“创新+科技”构筑智慧零售“护城河”，20家国货品牌入驻平安银行口袋商城，下面是南方+客户端给大家的分享，一起来看看。
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格力、联想、大疆、上海家化、柔宇、周大福等20家国货品牌成功入驻平安银行口袋商城了！
9月25日，“尊享至臻 携手共赢——20家国货品牌入驻平安银行口袋商城发布会”在深圳召开，平安银行向市场亮出了一个能够在线上做大客户流量、提升客户粘性的创新利器——平安银行口袋商城。
口袋商城的创新只是平安银行零售转型的一个缩影。“新零售”时代如何跑马圈地？平安银行的策略是依托平安集团的雄厚实力，凭借海量的数据资源和强大的金融科技支撑，不断优化产品和服务，构筑零售银行的“护城河”。
创新+科技，口袋商城重构助力零售转型
9月25日，平安银行口袋商城签约20家国货品牌，“平安银行将和这些品牌强强联手，实现资源共享，共同打造消费金融新生态。这只是平安银行加强跨界合作、互惠共赢的一个侧面。”平安银行信用卡中心产品总监唐勇介绍，口袋商城还与平安集团其他专业子公司开展跨界合作，互通有无，资源互换。
口袋商城的创新是平安银行零售转型的一个缩影。
平安银行信用卡中心负责人俞如忠介绍，口袋商城最初主要是满足客户积分兑换的需求。后来，衍生了“积分+现金”的需求、“分值支付、免息分期”的需求等。这些需求被满足的同时，大大延伸了口袋商城的经营范围。平安银行还发现，以商城为纽带，能够结合银行自身的特点为用户做好服务，同时，还可以通过网上商城大力发展自身的信用卡业务，可以提升用户黏性、更好掌握用户需求。。
科技是平安银行的强项，这也为口袋商城转型成功赋能。2018年，通过大数据等科技手段，平安银行对口袋商城进行了重构，力推场景化服务。
具体来说：一是以用户为中心，重构贯穿全购物流程的各环节进行了优化，使得订单转化率从6%提升至13%；二是聚焦商户后台操作流程，以效率升级为核心，对商户管理后台进行重构；三是重构商城的各类数据基础，为口袋商城的个性化经营、精准用户画像分析、商品偏好分析等打下扎实基础。
“2019年，我们的销售业绩得到高速发展，累计交易额达80亿，累计交易人数近1500万，全年破冰新户人数超470万，2018年交易量同比增幅达到了39.3%。订单量同比2018年增长102%；订单转化率持续提升，保持在优于同业的13%。口袋商城客户满意度、服务质量不断提升。”唐勇介绍，2019年，口袋商城共建 300个以上的商城优惠活动，对外提供超过40个部门的活动用以支撑业务经营。口袋商城目前在线商品已有20万个SKU，涵盖品牌超过5000个，一级品类18个，与传统电商基本保持一致，且呈持续上升趋势。
通过创新和科技赋能，在商业银行竞争日趋激烈的今天，平安银行口袋商城通过不断创新和重构，在银行电商领域抢占了一席之地。
用户+场景，构建银行线上生态圈
口袋商城的成功，印证了目前业内一个普遍的共识，即客户体验逐步取代产品成为银行业竞争新的主战场，以客户为中心的场景化营销成为银行打造卓越客户体验的法宝，而线上服务平台则是连接客户需求的关键所在。
新零售是以消费者体验为中心、数据驱动的泛零售形态。业内人士预测，未来，在用户主导的时代下，银行零售转型需要回归“零售”的商业本质，以用户为中心，打通线上线下，实现场景化体验。
而这些，正是一个银行能否打赢零售战争的关键。“如今人们产生的数据越来越多维，一个客户在信用卡领域能产生5000多个不同的变量，从中可以读取他的喜好、消费取向和生活方式，进而实现客户价值链从获客、服务到唤醒的全链路精细化管理。”俞如忠说。
在整个APP的生态构建上，平安银行利用科技智能和大数据来优化用户体验。比如说，口袋商城利用大数据能分析不同用户的消费偏好和习惯，挖掘潜在用户和增长点，能更加精准找到品牌商户的目标用户，对重点客群进行重点推荐，将合作品牌商家的优质商品以免息免手续费、信用卡积分兑换的方式提供给用户，相当于为客户打通了从申卡到消费全流程，大幅提升了客户用卡体验。
平安银行信用卡中心市场总监李卫东指出，新零售时代，消费者不仅看重全渠道购物的灵活性，还希望能随时随地随性购物。在背靠集团、立足银行的基础上，平安银行口袋商城打通线上线下，逐渐形成覆盖衣、食、住、行、旅游、医疗等全场景的消费和服务。
围绕“高频、尊贵、分享”的服务定位，口袋银行APP针对不同客群打造特定专区，提升用户价值感；并借助科技的力量为口袋商城的用户带来“快、易、好”的体验。
零售转型成效显著，口袋商城注册数超7000万
截至2019年9月，平安银行口袋商城月度活跃设备数首次超过3000万，稳居股份制银行APP第二位。这一组数据无疑是平安银行零售转型成效显著的佐证。
近年来，互联网的出现和发展改变了传统零售业，使得全球零售业经历了从线下到线上再到相互融合的过程。同时，用户需求的多样化把电子商务转变为新零售，也催生了银行业的变革。作为业内智能零售转型的“先锋”，平安银行先行一步，成功构筑了零售的“护城河”。
2016年末，平安银行正式启动零售转型。2017年，平安银行整合原口袋银行APP、信用卡APP和平安橙子APP为新口袋银行APP，口袋银行APP即成为平安银行一站式综合金融移动服务平台。2018年，口袋商城进行重构，基于高品质商品的销售提高了平安口袋银行APP的活跃度，分期交易金额和利润收入实现双升。
2019年，平安银行持续聚焦基础零售客户获客及经营，通过场景化、科技化手段，利用不同的互联网场景打造多种获客路径；坚持科技赋能和大数据驱动客户分析及经营策略的制定，促进获客及客户经营效率与产能提升。
一路走来，“创新+科技”让平安银行在银行零售转型战争中脱颖而出，“用户+场景”让平安银行在零售转型道路上越走越远。
在银行零售转型的浪潮中，平安银行积极抢抓机遇，正逐渐成为银行零售转型的引领者。2019上半年数据显示，该行零售营收、净利润、贷款存款占比持续提升，营收占比56.9%，净利润占比70.2%，贷款占比58.8%，存款占比23.1%。
【记者】谭冰梅
【作者】 谭冰梅
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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大数据战略显然对于互联网金融的未来发展至关重要，谁要是忽略大数据，谁就会被时代所抛弃。作为实施宏观调控和互联网金融监督的部门，中国人民银行金融研究所汇集了近两年来的研究成果，集结成《新金融时代》，通过权威解读分析互联网各业态的发展现状、监管规则和未来趋势。正如央行副行长潘功胜在本书序言中所归纳的那样，当前学界、业界讨论互联网金融，已形成了三种观点:既要看到互联网金融引发的巨大变革，又要看到其没有改变金融的本质。既要看到新兴金融业态对传统金融模式的竞争替代，又要看到两者的广阔合作空间。既要高度关注互联网金融创新带来的金融风险，又不能因此抑制市场的活力和动力。《新金融时代》在总体上肯定互联网金融的各项优势的同时，也指出这些优势并不等同于可以取代传统金融，而更多作为传统金融的补充和发展方向。互联网金融的另一个趋势是从线下到线上，不妨叫做金融互联网，也就是金融行业走向互联网，工行融e行、民生直销银行、平安橙子银行近年来的工作突破，都是朝着这方面努力的表现。《新金融时代》尤其从监管角度指出了互联网金融可能存在的问题，如监管套利、数据伪造、技术漏洞、非理性行为等。让互联网金融与传统金融加速融合，线上线下必须深度整合，借助大数据分析塑造更合理的金融秩序和监管模式，这是我国经济发展的必然要求。
诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒认为，互联网作为创新的金融模式，不但激励民众广泛参与金融活动，共同承担和分散风险，还将互联网平台的开放、平等、协作和分享精神融入传统金融服务业，使互联网金融的普惠性更加突出。新金融时代，传统金融从信用优势出发，新金融从互联网流量入口启程，不断抽象和提炼金融服务机会。《新金融时代》重点论述的是“新型银行”和“众筹网贷平台”。其中，“众筹”是共享金融的典型形式，作为多层次资本市场的有力补充，我国正处在“大众创业、万众创新”的热潮中，“众筹”不但直接作用于大众创业、万众创新及整个经济杠杆率的调控，还有益于整个金融业的变革与创新。
《新金融时代》首先比较了网络银行和传统银行的异同点。网络银行属于新兴事物，目前还面临着各项瓶颈，相比于传统银行，网络银行最大的优势在于数据。网络银行基于数据挖掘，可以实时掌握借款人的大量信息，借助数据模型对贷款人进行授信，能够前瞻性地判断潜在风险。以蚂蚁小贷的信用风险管理为例。蚂蚁小贷的主要产品包括:淘宝（天猫）订单贷款、淘宝（天猫）信用贷款、阿里信用贷款以及消费贷款。目前蚂蚁小贷掌握和运用的商户网络行为数据包括三类:一是阿里巴巴/淘宝数据；二是支付宝数据；三是其他相关子公司/合作公司的互联网数据。通过这些数据分析，可以较好地实现信用风险的管理。
信息是金融的核心，风险管理更是金融业重中之重。这是制约传统金融业发展的重要因素。传统金融业很难有效地迅速地获得客户和潜在客户的海量数据，如果一对一在线下操作，无疑成本巨大难以承受。而蚂蚁小贷较好解决了这些问题，利用大数据分析可先行筛选和甄别，不仅成本小，而且手续方便，可以增强客户体验。当然，网络银行一方面降低了传统人工因素产生的操作风险，另一方面也产生了新的操作风险，主要体现为对网络信息平台的高度依赖所产生的技术安全风险以及采用远程渠道的实名认证方法所产生的认证风险。这些风险需要人脸识别技术等科技手段来解决，监管层更要进一步加强监督力度和广度，树立高屋建瓴的全局观念。
招行前行长马蔚华在互联网金融领域浸淫多年。在他看来，“互联网金融对传统商业银行的商业模式发起了挑战”。互联网的去中介化、第三方支付的出现，瓦解了传统银行作为融资的中介以及支付的平台这两种职能。同时，以支付宝、财付通为代表的“宝宝”们，导致了传统银行活期存款的流动、流失。更重要的是，它打破了传统金融的信息垄断。对于我国中小微企业尤其意义非凡。这些中小微企业往往处于传统金融业的关爱范畴之外，因借贷无门而转向不正规的民间借贷市场，由此导致的各类集资案屡见不鲜，仿佛一颗时时发病的毒瘤，成为我国金融业发展难言的疼痛。这颗毒瘤有望通过大力发展互联网金融从而得到医治。
马云曾说:“互联网的本质是分享，唯有分享才可能把资源聚拢在一起，而唯有资源聚拢在一起，才可能降低沟通和交易的成本，世界在这个意义上被碾成了一块扁平的大饼，而以往依靠信息不对称而构筑起来的产业链将会被彻底地打破。”这正是互联网金融的天生优势。互联网金融降低了投资者的门槛，每个人都可以成为“资方”，在需要时又可以转化成“贷方”，这让碎片化的资金得到了更高效的利用。
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