湖北银行冲刺IPO，对公贷款近80%，中收增幅59.17%，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
2000元贷款
南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道
注册制下，银行IPO纷纷提速。
多家银行的上市审核已经平移至交易所，记者梳理发现，目前上交所和深交所共有11家银行正在等待排队上市，其中10家3月以来陆续更新信息。
记者注意到，湖北银行在去年首次披露招股说明书后，又于今年3月初再次向证监会提交，上市进展迅速。
根据证监会最新发布的要求，首次公开发行股票的审核工作流程主要分为受理和预先披露、反馈会、预先披露更新、初审会、发审会、封卷、核准发行等。从排队情况来看，在上交所上市的五家银行湖州银行、亳州药都农村商业银行、湖北银行、江苏海安农商行、江苏昆山农商行等最新进度都已显示已受理状态，深交所上市的6家银行根据2月9日披露的信息来看，都还在预先披露更新阶段。重庆三峡银行目前暂未出现在深交所的IPO企业信息披露名单内。
付息成本低于平均水平，但利差收窄压力加大
湖北银行于2011年2月25日在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上正式成立，总部设在武汉市，以“服务政府、服务中小、服务民众”为战略定位。从市场格局来看，根据人民银行武汉分行数据，截至 2022 年 6 月末，湖北银行在湖北省地区中小商业银行本外币存款总额排名第 2，本外币贷款总额排名第 3。
2022年年报显示，湖北银行2022年营业收入为89.37亿元。同比增长16.47%；净利润21.56亿元，同比增长22.74%；不良贷款率 1.97%，拨备覆盖率 214.78%，资本充足率12.34%。从营收水平来看，与其他已经上市的城商行相比，湖北银行属于尾部的小规模城商行，与常熟银行、齐鲁银行营收规模类似。
从负债情况来看，湖北银行负债总额 3741.61 亿元，较上年末增加509.83亿元，增幅 15.78%。其中客户存款占据主要比例，为3015.62亿元，占比80.60%。客户存款中，零售存款比例较高，为1555.97亿元，占比52.64，同比增长27.12%；公司客户存款1275.60亿元，占比43.15%，同比增长8.87%。
从负债成本来看，近三年，湖北银行的付息负债平均成本率略有提升，维持在2.3%左右。3月3日，湖北银行披露的IPO招股书显示，2022年1-6月，湖北银行的付息负债平均成本率为2.32%；此前，2019年、2020年、2021年分别为2.19%、2.23%、2.35%。整体来看，湖北银行的负债成本略低于A股上市银行的平均水平。
而在资产端，2022年末，湖北银行的资产总额为 4035.45 亿元，较上年末增加524.25亿元，增幅 14.93%。其中占比最大的两部分为贷款和垫款以及金融投资，分别占比51.87%和34.76%。
从生息资产的收益情况来看，湖北银行近三年呈现逐年下降的趋势。2022年1-6月的生息资产平均收益率为4.42%；2019年、2020年、2021年分别为5.25%、4.94%、4.47%。
湖北银行在年报中表示，去年利差收窄压力进一步加大。资产端价格方面，贷款利率浮动下限全面放开，由市场供需定价，随着宏观政策持续引导商业银行加大支持实体经济服务力度，贷款利率下降的稳定预期逐渐形成。负债端价格方面，银行间价格竞争日益激烈，存款利率下降幅度小于贷款利率下降幅度，存贷利差收窄预期明显。
对公贷款近80%，消费贷规模大幅降低
按产品类型划分，湖北银行的贷款主要流向公司贷款，为1714.68亿元，占比78.84%；零售贷款为460.30亿元，占比21.16%。从构成来看，湖北银行零售贷款以个人住房按揭贷款和个人经营性贷款为主，占比分别为53.65%和38.93%；而个人消费贷款和信用卡占比较低，分别为2.14%和5.28%。去年以来，公司贷款增幅较大，同比增长23.77%；而零售贷款增长则出现分化。具体来看，湖北银行零售贷款整体同比2021年增长7.59%，其中信用卡规模增长幅度最大，同比增长65.86%；而个人消费贷款则出现了大幅减少，同比下降36.65%。
2022年末，湖北银行对公客户 6.82万 户，较上年末增加 6222 户，同比增长10.03%；对公贷款余额1,715亿元，较上年末增加 329 亿元，同比增长 23.8%。
湖北银行以“打造小微企业主办银行”为目标，不断加大普惠小微贷款投放力度。截至报告期末，本行普惠小微贷款余额323.87亿元，较上年末新增 50.72 亿元，增速 18.57%，高于各项贷款平均增速0.15个百分点；户数 32,488 户，较上年末新增 504 户；当年累放利率6.94%较年初下降 0.39 个百分点；不良率 2.09%，控制在不高于全行各项贷款不良率3个百分点的监管要求之内。
从行业分布来看，湖北银行贷款集中度较高。截至 2022 年 6 月末，湖北银行公司贷款和垫款前五大行业分别是：水利、环境和公共设施管理业，建筑业，租赁和商务服务业，房地产业和制造业。前五大行业贷款总额为 1,058.11 亿元，占公司贷款和垫款总额的比例为 78.18%。
在零售贷款方面，湖北银行的个人消费贷款产品除了主要针对公务员、事业单位、工薪客户开放的“个人臻薪贷”外，主要由其持股31.91%的湖北消费金融承担。湖北消费金融旗下主要有两款产品：额度在3万元至20万元的大额消费贷款“嗨贷”和贷款额度在2000元至3万元的小额消费贷款“嗨花”。
财报显示，2022年湖北消费金融营业收入为8.44亿元，较2021年的7.29亿元同比增长16%，净利润为1.21亿元，较2021年的9319.94万元同比增长30%。
值得注意的是，湖北银行的收入构成中中收占比较低，但2022年的增幅却可观。手续费及佣金净收入 2.8 亿元，较上年增加1.81亿元，其中，手续费及佣金收入 4.23 亿元，较上年增加1.57 亿元，增幅59.17%，在所有业务中增速最快；手续费及佣金支出 1.44 亿元，较上年减少 0.24 亿元，降幅14.09%。
手续费及佣金收入中，理财手续费、顾问和咨询费增幅最大，分别为2.68亿元、0.36亿元，同比增长127.98%和180.38%。截至2022年末，湖北银行理财产品总规模357.34 亿元，较上年末增加 62.3 亿元，增幅 21.12%。
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贷两千元哪里能贷款
【大河财立方 记者 杨萨】淄博烧烤三件套——小饼、烤炉加蘸料。
随着淄博烧烤的爆火出圈，当地多家银行积极参与其中，针对淄博烧烤产业推出相关特色金融服务，包括烧烤专属信贷产品、消费满减优惠活动、短期理财产品等，为“淄博烧烤”IP灌溉金融活水。
业内人士普遍认为，银行业针对新的市场和客户需求创新金融产品，有利于释放消费力，推动当地经济发展，但要扎实做好前期调研工作，防止叫好不叫座，做好风险防范管理。
多家银行推出“烧烤贷”，最高额度可达百万
3月份以来，淄博烧烤以“顶流”身份带动了相关产业链的快速发展。天眼查数据显示，仅4月份，淄博已新增烧烤相关企业320余家，截至目前，淄博拥有烧烤相关企业超3000家。
金融机构积极响应市场需求，围绕当地烧烤及相关行业小微企业、个体工商户提供专属信贷支持。
为助力“淄博烧烤季”活动，3月24日，齐商银行推出“淄滋贷”产品，贷款对象包括淄博辖内符合《中小企业划型标准规定》的小型微型企业，依法办理工商注册和纳税登记正常经营6个月以上的个体工商户，行业类型为烧烤及相关行业。
淄博市银行业协会发文称，为推动烧烤行业收入规模持续增长，东营银行淄博分行大力推行“政银担”业务，主要针对张店区个体工商户，为无法提供有效担保的商户解决贷款需求。“政银担”是由张店区人民政府、山东齐元融资担保有限公司担保和东营银行淄博分行三位一体，共同分担代偿风险。贷款额度不超过100万元，贷款期限不超过1年。
同样大力推行“政银担”业务的还有张店农商银行。张店区地方金融监督管理局指导张店农商银行推出了“齐担文旅振兴贷”“齐担电商流量贷”“齐担品牌成长贷”“金炉惠享贷”等金融促消费系列信贷产品，增强对消费信贷支持力度。
除了中小银行，国有大行分行也在发力“烧烤贷”。
邮储银行淄博市分行针对烧烤类的餐饮经营业户，烧烤器具、食材等产业链企业及个体工商户，邮储银行淄博市分行专门推出“金炉”极速贷业务，金额最高可达500万元，线上即可申请操作。
公开资料显示，截至目前，淄博市银行业机构发放的餐饮类贷款余额17.93亿元，同比增长17.76%；向烧烤经营主体发放的贷款余额5596.53万元，同比增长29%。
业内人士表示，创新金融产品有利于银行更好地服务实体经济，进一步降低客户资金成本压力，助力消费市场回暖。但创新的同时要提前做好调研工作，加强风险防范意识。
银行借“淄博烧烤”之势，积极拓展“烧烤业务”类型
除了专项信贷业务，银行也在积极丰富“烧烤业务”，延伸服务触角。
建设银行淄博分行与淄博市商务局、市食文化协会、烧烤协会签署战略合作协议，独家承接了全市1300余万元餐饮和文旅消费券，利用“建行生活”平台加速线上线下融合，推出品牌优惠活动。此外，建设银行淄博分行与当地公交公司开展包括21条“烧烤专线”在内的“五折乘车”活动，并推出“出行季”出租车打车五折、共享单车骑行满减等优惠政策。
对银行而言，除了信贷业务，借势进行促销活动有利于提升客户活跃性。以邮储银行淄博市分行为例，该行推出“悦享烧烤”信用卡消费满减营销活动，信用卡客户在指定烧烤活动商家消费后，通过特定方式支付即可享受立减优惠。
此外，据媒体报道，沂源农商行与部分烧烤店合作开展满减活动，客户在指定的烧烤店消费，微信支付使用淄博辖内农商银行卡支付便可享受单笔满一百减三十的优惠；民生银行淄博分行已向上级行申请烧烤商户及存量客户的优惠活动，符合该行准入政策的烧烤店，经银联核准，可加入权益卡名单中，权益卡持卡人最低可享受20元的立减金活动。
烧烤行业资金流动较快，对于存取较为频繁且追求收益的商户，东营银行淄博分行大力推行“七天通知存款”和“瑞盈理财”天天乐享系列理财。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，银行积极响应市场需求创新产品，对推动经济发展具有积极意义，但相关金融机构也要考虑到当地烧烤行业的市场空间、可持续性，以及经营主体之间的资质差异，防止叫好不叫座，做好风险防范。
责编:史健 | 审校:张翼鹏 | 审核:李震 | 监制:万军伟
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