商业贷款、公积金贷款差别有多大？，下面是幸福里购房百科给大家的分享，一起来看看。
公积金贷款是什么
在现如今的房价压力下贷款买房成为多数人选择的购房方式。一般来说，房屋贷款方式有三种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。
今天就给大家分析一下现有的贷款方式，为您解疑答惑。
本文知识点：公积金贷款与商业贷款的差异组合贷分析一、公积金贷款与商业贷款的差异
（一）面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家在买房申请贷款时一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
（二）贷款利率的不同
这是因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。
而商业贷款就不同了，商业银行贷款是以盈利为目的，利率相对高一些。
（三）贷款额度不同
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么公积金贷款与商业贷款的首套房子可贷到的比例不同。
（四）贷款流程不同
1、公积金贷款
公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
2、商业贷款
商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
（五）还贷方式不同
商业贷款可以选择的还贷方式非常多。相比之下，公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。
ps.等额本金等额本息分别适合哪些人？
1、等额本金
等额本金的还款方式比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
2、等额本息
等额本息的还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式，比较适合青年人。随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。
（六）审批时间和机构不同
1、贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。
2、商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
二、组合贷分析
组合贷，是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。
（一）办理组合贷有哪些步骤
到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押、保险——开立账户——签订还款协议——银行划款——按期还款
（二）组合贷款有哪些弊端
1、办理银行有限
如今，能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。
2、手续繁琐
办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。
3、手续费多
公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需要支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费要多。
4、置业升级受“牵连”
组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。组合贷中，商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套房。而住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算作首套住房，按优惠政策执行。
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以上内容来源于网络综合整理
公积金只有几千块可以贷款吗
现在有越来越多的人在找工作的时候都重视公司是否为自己购买住房公积金，毕竟，住房公积金随着时代的发展，能够使用到的方面是不断增加的，可以说，拥有这样一笔公积金，就意味着自己多了一笔收入来源。那么，住房公积金自己交1250元，公司交1250元，在我国算是什么水平呢？
对于老百姓来说，并不是所有的人都可以享受到住房公积金的待遇的，拥有这样一笔基金，在买房的时候可以极大的减少人们贷款的压力，毕竟公积金贷款的利率是比商业贷款的利率低上许多的。大家在缴纳公积金的时候，缴纳的额度越高，自己享受到的福利待遇也就越多。
最开始的时候，相关部门设置公积金，主要就是为了让这些有购房需求的人能够得到相应的保障，让他们在买房的时候减少压力。而现在，除了买房的时候可以使用到住房公积金之外，人们在租房或者看病的时候，都能够使用到公积金。如果自己的公积金账户里的钱一直都没有使用，这笔钱也是可以持续累积的，到最后，可以由拥有者自由支配。
现在有一些人还可以使用公积金来支付房子的装修费用，一些居住在老小区的人，如果面临旧改，也可以用这个账户里的钱来为自己减少支付压力。
当然，并不是所有的人都能买得起房，很多在城里打拼的人仍然是需要通过租房来解决自己的住房问题的，而有公积金，就可以用公积金来解决自己的房租费用。当然，这是有一定的要求的，只有那些房租费用超过一定的比例的人，才能够用这笔钱来支付房租。
相关部门对于公积金的使用范围是在不断地调整扩大的，而老百姓在遇到特殊情况的时候，是可以直接将自己公积金账户里的钱提出来使用的。
比如在家庭成员出现意外情况的时候，急需资金，可以向自己所在地区的有关部门提出申请，只要情况符合实际，就能够将账户里的钱提出来使用。
其次，有部分人可能会出现重大疾病的问题，而治疗这些疾病是需要大量的金钱支撑的，如果出现这样的情况，也可以提出申请，将这笔钱取出来自己使用。
有部分贫困家庭，如果家中的成员在找工作的时候，有企业愿意为自己购买住房公积金，也可以在提供充足的证明的情况下，将账户里的钱提取出来使用。
如果自己在达到退休年龄之前，并没有使用到住房公积金账户，那么也是可以将账户里的钱全部提取的。
并不是所有的员工都能够领取到住房公积金，有部分中小型企业，在缴纳社保的时候，都是按照最低档次为员工缴纳的，并不会额外为其支付住房公积金，主要就是为了减少公司运营的成本。
而在缴纳住房公积金的时候，很多企业因为性质的不同，为员工缴纳的档次也有很大的区别，一般来说，企业需要按照员工的工资水平来进行住房公积金的缴纳。缴纳比例在百分之五到百分之十二之间，按照不同的比例来进行计算，老百姓的薪资待遇是有较大的区别的。
按照5%的比例来进行计算，如果个人缴纳费用达到1250元，那么，月薪可达25000元。如果按照12%的比例来进行计算，月薪可达10466元，两者之间的差异还是比较大的。
能够达到这样的薪资待遇，已经不是普通的打工人了，毕竟我国现在大多数普通的职员，他们的薪资待遇，仍然存在于几千元的水平，能够达到上万月薪的人，已经是非常不错了的。所以自己缴纳1250元的公积金，可以算得上是一个比较富足的工作群体了，超过了国内的大部分人。
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