变相下调存量房贷利率？重庆放松公积金置换贷款住房套数认定标准，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
重庆 置换抵押贷款
热点城市重庆出台了七项楼市扶持政策，其中涉及“商转公”的政策调整备受关注。
8月11日，重庆市住房和城乡建设委员会11日出台《关于进一步优化住房公积金使用政策的通知》。通知包括放宽公积金使用范围，优化公积金使用认定标准，支持新市民、青年人申请住房公积金个人住房贷款等七项举措。
通知显示，重庆无住房公积金个人住房贷款记录的缴存人家庭，仅有一笔未结清的商业性个人住房贷款且在重庆仅有一套住房，可申请将该套住房未结清的商业性个人住房贷款置换为住房公积金个人住房贷款。
“本次政策优化后，在坚持无住房公积金贷款记录的基础上，适当放宽了住房公积金置换贷款住房套数的认定标准，已出售的住房及其结清的商业性个人住房贷款记录，不作为住房套数认定依据。”重庆公积金方面表示。
此前，在重庆只有首套房可以申请“商转公”。此前规定显示，重庆职工家庭除该套住房及购买该套住房使用的商业性住房贷款外，职工家庭无住房贷款记录且在本市范围内无住房，才能申请“商转公”。
对于重庆此次放松商转公政策，诸葛数据研究中心高级分析师陈霄告诉记者，由于公积金贷款利率要明显低于商贷利率，放松商转公政策后，也就意味着变相下调了存量房贷利率，减轻了购房者的还贷压力，对于购房者而言是一个利好，也能优化公积金贷款的利用率。
据悉，“商转公”是商业性住房贷款转住房公积金贷款的简称，是指符合当地住房公积金贷款条件的缴存人，将本人已办理且尚未结清的本市商业性住房贷款（贷款住房在当地行政区域范围内），经原商业贷款银行同意后，全部或部分转为住房公积金贷款。
“近日以来，监管层多次表态调整存量房贷利率，对于存量房贷利率调整的呼声也甚嚣尘上。虽然目前尚未有具体的调整细则出台，但是各地缓解居民还贷压力的政策也在逐步出台，比如多地开启商转公业务。”陈霄接受记者采访时表示。
据诸葛找房不完全统计，目前已有扬州、武汉、重庆等约20城支持开展“商转公”业务。
“目前来看，开启商转公的热点城市不是很多，主要原因在于热点一二线城市本身住房公积金资金的使用率持续处于较高位水平，若是开展支持商转公业务，那么可能公积金资金难以满足实行条件，导致实行难度较大。”陈霄称。
据记者了解，目前热点城市如杭州、南京、合肥等地住房公积金管理中心均明确表示，暂不开展商转公业务。
8月8日，有网友在合肥12345热线留言咨询，合肥市住房公积金什么时候可以恢复商转公？
对此，合肥市住房公积金管理中心回复称，根据省住建厅规定，住房公积金个人住房贷款率在90%以上，暂停商业贷款转住房公积金贷款。自2017年以来，合肥市个贷率始终高于95%，长期高位运行。因此，暂不具备恢复“商转公”贷款业务的条件。
杭州公积金中心于7月27日也表示，目前杭州市没有开展商业住房贷款置换转公积金贷款的政策，其原因是公积金资金使用率持续处于高位，还需通过融资来解决流动性问题，暂不具备开展此类业务的能力和条件。
而南京住房公积金中心认为，目前国家主管部门没有制定并明确开展该项业务的政策依据和条件，属于部分城市依据本市公积金归集使用情况而开展的探索性业务，并非国家政策规定的法定业务。
本文源自财联社
一手房置换抵押贷款
从排队等银行放款，到排队办理提前还贷。
随着多个城市房贷利率逐渐降至历史低位，自降杠杆、缩减负债，成为不少购房者的新思路。
在近些年的楼市浪潮中，90后是刚需房的购买主力军。如今，在高利率站岗的他们怎么思考？将会做出什么样的选择？
01 焦虑
11月21日，中国人民银行最新贷款市场报价利率（LPR）出炉：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。
根据杭州最新房贷利率政策，首套利率为LPR减20BP，二套为加60BP。也就意味着，杭州将执行首套利率4.1%，二套4.9%的房贷利率。要知道，去年年中杭州的按揭利率曾一度飙升至6%以上。
这一消息，让刚刚上车的李诗霜又一次深深焦虑，“一下子感觉自己吃了亏。”
一开始，李诗霜的焦虑在于没有属于自己的小窝。“身边的亲朋好友都在催促我，单身首套名额不要浪费，不管有钱没钱，赶紧先买房上车”。
去年，李诗霜终于攒够了首付，又因为摇不中感到焦虑，今年2月好不容易摇中新房，背上了5.65%的房贷，紧接着又被这不断下降的利率整的睡不着，“买房这事，真是没让人省心过。”
心情同样经历大起大落的还有兰明辉，从2019年到2021年，他也不记得自己摇了多少次。
“当时买房的狂热和焦虑感，导致后来心态都变了。” 兰明辉从最初的认真筛选楼盘，到之后无论房子在哪、利率多少都不在意，“举着钱、闭眼摇，有房就行。”
兰明辉当时的买房利率高达5.8%，他用房贷利率计算器一算，200万的贷款，要相差50多万利息，“直接从沙发上跳了起来。”
也有人不焦虑。
比如张弘文，去年他享受了杭州市人才政策并摇中了满意的楼盘，成功上车。
眼下，除了每个月提醒的1.5万元房贷账单，其余的比如利率是多少，还款方式是什么，浮动还是固定，张弘文表示都不记得了，他也不在意。
“我的策略是以不变应万变。”张弘文表示， “一个人不可能吃透时代的所有红利，与其因短期利率而焦虑，不如索性躺平。”
还有宋鹏轩，由于今年上半年他就结清了所有房贷，面对利率变化他也显得格外淡定。
“对于手里有余钱的人来说，提前还贷如同一种新投资。很简单的算笔账，你借着5%以上的商贷利率，能不能在市面上找到高于这个利率的稳定投资标的？如果不能，当然是赶紧把钱还了。”
02 对策
一股提前还贷潮正在兴起。
电话一响，俞书萱就有些预感。一接听，果不其然，对方购房3年，想咨询能否提前还掉部分本金，减轻月供压力。
俞书萱是杭州一家银行的客户经理，11月杭州房贷利率新政出台的短短一周多时间，她已经接了几十个这样的电话。
电话咨询后，罗智渊选择了排队，“我在2019年买房，利率在5.1%左右。这次打算提前还一小部分贷款，减少点负债。”
兰明辉则不愿意等待，“如果现在提前还款，能省下94万元，多排一个月的队就得多还2600多元利息！不说了，我得去投诉了。”
随着楼市热度降低，新增的房贷也减少了。数据显示，今年上半年，6大国有银行新增个人住房贷款仅为2021年上半年新增额的1/3左右，创下新低。
此消彼长，也在挑动银行的神经，因为购房人是银行最优质的客户，房贷是银行最优质的资产，利率高且周期长，银行不得不做的就是保存量。
一旦存量下降过快，一来会减少银行收入和利润，导致利差收窄；其次，银行资金一旦沉淀得越来越多，也会间接影响社会面资金收缩。
俞书萱只能耐心地向一个又一个客户解释，现在提前还贷的人太多，额度有限，需要先预约排队，现在预约，估计明年2月就能还上。
更多的年轻人并没有足够的钱提前还贷，又无法面对一路下行的利率无动于衷。
这部分人怎么办？不少人把目光投向用经营贷、消费贷置换房贷，一些中介也看到了“商机”，有些广告宣称几天就能办结经营贷、消费贷，利率最低能到3.6%。
李诗霜很早就嗅到了风声，但在多家银行、中介机构间奔走了N个月后，她发现大部分此类贷款有各种门槛和使用限制，期限还很短。
“有的需要先注册个公司，有的需要一年一转，操作麻烦、不稳定且存在征信风险，天下真是没有免费的馅饼。” 李诗霜最终放弃了挣扎，面对现实按月还款。
孟恒德则在打点好抵押经营贷的所有准备后，按下暂停键。
“置换抵押贷款意味着我必须先把房贷结清，这样我的公积金就用不了了，短期还款压力会很大。”孟恒德想了想，决定还是不要把自己“逼得太紧”。
03 最优解
房贷利率的变化就像一粒小石子投入了湖面。
二次回访时，涌金君发现，在短暂的焦虑和挣扎过后，更多的年轻人开始理性思考。
一些人认为，LPR利率下降，其实也会为浮动利率还款的购房者带来利好，只是一些人在不断比较中，选择性忽视了属于自己的利好。
有人认为当下的投资环境下，提前还贷就是最好的理财。也有人想着通货膨胀仍在继续，把钱一下子搭进去还贷不值得，可以慢慢还。
这届年轻人正在慢慢学会，面对世界的不确定，寻找人生的最优解。
（文中受访者均为化名）
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原文地址"重庆 置换抵押贷款（一手房置换抵押贷款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/145923.html。
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