建行零售业务为何弱于招行，下面是银行数字化转型BDT给大家的分享，一起来看看。
建行商业贷款手续费
零售战略方面，招行比建行更加深入。建行的零售战略突出大财富管理战略，以“数字化+专业化+融合化”为能力发展方向，从经营“银行资产负债表”向经营“客户资产负债表”视角转变。招行零售金融战略突出客群分层分类管理，深化资产配置能力建设，面对客户不同阶段提供匹配的金融产品，将零售金融场景服务生态化，深化全渠道协同，通过“人+数字化”拓展金融服务边界。从战略来看，招行已经进入零售客户经营全过程优化的深水区，建行比较聚焦于零售客户经营的业务结果。
手机银行APP、生活APP的活跃用户，建行弱于招行。建行手机银行用户数4.50亿户，月均月活数1.32亿户，招商银行APP累积用户数1.9亿户，招商银行APP月活7130万户。建行生活APP日活300万户，招行掌上生活APP日活峰值649.55万户，招行掌上生活活跃用户高于建行生活。招商银行APP依然聚焦线上财富管理，建行APP在迭代财富管理功能同时，加强养老金的APP上功能开发，2023年建行APP和新华社合作开通了手机银行资讯社区服务。掌上生活APP和建行生活APP都开始了金融产品转化，掌上生活更关注向财富管理产品的转化，建行生活同时关注消费金融和财富管理产品的转化。
建行零售利润占比高于招行，但招行零售金融营收分布更科学。2023年H1，建行个人金融利润达到1302亿元，在建行利润占比为66%，招行零售金融业务利润517亿元，在招行利润占比57%。建行个人金融手续费收入达到327亿元，占比个人金融营业收入15.6%。招行零售金融非利息净收入达到315亿元。占比招行零售金融营业收入的32.58%。招行零售金融的非利息净收入贡献占零售营收比例更高。相比建行个人金融业务，招行零售金融的收入分布更加均衡和科学，抗周期能力更强。
招行个人贷款收益率高于建行57BPS。2023年，建设银行个人贷款82904亿元，年化平均收益率4.59%，招行零售贷款32682亿元，年化平均收益率5.16%。个人贷款比例方面，建行个人住房贷款占全部贷款比例27.7%，招行个人住房贷款占全部贷款比例为21.69，建行个人住房贷款比例高于招行。建行信用卡贷款占比为4.06%，招行信用卡贷款占比为14.25%，建行信用卡贷款比例远低于招行。建行个人经营贷款占比2.63%，招行小微贷款占比为11.19%，招行小微贷款比例远高于建行。
建行个人存款成本高于招行，招行个人活期存款比例更高。建行个人存款14.54万亿元，比较2022年末增加1.46万亿元。平均成本率1.76%，同期招行零售存款平均成本率1.36%。在个人存款中，建行个人活期存款5.5万亿元，远低于建行个人定期存款8.9万亿元；招行个人活期存款1.9万亿元，高于招行个人定期存款2.4万亿元。建行个人活期存款平均成本率0.25%，招行个人活期存款平均成本率0.43%，建行个人活期存款成本率低于招行。建行个人定期存款平均成本率2.71%，招行个人定期存款平均成本率2.74%，建行个人定期存款成本率也低于招行。但是因为建行个人活期存款占个人存款比例远低于招行，所以建行个人存款成本率远高于招行。
建行财富管理客户增速超招行，但是私人银行、代理等高质量业务弱于招行。建行财富管理客户相比2022年末增长15.51%，招行财富管理客户相比2022年末增长8.12%，招行财富管理客户数增速低于建行。建行2023年H1重点构建客户全生命周期财富管理服务体系, 做实“投研分析-财富顾问-客户服务”专业传到链。招行零售金融的财富管理手续费和佣金收入达到161亿元，建行代理业务手续费收入达到135亿元，招行代销业务收入依然高于建行。招行的财富管理手续费中，只有代理保险同比增长3.07%，代理基金、代销理财、代理信托均同比下降。建行代理保险同比增长4.59%，建行代理保险同比增速高于招行。招行私人银行客户数14.31万户，建行私人银行客户数21.33万户，建行私人银行客户数更多。但是招行私人银行客户总资产4万亿元，建行私人银行客户总资产2.43万亿元，招行私人银行客户总资产
建行信用卡业务质量更胜招行一筹。建行银行卡手续费102.85亿元，同比增速20.83%，信用卡收入实现较快增长。招行银行卡手续覅收入100.51亿元，同比下降6.12%，主要因为招行信用卡线下交易手续费下降。截至2023年H1末，招行信用卡流通卡1亿张，建行信用卡1.06亿张。在2023年H1，招行信用卡交易额2.37万亿元，建行信用卡交易额1.43万亿元，招行信用卡交易额比建行多出近1万亿元。招行用较少的信用卡数量创造了比建行更多的交易额。但是招行信用卡手续费对于收入的贡献弱于建行。建行加速了信用卡数字化的进程，研发美团联名卡、正青春卡20周年纪 念版、龙卡bilibili卡三体动画版等新产品。
建行住房贷款利息
来源：北京晚报
9月7日上午，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告，明确了存量首套个人住房贷款利率调整的具体标准和操作细节。
中国工商银行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告：2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，中国工商银行将主动按上述调整规则统一批量调整贷款利率。
中国农业银行关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告：2023年8月31日（含）前中国农业银行已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。按照《通知》要求，调整后的存量首套住房商业性个人住房贷款利率在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。各城市首套住房贷款利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。
中国银行关于开展存量首套住房贷款利率调整的公告：中国银行将于2023年9月25日起，开展存量首套住房贷款利率调整工作。调整范围为：2023年8月31日（含当日）前，中国银行已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款，且符合以下两个条件之一的：1、个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款；2、个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策。
中国建设银行存量首套住房贷款利率调整的公告：2019年10月7日（含）前发放的，调整后的利率按相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行。2019年10月8日（含）—2022年5月14日（含）发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行；2022年5月15日（含）—2023年8月31日（含）已发放的或已签订合同但未发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR-20个基点执行。
来源：央视新闻
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原文地址"建行商业贷款手续费（建行住房贷款利息）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/157820.html。
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