影响贷款审批的因素有哪些？一文判断你是否能拿到高额低息贷款，下面是智慧金钱搬运工给大家的分享，一起来看看。
影响贷款的因素
@10月财经新势力
当下，每个普通成年人都是顶着巨大压力艰难前行，成家前的房、车、彩礼，成家后的日常开销、经营生意、子女教育、赡养父母等等...
无处不在的金钱支出，怎奈何大多数人都是囊中羞涩！心有余力不足！想去的远方去不了，想做的事没做成。
故而有一样东西走进了千家万户，帮无数人解决了难题，那就是——贷款！
贷款产品千千万，每个审核标准都不一样，但不管是银行还是非银行贷款，都有一套业内相似的审核评分体系，而其中一些主要审核标准直接影响你是否能顺利通过，以及拿到的贷款是不是高额度、低利息。
那审核的主要几个标准都有哪些呢？本文以信用类贷款为例给大家展开介绍，希望对大家将来的融资有帮助！
个人征信贷款首先看的是个人的征信，征信是一切贷款的审核第一要素！如果征信不良，不管个人硬件多好，都是空谈！那怎样的征信，才算好呢？以常见的信用类贷款审核门槛为例:半年内不能出现两次逾期、不能出现连续超过30天以上的逾期，一年内不能有超过5次逾期、连续60天以上的逾期！如果你的征信最近一年的还款记录里，没出现以上的情况，恭喜你，你贷款通过率将会大大提高！
征信是决定贷款能否通过的关键，那负债，则是贷款额度高低和利息高低的主要判定因素！假设:你有个朋友，本来是可以借10万给他的，但你发觉他现在或未来的收入并没有多大提升，同时在你之前他已经找了别人借了不少钱！考虑到将来的回款风险，此时你还敢借10万给他吗？5万都不错了，是吧？银行同理。
同样以信用类贷款审批为例:个人的信用卡使用率控制在65%以下，不要亏空。网贷能不要则不要，尤其是那些额度只有几千两三万的。很多本来可以拿6位数贷款的人，却因为你拿了几千或者一两万的网贷，而被银行拒之门外！另外，除房贷车贷外，非银行贷款笔数控制在3笔以内！
同上面举的例子一样，如果一个人在你之前，频繁地找了他身边的朋友借了个遍，不管有没有借成，已经说明了一个问题，他当下缺钱，并且很急的那种！相信此时，即使你们的友谊再好，在借钱给他之前，你也会考虑再三！
在贷款审批参考的各种因素里，贷款查询记录的重要性是仅次于征信的存在。你的每一次点击申请，不管最终有没有要款，都会体现在个人征信里。而一般的信用类贷款审核参考标准是:两个月内不超3次查询，半年内不超6次，一年内不超10次！总之一句话，越少越好！不要在短时间内多次申请！这里笔者也给大家呈上一张贷款查询记录的样张图:
一般贷款，信用卡审批和保前审查不算在查询记录内
个人资产前面介绍的三个，是基础，达到了只是代表你一只脚踏入了人家审核的门槛而已！而个人资产的雄厚与否，直接决定了你是属于能拿100万的优质客群还是能拿到10万的普通客群。
这里指的资产，不单指传统的硬资产房子、车子，也包含了个人软资产，如:个人收入、公积金、社保、商业保险、经营流水、进销合同、债券等... 资产越雄厚，能拿到的额度自然会越高。
当然，房车依然是排在个人资产的中第一位
在审核系统中，从来不只是单从某一方面来做判定，而是综合了个人方方面面后，做出最后的批复！以上所说的只是其中比较具有代表性的因素而已。
大数据时代，在申请贷款时，在我们很多看不到的地方，也会一一参考，如人际关系、官司诉讼、不良癖好、行政处罚、理赔记录、婚姻史等等
文章结:
现如今，形形色色的贷款已经普及到大众当中去，与你我生活里息息相联着，现在不用，保不齐将来哪天突然会用到。当下人情比利息贵，今天你找他借5万，明天他找你借10万！能自己融资时，就不要轻易向别人借！如果这笔贷款能解决难题，付出点成本，就值得要！[心]
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贷款形成不良的主观原因有哪些
新京报讯（记者张赫）2月13日，马嘉祺粉丝、拥有近8万微博粉丝的博主“MAgic万事屋”因违反社区公约，被微博永久禁言，引发大众对于追星行为的再次关注。据悉，该事件起因是2月8日“MAgic万事屋”曾发文寻粉丝，称“现开放提前授信预支金额用于单封（指专辑单人封面）购买”，要求申请人签署所谓“授信合同”，填写身份证、姓名、电话、住址等信息，并持身份证拍照留存。目前，该微博已经删除。而后，人民网评论该事件“已经不是简单的饭圈畸形文化问题，而是需要严肃对待的社会、法律、金融问题“。
此前，微博用户“MAgic万事屋”发文，寻找可以授信预支金额购买单封的粉丝。目前这条微博已经删除。
据记者调查，2月10日，马嘉祺所在的时代少年团开启了第二张实体专辑《乌托邦少年》的预售。本次实体专辑售卖分为团体封面版和个人封面版（即“单封”，七位成员每人两款单封），价格均为每张168元。其中，个人封面版每款限量3万张。但是，平台对单个账户有购买数量的限制，每个账户所有版本共限购30张。
2月7日，马嘉祺后援会官博发布【单封意向调查情况说明】，文中提到要“共同实现单封秒切第一的目标”（秒切：特指销售速度快到一刷新就没了的程度），并附上包含“垫付重要寻人”等诸多说明链接。目前该微博已删除。
马嘉祺后援会官博发文呼吁粉丝积极购买新专辑单封。
其中，后援会于2月5日发布的博文“二专代拍垫付重要寻人”写明：寻找“预算富余”可以第一时间帮助后援会“垫付代拍”二专马嘉祺单人封面的粉丝，并于专辑发货后（预计5月）进行报销。目前该微博也已删除。
马嘉祺后援会官博发文，寻找可以垫付代拍专辑的粉丝。
该条博文得到不少粉丝响应。评论中，有粉丝对“垫付行为”进行解释，有粉丝担心“报销”时间长，也有网友提示身份信息可能被用于申请信用贷等。据悉，“垫付”大多是为了适当聚集资金，以最快速度实现专辑售罄的一种行为。垫付代拍后，专辑将被要求统一发货到“指定收货地址”，后续或将被后援会上架相关平台，让没有买到的粉丝陆续购买。而“MAgic万事屋”微博中提到有意（申请授信金额）者私信审核的博主“Mint号小气球”，也疑似为后援会“垫付群”的管理者之一。
后援会回应
“不存在诱导粉丝非法借贷等行为”
对于以上行为引发的争议，2月13日马嘉祺后援会官博发声明回应称，“MAgic万事屋”寻找粉丝购买专辑的行为实质为委托关系。接受委托的粉丝购买专辑后寄往其提供的指定地址，待货品收货后即视为委托行为完成。此举不需要粉丝偿付任何购买款项，双方也不存在任何借贷关系及借贷行为。不存在诱导粉丝借贷购买专辑、后援会非法借贷等情况。
马嘉祺官方后援会就此事发布情况说明。
律师解读
若形成借贷关系，将不受法律保护
仅就“MAgic万事屋”和后援会相关微博文案可能存在的法律风险，新京报记者邀请北京市康达律师事务所律师韩骁，上海明伦律师事务所合伙人王智斌律师作出专业解读。
韩骁认为，仅就“MAgic万事屋”的微博文案而言，其行为很难被单纯理解为要求粉丝垫付、委托购买等问题。据文案，明星后援会的申请人需要达到一定的审核条件，并提交个人身份信息和授信合同。而后，明星后援会才会为粉丝提供购买专辑的资金。粉丝申请的金额下限为60份单封金额，按照每张专辑售价168元计算，至少“申请”10080元。所谓非法借贷，是指违反国家规定，未经监管部门批准，或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。“如果主观上不具营利目的，则不属于非法借贷行为；但如果其主观上有营利目的，只是客观上没有取得相应利益的，并不妨碍构成非法借贷行为。所以是否涉嫌违法，具体应当根据两方真实情况进行判断。”
王智斌表示，首先就后援会发布的内容来看，“垫付”是由粉丝先行购买其后报销的方式，本质上其实是后援会向粉丝借入资金。而另一种后援会提供“授信”，本质上则是后援会向粉丝出借资金，并由粉丝“以物抵债”。无论哪种方式，双方之间均会产生“借贷关系”。虽然在部分人看来，粉丝如果签署了所谓的“授信合同”，只是受委托去购买专辑，并没有偿付款项，看似没有利益损失风险，但具体是否会产生风险，还是要看合同如何规定。“因为实际上粉丝是‘借钱’了，将来购买的物品能否‘抵债’，要看合同里是否约定明确。现在的问题在于，所谓‘粉丝后援会’并非法律上的主体，由此形成的借贷关系不受法律保护。”
但无论后援会是否打了法律“擦边球”，“MAgic万事屋”要求粉丝签署授信合同，填写身份证、姓名、电话、住址等个人信息，并持身份证拍照留存等行为，已经让粉丝陷入极大的法律风险之中。在数字经济时代，个人信息的重要价值不言而喻。若对身份不明确，不具有正规性的组织或机构暴露个人身份证件、随意签署授信合同等，都是极其危险的。
在王智斌看来，手持身份证、提供电话等个人信息，的确是验证个人身份的一种方式。但由此形成的图片、影像等文件，也有可能在本人不知情的情况下，被他人在其他场合滥用。“粉丝追星过程中应保持必要的审慎。”
韩骁表示，近年来在“暗网”售卖个人信息的事件时有发生，大量个人信息被“明码标价”。当不法分子获取个人隐私后，会将信息用于电信网络诈骗，提高诈骗陷阱的真实度，依靠数据进行人物画像，对特定人群进行“精准钓鱼”，将信息用于广告营销推送等一系列违法活动。“生活中我们通过网络签署合同，特别是进行网络贷款等活动时，一定要提高风险意识，选择银行等正规金融机构，严防贷款诈骗陷阱，远离一切需要提前交纳费用的贷款业务；在通过互联网进行贷款前应认真阅读合同相关条款，充分知悉约定的权利义务，评估自身还款能力，谨慎点击线上确认。如发现存在问题，及时联系相关平台或者部门解决，涉嫌犯罪的，一定要及时向公安机关报案。”
新京报记者 张赫
编辑 吴冬妮
校对 翟永军
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