如何判断网课分期工具是否上征信？，下面是消保盾给大家的分享，一起来看看。
即有分期贷款查询
最近小盾（@消保盾）陆续发文章揭露技能培训网课欺诈骗局，骗局通常表现为商家以高薪兼职为诱饵，诱骗学生利用分期工具买网课。学生分期买网课后，商始违约不兑现其在先承诺的兼职订单，导致学生无收入无法按期偿还，商家继而声称分期工具是贷款，不按时还款会上征信，恐吓学生还款。
什么是征信？根据《征信业管理条例》，征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。理论上只要符合《征信业管理条例》规定的设立条件，任何公司取得征信业务经营许可证后就可从事征信业务。但实践中，取得个人征信业务牌照的机构数量非常少，并且其记录的信用信息影响力很小、几乎可以忽略不计，可以通俗理解为征信民间队。
而网课奸商用来恐吓你的征信，是指国家设立的金融信用信息基础数据库中记录的信息，该数据库由中国人民银行征信中心运营，可以通俗地理解为征信国家队。举例来说，假如你从正规的商业银行申请贷款，还款日为每月1日，如果你逾期未还，商业银行在5日将你的逾期信息上报给中国人民银行征信中心，一般你在6日即可在中国人民银行征信中心官网查到你的逾期记录。被记录到中国人民银行征信中心运营的国家金融信用信息基础数据库上的不良信息，也就是大家平常大家所说的上征信。
小盾（@消保盾）之前根据消费者提供的证据材料分析了各种网课分期工具，发现绝大部分分期工具均非贷款，不上征信。但本周小盾发现一个例外，某分期工具竟然存在两种不同版本的合同，该分期工具是否上征信已不能纯粹根据分期工具的名称判断，不同的消费者签署的合同内容不完全相同，有的上征信，有的不上征信。
有消费者看到这里可能就恐慌了，小盾（@消保盾）特别提醒你，一定不要怕，只要你怕了，你就会被继续收割、继续被骗钱。首先，即便上了征信，不良信息也会在5年后自动删除，不再对你有任何影响；其次即便你在5年内要买房买车，网课奸商故意下套给你上报的征信不良信息涉及金额非常小，不会对你买房买车带来实质负面影响；再次，即便你非常在意这个征信不良记录，也要通过正规渠道提出异议或对相关责任人提起民事诉讼，切记不要轻信所谓的征信修复广告，为了清除征信不良记录而再次落入欺诈圈套的比比皆是。
书归正传，小盾接下来（@消保盾）告诉你如何判断网课分期工具是否上征信？
无论征信国家队，还是征信民间队，都受《征信业管理条例》及《征信业务管理办法》约束。《征信业管理条例》规定，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集；信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。即，在消费者签署相关合同（无论是否为借款合同）时，只有消费者事先同意经营者采集消费者的个人信用信息，并且消费者事先同意经营者向中国人民银行征信中心报送消费者的信用信息（包括不良信息）的前提下，当消费者违约还款后，经营者才有权向中国人民银行征信中心报送消费者的不良信用信息。
举一个极端例子，即便是国家批准设立的正规银行，假如你向该银行申请借款，并且确实逾期未还，若你事先并未授权同意该银行向中国人民银行征信中心报送你的逾期不良信息，银行仍然无权将你的逾期不良信息报送给中国人民银行征信中心，如果银行执意报送你的不良信息给中国人民银行征信中心，那么你仍有权要求银行撤销相应不良信息。
你可以首先通过查看购买网课时签署的合同或授权书内容，如果合同或授权书上未涉及到向中国人民银行征信中心上报信用信息的授权内容，那么就不可能上征信；如果你购买网课时签署的合同或授权书有同意向中国人民银行征信中心报送不良信息的授权，也不代表该分期工具一定上征信。
有些所谓网课分期工具为了忽悠迷惑消费者，故意在合同里罗列了向中国人民银行征信中心上报征信不良信息的授权，但事实上其根本不具备向中国人民银行征信中心上报不良信息的资质。国家对信用信息提供者有严格的要求，并非随便一家公司或个人就有权向中国人民银行征信中心上报不良信息。
举例来说，假如你从消保盾公司借款500元，双方也签订了借款合同，合同中也约定若你逾期还款，消保盾公司有权向中国人民银行征信中心上报你逾期还款的不良信用信息，即便你后期就是故意违约不还款，消保盾公司也无法向中国人民银行征信中心上报你的不良信用信息，因为消保盾公司根本就不具备向中国人民银行征信中心上报不良信息的资格。也许有消费者会问，如何判断一家公司是否有向中国人民银行征信中心上报不良信息的资质，这个问题几句话真的讲不清，但我们可以告诉你一个数据：截至2023年3月12日，小盾（@消保盾）尚未发现任何一家网课商家或网课商家所用的分期工具运营者有权向人民银行征信中心上报不良信用信息。
看到此，有消费者可能还会问小盾（@消保盾），你们在文章中不是说有分期工具存在不同版本的合同，有的可能上征信吗？确实如此，但两者并不矛盾。
某些网课分期工具之所以能够上征信，并非网课商家或分期工具运营者具有向中国人民银行征信中心上报不良信息的资质，而是网课奸商通过搭建复杂的法律架构，把服务合同关系、保理合同关系、委托担保合同关系杂揉在一起，最终以所谓的担保公司替你小额垫付还款的形式，变相向中国人民银行征信中心上报你的不良信息，从而逼迫不明真相的你还款，实现网课奸商即便通过法院起诉都实现不了的非法目的。这里的关键一环是担保公司，大多数担保公司都有向中国人民银行征信中心报送垫款信息的资质。
但不管法律关系如何复杂，不管网课奸商通过何种形式上征信，其合同条款或授权书中必须有你事先同意向中国人民银行征信中心上报不良信息的授权，否则对方就是违规操作。如果你已经不幸被套路了，已经上了征信，也不要怕，小盾（@消保盾）发现这些上征信的套路虽然形式上合法，但他们在实际操作中存在太多违规之处，如伪造消费者签名或提供的合同上的电子签名不符合《电子签名法》的规定等等，消费者完全可以通过提出征信异议或民事起诉的方式要求对方撤销相应的不良信用信息。
建行专项分期额度怎么查询
新京报讯（记者 姜慧梓）为对冲新冠疫情影响，今年我国将发行3.75万亿元地方政府专项债券。近期，贵州、四川、河南、吉林多地对专项债使用情况进行调研督导，重点关注项目推进较慢、前期工作不扎实、债券资金支付不及时、后续配套融资不到位等问题。
事实上，上述情况并非新问题。从近期十余省（区市）公布的2019年度省级预算执行和其他财政收支的审计工作报告可发现，专项债使用存在资金闲置、自行改变用途、违规举债等问题。
其中，资金闲置问题最为突出，有地方专项债资金闲置最长达到3年。审计署今年6月公布的报告显示，在审计18省份及所辖36个市县后发现，由于项目安排不合理或停止实施等原因，有503.67亿元新增专项债券资金未使用，其中132.3亿元闲置超过1年。
专项债资金闲置不仅不能发挥应有效益，政府还需为其付出利息。如果按照2019年地方债3.47%的平均利率估算，100亿元资金闲置1年，将白白支付利息3.47亿元。
问题：资金闲置突出 有地方错用资金还贷款
“资金闲置”成为多地审计发现的突出问题。四川、广东、河北、湖南、山东、海南、福建、广西等均存在该情况。
比如，广东审计发现，截至2019年底，全省共有313个2019年新增地方政府债券项目因项目进度与资金筹集不衔接等原因，债券资金未形成实际支出，涉及金额169亿元，占2019年全省新增地方政府债券的7.8%。
四川在审计中发现，275.58亿元新增债券资金由于项目准备不充分或停止实施等原因未使用，其中141.82亿元闲置超过1年。广西审计发现，1市3县以及8家单位9.07亿元债券资金闲置超过一年；2市4县以及2家单位部分专项债券资金当年使用率不到20%。
海南在审计省本级和9个市县2016年至2019年地方政府债券资金时发现，4个市县32.04亿元至2019年末仍未使用，最长滞留时间达36个月。福建审计部门虽未明确闲置资金规模，但表示2019年安排省本级和市县的专项债券有25.94%当年结转未使用。
除资金闲置外，有的地方还自行改变专项债资金用途，或用于日常支出。
比如，四川审计发现，13个市县自行调整债券资金4.48亿元用途(项目)，未履行报批(备案)手续。海南审计发现，3个市县未经批准擅自调整债券项目或资金用途6.12亿元。广东审计发现，有10个市因前期准备工作不充分、项目进度慢等原因调整债券资金用于其他项目，未按规定程序报批，涉及金额51.62亿元。云南有13个县违规将17.87亿元用于偿还企事业单位到期融资贷款、化解政府债务及支付其他项目工程款。
根据规定，专项债资金必须用于有一定收益的公益性项目。不过，山东审计却发现，有的市县将专项债券资金用于无收益项目。此外，湖南、海南审计还发现，部分市县将政府债券资金用于日常支出、经常性支出等。
部分地区还存在专项债管理机制体制上的空白。比如，深圳审计发现，由于缺乏上级财政部门的指导意见，市财政局尚未出台政府债券专项管理办法。广东也有此问题，有5个市、22个县未建立地方政府债券管理配套制度，有9个市未建立债券项目多部门协商入库工作机制。
解读1：专项债资金为何“趴在账上”？
——项目准备不充分或进度与资金筹集不衔接
自2017年起，审计部门开始披露专项债券存在的问题。其中，资金闲置、“钱等项目”时有发生，但至今仍未杜绝。各地争取到的专项债资金为何“趴在账上”？
分析原因，多地在审计报告中表示，资金闲置主要由于项目准备不充分或停止实施、项目进度与资金筹集不衔接等导致。
中财—鹏元地方财政投融资研究所执行所长温来成进一步分析，政府投资项目在开工前需要进行一系列审批，包括可行性论证、环保、用地、规划等，少数项目申报时考虑不足，前期工作不够扎实，导致地方虽然积极申请到了专项债额度，也完成了发债筹资，但短期内无法开工，造成资金闲置。
项目进度与资金筹集不衔接的情况也同样存在，对外经济贸易大学教授毛捷认为，这主要是由于地方专项债拨付进度较快，但项目落地或开工相对慢造成的，一些建设项目需要分期推进，但筹资可能一次性完成，造成资金闲置。
记者注意到，近些年，不少专项债资金投向交通建设类项目，这类项目往往建设周期较长，导致资金使用进度相对较慢。福建审计部门就在报告中指出，2018-2020年用于配置交通类专项债券资金的比重逐年提高，一定程度挤压了其他项目的债券资金需求。与此同时，一些收费公路债券资金使用进度较慢，未能及时形成实物工作量。
审计部门也指出了上述原因，广东审计报告认为，部分地方和部门“先谋事、后排钱”的理念尚未牢固树立，仍然存在重投入轻管理、重支出轻绩效思想，预算绩效理念有待增强。
在项目与资金的衔接方面，存在“放管服”改革尚未完全到位、政策审批门槛过高、部门间协调配合机制不健全等问题，导致项目审批建设缓慢。
此外，职能部门对分管的财政专项资金纵向管理力度不足、监管缺位，导致挤占挪用财政资金的行为时有发生；地方政府等主体责任不落实也是导致有的问题屡审屡犯的原因。
解读2：如何避免资金闲置、“钱等项目”？
——赋予地方一定自主权，可依法合规调整用途
截至7月31日，今年新增地方政府专项债券已发行22661亿元，完成全年计划（37500亿元）的60.4%。按照计划，全年新增专项债将力争在10月底前发行完毕。
地方政府通过借债筹得的大笔资金如何才能用好，避免资金闲置、“钱等项目”？
记者注意到，今年以来，国务院多次强调加强项目管理，确保“资金跟着项目走”。相关部门也强调，各地要做好项目储备，在前期准备上多下工夫。
财政部于今年7月29日印发通知，针对资金与项目不衔接的问题，提出可依法合规调整新增专项债券用途，赋予地方一定的自主权，对因准备不足短期内难以建设实施的项目，允许省级政府及时按程序调整用途，确需调整用途的，原则上应当于9月底前完成，合理简化程序，确保年内形成实物工作量。
对审计中发现的其他问题，通知也设定了相应“负面清单”：如严禁将新增专项债券资金用于置换存量债务，决不允许搞形象工程、面子工程；新增专项债券资金依法不得用于经常性支出，严禁用于发放工资、单位运行经费、发放养老金、支付利息等；严禁用于商业化运作的产业项目、企业补贴等；坚持不安排土地储备项目、不安排产业项目、不安排房地产相关项目。
此外，还在监管方面提出要求，依托地方政府债务管理信息系统，对专项债券发行使用实行全过程监控，既要督促加快资金使用进度，尽快形成实物工作量，也要确保项目质量，提高债券资金使用绩效，决不能乱花钱。同时，对资金拨付进度慢、安排使用不合规的市县、相关主管部门和项目单位予以通报或约谈。
新京报记者 姜慧梓
编辑 陈思 校对 王心
来源：新京报
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