花呗正逐步接入央行征信系统，正常使用和还款不影响银行贷款，下面是新京报给大家的分享，一起来看看。
花呗影响贷款吗
9月22日，“花呗将全面接入央行征信系统”话题登上微博热搜。贝壳财经记者从央行征信中心、花呗方面了解到，目前花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。
业内人士表示，数字信贷服务纳入征信系统是大势所趋。事实上，去年花呗就已开始接入央行征信系统，彼时其所属主体是小贷公司，今年6月转移到持牌消金机构。多位受访人士称，花呗是否接入央行征信系统，不是所属主体类型的原因，与其体量较大有关。
“（其实）互联网平台利用小贷做的消费分期现在都接入消费金融机构了，《征信业管理条例》要求从事信贷业务的机构都应当按照规定向征信系统提供信贷信息。”受访人士称。更早前，微粒贷、京东白条也已经接入了央行征信系统。
据了解，接入央行征信中心需要花呗用户授权，如果一直不授权，将来可能影响使用。花呗和银行人士同时称，只要正常使用和还款，不会影响征信记录，也不影响去银行申请贷款。
花呗正逐步接入央行征信系统，用户不授权将来可能影响使用
近日有多位花呗用户反映，收到“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》（下称“《授权书》”），同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。
《授权书》显示，在获得用户授权的基础上，根据其获得的具体授信额度来源，用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司，或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体，纳入征信系统。
目前并非所有用户都已接入央行征信。记者测试发现，在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中，若页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。
央行征信中心客服人员9月22日告诉贝壳财经记者，目前有一些用户已接入，一些还没有。对于是否接入，在花呗办理（业务）时，要看合同条款中有无“该业务信息会上报至金融信用信息基础数据库”等相关字眼或内容，或与花呗客服确认。
花呗方面也对记者表示，目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。花呗客服称，如果用户不选择升级，未来可能会影响花呗的使用。
事实上，花呗从去年开始就已推进接入央行征信系统。贝壳财经去年7月曾报道，有用户查询个人信用报告时发现，自己的花呗在去年1月底已接入央行征信系统。记者彼时以花呗所属主体机构“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”的名称向央行征信中心查询，也确认其信息陆续接入征信系统。
上报信息包括额度使用及还款情况等，此前微粒贷、京东白条已接入
今年6月，花呗所属主体由小贷公司变为消金机构，后者是在6月3日获银保监会批复开业的重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”），其服务记录信息需要像银行信贷信息一样，纳入征信系统。
花呗接入央行征信是否与主体类型有关？多位受访人士表示，不是主体类型原因，花呗体量太大了，必须接入。而且互联网平台利用小贷做的消费分期现在都接入消费金融机构了，因为《征信业管理条例》要求从事信贷业务的机构都应当按照规定向征信系统提供信贷信息。公开资料显示，自2016年前后，微粒贷、京东白条也已陆续接入央行征信系统。
清华大学战略与安全研究中心客座研究员卞永祖认为，随着我国数字经济的发展，像花呗这样的数字信贷服务纳入征信体系，是趋势也是进步，有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系，帮助他们在未来获得需要的金融服务。“征信系统是国家的金融基础设施，建立更加全面、精准、细化的信用体系，也有利于防范金融风险、降低融资成本、优化金融服务质量、提升社会信用意识。”
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对记者表示，个人用户的信用体系场景正逐渐完善，随着花呗全面接入央行征信系统，其个人用户的信用情况，能更好地为金融机构服务，未来部分不良用户的套利空间也将会降低。“基于信用的流通是金融的基础，能给金融注入更多活力，随着社会信用体系的逐步完善，早点接触信用系统对信用白户也是好事。”他说道。
用户的哪些信息会被上报？记者了解到，按照征信工作要求，当前花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在频次上，花呗记录按月汇总，不会单笔报送，也不会上报具体的消费信息。“因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。”花呗方面称。
正常使用和还款不会影响征信记录，也不影响去银行申请贷款
此前有传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”，花呗对此澄清，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会影响征信记录，也不会导致贷款困难，并且99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。
有金融机构也表示，良好的花呗使用记录能够证明用户的经济实力和信用水平。上海银行相关负责人告诉记者：“银行在日常贷款审批中，会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此，合理使用花呗、按时还款，在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”
事实上，影响银行贷款的主因是用户多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以，如果不按时还款，逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。
花呗还在公告中提醒，谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。花呗表示，不会以征信为由电话联系用户，更不会要求用户转账或付费，任何声称能够有偿“修复”征信，或删除征信记录的行为均属诈骗。
新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 陈莉 校对 危卓
花呗会影响银行贷款吗?
中新网客户端北京7月30日电(彭婧如)“花呗部分用户接入央行征信”，消息一出，各种疑问纷至沓来，登上热搜。
“部分用户，是哪部分？有我吗？”“每月最低还款会影响信用吗？”“不逾期也会影响之后的贷款吗，尤其是房贷车贷？”
现在，答案来了。
部分用户已接入征信，有你吗？
“目前可以提供个人的支付宝账号等相关信息，电话查询自己的信息是否已经接入央行征信。”支付宝客服向中新网回应，“另外，用户也可以通过花呗-我的-相关合同及产品说明中查询，如果有《个人用户信息查询报送授权书》，也意味着信息已经接入。”
目前，作者本人的花呗还未授权上传央行征信中心。在沟通中，客服表示，需要用户主动进行勾选同意，才会被征信。如果没有进行勾选“同意”等操作，是不会有征信信息的采集，个人征信仍只归芝麻信用。
但是，有网友表示，在自己不知道的情况下，就允许花呗接入征信，这是怎么回事？
目前的情况来看，有两种可能：一是对花呗额度进行提额，二是进行花呗服务升级，这两个过程中，花呗会提示“点击按钮视为您同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》及其他协议，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。”勾选后就被视为同意接入央行征信。
“没仔细看点了升级。”不少“被征信”的网友都属于这种情况。
花呗≠信用卡，频繁借钱花影响个人信用吗？
面对花呗的变化，大家看法各异。有人“只想知道怎么关闭花呗”，也有人认为“这是好事，如果花呗类似信用卡，对于银行评估个人信用等级有正面作用。”
花呗提供的服务虽然非常类似信用卡，但其本质并非信用卡，支付宝相关人士此前也表示，花呗并非虚拟信用卡，是一个消费信贷(产品)。
另外，花呗的《个人信用信息查询报送授权书》中显示，其授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，属于小额借贷公司。
这和信用卡的征信被银行采集有区别，也让不少人担心：“没有逾期，但是频繁的小额贷款会不会影响我的个人信用和后续银行贷款？”
支付宝客服表示，如果在使用花呗的过程中从未逾期，便不会对征信产生影响，目前体现在征信报告上的形式尚不清楚。“每月最低还款额度属于正常还款方式，是不会影响消费者的经济活动的。”
据建设银行西单支行信贷消费中心的工作人员介绍，个人信用主要看逾期记录的情况，包括逾期频率、期限等。“花呗和信用卡都属于信用贷，花呗属于小额贷款，不过央行征信不论小额还是大额，只要逾期都会有记录。一般贷款只要证明还清了就可以。”
“信用卡也有小额消费，只要按期归还，就属于正常的业务，不会影响你的信用。除非违约，有可能就会成为信用污点。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示。
用“花呗”会影响房贷、车贷吗？
此前，花呗逾期主要在自有的系统内产生影响，但接入央行征信后这点有了变化。
赵锡军表示，之前客户的逾期记录不会直接报送央行征信中心。接入以后，这部分客户的借款、还款行为和在别的银行的记录一样，全部都会体现在征信报告中。信用记录里的污点没有清除之前，很多行为就会受到约束、限制。
“从个人的角度来看，接入央行征信后，其借贷总额、违约记录等都能查询，因此会增加对个人行为的约束力，但这种约束也是好事，能合理地确定个人信贷额度，避免过度借贷，对规范整个社会信用体系是有好处的。”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。
面对花呗使用和银行贷款的问题，上述建设银行工作人员表示，申请房贷之前，需要把逾期贷款都还清，并提交凭证。“不只是逾期款项，所有的贷款都要结清。”
支付宝客服表示，如果银行贷款需要开具证明，可以提供花呗结清证明。
“另外，还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料。”该工作人员解释，这些会影响贷款额度、贷款利率，但逾期本身不是影响还款能力的证明，主要是看逾期的具体情况，是否属于高危风险范畴。
“只要没有逾期、违约，就没有信用污点，但是财务能力可以通过征信报告反映出来。”赵锡军举例说明，比如某消费者每次借贷都不超过一两百块钱，这说明流水不大。虽然按时还款无逾期，但当要做较大金额生意的时候，需要贷款100万元，银行可能会认为他的财务能力不足以支撑借贷100万元。
个人信用与财务能力并非直接相关，财务能力也不是只根据花呗的使用情况进行判断。“判断财务能力的指标不同，会有不同的结论，但这不影响正常使用花呗账户。”赵锡军说。
花呗接入央行征信，你还用它吗？
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