房屋抵押贷款的申请条件和流程有哪些？，下面是佳佳融科技给大家的分享，一起来看看。
抵押贷款怎么做
在日常生活和工作中，如果需要资金周转，但又不想开口问周围亲戚朋友借钱时，选择适合自己的贷款已经是如今大多数人的资金来源方式。除了小额的信用贷之外，以房屋作为抵押来贷款的已经很普遍，尤其是在需要大额资金（30万以上）周转的情况下。
那么打算申请房屋抵押贷款的话，是否只要自己名下有房，就能直接贷款？有哪些前提条件呢？申请的流程和需要准备的资料有哪些呢？
本期小融带大家来聊一聊，房屋抵押贷款的申请条件和具体流程。
一、房屋抵押贷款申请条件
房屋抵押贷款，也称房产抵押贷款或住房抵押贷款，是贷款机构为保证贷款的安全，把借款人的合法房产及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。
这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款。
房屋抵押贷款的申请条件主要包括人、抵押物（房产）2个方面，不同贷款机构的不同贷款产品，对于贷款的申请条件设置也不尽相同，但基本上是具有共通性的，大概如下：
01申请人要求1）年龄要求
比如，借款人必须是年满18周岁，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保；
还有借款人的年龄和贷款年限之和不得超过70周岁等；前不久广西南宁发布新政策，可以延至80周岁;
2）国籍要求
一般都要求中国大陆户籍，少部分可以放宽到港澳台、外籍居民；
3）征信要求
一般都要求信用良好，但具体细节上，不同贷款机构、不同贷款产品的征信要求差异比较大。相对来讲，银行要求比较严格，民间贷款机构征信包容度会比较高；
4）职业/收入要求
要求拥有稳定的工作和收入，具有按期偿还本息的能力；
5）健康要求
一般都要求具备完全民事行为能力的自然人。
02抵押物（房产）要求1）面积要求
比如，面积不得小于30平方米；
2）类型要求
住宅、公寓、别墅等，不同类型的房产影响贷款额度；
3）房龄要求
一般不超过35年，且房龄越高可抵押的贷款额度就越低；
4）权属要求
房产权共有的，能够提供贷款机构认可的有效担保，并愿意承担相关法律责任；
以他人房产做抵押的，抵押人必须提交书面承诺，承诺书须注明同意借款人将自己所有的房产作为抵押申请贷款，并要有抵押人和房产权共有人的签字；
5）产权要求
一般要求所抵押房屋的产权明晰，有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，可进入房地产市场流通，所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划；
除此之外，不同贷款机构还会规定一些其它条件，需要留意清楚；
二、房屋抵押贷款申请流程
同样的，不同贷款机构的贷款申请流程不尽相同，但大致流程是一致的，大概如下：
01选择贷款机构根据自身的基本条件和需求，谨慎筛选贷款机构，应优先考虑正规银行或大型金融机构，谨防被坑避免造成不必要的损失；
02申请贷款选择好贷款机构后，借款人提出贷款需求，包括贷款金额、用途、放款时间、还款时间等，贷款机构受理申请；
03准备贷款资料贷款机构受理申请后，会要求借款人提交相关资料，不同贷款用途需要提供的资料也不同，这一步非常重要，大致如下：
1、身份证：借款人和夫妻，如涉及共同借款或抵押贷款，需要共同借款人或担保人的身份证；
2、户口簿；
3、婚姻证明：结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决；
4、房产证；
5、流水：如果是抵押经营贷款，除个人流水外，还需要提供公司流水；
6、公司资料：如果是抵押经营贷款，需要提交公司营业执照复印件、开户许可证、公章。
以上材料最好一次提供，部分可在最终审查前补充。
04初步审核这个阶段是贷款机构在报批审核前很重要的一个过程，会根据借款人提供的资料做一个初步的审核，符合要求后才能进入下一步，否则就会直接被拒。
05下户评估房产贷款机构一般会要求指定的评估公司，对抵押房进行实地勘查、评估，最终给出评估报告。（目前也有一些贷款机构支持视频下户）
06报批审核将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行等金融机构审批;
07办理签约审核通过后，借款人需要到贷款机构处当面签订借款合同及其他相关文件；
08贷款公证贷款机构一般要求客户到公证处进行贷款公证，有些不需要公证，有些会要求借款人进行强制公证；
09抵押登记手续贷款机构凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续;
10放款借款人开立还款账户，贷款机构放款至该账户。
除了上述主要流程之外，其实还有部分贷款机构会要求在放款前与借款人进行面谈，贷款之后还有贷后管理、贷款回收与处置等流程。
三、总结
以上就是房产抵押贷款的申请条件和相关流程，借款人可以根据相关条件选择合适的贷款机构和贷款产品。
在贷款放款之后一定要按照规定用途使用，按时还款保护良好的个人征信，一旦逾期后果严重的话，房产将会被法院判决拍卖，而且个人征信也会留下逾期不良记录，不仅以后再申请贷款难，而且对我们的生活和工作也将会产生很大的负面影响，
以上，就是本期的【贷款知识】。
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个人房产抵押贷款用途的规定
1.房产二次抵押贷款：
二次抵押是指将已做抵押的抵押物再次抵押，从特定放款人处获得贷款。
二次抵押的特点是不用还清以前的贷款，直接再次抵押再次获得贷款，节省了时间和垫资成本等很多中间环节。
在偿还一定贷款本息后，如一时需要资金用于个人消费或经营，可用该房屋抵押价值减去原贷款余额后的差额作为抵押，再次向银行申请贷款。
2.二次抵押贷款条件：
① 借款人无欠息行为，收入稳定，且信用良好；
②借款人有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息1年以上；
③用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房；
④房屋抵押登记已办妥，且办理银行是房屋的抵押权人。
3.贷款期限：二次抵押贷款的期限要根据贷款的具体用途来确定。
用于个人消费类贷款的话，期限最长不超过10年；
用于个人经营类贷款的话，期限最长不超过3年，并且贷款到期日不超过第一次抵押贷款的到期日。
4.贷款额度：
贷款额度的计算方式为贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。其中，房屋价值是将房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较后，以这两者中的较低者为准。
自住型房产二次抵押的抵押率最高不超过70%,而商业用房二次贷款的抵押率最高不超过50%。
附：目前大多银行推出的余值贷款，就是根据已抵押物评估价格和实际抵贷金额的差额测算的信用贷款，目前工商银行，农业银行，建设银行，中信银行都有这一产品。当然了，余值贷款针对的是抵押物已在本行抵押的情况。比如，你在工行做了经营性抵押贷款70万，那么抵押物评估价值为100万，你可以再向工商银行申请最高30万的信用贷款。
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