中小微企业可同时申请贴息贴租，下面是南方日报给大家的分享，一起来看看。
融资租赁 贷款贴息
南方日报讯 （记者/刘光明宝）服务中小微企业，仲恺高新区有新举措。近日，《仲恺高新区金融服务实体经济发展专项资金管理办法》（下称《办法》）出台，以提高金融服务实体经济的能力，优化升级产业结构。根据《办法》，仲恺的中小微企业达到相应条件，即可申请贷款贴息和融资租赁补贴，银行、租赁机构和担保机构等也可申请风险补偿和相应奖励。
对企业▶▶贷款有贴息一年最高50万元
《办法》明确，适用的企业是上年度销售收入原则上不超过3亿元人民币，并具有持续进行研发、生产和服务能力的企业。并且优先支持从事高新技术研究与开发、高新技术产品生产和经营的企业。
根据《办法》，企业可以申请贷款贴息和融资租赁补贴。按照企业年度平均贷款余额的一定比例补贴已发生利息，具体而言，对年度营收2000万元以上的企业补贴比例不超过3%，对年度营收2000万元以下（含2000万元）的企业补贴比例不超过5%。企业年度贴息总额不超过50万元，且不超过当年度企业实际支付的贷款利息总额。
这种贴息的贷款用途也有规定，企业贷款必须用于生产经营活动，包括采购原材料设备、自主创新、技术改造、建设装修厂房等。
另外，可以按企业年度融资租赁合同设备投资额的一定比例给予融资租赁租金补贴。企业年度贴租总额不超过50万元，对同一融资租赁合同的贴租时间不超过2年。优先支持设备购置更新改造相关的融资租赁业务，企业融资租赁的设备必须用于生产、研发或检测等。企业可以同时申请贴息和贴租，但能享受的年度总额不超过50万元。
对银行▶▶贷款如发生风险一年最高补偿1000万元
相对于大型企业，中小微企业抗风险能力较弱，银行向其贷款也存在一定的风险。仲恺区科创局金融科有关负责人介绍，为了鼓励银行拓展此类业务，也为其分担风险，仲恺对为企业提供贷款服务的合作银行，按其当年实际风险敞口给予一定比例的补偿，补偿比例不超过50%，且不超过实际在贷余额的20%。同一银行以同笔风险业务申请的风险补偿额度不超过500万元，年度补偿金额合计不超过1000万元。
同样地，对于为企业提供设备融资租赁服务的合作融资租赁机构，对于其产生的坏账损失按一定比例进行补偿，补偿比例不超过50%，同一融资租赁机构以同笔风险业务申请的风险补偿额度不超过500万元，年度补偿金额合计不超过1000万元。
仲恺高新区相关负责人介绍，为了降低中小微企业的融资门槛，仲恺高新区联合有关银行和保险公司，打造了“恺炬创业信贷通”体系，作为园区科技金融在线服务平台的服务运营项目。该平台已于去年开始运营，由区管委会与保险公司共同对银行给企业的贷款进行风险承担。如果贷款产生风险，三方将按一定比例各自分担损失，以此减轻银行的风险，促使其大胆向企业贷款。
据统计，去年以来，仲恺加快推进科技金融在线服务平台建设，完成签约入驻的金融机构（银行、担保机构、融资租赁）14家，注册企业88家，促成30家企业融资，金额达1.5亿元。
奖励▶▶担保机构一年最高可获200万元奖励
除了各类贴息、贴租和补偿，仲恺还可为相关机构提供奖励，以鼓励其为企业提供担保，或奖励其在金融中介方面作出突出贡献。
比如，为企业提供贷款信用担保的社会商业担保机构，仲恺可按其实际担保金额的3%给予奖励，同一担保机构的年度担保奖励不超过200万元。其中，信用担保产品包括但不限于应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、仓单质押贷款等。
融资租赁担保也可以获得奖励。针对为企业提供设备融资租赁信用担保的机构，按其实际担保金额的3%给予奖励，同一担保机构的年度担保奖励不超过200万元。同时，该区支持银行与融资租赁机构结成战略联盟开展融资租赁业务。
担保机构可同时申请贷款担保奖励和融资租赁担保奖励，两项叠加的年度奖励总额不超过400万元。
另外，在仲恺开展金融服务的金融中介机构，根据市场需求提供个性化、定制化的资本融通等服务取得成效的，对促进区域经济和金融业发展作出突出贡献的，按其成效给予奖励。中介机构年度奖励总额合计不超过300万元，同一中介机构年度奖励金额不超过100万元。
融资租赁利率
经济观察网 记者 胡群 8月18日，中国债券信息网发布《常兴业2023年第四期微小企业贷款资产支持证券发行文件》，这是江苏常熟农村商业银行（以下简称“常熟农商行”）今年发行的第四期微小企业贷款资产支持证券（ABS）。
上述ABS文件也透露了该行小微贷款的利率水平——加权平均贷款年利率4.22%。
在央行等金融管理部门大力支持小微企业融资下， 不同银行之间的小微企业贷款利率有何差距？这从今年银行发行的资产证券化相关文件中可以窥探一二。
利率差异
常熟农商行第四期微小企业ABS入池信贷资产涉及该行向492户借款人发放的660笔贷款，合同总金额15.75亿元。其中，单笔贷款平均金额238.71万元，加权平均贷款合同期限为12.43月，加权平均贷款年利率4.22%，当前执行单笔贷款最高年利率5.50%，单笔最低年利率3.45%。
2023年以来，已有6家银行发行13单微小企业贷款资产支持证券，超过去年同期的7单。其中，常熟农商行、浙江泰隆银行各4单，位居首位；浙商银行发行2单；建设银行、兴业银行、张家港农村商业银行各1单。
在发行规模上，算上常熟农商行最新的一单，今年银行微小企业ABS已经达到322.54亿元，超过去年同期（249.24亿元）。其中，建设银行发行101.39亿元，位居首位；浙江泰隆银行发行85.23亿元，浙商银行发行56.10亿元，常熟农商行发行49.48亿元。
从今年微小企业贷款资产支持证券数据看，不同银行间的小微企业贷款利率差异比较大，如建设银行加权平均贷款年利率3.98%，而泰隆银行润和2023年第一期微小企业贷款资产支持证券加权平均年利率为8.39%。除泰隆银行、张家港农商行外，其余4家银行加权平均贷款年利率均低于6%。
值得注意的是，前期入池资产的贷款利率一般高于近期发行的贷款利率，如常熟农商行从4.97%降至4.22%，泰隆银行从8.33%降至7.84%，浙商银行从5.97%降至5.92%。
2023年银行微小企业贷款资产支持证券情况：
数据来源：中国债券信息网
从各家银行披露的贷款利率来看，建设银行作为国有大行，加权平均贷款年利率仅为3.98%，远低于其他银行，且101.39亿元的合同金额，全部为信用贷款。兴业银行作为股份制银行，加权平均贷款年利率为4.18%，整体处于较低水平，但抵押贷款占比99.03%，剩下的0.97%为抵押+保证贷款。常熟农商行今年发行的4单ABS中披露的加权平均贷款年利率均低于5%。贷款利率差异背后，凸显了国有大行与股份行、城农商行之间资金成本差异，国有大行相较而言更具有资金成本优势。
“小微企业风险较高，如果没有抵质押品，银行较难给予风险定价，但户均余额几十万甚至几万的小微企业很难有合格的抵质押品，这成为当前小微金融的矛盾点。”数字金融与普惠金融资深专家刘澄清，大行的数字科技较为先进，可以一定程度上控制风险，但中小银行，尤其农商行的数字科技仍难以应对风险，因此要么提升其数字化能力，要么控制信用贷款的规模。
江浙地方银行较为积极
地方银行已成为小微企业贷款的主力军，这在资产证券化领域中也可以得到印证。在上述6家银行中，全国性银行仅有建设银行、兴业银行、浙商银行发行ABS，其余3家银行为地方银行。常熟农商行、泰隆银行和张家港农商行共计发行9单ABS，合计145.03亿元，占全部金额的44.96%。
从银行分布区域来看，总部位于江浙的银行发行规模远远超过其他区域。在建设银行飞驰建普2023年第一期微小企业贷款资产支持证券中，借款人所在地在江浙地区的占比为15.21%（江苏10.09%，浙江5.12%）。
金融管理总局的数据显示，截至2023年二季度末，大型商业银行的普惠型小微企业贷款为10.71万亿元，占比39.12%；股份制银行的普惠型小微企业贷款为4.45万亿元，占比16.27%；地方商业银行为11.55万亿元，占比42.22%。
“随着监管机构的政策支持，以及市场的进一步成熟，可以预见地方银行将会加大微小企业贷款资产支持证券的发行力度，地方银行的资产证券化发行规模和发行数量都将会增加。”大成律师事务所高级合伙人肖飒表示，从近几年发行微小企业贷款资产支持证券的地方银行来看，一直主要集中在江浙一带沿海经济发达区域，而东北、中西部等区域的小微企业的融资需求也在增强，预计这些区域的地方银行也会加入到银行间债券市场试水微小企业贷款资产证券化。
2023年6月30日，中国银行间市场交易商协会发布的《关于进一步发挥银行间企业资产证券化市场功能增强服务实体经济发展质效的通知》显示，创新民营小微企业盘活存量方式。 鼓励以支持民营和中小微企业融资所形成的微小企业贷款债权、融资租赁债权、保理融资债权、应收账款等作为基础资产发行银行间企业资产支持证券。
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