梳理一下公积金贷款流程，下面是五岳归来给大家的分享，一起来看看。
公积金贷款怎么办
上周，陪朋友办理购房贷款资料和递交贷款申请，整个过程下来真心不容易。虽说办事机构推行“最多跑一趟”。但是，如果自己不清楚办事要领，难免还要多跑几趟。所以梳理了一份流程和要点，希望对即将购房的朋友有所帮助。
购房的付款方式分为四种:方式一:一次性付款，手续相应简单。但是，这是有钱人玩的。我不知道怎么玩，不赘述。
方式二:分期付款，购房合同里会注明多长时间、分几次付清，当然这个时间不会太长，手续也比较简单。同样，这也是相对有钱人玩的，我还玩不起。
方式三:抵押贷款方式付款，大部分人都会选择这种方式，我朋友也是，后面重点说。
“分期付款”和“抵押贷款方式付款”看上去都是分期支付，但是实质上还是有很大不同，分期是欠开发商的钱，不需要抵押，一般没有利息；抵押贷款是欠银行的钱，需要房屋抵押，要收利息。
方式四:其他方式，具体是什么方式要看和开发商是什么关系，自行脑补吧。
方式三又分为三种类型
类型一:纯商业贷款，利率高，6%左右，购房合同4份。
类型二:纯公积金贷款，利率低，3.5%，购房合同7份。
类型三:组合贷款，购房合同8份，签字签得手软，按手印按得手疼。
我朋友是采用纯公积金贷款，所以就以这个方式来梳理需要的资料吧。因为我朋友一个人的公积金额度不够，所以需要夫妻双方的公积金。下面是需要的双方资料。
①身份证原件，②户口本原件，③结婚证原件，④收入证明，⑤无房证明（需要两地的证明），⑥征信报告，⑦还款卡，⑧银行流水清单，⑨公积金缴存明细，⑩公积金缴存证明（有的银行需要）
各个证明的办理方法①②③项，大部分人都有，一般情况不需要办理。但是要注意:身份证必须是在有效期内，如果临近有效期，提前换证。户口本上要有双方的信息，如果户口没有迁到一起，户口簿上是不会显示。
④收入证明，置业顾问至少给你推荐2家银行供你选择，确定在哪家银行办理抵押贷款，你可以根据银行的服务态度，放款额度，放款速度自己决定。每家银行都有自己的收入证明模板，打印出来，填写好，盖上公章就可以了。
细节一，填写工资数时，是还款金额的2.5倍即可，不用填太多。像月收入10万＋，头条上的很多朋友都是月收入10万起，真让人羡慕啊。
细节二:最好盖公司的人事专用章，不要盖后勤章或者合同章，没有人事专用章，就盖公司的公章。
细节三:落款的时间不要填写，往往不可能一次预约成功，过了三个月又要重新办理，预约成功后，到现场填写也可以。
收入证明
⑤无房证明，即使不限购的地方，也需要在购房地的住房管理中心办理无房证明。
如果购房地不在公积金的缴存地，那么在缴存地还需要再办理一份无房证明。
携带身份证、户口簿办理无房证明，这个很简单，也很快，10分钟左右就办理完毕。有效期一个月。过期，重新办理。
无房证明
⑥征信报告，以前，只能到中国人民银行的营业厅办理，去年开始陆续开放了一些商业银行加入，携带身份证在银行的自助服务机上就可办理。
每人每年可以免费打印3次，超过3次要缴费。
注意:有效期只有7天。目前大部分放款银行需要当日的才可以。不能有逾期还款项目，一块钱也不行。对申请贷款非常不利。
个人征信报告
⑦还款卡，在发放贷款的银行办理一张储蓄卡。我朋友在办理时，工作人员要求出示一年以上的社保证明，并且是在缴状态。从支付宝里可以查到社保证明。
这里还有一个捆绑式销售，工作人员会热情洋溢推荐你办理信用卡，把信用卡说得天花乱坠，有助于通过贷款审核，还有精美礼品相送；又把自己说得可怜兮兮，是她们业绩考核之一，举手之劳，帮帮忙了；称呼你为先生，夸你为靓仔。
常年搬砖的我，听到靓仔，一下子就飘起来了，岂有不办之理？
软硬兼施，不怕不招。我朋友就招了，办理了一张。
精美礼品是:包装精美的2瓶酱油。
⑧银行流水清单，常用的银行卡就可以，不限定哪家银行，尽量选择流水多的银行卡，这样可以多打印几张，好看一些。
像我朋友，一年的流水还写不满一张纸。
为什么呢？
他的流水是这样的:
工资收入→转账给老婆，每月一次，每月如此，一共12行，行行都一样。
提交打印，5秒钟就打印完成，银行的工作人员很诧异，以为是打印机坏了，拿起清单一看，嚯！流水金额很大，但是的确只有12行！冲我朋友直竖大拇指！
办理方法:
有人说，可以从手机银行下载，自己打印，我没试过，不知道行不行。
因为我朋友，有纸，没有打印机，所以我和他到银行营业厅的自助终端打印的。
如果忘记带身份证，打开手机银行，扫一扫屏幕上方的二维码也可以打印。
银行流水清单
⑨公积金缴存明细，⑩公积金缴存证明（有的银行需要）
使用条件:
1、住房公积金账户需要建立一年以上；
2、需要足额缴纳一年以上；
3、申请贷款时的公积金账户应处于缴存状态。
申贷额度:
我朋友这里的最高贷款额度是公积金余额的12倍。具体额度因地而异。
公积金缴存明细的办理方法:
1，住房公积金管理中心的自助服务端打印。
2，支付宝里搜索公积金，选择下载，自行打印。
公积金缴存证明
预约银行提交资料置业顾问会提前帮你和银行预约好，一般是在工作日的上午去，
除了以上10种资料外，还要带上购房合同，首付款发票，POS单。
整个流程需要一个半小时左右，一顿签字、按手印，如果每一项都仔细观看、释义的话，大概需要两个半小时。
有人说，手续办理好，需要请银行的工作人员吃顿饭，有利于快速审核。
说实话，完全没有必要。人家不欠你这顿饭。只要在办理的过程中，文明有礼，相互尊重，没有人会因为一顿饭卡你。
正常的审核时间是3/7个工作日。而我朋友是周五递交的手续，下周一就收到了审核通过的信息。
公积金必须满2万才能用吗
你是不是也和我一样，在买房的时候，经常遇到贷款利率太高或者是首付太高的问题，或者是其他的一些情况，但是对于公积金贷款却是一无所知。其实公积金贷款利率低是有原因的，因为它的贷款利率更低，而公积金贷款也是需要缴纳一定的公积金的，缴纳多少才可以申请公积金贷款？不同城市对公积金贷款利率不同，比如北京上浮10%左右，深圳上浮20%左右，而北京公积金贷款利率上浮10%左右，所以还是建议大家可以先把公积金贷款利率降下来再考虑买房。对于每个月缴纳公积金100元以上的人群来讲，我们需要考虑还款能力和还款压力等多方面因素。在还款能力上要满足：首先是工作年限，正常情况下缴纳20年（含）以上公积金就可以了，但是对于一些特殊情况还是需要更长的年限，比如一些在一线城市奋斗了20年以上或者是已婚或者其他家庭有稳定收入来源且家庭经济条件允许时可以继续缴纳到30年。
1、如果需要缴纳公积金，最长要累计缴满15年（含）以上，然后再选择使用商业贷款，商业贷款需要全额还清，并且在一定程度上影响利率，所以如果想使用商业贷款，可以在购买二手房时选择使用公积金贷款。
如果大家的工作稳定，可以使用公积金来缴纳二手房贷款，以北京为例，个人公积金贷款的年限是30年，对于有两套房的人来讲可能会影响到30年缴额，因此可以使用商业贷款来缴满15年。对于两套房的人来讲，一般选择公积金贷款是可以贷45万元左右的。如果我们选择按照商贷来计算的话会发现，不同城市对住房公积金贷款利率相差不大。在北京、上海等地区已经调整为最低还款利率了。但是从深圳这边来看却并没有改变这样的趋势。而且使用商业信用抵押就可以完全实现最低还款利率要求，这样就可以很大程度地减少商业不良信用记录的出现。因此个人公积金贷比商业房贷更为稳定，风险相对较小。
2、如果是在一线城市置业，最长要连续缴存公积金满5年，因为一线城市有房有车，所以一线城市住房公积金可以为你减轻很大负担。
现在在很多一线城市的公积金贷款利率是要比商贷低，在一些城市商业贷款利率上浮10%左右，所以大家还是要根据自己的实际情况选择一笔贷款。其实无论公积金贷款利率多低，大家都要看自己实际的偿还能力情况。在买房时一定要注意公积金贷款的额度以及还款期限。一般情况下购买一套住房是没有办法申请到公积金贷款的。我们首先要明确一点，其实公积金的种类有很多，其中一个就是商业贷款就是我们常见的组合贷款。
3、如果是使用公积金贷款购买首套房时，公积金贷款利率较低，但如果你买第二套房时使用公积金贷款就需要多付不少利息。
对于使用公积金贷款买房，在同等条件下是会比商业贷款更容易贷款到100万元。但如果购房人选择房贷后再使用商业贷款的话就比较难了。房贷利率高：目前商业银行房贷利率普遍在上浮10%左右。很多人都不知道公积金贷款还有一些优惠政策，比如在深圳申请公积金可直接办理房贷或享受低息利率优惠。根据深圳公积金管理中心消息：自2020年1月1日起至2020年12月31日期间，个人及家庭再次申请住房短期公积金贷款或商业性住房贷款的（仅限申请使用商业住房贷款),暂停办理上述住房短期公积金贷款额应小于等于购房总价20%（含）以下（以1套100万元计算）和住房年限30年（以30年计算）以上（以1套60万元计算）两项业务要求（注：申请公积金贷款和商业性住房贷必须同时符合这两项条件才能再次申请);暂停办理已有借款人已结清住房商业性个人贷款额应小于等于购房总价20%(包括但不限于购买首套房或二套房均可）和住房年限30年（包括但不限于已购房款超过30)两项业务要求（注：申请公积金贷款和商业性个人住房贷应同时满足这两项条件才能再次申请）。很多人都会问：公积金不能用来买房吗？其实这个是没有限制的，只要缴纳了一定比例的公积金就可以了，但是想要使用也有一些条件要求。
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