房贷大幅“收紧”最新解读：审批从严并非“无额度”，下面是经济日报给大家的分享，一起来看看。
银行按揭贷款收紧
近期有市场传言称，北京地区多家银行均出现了个人按揭贷款“没额度”的情况，下半年房贷大幅“收紧”。但经济日报记者走访多家房地产中介机构、多家银行支行、采访多家银行总行相关负责人后发现，情况并非如此，市场也无需恐慌。
目前，北京地区的购房者仍可照常申请个人按揭贷款，贷款审批时间在半个月至一个月之间，属于正常的业务流程时长，不存在“无额度”情况。如果购房者被告知放款困难，可能与购房者自身资质不足有关。
在资质不足的各项问题中，颇引人注意的是“消费贷”使用不规范问题。记者发现，尽管北京地区的个人按揭贷款申请正常，但审批却较此前更加严格，如果银行发现购房者同时申请个人按揭贷款、消费贷、个人经营贷款，银行会立刻启动审查。
“我当时虚惊一场。”记者在房地产中介我爱我家北京交大东路店随机探访时，一位购房者表示，由于近期换房需要装修，自己手头资金暂时周转不开，便在7月份从工商银行申请了3万元的消费贷款用于购买家电，期限1年。随后，自己又于8月份用工商银行的借记卡支付了一笔购房款，出于监管要求，该笔款项打到了与房地产中介合作的光大银行存管账户。
这时，令他“虚惊一场”的事情发生了。房款刚支付完，该购房者便收到了来自工商银行的短信提示，称银行发现购房者用于接收消费贷放款的账号与后续支付购房款的账号为同一账号，存在挪用消费贷购房的可能性，如经审查后发现情况属实，银行将对该账号采取限制措施，并提前收回消费贷款，借款人如有疑问可赴网点详询。
“还好当时我的另一笔钱回款了，资金并不紧张，我收到短信后就立刻把消费贷提前还清了。”上述购房者表示，正因如此，自己后续的个人按揭贷款申请并未受到影响。
上述经历并非个案。记者从监管层获悉，接下来仍将保持高压态势，从严、从紧，组织专项排查，坚决遏制信贷资金违规流入房地产的苗头，促进房地产市场平稳健康发展。
“中国银保监会已会同住房和城乡建设部、中国人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责。”银保监会统信部副主任刘忠瑞说，以个人经营贷款违规入楼市为例，在排查中发现，一些企业和个人的挪用手段复杂多样、花样翻新，通过各种方式规避监管要求。
有的借款人用拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。
与此同时，一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足；一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。
针对北京地区，北京银保监局已要求辖内各家银行审慎向近期申请过个人住房按揭贷款或购买住房的客户发放个人经营性贷款或消费贷，如确有真实的融资需求，也应科学合理设定授信期限、额度及还款方式。
需注意的是，部分中小银行房地产贷款增速目前存在“抬头”迹象。受2020年12月监管部门提出的“房地产贷款集中度管理”影响，6家国有大型银行全部实现了集中度下降，其他各类银行的集中度也总体呈现下降趋势，但市场上个别中小银行利用大型银行退出的空档，趁机争抢房地产贷款的市场份额，这些银行的房地产贷款集中度不降反升。“接下来，银保监会将高度重视这一问题，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速，对于限期整改不到位的机构，我们将进一步采取更加严厉的监管措施。”刘忠瑞说。
记者：郭静原
责编：张倩
银行按揭贷款
2023年9月起银行房贷新规定的政策将对我们的生活带来哪些变化？利息真的能降下来吗？这是一个令人感兴趣且备受关注的话题。银行房贷新规定的出台，既是对当前房贷市场的监管，也是对房地产市场的调控。那么，让我们来一探究竟，了解一下这一政策的主要内容，以及对大家生活所带来的影响。近年来，房地产市场一直是广大市民关注的焦点。房价高企、房贷利息居高不下成为了购房者最为困扰的问题之一。然而，近日传出了一个令人振奋的消息：自2023年9月起，银行房贷新规定将被实施，据称此举将帮助降低利率并提供更加灵活的贷款政策。然而，这一好消息是否能够真正见效，利息是否能够真的降下来，需要我们深入了解这一新规定的具体政策内容。
新规定中最重要的一项内容就是对房贷利率的限制。根据新政策，银行房贷利率将实行浮动利率，并设定了上限。这意味着银行房贷利率将不再固定，而是根据市场利率的变化进行相应调整。与此同时，为了保护购房者权益，新政策规定了房贷利率的上限，确保利率不会过高。这一措施的出台，无疑是为了避免过度放贷和过度投机，从而稳定整个房地产市场。根据银行房贷新规定，首先，针对自住房的购买者，将推出一系列优惠政策。购买首套自住房的首付款比例将会降低，从目前的30%下调至25%。此举将有助于降低购房者的首付压力，使更多人能够进入购房市场。同时，根据购房者的信用状况和还款能力，银行将给予适当减息的优惠。这意味着，符合条件的购房者将有机会享受到更低的贷款利率，从而减轻负担和压力。
新规定还对购房者的首付比例进行了调整。首付比例的调整是为了防止炒房行为的出现，有效遏制了投资性购房的热度。根据新政策，购房者需要支付更高的首付款，以降低银行房贷的风险。这一举措旨在加大购房者资金压力，减少炒房投机的现象，从而稳定房地产市场。新规定还针对投资房购买者做出了一些调整。投资房的首付款比例将继续保持在目前的50%，这是为了防范投机行为以及遏制房地产市场的泡沫化。然而，根据购房者的还款能力和信用状况，银行也会根据实际情况给予一定的利率优惠。这意味着，只要购房者能够按时偿还贷款，利息的负担也能够得到一定的减轻。
新规定还对购房者的贷款额度进行了限制。为了有效控制风险，减少不良贷款的发生，新政策规定了购房者贷款额度的上限。这意味着购房者在办理房贷时将面临更多的限制，不能随意申请高额贷款。这一措施的实施，旨在引导购房者理性购房，避免高负债率和经济风险的发生。市民们对于能否真正降低利率的质疑声也是不绝于耳。尽管新规定中给出了一定的优惠政策，但贷款利率能否真正降下来取决于多个因素的综合影响。首先，市场供求关系是决定利率的重要因素之一。如果供需之间的矛盾没有得到根本性解决，单纯依靠政策调控很难实现利率的长期下降。其次，资金成本也是影响利率的重要因素。如果资金成本上升，银行为了保证盈利，不得不维持较高的贷款利率。再次，宏观经济形势的变化也会对利率产生一定的冲击。如果经济形势不稳定，银行的风险厌恶心理也会导致利率的上升。
银行房贷新规定的政策能否真正降低利息呢？这是大家最关心的问题。实际上，新政策的出台确实会对房贷利息产生一定的影响。通过引导利率由固定型向浮动型调整，银行将更加注重市场利率的变化以及风险因素的考量，从而可能降低房贷利率。此外，新政策中对于购房者首付比例和贷款额度的限制，也将减少了银行的风险，从而为银行提供了更多的空间来降低利率。尽管存在以上风险和不确定性，作为购房者，我们仍然应该对这一新规定保持一定的期待。毕竟，政府和银行推出这一政策的初衷是为了稳定房地产市场、促进经济的发展，而降低利息是其中一个重要的手段。我们也应该看到，政策的影响不会一蹴而就，需要一个过程。随着时间的推移和市场的调整，利率的下降有望逐渐实现。
要想真正降低利息，还需要考虑到其他因素。尽管新政策对银行房贷利率的限制起到一定的作用，但市场因素、宏观经济以及国家政策的变化也会对利率产生影响。我们不能仅仅依靠银行房贷新规定来期待利息的降低，还需要综合考虑各种因素的综合影响。银行房贷新规定的政策目的是为了降低购房者的负担和压力。通过降低自住房的首付比例以及根据个人信用状况和还款能力给予适当的利率优惠，银行希望能够促进消费，稳定房地产市场并推动经济的发展。然而，利息能否真的降下来取决于多个因素的综合影响，市民们需要保持一定的耐心和理性。期待通过这一新规定的实施，购房者能够在未来的房贷市场中享受到更加优惠的利率和灵活的贷款政策。
2023年9月起银行房贷新规定的政策主要包括对房贷利率、首付比例和贷款额度的调控。这些政策的出台将对我们购房者和整个房地产市场产生重要影响。虽然新政策有望降低利息，但我们不能单纯期待它带来的利率降低，还需要考虑到其他因素的综合影响。因此，在购房过程中，我们仍然需要理性思考和全面了解各种情况，做出明智的决策。
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