贷款审批要多久（审批通过了多久放款）

房贷一般多久批下来？房贷长时间没下来怎么办？，下面是幸福里购房百科给大家的分享，一起来看看。

贷款审批要多久

幸福里百科词条：商业银行的按揭贷款一般从申请到放款，会需要2—3个月的时间。具体时间也要看各个银行的工作节奏，如果碰到申请的人多，需要办理的业务繁多，审批各项材料、放款的时间就会长一些。如果遇到银行额度紧张，那么，放款的时间也会拉长，有的甚至会延长到6个月。建议如果长时间贷款还没审批下来，可以联系银行经理催一催，看具体问题出在哪里。

1、什么是房贷

2、银行办理按揭贷款的流程有哪些

3、房贷长时间没下来怎么办

今年不少购房者都遭遇到了一个问题，即房贷迟迟下不来，这是由于今年是房产政策年，银行在房贷这一板块的额度不足导致迟迟不能放款。那么，房贷一般多久能批下来呢？

个人住房贷款，是一种消费贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。

借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

1.贷款申请：客户填写并提交规定的申请表和申请材料。

这里主要包括婚姻状况证明、身份证、户口本、收入证明、银行流水、个人征信报告授权书等。

2.贷前调查及面谈：银行与借款人面谈，进行贷前调查等。

客户经理会在这一环节进行初步核查，包括查询个人征信报告、查询失信被执行人名单信息、公共税费缴纳信息等，并进行面谈。

审核完毕后，客户经理会按照银行的授信申请模板撰写贷款申请报告，经支行行长审批同意后上报分行审批。

3.贷款审批：银行进行贷款审批。

这一环节包括审查与审批。审查的主要内容是，对提交的材料真实性进行审核，如果缺少材料或内容有问题的，则由要求经办机构人员补充报告说明或者解释。

审核完毕后，审查人员会撰拟审查报告，并将报告提交给部门负责人、风控部门负责人复核。

一切都没有问题后，则由分行副行长审批。

4.签订合同：客户的贷款审批通过后，与银行签订贷款合同。

审批结束后，申请人会接到通知，需在约定时间内去网点签订借款合同，以及办理抵押登记等相关手续。

5.贷款发放：符合条件后银行发放贷款。

上述办妥后，就只需要等待银行根据合同上约定的时间放款了。注意，银行是将钱打给开发商，而购房者则开始还月供。

6.客户还款：客户按约定按时还款。

从上述步骤来看，审核的时间会比较长，通常需要两三周，此外是办理抵押登记，三五个工作日，放款时间一般在一至两个月左右。所以，商业银行的按揭贷款从申请到放款，一般会需要2—3个月的时间，额度紧张的会延长到半年。

可以看出，能够影响到房贷申请周期的环节就是审批环节、签合同环节、贷款发放环节。如果银行事情较多，需要核对的材料也多，或者客户前期准备不充分需要补充材料等，房贷申请时间就会变长。如果银行额度不够，会影响到贷款发放环节，时间周期会拉长。

签完购房合同，交了首付，如果贷款长期没有审批下来怎么办？

1，先询问客户经理，卡在哪个环节。如果是卡在资料审核这一关，问清楚具体是什么问题，需要补充什么资料等，能补充就尽早补充；如果是正好被抽检到，因为风控、首付资金来源等原因而被叫停放款，那么可以换家银行试试。

2，如果是开发商的原因导致贷款下不来，比如开发商五证不全、房屋进度尚未达到放贷的需求等，购房者可以要求开发商退还首付及定金，并要求开发商支付相应利息损失。

但一般开发商都是与银行有合作的，银行也会事先审核清楚，五证不全影响放贷的情况较为少见。工程进度原因，也会提前与购房者商量好。

3，贷款迟迟审批不下来，也可能与政策有关。尤其是今年，大部分银行额度不足，使得房贷申请周期拉长到6个月甚至更久。这种情况，购房者可以继续等待，不想等待的，也可以按照合同约定退房等。

注：以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准。

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审批通过了多久放款

经济导报记者 王雅洁 见习记者 刘瑞祥

　　提前还贷潮再起。伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，春节资金回笼背景下，房贷一族纷纷选择提前还贷。那么，提前还贷流程、周期是怎样的？如何选择合适的还款方式？提前还贷是否真的合适？对此，经济导报记者对山东济南、青岛等部分城市的房贷提前还款情况进行了调查。

　　经济导报记者调查走访发现，目前，济南市部分银行提前还贷要先通过线上App或者线下网点进行申请，待银行审批通过后再进行还贷。据经济导报记者亲测，招商银行等个别股份银行提前还款审批效率较高，提交申请后，5日即可通过审批，并操作还款。相对而言，国有大行审批周期较长，不少提前还贷申请已排到4、5月份以后。

▲ 经济导报记者亲测，济南股份行提前还贷申请5日完成审批

　　“春节期间提前还贷10万元，提交申请5日通过审批”

　　“春节期间，我将发下来的年终奖拿出10万元提前还贷。审批很快，从提交申请到审批通过、还款一共就用了一周时间吧。”日前，济南市民唐红向经济导报记者分享了她的提前还贷经历。

　　2022年9月，唐红在济南的首套房贷款审批放款。她一共贷了290万元，贷款期限25年，贷款利率4.1%。“刚办下来，每月还款额近1.6万元，压力较大。好在贷款行告知，只要还完首期月供后，就可以办理提前还贷，且不限制周期、次数和金额，这对我真是个好消息。”

　　从去年10月还完首期月供后，一直到今年春节前后，唐红先后三次在手机银行App提交提前还贷申请，共提前还贷50万元。“每次提交后审核的效率都很高，春节前1月14日提交了一次，1月20日就收到审批成功的短信。春节后又提交了一次，也很快就办下来了。”

　　唐红算了算，提前还款50万元后，她的房贷月供已从1.55万元降至1.28万元，下降2700元左右。

　　春节过后，经济导报记者咨询招商银行济南贷后管理中心后，按工作人员提示，通过招商银行App在1月27日尝试提交了提前还贷申请。2月1日，经济导报记者收到招商银行提前还贷审批通过的短信，前后仅用时5日。

　　不过，并非所有银行提前还贷审批效率都这么高。2月4日，青岛市民王建华告诉经济导报记者，他在某国有银行的提前还贷申请目前仅进行了电话登记，不确定多久能还上。“银行App无法预约，咨询了银行客服后给了我一个青岛贷款部门的座机，打过去说记录下来了，3个工作日回复。”

　　经济导报记者调查发现，像王建华一样有提前还贷周期较长经历的并不少，不少城市的银行还出现了排队预约还款的现象。“我也是在国有银行办的贷款，提前还款已经预约到4月份以后了。”“我打电话给贷款支行，柜台告诉我已经排到11月份了，有点夸张啊。”“我提前还贷预约到下个月了，提前告知我还需要支付违约金。”经济导报记者随机采访了部分提前还贷用户，得到了以上回复。

　　经济导报记者注意到，国有银行的房贷提前还款手续相对复杂一些，个别银行提前还款只能在线下办理，还有个别银行对提前还款的次数或期限有限制。银行工作人员提醒贷款用户，若有提前还款计划，可先致电银行当地贷后管理中心或个贷经理，咨询申请提交渠道、所需材料等。

　　济南房贷利率高于存款至少0.3个百分点

　　“需要注意的是，贷款方式无论是等额本息还是等额本金，提前还贷均有一个相对年限的最佳时机。”济南中住地产客户经理崔丽丽在与经济导报记者交流时直言，消费者在选择提前还款时，还应根据自身财务状况、长期规划，在“月供减少，保持期数”与“月供不变，期数减少”之间权衡做出选择。

　　有研报就指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到中期、等额本金还款期已过1/3等。

　　提前还贷，不仅需要一定流程和时间，还需多方考量。为何房贷一族提前还贷意愿如此强烈呢？

　　“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。”对此，招联金融首席研究员董希淼表示，“如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”

　　“春节前后，收到不少客户提前还贷的咨询。同时，他们关注的还有目前存款、理财的利率水平。”一家股份行个贷经理张宇告诉经济导报记者，只要房贷利率高于理财利率，且居民有利率下行的预期，提前还贷的动机就一直会存在。

　　张宇算了一笔账，“目前我行三年期定期存款和三年期大额存单年利率均在2.9%左右，目前济南市场中长期存款利率最高水平也不超过3.8%。而山东存量房贷(纯商业贷款)利率最低水平是2022年8月20日LPR下调后的新办房贷利率4.1%(5年期贷款市场报价利率LPR减20个基点)，大部分存量房贷利率还存在加点的情况，且加点幅度不一。”张宇直言，就目前济南来看，存款与房贷利差至少在0.3个百分点，“换做是我，也会考虑是否提前还贷。”

　　“存款还好，是保本保收益的。目前包括银行理财在内的产品，均挂钩市场走势，不保本也不保证收益，这让我有点心里没谱。”长期关注理财市场的济南白领宋晓文向经济导报记者坦言，“由于赶上了春节前的那波‘破净潮’，我在山东本土城商行购买的一款自营的R2低风险级别理财产品出现了短期亏本，这在此前是从未经历过的。”

　　宋晓文在考虑，今后手头的闲置资金，部分选择银行存款，部分购置保险保障，再有就是把房贷提前还了。“咨询了银行和投资圈的朋友，今后利率下行是大趋势，应该做个长期规划。”她如是表示。

　　存量房贷利率降低亟须重视

　　春节后，不少重点城市进入房贷利率“3”时代。据经济导报记者不完全统计，截至目前，已有包括郑州、福州、天津、厦门、珠海、长春、南宁在内的约30城已下调了首套房贷款利率。其中20余城下调首套房贷利率至4%以下，例如郑州首套房贷利率为3.8%。

　　值得关注的是，所谓的房贷利率“3”时代，目前还是集中针对新购房用户。当前存量房贷用户的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率、降低月供压力的呼声逐渐高涨。

　　“当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。”董希淼建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。

　　董希淼认为，“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远的意义。”他建议，可加快引导5年期以上LPR下降，继续降低新增和存量住房贷款利率。

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