大多号称“利息低、额度大、到账快”，各种暗示和诱惑让人心动。而且这些借贷注册门槛很低，只要输入手机号、身份证号就行。但消费者只要借了款，就会发现自己掉入了陷阱，所谓低利息暗藏各种附加条件，实际支付的利息其实很高，提前还款还要付全息等等。所以，360借条给消费者挖坑，绝非偶然。
根据《民法典》第六百七十七条的规定，借款人提前返还借款的，除另有约定外，应按照实际借款的期间计算利息。因此，360借条“提前还款收取全部利息”的约定虽不违法，但不向借款人充分提示及说明这一条款，就属于霸王条款，借款人可主张该条款不成为借款合同的内容。而依照最高法发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确将民间借贷利率受保护的上限，锚定为一年期LPR（贷款市场报价利率）的4倍。按照现在的LPR计算，民间借贷利率的司法保护上限应该为15%左右。从理论上来说，按照这一标准，互联网小贷公司借贷行为中利息超过15%的部分不受保护。
但消费者遇到这类麻烦，要想维权并不容易。因为在现行法规中没有对提前还贷的具体规定，所以，消费者维权时，往往底气不足，如果走诉讼渠道，不仅流程较长，还要付出不菲的时间和和经济成本。所以，大多数消费者遇到类似陷阱，往往只能“打碎牙往肚子里咽”，就像新闻中的钱女士，最终还是选择继续贷款。
借贷app“好借”却“难还”，由此带来高昂的利率成本，理当引起重视。在这样的数字游戏中，消费者显然算不过商家，但这绝不意味着要默许这类商业骗局继续横行。如律师所言，“提前还款付全息”虽不违法，但务必要充分告知消费者。相关金融法律法规，应该进一步明确借贷方的“完全告知义务”，让消费者在遇到陷阱后，可以有规可依，更理直气壮地维权。
此前，校园贷、裸贷等违法违规现象在严厉打击下有所好转，现在，面对这类虚假宣传、诱导类的广告，以及狮子大开口的高额利率，监管部门也要积极出手，当好消费者的强有力后盾。对于那些利用借贷app，变相经营高利贷，毫无底线坑害消费者的企业，理当严厉处罚；对于屡查屡犯，追逐暴利的企业，理当果断吊销其金融执照。
而作为消费者自身更要理性借贷，不可被眼花缭乱的广告语所蒙蔽，而是要注意风险防范，尤其要在了解附加条款的基础上再做决定。消费者必须要知道一个常识，天上不会掉馅饼，金融行业从来没有“轻松借钱”一说，以低息为噱头背后，实际上往往埋着高息的“深坑”。总之一句话，借贷有风险，花钱需谨慎。（冷勇）
来源： 光明网-时评频道
360自助花借款怎么样
智己汽车
将AI技术应用于智能驾驶，这事其实行业内喊了很多年，但一直雷声大雨点小的主要原因在于，我们在量产车当中还体验不到太多这类应用落地。
但似乎在最近，NOA的浪潮似乎正在席卷中国的智能电动车行业，尤其是很多新品牌们，都开始正式对外推送NOA功能，企图以此占领智能驾驶的技术高地。
不久前，智己高速高架NOA领航辅助功能官宣上线，并在4月底开启面向智己L7车型的OTA推送，首批开放城市为「沪、苏、杭、嘉、湖」，年内推至全国；智己LS7车型预计6月份推送。
而至于更先进的基于城市场景的城市NOA领航辅助，以及替代高精地图的辅助驾驶方案，智己将会在2023年年内开启公测。
随着智己IM AD NOA官宣上线，智己汽车也联合自动驾驶公司Momenta，发布了行业首个基于数据驱动的D.L.P.人工智能模型，那么它到底带来了哪些新的变化？
以「更像人的体验」为目标过去几年间，行业头部智能驾驶算法玩家在感知智能技术路线方面逐步趋同，基于BEV和Occupancy Network架构的感知算法成为主流技术路线。从接管数据来看，决策规划问题导致的接管率是由感知问题导致的接管率十倍。
去年10月份特斯拉的AI Day中，马斯克也展现了Occupancy Network 感知技术，这项技术可以从更本质上理解三维世界，被认为是解决智能驾驶的根本途径。
无论是特斯拉还是智己，都在证明智能驾驶正在从感知智能迈向认知智能，基于此，智己汽车也给其智能驾驶的研发目标定为——打造更像人类驾驶员的智驾体验。
智己汽车
智己汽车联席CEO刘涛向钛媒体App表示，“这里面其实有两个逻辑，单个个体的经验并不一定能打造更像人的智驾，它涉及海量的数据积累。而目前智己所采用的D.L.P.人工智能决策规划模型，结合了上万个经验丰富的司机的数据，通过数据训练可去除掉错误行为，来实现机器像人一样的基本能力。同时，把符合主流驾驶的行为规划挑选出来，作为重点学习对象。”
其次则是与之配套的强大的感知能力融合，因为人的最大视野为180度，即便扭头最大也只能达到270度，但车可以360度的视角去查看周围环境，无论是BEV也好，还是基于Transformer的感知架构也好，结合更全面的环境感知，可以达到接近人，甚至超过人的能力。
目前行业头部玩家解决方案，在智能驾驶方面堆硬件已经成为常态，主流的硬件配置基本都是400Tops算力、三个激光雷达、配合多个视觉摄像头。
虽然在感知部分提供当下最强大的硬件本无可厚非，但是除了感知层面之外，真正的智能驾驶的体验还要取决于另外三个方面：算力、算法、数据，它决定了整体感知系统效率，只有这些方面同时发力才能保证系统安全运行。
智己的解决方案则是顶级车控+顶级算法。车控由智己汽车打造，背靠上汽集团雄厚的整车研发能力，以及智己汽车对驾控、数字化底盘的深入理解，IM AD在横纵向速度控制、自动变道、自动泊车等场景下表现非常稳定。
而在算法方面，这也是很多主机厂的传统弱项，目前选择在智能驾驶领域全部自研算法的品牌屈指可数，智己的方式则是与头部智能驾驶算法玩家Momenta深度捆绑，共同打造智能驾驶解决方案，以此来实现1+1>2的效果。
智己担当着“产品经理”的角色关于智能驾驶有个老生常谈的问题，就是智能驾驶到底应该是整车厂来做，还是完全交给第三方自动驾驶的技术公司。在智己汽车联席CEO刘涛看来，“答案非常明确，不应整车厂做，至少不应该完全整车厂做，因为大家擅长的领域不一样。”
智己虽然背靠上汽，但毕竟是一个新品牌，其选择Momenta作为合作伙伴。
智己和Momenta首先从第一性原理出发，基于领先的D.L.P.人工智能模型，采集大量人类驾驶数据进行训练，对数据量和数学模型带来了双重挑战。
刘涛认为，“将自动驾驶从60分做到90分，最高效的方式就是挑选出1万个最会开车的驾驶员，因为人类能做到眼观六路、耳听八方，遇到每个情况该怎么处理的算法在脑子里，这是迭代最快最高效的方法”。
有了数据之后，通过构建具备亿级数据量产能力的决策规划数据-模型产线，在车端采用Transformer架构，高效理解场景和他车行为，提高复杂环境变化的预判能力，进而提前规划智能驾驶行为。
智己汽车的全数据驱动技术路线，可以快速高效的提供更像人的智驾体验，从钛媒体App在苏州对于智己高速NOA的体验来看，无论是跟车间距、线性起步响应还是无顿挫舒适感等体验，所表现出来的感觉的确更像人。
智己汽车
双方的合作当中，智己担当着产品经理的角色，很多功能体验上其实是智己来主导，这样的功能就属于智己独有的，但是这背后离不开Momenta的赋能，其在算法端的强大优势，能紧密结合智己汽车在车控端的技术积累。
但其实除了在技术层面的合作，智己与Monmenta在资本上也紧密捆绑，Monmenta曾获得了上汽集团的投资，此外也获得了来自奔驰、丰田等知名车企的投资。
众所周知，Momenta除了和智己合作，也受到了国际大厂的青睐，关于后续与其他品牌的合作，Monmenta CEO曹旭东表示，“目前为止，Monmenta最好的技术都率先应用在智己品牌上，这也是第一个商业化量产的，我们有先发合作的优势。”
据曹旭东透露，后续通用、奔驰等其他品牌的合作模式，将很大程度上沿袭追随跟智己的合作模式。各家合作模式虽然参考学习智己，但产品体验上，每家会有各自不同的思考，在亮点和定位上会各有差别。
辅助驾驶或将超越特斯拉？论全球在辅助驾驶能力的研发方面，特斯拉几乎是公认的第一梯队，一方面是因为其布局早有自己的先发优势，其次则在于特斯拉在全球范围内拥有庞大的数据积累，这是发展自动驾驶非常关键的一个环节。
在中国市场，号称超越特斯拉的品牌有非常多，但是却很难撼动特斯拉的地位，那么随着越来越多的自主品牌们开启智能驾驶的军备竞赛，那么像智己这样的厂商是否有能力在体验上真正超越特斯拉？
在刘涛看来，“首先要承认特斯拉是行业的头部玩家之一，但是在中国的交通环境下，要打造有中国特点的智能驾驶场景是有机会的。”
智己汽车
同时，刘涛主要强调了两个方面超越的可能性：“一方面是通过和Momenta合作让数据在中国能够快速迭代，另一方面则是智己在电子电器架构层面的创新，比如舱驾融合等层面，将传感器捕捉的信息和算力、数据、屏幕完全融合起来。”
目前，特斯拉FSD在国内的订阅率极低，开通率仅为1%-2%，主要是因为FSD功能在国内的主要城市还没开通，6.4万元的软件价格让车主们买了个寂寞。
但是特斯拉FSD在美国已经开通测试很久，其他海外市场也陆续开始公测，特斯拉也在通过从测试车辆收集到的数据持续优化该功能的使用体验，因为特斯拉的数据样本规模更大，所以在数据层面几乎碾压目前的其他品牌。
对于国内智能电动车市场而言，当前盛行的NOA技术竞赛，或许是非常好的对特斯拉实现弯道超车的机会，Momenta CEO 曹旭东也认可这一点，“5月份可以找一辆智己L7和一辆特斯拉，在上海的城市快速路或者高速上同时跑个1000公里，去比一比，我们还是很有信心，应该比特斯拉现在的体验要好。”
智己汽车
接下来，智己的城市NOA解决方案也将马上到来，那也将是一个比高速更加复杂的场景，刘涛表示智己当下也会采用两条腿走路的方式进行开发，“重地图”方案和 “重感知轻地图”方案并行发展。
一方面，基于现在已有的地图商进行基于高精地图的城市NOA开发，在国家已经允许发布高精地图的6个城市开发。另一方面，智己也在开发轻量化的地图方案，通过感知的方式获得一个能够获取远距离的、高精度的实时道路环境模型，实现轻地图重感知的自主导航型智能驾驶功能。
智能驾驶的终点，一定是迈向更高级的智能驾驶，但需要通过一段时间的演变，这个演变在目前阶段来看则是通过OTA的拓展，带给用户更轻松的驾驶环境，其次才是更高阶的智能驾驶，智己也一直在这条路上摸索前行。
整个技术推进过程中，智己对智能驾驶的态度依然相对严肃，“不能忽悠消费者说‘你买了一个自动驾驶’，我们还是要严肃的讲，实际上它的本质就是一个高阶辅助，只有功能真正达到安全的量产状态才会开放出来，这是我们一直以来的价值观”，刘涛表示。
（本文首发钛媒体App，作者|李玉鹏，编辑|张敏）
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