超超家利用银行贷款（银行贷款月供超几天会上传征信）

买房贷款须知：组合贷如何申请？有哪些利弊？真的划算吗？，下面是是超超吖vvv给大家的分享，一起来看看。

超超家利用银行贷款

人们在办理贷款买房的时候可能会遇到贷款额度不足的情况，这个时候就可以选择组合贷款的方式，购房人需要结合自身条件、贷款金额、银行政策等因素，咨询相关贷款服务机构，摸清自身贷款情况后再制定相应的策略，那么组合贷如何申请？有哪些利弊？真的划算吗？

组合贷如何申请？

一、到贷款银行提出借款申请

借款申请人需要分别向住房资金管理中心和银行分别提出书面贷款申请，并提交有关资料。

资料主要包括：购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房储蓄卡。注：使用夫妻双方住房公积金贷款的还须携带结婚证或其他夫妻关系证明。

二、签订合同

借款申请人获得公积金个人住房贷款额度之后，持公积金管理部门出具的《公积金个人住房贷款委托通知单》，向贷款的银行申请组合贷款。客户在接到银行同意贷款的通知后，需要与贷款的银行就公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款分别签订借款合同和担保合同，并视情况办理合同公证。

三、办理抵押、保险

签订合同后，应根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，抵押登记与保险费用由借款人负担，抵押期间保险单正本由贷款银行保管。

四、开立帐户

选用委托扣除款方式还款的客户，在贷款行开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立存款专户。

五、签订还款协议

采用储蓄卡代扣方式还款的借款人，到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡并与贷款银行签订代扣协议，委托单位代扣还款的单位与贷款银行签订协议。

六、银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位，借款人按借款合同支取。

七、按期还款

借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，按期归还公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款。目前还款方式有委托银行扣款和柜面还款两种。

组合贷款有哪些弊端？

一、办理银行有限

如今，能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。

二、手续繁琐

办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。

三、手续费多

公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费多。

四、置业升级受“牵连”

组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。组合贷中，商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套。而住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算做首套住房，按优惠政策执行。

申请组合贷款不仅条条框框比较多，而且具体操作起来也不是那么容易，所以想买房的，必须提前学习掌握具体的操作流程，才能尽快办好贷款，买好房子。好了，以上是小编为大家介绍的关于组合贷的相关内容，希望能给您带来帮助！

组合贷款真的划算吗？

组合贷款相对于商业贷款是要优惠一些的，不过办理组合贷款也有一些缺点需要大家了解一下：

1、银行限制

购房者如果要办理组合贷款，那么先要了解哪些银行支持办理组合贷款，因为现在能够承办组合贷的银行非常少。办理组合贷的借款人会发现公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷业务有很大的局限性。

2、手续复杂

办理组合贷款相当于办理两项贷款的手续，购房者要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完产权过户，并完成抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需2至3个月。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，卖方不愿意。

3、手续费多

大家都知道，办理银行贷款都是需要收取一些手续费用的，公积金与商贷均收取担保费，还有额度不等的评估费。另外借款人若通过中介公司或者贷款服务机构办理，还需支付服务佣金。如此，组合贷比纯公积金贷款或商业贷款的手续费多。

4、影响二套房购置

组合贷中，商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套。而住房使用公积金贷款还清后卖掉，再次用公积金贷款还将会算做首套住房，按优惠政策执行。组合贷的弊端在于借款人置业升级换房时会受到二套房政策的“牵连”。

以上就是关于组合贷款的介绍了，大家在买房的时候应该尽量选择利率低的公积金贷款，次之是组合贷款，再次是商贷，还款方式选择等额本金，因为需要支付的总利息较少，不过这也需要和个人承受能力相结合，当手里有了余钱，依据实际情况，可以提前还贷。

银行贷款月供超几天会上传征信

每经编辑：张锦河

近期，河南郑州育人教育集团让员工贷款养企业一事引发广泛关注。

据红星新闻，该集团从2019年至今约3年多时间，一直让员工向郑州市农村商业银行贷款供企业使用，贷款总额2000余万元。

郑州育人教育集团董事长刘亚敏接受记者采访时表示，近年来受到多种因素影响，企业陷入资金困难，让员工贷款是用作装修学校教师过渡性住房。贷款的员工中，有一部分员工将贷款用作个人使用，一部分借给集团，金额在1000多万元。目前正在通过各种方法筹集资金，争取10月底前把钱全部还掉。

据报道，2019年底，郑州育人教育集团召开动员会，鼓动员工和老师贷款给集团用，帮助集团渡过难关。每人可以“装修贷”名目贷款10万-15万元。

据红星新闻，员工谢丽丽说：“当时，董事长刘亚敏向员工表示，集团已经与郑州农商行金水支行协商，可帮助员工办理装修贷，贷到的钱借给集团。集团在郑州航空港有校舍和土地，可提供给银行做担保。大家不用担心，不需要大家提供抵押物，希望大家以个人名义担保贷款。”

为了鼓动员工贷款，该公司称，集团每月按固定利率付息之后，账户里剩余的金额就是给员工的奖励。

例如：每月应付利息660元，但是公司按固定利率给1330元，剩下670元是员工个人所得。

据育人集团的员工爆料称，该集团还在员工并不完全知情的情况下，为他们申请贷款，有的员工称只是带着证件去了一趟银行，事后才知道被贷了款。

该公司老板还曾承诺，员工贷款无任何风险。

“刘亚敏是一个40多岁的女性，平时非常朴素，我们也很信任她。加之各部门其他领导说，大家就都去贷款了。”员工谢丽丽回忆称，贷款当天，银行的工作人员在集团旗下一所学校现场办公，工作人员分成几组，有人负责填表，有人负责查验资料，有人负责拍照。老师们则排队办理贷款。

谢丽丽说：“这一次贷款，集团告知大家贷的是‘装修贷’，期限是一年。当时很多人刚参加工作，根本没有房子怎么办理装修贷，但是集团称已与银行协商好。”

贷款办理后，集团的几位财务工作人员就开始要求大家把贷到的钱打到指定账户。转账记录显示，谢丽丽贷款和转账的时间是2020年1月20日，贷款金额是15万元。

育人集团一位财务人员告诉红星新闻，集团是2019年年底开始鼓动大家贷款，着手推动贷款是在2020年1月，集团总部大部分是财务人员，与刘亚敏来往密切，当时整个部门的人员基本都贷了款。在这种情形下，自己不贷款不好看，于是也参与了贷款。

郑州育人教育集团财务发布的统计表格显示，2021年1月，集团有181人共贷款2602万元。目前，为郑州育人教育集团借贷的员工中，有一部分贷款已经逾期，征信受损，还有一部分员工的贷款也即将到期。2021年11月19日，集团财务发在集团群里的表格显示仍有135人贷款。

贷款后情况却发生了变化。

据员工爆料，第一次贷款是一年期贷款，到期后集团按时还贷，然而之后又要求他们贷了一笔15万元的"消费贷"，期限是三年，该公司财务称，续贷利息更低，大家可以得到更多利益。

然而，到了2021年11月，该集团声称资金没有回款，让员工垫付贷款利息，之后会补发，但是至今未补给员工。据报道，已有人贷款逾期影响个人征信。

据央视财经报道，最近计划报名某考试的李女士，突然发现自己的征信出现了不良记录，无法报考。一头雾水的她去银行询问才知道，自己以前帮工作单位借贷的款项出了问题。

时间倒回至2018年，刚毕业的李女士来到了郑州育人教育集团旗下的学校教书。工作第三年，学校领导就鼓动李女士在内的员工以个人名义帮集团贷款。

李女士同意贷款没多久，银行的多位工作人员便直接来到集团旗下的一所学校，为李女士在内的大约20名学校员工一起办理了贷款手续。

目前，李女士的一年期贷款已经逾期两年，而此前多次承诺会帮李女士承担逾期责任的集团相关人员对此也置之不理。

李女士的情况在郑州育人教育集团并非孤例，替集团贷出15万元的张女士告诉记者，员工帮集团贷到钱后转给集团，集团每个月给员工利息让员工还息，承诺不仅会按期还本金，每月还会多给员工一部分利息作为员工奖励。然而，事情的走向却发生了变化。

张女士（化名）：2021年11月，集团发通知让我们自己还利息，先还一个季度，后来再还一个季度，还了整整7个月。当时，已经很久没有拿到过一分钱的工资了，而且每个月还要额外再掏1000元左右替集团还贷款利息。到现在我的本金15万元，一分都没有还。

帮郑州育人教育集团贷出12万元一年期贷款的吴女士告诉记者，集团最初让自己帮忙贷款时申请的是装修贷，而彼时的吴女士甚至连房子都没有。更令吴女士感到绝望的是，自己第一次贷款到期时，本承诺到期就还的集团却通知情况发生变化。

据企查查显示，郑州育人教育集团成立于2015年，业务范围包括幼儿教育、小学教育和中学教育等。目前，集团有11条失信被执行人信息，涉案总金额约6926万元，23项限制高消费相关信息，涉案总金额约7629万元。

8月27日，红星新闻记者联系到郑州育人教育集团董事长刘亚敏。

刘亚敏解释，员工们掌握的一百多人贷款2000多万并不准确。参与贷款的员工并不是所有人都把钱借给了集团，有一部分员工是贷款自用；还有一部分是自己亲属贷款，还包括了多笔抵押贷款。真正员工贷款供集团使用的大致有1000余万元，争取10月底把钱全部还掉。

刘亚敏称，当时是因为企业发展陷入困难，贷款困难。学校在郑州航空港区的教师公寓需要装修，这些公寓中有的是学校自建的周转房，有的是向政府租的公租房。装修的目的是改善教师住房条件，因此让大家贷了“装修贷”。参与贷款的员工都是认购了学校的周转房，目前他们还住在学校提供的房子里，子女也在集团的学校读书。

但刘亚敏的说法遭到多位员工的质疑，多位员工告诉红星新闻，自己贷款并不是因为认购周转房，也并不住在学校提供的房屋。一位员工称，自己住的公租房是以自己的名义向房管局申请的，与学校和贷款都没有关系。

刘亚敏则告诉红星新闻，借员工贷款的钱都用在了职工衣食住行上。可能是疫情期间支付给员工的利息少了，引起大家不满。自己管理集团18年，近年来集团发展遇到困难，目前集团正在由中小学教育全力转战中职教育。转战成功以后，可以面向国内招生，投资方的资金也将进入，届时可能会渡过难关，到时候可以把钱足额发给大家。

刘亚敏还提出，集团在港区的学校因为还没有不动产证，目前无法贷款。等拿到不动产证，立马去银行转换贷款，把员工们的贷款处理掉。她还说，自己没有别墅，没有豪车，但名下资产足够还账。

据央视财经，记者来到郑州农商银行金水支行，见到了负责郑州育人教育集团员工贷款业务的客户经理以及另一位银行负责人。据记者了解，在办理贷款时，学校员工们并不知道自己的客户经理是谁，很多员工都没见过客户经理。听到对其业务合规性的质疑，业务经理先是称贷款员工自己记错了，后又说审核贷款用途不属于自己的业务范围。

在记者质疑银行未对贷款员工进行严格的资格审查时，另一位银行工作人员则是把责任一股脑推到贷款员工身上，不认为自己的业务流程有问题。

记者又来到郑州农商银行位于金水区商务外环路的总行办公地，工作人员明确告知记者，目前已成立调查组，正在对该借贷事件进行调查。

每日经济新闻综合自央视财经、红星新闻、企查查

每日经济新闻

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