我们一旦背负房贷将永不翻身，下面是给大家的分享，一起来看看。
商业贷款50万还30年
买房是大家最关心的事情，当今社会人们十分热衷于贷款买房，那么背上房贷成为房奴的人会有什么后果呢？后果就是未来几十年的收入将被房贷掏空，用永不翻身来形容应该不过分。我们通过案例分析验证一下。
假设我们2018年商业贷款50万，利率是4.9%，30年还完。还款方式有等额本金和等额本息两种方式。等额本金就是每月还款的本金是固定的，利息是浮动的；等额本息就是每月还款总额是固定的，每月还款包含的本金和利息是变化的。两种还款方式有什么区别？我们看下图。
从上图我们可以看出，两种还款方式其实没有太大差别，贷款50万30年还完，等额本金需要还利息36.85万元，等额本息需要还利息45.53万元。两种方式基本都要还三四十万的利息，差不多达到了本金的一倍了，本息加起来达到八九十万。按照年薪十万的家庭，不吃不喝也要差不多10年左右才能存够。那么贷款之后，我们就要开始每月还款了，悲剧也就开始了。请看下图。
等额本金第一年还款数据
等额本息第一年还款数据
由上图可见，我们以第一个月还款数据为例，等额本金第一个月还款本金是约1388元，利息约2041元，等额本息第一个月还款本金是约611元，利息约2041元。两种还款方式第一个月需要还的利息是一样的，区别就是需要还的本金不同，以后每月利息会递减。下面我们再以年为单位看看两种还款方式的特点。
由上图可知，第1-5年，等额本金的客户总还款19.58万元，其中本金8.33万元，利息11.25万元，等额本息的客户还款15.92万元，其中本金4.15万元，利息11.77万元。
第6-10年，等额本金的客户总还款17.54万元，其中本金8.33万元，利息9.2万元，等额本息的客户第总还款15.92万元，其中本金5.3万元，利息10.62万元。
从数据上看，无论是哪一种还款方式，前十年我们都是以归还利息为主，归还的本金很少，可以说是还了个寂寞。前十年银行就已经基本把利息赚足了，往后我们还有很多本金和利息等待归还，一直到第25年之后才真正大幅度归还本金，那时候我们大概都五十岁了。所以我们把自己称为房奴一点都没错，总感觉老是还不完，大半辈子都在还款，大半辈子都在被银行压榨。50岁之后我们还有机会翻身吗？
商业买房贷款50万30年
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杭州，一个充满活力的城市，对于我来说，已经成为了家。在这里度过了超过六年的时光，经历了工作的起起伏伏，财富的荣枯。当我回首往事，不禁感叹人生的波澜，尤其是在杭州这座城市里。
起初，我在一家大型互联网公司工作，年薪高达70多万元。那是在2021年，我兴致勃勃地在这座城市购置了一套价值800万元的江景房。当时，我以为工作会一直稳定下去，薪水也会不断攀升。但是，命运却在2023年的四月份对我开了一个残酷的玩笑，我被公司辞退了。虽然后来找到了一份新工作，但年薪却只有30万元，让我每个月的薪水都难以应付房贷的重压，心情愈加沉重。
回顾我的家庭，父母在江西南昌拥有一家小超市，年收入也能达到10多万元。高中时，他们在县城购置了一套80多平方米的住房。而我，高考后离开家乡，来到杭州攻读大学，毕业后便留在这里，成为了一名互联网公司的程序员。
那家公司有数以万计的员工，在同行业内享有盛誉。由于公司待遇优越，大多数老员工的年薪都超过50万元。而我初入职场，年薪已达15万元。这令我的父母感到不可思议，因为在我们家族中，其他几位堂哥姐妹工作多年，年薪还没有达到15万元。
为了安抚父母的担忧，他们特意来到杭州考察了公司情况。他们得知公司拥有大量高学历员工，升职加薪并非易事。为此，我拼尽全力工作，有时甚至连续加班十几天，甚至周末也难得休息。随着参与项目的增多，我的工资也不断增加，直到2021年，我的存款已积攒了超过170万元。这促使我决定在杭州置业，尽管当时的房价相当高昂。
在一位同事的帮助下，我找到了一处地段优越、江景优美的楼盘，距离地铁站仅200多米。小区环境宜人，房屋总面积达到120多平方米，总价高达800万元。起初，我犹豫不决，因为这个数额对我来说并不小。然而，地产公司的销售人员提醒我，该楼盘的余房不多，如果不抓紧时间决定，可能要等到二期工程才能购房，不仅要等待1到2年，房价还会上涨。考虑再三，我决定购买这套房子，并计划向亲戚借钱凑足首付款。尽管我的父母建议我在南昌购置房产，因为那里的房价远远低于杭州，但我执意在杭州买房。
南昌虽然是省会城市，但房价相对较低，每平方米只有1万元左右，凭借我手头的存款，完全可以买下一套全款房产。然而，我坚持要在杭州购置房产，一是因为我认为工作稳定，年薪已经达到了70多万元，我相信自己能够凭借努力升职加薪，不仅工资会不断增长，即使购置了800万元的房子，还款也不会成为负担。此外，我考虑到结婚的年龄渐近，未来打算继续留在杭州工作，所以必须购置房产。杭州的房价持续上涨，如果不早点行动，购房成本将更高。
最终，我购置了这套房产，每月的房贷达到28000多元。最初，我并不太担心，因为我相信自己不会为了还贷款而焦虑。然而，今年的辞退让我感到焦虑，我连续面试了十几家公司，但即使是年薪50万元的工作也难觅踪影。杭州提供高薪工作的公司并不多。
最终，在一位老同学的帮助下，我只好接受了一家规模较小的公司的工作，年薪为30万元。如今，我每月的薪水难以满足房贷需求，存款也在不断减少，寻找更高薪的工作也变得困难。回想起来，我深感后悔，当初不应该购买如此昂贵的房产。我深刻体会到，财富的荣耀并非永恒，谨慎规划未来
对于每个人来说，都有生活中的得与失，这是人生不可避免的一部分。就我个人而言，这段经历不仅令我明白了财富的脆弱性，还教育了我很多宝贵的教训。
在这个突如其来的逆境中，我开始重新审视生活的方向和目标。我明白到，不论是在杭州还是南昌，房产都只是生活的一部分，不应该成为压垮自己的负担。财富并非唯一的幸福来源，更重要的是健康、家庭、友情和内心的平静。
在追求事业和财富的同时，我曾经忽略了家人和朋友，但现在我开始珍惜这些关系。我回到南昌的家乡，看到父母在小超市里辛勤工作，虽然收入不高，但过着平静幸福的生活。我也开始考虑将来，或许可以在南昌找到一份工作，继续追求自己的事业，但同时也更加注重生活的平衡。
与此同时，我也在不断提升自己，寻找更好的机会。我参加各种培训和课程，扩展自己的技能和知识，以期望在将来找到更有挑战性和高报酬的职位。这段逆境的经历使我变得更加坚韧，更加适应变化，也更懂得珍惜每一份机会。
或许，人生的起伏就像温度的波动一样，时而寒冷，时而温暖。在这个过程中，我们要学会调整自己，适应变化，坚韧前行。就像我之前在杭州买下那套房子一样，即使经历了风雨，我依然坚信，只要心怀梦想，不畏艰难，未来的阳光依然会灿烂。所以，不管是在杭州还是南昌，不管是在富裕还是困难，我都会继续追逐自己的梦想，珍惜身边的人和事，因为人生的真谛不在于财富的多寡，而在于经历的丰富和内心的成长。希望这段经历的分享能够给正在面临困境的朋友们带来一些鼓励和启发。无论遇到什么困难，只要坚持努力，终将迎来更美好的明天。
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