上汽通用金融贷款怎样（上汽通用金融车贷还款查询）

伺机而动的二手车金融，距离爆发还有多远？，下面是财经新媒体给大家的分享，一起来看看。

上汽通用金融贷款怎样

近日，汽车消费、二手车金融频频被提及。

7月31日，国务院办公厅转发国家发展改革委关于恢复和扩大消费措施的通知。其中提到，着力推动全面取消二手车限迁、便利二手车交易登记等已出台政策落地见效。促进汽车更新消费，鼓励以旧换新，不得对非本地生产的汽车实施歧视性政策。加大汽车消费金融支持力度。

7月14日，国家金融监督管理总局正式发布修订后的《汽车金融公司管理办法》。其中，第五十三条指出，汽车金融公司开展二手车金融业务应当建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系，严格把控交易真实性和车辆评估价格，防范车辆交易风险和残值风险。

据《财经》新媒体了解，近期，不少机构和资金方也“盯上”了二手车金融。多位从业者表示，最近一段时间，有不少人在“打听”行业情况，因为“这块肉太香了”。

二手车金融并不是一个新兴领域，为何近期重新火热起来？从二手车市场来看，不断有新政策出台，市场潜力、用户需求都促使更多机构参与布局；从金融领域来看，二手车金融兼具风险小、利润高等优质资产的特征。不过，不能忽视的是，二手车金融领域目前仍面临参与者小而分散、车辆估价不透明、合规风险等问题。

近日，乘联会秘书长崔东树发文称，2022年中国二手车交易量达到1603万台，交易额达到了1.06万亿元，中国二手车市场成为名副其实的万亿级的市场。

崔东树分析，与国际先进的发达国家市场相比，中国二手车的交易比例相对比较低，而中国的汽车市场起步相对较晚，二手车消费起步更晚。目前二手车正在处于快速崛起阶段，未来发展潜力极其巨大，尤其是新能源车的发展，让中国更多的普通消费者有了购车和用车的低成本的一个优势。随着二手车单独签注政策的实施，汽车经销商集团的二手车业务将蓬勃发展，中国二手车发展潜力及其巨大。

中国汽车流通协会数据显示，2023年1-6月，二手车累计交易量876.86万辆，同比增长15.60%，累计交易金额为5517.26亿元。

近两年，政府部门针对二手车全国流通的关键堵点出台了多项举措，如取消国五限迁、取消二手车转入尾气检测、二手车交易启用临牌、降低私家车年检次数等。

瓜子二手车高级副总裁王晓宇接受《财经》新媒体采访时表示，这些政策在推动二手车交易量提升的同时，也使得周转效率大幅提升。“特别是线上二手车部分，数据表现则更为亮眼。在这一趋势下，二手车金融，尤其是线上二手车交易部分相伴的金融业务也将迎来新的增量。”

目前来看，二手车的贷款渗透率尚有提升空间。

王晓宇给出数据：“2023年上半年，中国二手车市场整体金融渗透率约在30%～40%，相比3年前10%～20%的渗透率，提升了约1倍，但相比50%～60%的新车金融渗透率，还是较低。”

二手车金融的可渗透空间扩大主要源于两方面：一是可贷款二手车范围扩大；二是二手车金融用户下沉。

同时，从资产质量来看，“二手车”也被业内认为是优质资产。“与传统业务相比，二手车金融比新车金融更好做，背后原因包括单量大、风险小、利润高。”二手车行业从业者张佳林透露。

“新车金融与二手车金融的资金成本区别不大，但放到C端，二手车金融的利润会更高，同时，二手车商有高返点。”另外，张佳林表示，“二手车贷的费率比新车要高，如一些新车贷款产品5年的费率约为25%，但二手车贷款产品3年就能达到32%。”

二手车金融行业由来已久。早期的二手车金融主体以地方性小贷公司和担保公司为主。2010年之后，二手车金融领域进入不少全国性公司，如平安银行、上汽通用金融等。

2020年前后，二手车金融进入了拐点发展期。一方面，受短期环境影响，二手车交易量走弱，二手车金融流程、获客方式向线上倾斜；另一方面，政策多方面利好二手车流通，为二手车金融市场注入活力。

从产业链来看，二手车金融市场的参与者包括：以4S店经销商、二手车经销商、线上二手车平台为主的获客端；银行、汽车金融公司、融资租赁等资金端；以及融资担保公司等渠道端。

从业务类型来看，二手车金融市场涉及供应链金融、消费金融以及融资担保、保险等服务。

其中，供应链金融包括车源采购融资与库存融资，两者的用户主体均为二手车经销商或车商，区别是车源采购融资用于购买二手车；库存融资则将库存车辆作为抵押物，获取相应的融资额度。

张佳林表示，库存融资主要解决资金周转问题，简单而言，根据二手车商库存车辆进行单辆授信并以授信总数放款，“再将这些车上装GPS，按月付息”。

消费金融是指金融机构向二手车购车者提供分期付款、贷款等服务。如瓜子二手车的“瓜子金融”等。王晓宇介绍，瓜子二手车与主机厂金融机构合作，为消费者提供更好的线上化二手车金融服务。

在张佳林看来，目前，主机厂背景的二手车金融业务开展较好，“他们把风控前置，审核较快，客户体验感比较好。”

王晓宇表示，二手车金融服务根植于二手车具体的交易场景中。这意味着，二手车领域的很多特征会影响二手车金融服务，如车况真实性、交易真实性等方面。

中国汽车流通协会专家王萌指出，二手车产品很难标准化，一车一况，即使是10辆同一品牌、同一型号的二手车，也会存在年份、颜色、折损等方面的差别，“其中包含了很多细节问题，这是产品特性”。进而，二手车的估值会影响二手车金融授信额度、首付额度等方面。

在王萌看来，互联网工具能解决一部分问题，但对有经验的检验人员的依赖性还是存在。

目前，二手车金融的获客渠道主要以线下为主，甚至线上平台的交易也会回流线下完成最终交易。中小型二手车渠道商仍是二手车金融的主要获客渠道之一。由于这些中小机构规模小且分散，甚至无公司实体，导致大量二手车交易是以个人名义登记转移。这直接影响消费者权益保护、风控审查以及监管对二手车流通把控等。

但随着监管文件细化、二手车金融行业势必会加剧洗牌速度。

张佳林称，行业越来越卷，卷不动的就离场，市场价格趋向透明，利润空间不断被压缩，获客价格战也从未停歇。“业务返点越来越高，如这家返给渠道车商5个点，另一家就返6个点，甚至有返10个点的机构。”

多位从业者向《财经》新媒体坦言，尽管他们已经看到利好政策，但二手车行业及二手车金融行业的崛起还需要时间。

（张佳林为化名）

上汽通用金融车贷还款查询

“我查到了，是首套，等着25号银行统一下调！”9月14日凌晨零点刚过，重庆工行存量房贷客户石先生迫不及待地登录手机银行，终于看到期盼已久的结果。根据银行公告，9月25日起，各大银行将开展存量首套住房贷款利率调整工作。近日，各大银行先后上线存量房贷查询服务，让客户对自己的房贷是否可以调整心里有底。

建行、工行存量房贷客户已可查询相关信息

最先上线的是建行。根据建行此前的公告，为提升申请的便捷性，该行将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“存量房贷利率调整”功能，客户可于2023年9月12日起查询相关信息，于2023年9月25日起自助申请办理。

根据网友在社交平台分享的照片，建行的查询结果页面显示贷款金额、贷款起始日期、利率调整方式、当前利率水平、当前年利率、连续拖欠天数、逾期金额等信息，最下面一栏是大家最关心的“发放时是否首套房贷”。如果这一栏显示“是”，意味着客户等着9月25日建行统一调整就行，自己不用申请；如果显示的是“否”，这一栏下还会显示一段话“如您认为目前实际住房情况按当前政策可认定为首套房贷，您可准备相关证明材料。我行将于2023年9月25日起，接受您的重新认定申请，并为您提供线上提交证明材料的服务。如有其他疑问，请咨询经办机构。”同时还留下了贷款支行的名字、电话和地址。

工行手机银行于9月14日正式上线首套或二套房贷认定情况查询功能，借款人可在“存量房贷利率调整”栏目查询，具体路径为：下载中国工商银行APP-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整。

根据工行客户分享的图片，工行查询结果的页面只显示贷款日期、金额和是否为首套。显示为“首套”的页面，会有三条提示“1.您的贷款目前执行首套房贷利率政策，如为LPR定价的浮动利率贷款，不需要您主动申请利率调整，我行将统一调整。2.如您的贷款执行固定利率或基准利率定价，您可于9月25日（含）后向我行提交利率调整申请。3.如您的贷款利率已低于我行公告调整规则所述的房贷利率政策下限，您可继续享受该低息优惠，不再进行利率调整。”

农行将于9月15日上线查询服务

农行此前公告称，客户可于2023年9月15日起查询本人存量房贷利率是否满足下调条件及下调幅度等有关事宜。农行将在掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道提供查询等服务。

截至目前，中行、交行、邮储等大行暂时还没有上线相关查询服务。不过，中行客服表示，9月25日起，客户可登录中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”模块下，对名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。邮储银行客服表示，存量首套房贷款利率批量调整后，该行将通过短信告知利率调整结果，客户也可在手机银行“贷款-我的贷款”栏目查询调整后贷款利率及还款计划。交行在细则中提到，存量首套房贷利率调整后，客户可在“手机银行-金融-贷款”栏目查询调整后贷款利率，如有疑问可联系客服或贷款经办机构咨询。

如果发现银行查询信息有误要赶紧跟经办支行联系

如果查询到的存量房贷首套认定情况与事实不符，该怎么办呢？多名发现系统信息有误的网友表示，一定要及时跟自己的贷款经办支行联系。

9月12日凌晨，上海网友小重在建行查询功能上线的第一时间就进行操作，结果发现，“发放时是否首套房贷”那一栏是“否”字，可小重这套房的确是真真正正的首套，是自己第一次贷款买房。好不容易等到第二天上午银行上班的时间，着急万分的小重拨打页面显示的支行电话，向工作人员说明情况。她说自己报了身份证号，听到对方一通操作，电话还没放下，“发放时是否首套房贷”那一栏就改回来了。

还有建行客户表示，由于支行电话老占线，就亲自跑去银行网点，也很快就改好。

据了解，由于此次系统调整，数据量很大，银行上传信息时难免出现错误情况。有浙江建行客户表示，自己也是真首套被认定为非首套，跟客户经理联系时，对方告诉她，同一支行有不少客户遇到同样的情况，银行会帮他们统一改。

需要提醒大家的是，如果贷款发放时不是首套，但由于所在城市房贷政策调整，现在符合首套认定条件的客户，现在不能通过跟贷款经办支行联系修改信息，也不会在9月25日等来利率自动调整，需要在之后向银行提交申请和相关证明材料。

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文/北京青年报记者 程婕

编辑/樊宏伟

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