贷款买房提前还款（买房贷款提前还款流程）

提前还房贷，到底动了谁的奶酪？为啥频繁遭受刁难、阻碍？，下面是诺哥哥和晏小妮子给大家的分享，一起来看看。

贷款买房提前还款

官媒《经济日报》称：建议相关部门加快出台相关举措，有效解决居民扎堆提前还款，以及违规转贷的问题。这番话侧面暗示，提前还贷是不被认可的。

另外，也有一些专家在发表言论，说“提前还贷不可取”。甚至还有人建议，要赶紧制定“惩罚机制”，遏制提前还贷的势头。

收违约金，无限期的拖延时间。购房者提前还贷，到底是动了谁的奶酪，为啥频繁遭遇阻碍呢？

先说一件事情：提前还贷，确实属于违约。不过一般来说，很多银行只要你还贷两年后，都不会收违约金。即使收了，也只是一点利息钱而已。

但是，让各大商业银行没有预料到的是，新年以后贷款买房的人，大批量的提前还贷，这就让银行扛不住了。

因为房贷对一个银行来说，那绝对是属于优质资产。有很多的小银行，基本上盈利全靠房贷。客户提前还贷，等于是让银行失去了几十年的利息收入。

另外，银行现在面临而且问题是什么？不是缺钱，而是钱贷不出去。大量的提前还贷，会让银行里的钱越来越多。这些钱都是有成本的，要付出利息的。会严重的压缩银行的盈利空间。

为了阻止提前还贷，各大商业银行也是各种手段都用出来了。

第一个手段，就是违约金。以前有银行是收一点利息，现在直接就是1%以上的违约金。

第二个手段，就是拖。

身边有朋友去银行申请提前还贷，结果被告知要等至少四个月的时间。而且四个月后，也不能保证一定可以预约上号。

第三个手段，有银行直接就是要求客户购买保险产品。否则的话，不许提前还贷。

之前看网上新闻，有网友就说，自己的房贷是某国有银行的。想要提前还贷，银行要求必须购买保险。

为啥要这么要求？

因为客户购买保险，银行获利很大，能赚不少钱。刚好可以弥补，银行提前还贷的损失。

银行用实际行动来阻碍提前还贷，而一些专家也频频跳出来，声称提前还贷不是明智的选择。那为啥会有这么多的人，想要提前还贷呢？

1 . 贷款利率降的太快

20/21年的时候，是房贷利率最高的时候，基本上都是在5.0%以上。有人的贷款利率，甚至是达到6.0%。

而现在呢？

很多城市房地产不景气，贷款利率已经跌破4.0%了。

同样是贷款100万，分期三十年的话。贷款利率6.0%的话，至少要还190万。而贷款利率4.0%，只需要还160万。这中间的利息差，就有30万的差距。

普通大众也不傻，这点账还是会算的。

2 . 经济不景气，没投资渠道

普通人的投资渠道非常有限，一般都是拿来炒股、理财和存款。而目前经济不景气，股票市场行情不好。理财前一段时间，出现集中大规模亏损，让很多人胆颤心惊。

银行的存款吧，利息一年比一年低。

在这种情况下，把手里的钱，拿来提前还贷，是最明智的选择了。

假设你手里有二十万，存在银行一年也就是几千块钱利息。而你提前还贷，你的贷款总额不是减少20万，可能是减少了40万以上。

哪些人不需要提前还贷？

有两种。

第一种，是已经还了很多年的房贷，剩下的大部分都是本金了。这种情况下，你提前还贷就没有多大的意义。

第二种，是公积金贷款的人。公积金贷款的利率很低，只有3.25%。不管商业贷款如何降，估计未来一二十年里，都不太可能比这个低。

而且，公积金如果不用来买房，作其他的用途的话，效果就小了很多。

除了上面的这两种情况外，剩下的我都是建议你提前还贷的。网上有专家说，只要理财的收益，超过贷款的利率，就没必要提前还贷。

看到这个言论，真的是佩服。目前的情况下，什么样的大神，才能保证理财收益，可以超过贷款利率？

就中国这个理财市场，估计就是让股神巴菲特来了，都不敢保证能做到。

无债才能一身轻！

房贷本来就很坑，很多贷款买房，基本上就是一辈子在给银行打工。现在手里有点钱，想摆脱这个房奴的苦海，为啥就这么困难呢？

以前总有人说，要有格局，要懂得为了发展牺牲自我。后面才发现，说这些话的人，早就偷偷跑去享受了。普通人不容易，别总让普通人牺牲。毕竟，连小家都维持不好，哪里还有心情去谈什么顾全大局？

买房贷款提前还款流程

最近，一个问题在困扰不少人——到底要不要提前还贷？

这里的还贷，特指还房贷。据了解，目前在上海还房贷，审批需要排队一到数月不止，引发了诸多抱怨。

只是，为什么会这样？不妨分几个层面来探讨——

首先，购房者层面，为什么会突然出现提前还贷潮呢？

一是利率差的原因。近期理财市场收益不佳，稳健理财还出现了亏损，动摇了不少投资者的信心。一般理财的收益率，已经抵不过房贷的利率，也就是说，手里的钱产生的收益没有还的钱多。所以不少人手里有了闲钱，干脆选择提前还贷。

二是近来上海还有一种潮流——“打新”潮。由于卖掉名下房产可以获得高积分，在买新房入围时有优势，所以不少人选择卖房置换，这就需要把贷款先还掉，才能继续交易。

三是房贷利率偏高。近期，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入“3”阶段，那么一些存量房贷利率高的购房者，就想着提前还贷节省利息了。但这个理由在上海比较少见，因为上海的房贷利率一直比较稳定，目前的利率比几年前还要高出一些。

其次，银行层面，为什么要给提前还贷设置一些门槛呢？

原因也很简单，银行业毕竟是一门生意。低价吸引存款，高价放出贷款，中间出现了差额，这样才能赚钱。

而个人住房贷款，对银行来说绝对是最优质的资产，规模庞大，收益稳定，很少会出现坏账。

那么，如果提前还房贷的人太多，银行稳定的利润源就在减少，这肯定不是银行愿意看到的事情。加上疫情影响下，银行对外放贷款的难度比以往要大，如果又不断有新钱进来，出少进多，经营上就会出现问题。

这就很容易理解，为什么提前还贷需要排队了。其实，提前还贷的工作量，对于银行职员来说，也就是敲几下键盘的事。但这背后，是银行的高层，在考量银行的资产负债表，贷款和存款需要保持一定比例的平衡。靠限制人数来控制还款速度和规模，对银行而言是一个比较直接的办法。

所以，从一开始，贷款就不是你想还就能还的。如果你仔细看你的贷款合同，就会发现上面明确了最低还款期数，还满若干期后才能申请提前还贷。比如有些银行规定房贷要还满36期也就是三年以上才能够提前还贷，此外还会针对提前还贷收取一笔违约金。同时很多银行也明确，提前还贷必须要提前预约。可以说，现在这种情况，银行早就想到了。

最后，回到那个灵魂之问，到底应不应该提前还贷呢？

要回答这个问题，每个人先问自己一点，手里有足够的闲钱吗？这个问题有两个关键词，一是“足够”，如果手里有几十万几百万元，同时你没有特别好的投资渠道，投资收益覆盖不了贷款还款，那么可以选择部分或者全部还款。如果你手里本来钱就不多，那就不要考虑什么提前还贷了。二是“闲钱”，每个人都有自己的生活规划，有些需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金，有些需要提高生活质量，如果把这些钱都一次性用来还贷，真到需要用的时候就麻烦了。

此外，还要考虑，你的房贷利率是多少？如果是前几年在上海买房，利率打折，那劝你就别跟着凑热闹了，毕竟上海现在购房贷款利率，和那时比可是高了不少。如果只有公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，那更不用考虑提前还贷了。

还有一点，你已经还了多少钱？大多数人借房贷，都会选择等额本息这种还款方式，也就是每个月的还款数额一样，比如每个月固定还5000元。虽然这种方式还款压力比较小，但前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过一半，比如30年还了15年，那么利息其实已经付得差不多了，剩下的都是本金，提前还贷省不了多少利息，所以也没必要这么做。

最后需要说明的是，如果工作稳定，其实不用提前还贷。普通人一生很难有几次用到大资金杠杆的机会，房贷是普通人可以好好利用的金融工具。如果把时间线拉长，考虑通货膨胀的因素，其实提前还贷省的利息可能也说不上划算。只需要想一下，20年前的100万元，和现在的100万元，购买力一样吗？通过贷款，你可以把通货膨胀的风险，转嫁给银行。而且，你虽然办了30年贷款，但这房子可能住个10年就会置换，这笔贷款也根本不用还到最后。

总而言之，每个人的自身情况都不同，对于金钱的看法也不同，很难有一个标准的答案。那么，看完这些分析，你有属于自己的答案了吗？

题图来源：图虫 图片编辑：徐佳敏

来源：作者：张杨

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