这个涉案7000万的案件 团伙“黑产”一条龙竟是亏本生意，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。
丹东小额无抵押贷款
来源：上游新闻
虚构购车、抵押贷款等流程,再伪造公章注销抵押登记,最后将车辆以九折出售给二手车商,利用还款时间差骗取抵押款……日前,上海市公安局黄浦分局破获一起合同诈骗案:本市一家汽车融资租赁公司与丹东某汽车销售公司合作开展汽车融资回租业务,结果原本须抵押登记的车辆在被销售后抵押协议却纷纷被取消,造成这家汽车融资租赁公司损失7000余万元。
目前,栾某、安某等18名犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗罪被黄浦公安分局采取刑事强制措施,案件正在进一步审理中。
签好的抵押登记手续,为何纷纷“合理”取消?
2015年10月,上海某汽车融资租赁公司与丹东某汽车销售公司签订了一份《合作框架协议》,约定由丹东某汽车销售公司作为合作机构在辽宁丹东开展汽车抵押贷款租赁业务。根据合同约定,丹东某公司找到要购买车辆并要求贷款的客户,收集相应资料,交由上海的公司审核后发放贷款拿车,车辆登记在客户名下但需要配合上海公司办理抵押登记,而办理抵押登记则交由丹东公司操作。
不过合作一段时间之后,上海的公司却发现委托丹东公司办理的抵押登记手续竟纷纷悄然取消,这导致上海的公司损失的车辆抵押贷款高达7000余万元。明明公司有详细的风控体系,这些抵押贷款手续怎么会“合理”取消?上海公司向警方报警。
骗贷团伙竟有“一条龙黑产”
贷款手续“合法”取消,最大的可能问题出在能够办理这一手续的丹东公司。警方调查发现,丹东公司的法人代表栾某等人,有一整套“骗贷套现”的办法:他们先找到合适的人选,从别家汽车公司买好汽车后,再让这些人与上海公司签订车辆抵押合同,然后提取车辆并办理好抵押登记。随后在一周至一个月时间内,丹东公司就通过伪造假上海公司单位的公章,办理取消汽车抵押登记,然后再将车辆卖给二手车商。
为了绕过上海公司的风险控制体系,栾某还专门安排人员接听受害单位的回访电话,把上海公司用以监控抵押车辆的GPS装到当地黑车司机的车上:“一辆黑车上最多装十几个GPS,上海公司就是发现GPS轨迹高度重合才发现端倪的。”
“这个犯罪团伙有组织、有计划,分工细致,作案手法娴熟。”据办案民警介绍,这个犯罪团伙从通过黑中介找假买车“人头”、骗车、骗贷再到销赃变现,已经形成一条高效作案的“黑色产业链”。据目前产证,在栾某等人与受害的上海公司签订的车辆抵押协议共涉及1088辆车,其中已有65%被非法销售,累积造成上海公司经济损失达7000万元人民币。
7月11日至17日,在当地警方的大力配合下,上海警方在辽宁省丹东市展开集中收网行动,将栾某、安某等18名涉案嫌疑人抓获,并查获伪造的合同公章,销售车辆的单据等涉案物品。
诈骗团伙做亏本买卖?竟是为短期融资做“直播”
令人诧异的是,栾某实际上做的是“亏本买卖”。
据办案民警介绍,受害的上海公司具有开展汽车融资租赁业务资质,栾某等人作为合作机构,具有贷款审批等权利。栾某等人为骗取贷款,找人冒充车主,由销售商垫资全款购车,再以“车主”名义向上海公司申请抵押贷款。获得贷款后,栾某等人再伪造上海公司公章,到当地注销抵押登记,“洗白”的车辆再以9折价格出售给二手车商。所得钱款用于归还购车款、购置税等。
“单看这一个流程,这个团伙实际上是亏钱的,要继续还贷款,要倒贴购置税,还要赔新车与二手车之间的差价。”办案民警介绍,因为抵押贷款可以分期还款,栾某就是利用时间差,短时间内不断复制这一诈骗流程积累大量资金,用以打造直播平台等用途。据悉,栾某因每个月要还给受害单位的贷款额不断增加,窟窿越来越大,到案发时每个月要还300多万,栾某的资金链面临断裂
目前,栾某、安某等18名犯罪嫌疑人已因涉嫌合同诈骗罪被黄浦公安分局采取刑事强制措施,案件正在进一步审理中。
18岁最好借的小额贷款
中国网财经10月21日讯(记者安然 朱玲)日前，江西省地方金融监管局发布公告，取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格。其中，微贷网、趣店、51信用卡、爱财等旗下小贷公司赫然在列。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示：小贷试点资格被取消的动作进一步持续，可视为近年来行业清理整顿工作的一环，通过及时清理存量机构来把控行业风险，使行业朝更为健康、长远的方向发展。
6家小贷试点资格或被取消
记者注意到，被取消的6家小额贷款公司包括趣店旗下抚州高新区趣分期小额贷款有限公司；微贷网旗下抚州微贷网络小额贷款有限公司；51信用卡旗下抚州恩牛网络小额贷款有限公司；爱财集团旗下抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司等。
公告还显示，上述6家企业应当依法办理工商注销或变更，继续保留的市场主体，可以依法清收存量贷款，但不得经营小额贷款业务，且企业名称中不得含有“小额贷款”、“小贷”字样、经营范围不得含有“经营小额贷款业务”。从小额贷款经营许可到期之日起，如果继续开展小额贷款业务，按照非法发放贷款处置。
零壹财经研究院院长于百程表示，近年多个地方金融监管部门都发布过取消小额贷款公司试点经营资格的通知，主要面向停业、违规、失联、空壳等小贷公司，体现出小贷行业监管的不断规范。此次江西拟取消的6家抚州小贷公司试点资格，可能也是类似原因。
据了解，江西省早在2019年底发布了《江西省小额贷款公司分类监管评级办法(试行)》，其中连续两年被评为C级或对评级工作不予配合或停业超过十八个月(含受监管部门责令停业整改情形)的小额贷款公司，属地监管部门应将其转为问题类企业进行专门管理。若半年内其无法提升评级，取消其小额贷款公司试点资格。
各地小贷加速清退
地方问题小贷公司在加速退场。据记者不完全统计，今年以来，江西、安徽、江苏、湖南、内蒙古、海南、吉林多地金融监管局累计拟取消几十家小贷公司的试点资格。
仅在本月，河南省地方金融监管局接连发布公告称，拟取消8家小贷公司的试点资格；贵州省地方金融监督管理局发布全省小额贷款公司2021年度分类评级结果称，拟取消小额贷款经营试点资格36家。
“近几年小额贷款，特别是网络小额贷款，面临日益趋严的监管态势。网络小贷业务的诞生具有鲜明的时代属性，起初归属于地方金融业态，后监管统一了全国方面的从业标准，监管套利被不断消除，不合规机构陆续被清退。”苏筱芮表示。
根据央行此前公布统计数据来看，小额贷款公司整体数量和规模都呈下滑态势。到2021年底，小贷公司数量降至6453家，贷款余额为9414.7亿元。2022年上半年末，数量进一步降至6150家，贷款余额降至9258.45亿元，平均每家余额为1.5亿元。
“地方小贷公司业务普遍立足地方，一方面受当地经济波动和自身实力的限制；另一方面也面临其他金融机构的竞争，因而近几年生存压力较大，整体数量和规模呈下滑态势。”于百程表示。
苏筱芮看来，未来网络小贷机构仍须以合规为本，服务于实体经济，关注小贷相关的顶层管理制度，力争达成各项监管指标，回归本源业务，努力在拓展中小微企业融资渠道、推进产业升级等方面发挥充分作用。
(责任编辑：谭梦桐)
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