银行贷款做p2p（贷款还完了需要去银行做什么）

什么贷款能贷，什么贷款千万别碰？银行人告诉你答案，这些要知道，下面是银行财经策略给大家的分享，一起来看看。

银行贷款做p2p

今天有人问我，现在什么样的贷款能贷，什么样的贷款不能碰？其中这几点一定要清楚。

我本人就在银行工作，我可以直接告诉大家的是，只要是在银行贷的款，什么贷款都可以碰，房贷、消费贷款和生产经营性贷款都可以贷。

1.合法性不同

我可以告诉大家只要是在银行营业网点贷的款，渠道都是合法的，贷款手续也是完备、有效的，借贷关系都是受法律保护的，贷款很安全。

更重要的是如果我们在银行贷款和银行发生了纠纷，可以通过法律武器来维护我们借款人的利益。但是如果你是通过网贷平台或者民间借贷来贷款，那么你们的借贷关系和合同内容，是你们两个提前约定好的，大多数情况下是不受法律保护的，如果发生风险，法律很难从中调节。

2.贷款的费用和利息不同

我们都知道在银行贷款的利率大部分都在4.5%-8.5%之间，最高的贷款利率也很少超过10%,而且基本上不收取任何的手续费用，银行只收取贷款利息。

但是在网贷平台的贷款和民间借贷则不同，网贷平台既收手续费也收利息，而且贷款利率高得没谱，我所见过的网贷利率最高的年化利率在40%左右，而且手续费也很高，贷款10000元，到手的仅有8000元，而且还要支付利息。

民间借贷就更夸张了，利率是由借贷双方协商确定的，只要双方都能接受，多高都可以，但是高于36%时，不再受法律保护。也就是说民间借贷的利率如果超过36%，借款人不还款，法律也管不了，但是现实中民间借贷的利率一般在24%-36%之间，利率真的是高的吓人。

因此我们可以看到，在银行贷款的融资成本对于个人和企业来说真的已经是最低的了。所以建议大家能在银行贷款一定要在银行贷，千万不要碰网贷和高利贷。

持牌的消费金融公司，消金公司是由中国银保监会局颁发牌照、受银保监局监管，由银行作为大股东出资成立的。

像中银消费金融公司、招联消费金融公司、兴业消费金融公司等，背后都是相应的银行持股，并实际控制。相对银行来说，消费金融公司的贷款额度相对就低了一些，而利率也相对高了一些。消金的贷款单客户授信不得超过20万，而利率的话，月费率一般在0.8%左右。需要特别注意的是：考虑到消金的还款计息方式与获客模式的不同，其真实利率，有可能比其名义利率高。

经常遇到的小额贷款公司，包括P2P类、信托类、持牌小贷类、信保类等。比较出名如：平安普惠、友金普惠、宜信普惠、大数金融、阳光信保、大地信保等等。此类机构的贷款，额度低、利率高，提供的申请材料多，手续还相对更麻烦一些。

小额贷款公司还存在收取平台手续费的情况，再加上其1%的月费率，0.5%左右的账户管理费或保费，以及等本等息的还款方式，此类贷款的真实利率会相当的高。此类贷款，要谨慎的申请。

很多人都会说你以为在银行贷款那么容易吗？每个人都那么容易能从银行贷到款吗？其实在银行贷款真的没有那么难，你去大街上的银行网点随便进去一个，说你想贷款肯定有人接待你，并且会询问你想要贷多少，贷款的目的是什么、个人资信怎么样、等等之类问题，银行会判断你是否符合贷款的条件。

但是如果贷款之前你自己已经把自己的征信弄黑了，你就已经失去了在银行贷款的前提条件，任何一个银行都不会向你发放贷款，那就只能怪你自己，有可能网贷撸的太多了，说明你的信用状况确实有问题，银行不给你贷款也是理所应当。只要是个人征信正常，去银行贷款银行都会考虑的，不会直接拒绝，所以个人的征信很重要。

我建议如果个人的征信没问题，有贷款需求一定要通过银行正规渠道办理贷款，成本低费用也少，风险小渠道也合法合规，千万不要碰网贷和高利贷。

任何贷款不到万不得已千万别贷，因为这几年挣钱很不容易，对于大多数人而言，还款压力真的很大，贷款会大大降低家庭的生活水平。

很多人贷款其实并没有明确的贷款用途，可能是一时兴起的消费欲望，也可能是一时的周转不开。然后就看到广告的网贷链接，借几千块钱每个月也还不了多少，就贷了。

后面发现这个长期债务总觉得还款有压力，于是又贷一笔偿还债务，于是债务越来越多，这是典型的恶性循环。

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贷款还完了需要去银行做什么

9月1日，多家全国性商业银行下调存款挂牌利率，这是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后的再度下调。与6月份相比，此次存款利率调降幅度更大，且主要针对定期存款和大额存单。比如，工商银行与农业银行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%和2.25%，而此前分别为1.65%、2.05%、2.45%和2.5%。

对于此次存款利率下调，市场已有充分预期。国家金融监管总局日前发布的数据显示，二季度商业银行净息差为1.74%，已降至近年来低位。光大证券金融业首席分析师王一峰认为，考虑到商业银行净息差下行压力，控制银行体系负债成本势在必行。

8月18日，三部门召开金融支持实体经济和防范化解金融风险电视会议时提出，发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，增强金融支持实体经济的可持续性，切实发挥好金融在促消费、稳投资、扩内需中的积极作用。

继续推动实体融资成本稳中有降，需要缓解银行负债端压力，下调存款利率成为很多银行的选择。根据存款自律定价机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

8月21日发布的最新LPR报价显示，1年期LPR为3.45%，较上月下降10个基点。“此举将进一步引导企业和居民融资成本下降。”民生银行首席经济学家温彬分析认为，在银行资产端收益率承压的背景下，后续央行将继续引导存款利率下行，以维稳银行息差和利润率。“存款利率下行，有望在一定程度上推动居民高储蓄转化，加快消费和投资行为，促进经济金融良性循环。”温彬说。

中国建设银行首席财务官生柳荣近日在半年报业绩发布会上表示，LPR下调引导贷款利率下行，对商业银行净息差形成一定压力，具体影响幅度和节奏因各家银行产品期限结构差异而不同。“具体到建行，由于贷款重定价特别是个贷部分重定价主要集中于上半年，因此下半年LPR下行带来的影响相对较小。初步测算，LPR下行的影响与存款利率下行的影响大致可相互抵消。”生柳荣表示。

央行发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》提出，考虑到金融周期和经济周期往往不完全同步，银行信贷风险暴露需要一段时间，应有一定的财力准备和风险缓冲。允许银行通过合理方式维持自身稳健经营，可以提升其持续支持实体经济发展能力。

从防范金融风险的角度来看，银行需保持合理利润和净息差水平，这也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。“从这个角度看，政策导向上希望商业银行净息差能够保持相对稳定；从我们自身来看，也希望能够采取一些措施止住净息差下滑，或者使下滑幅度放缓。”生柳荣说。

在存款利率多轮下调的大背景下，居民应该如何理财？招联首席研究员董希淼表示，如果居民资产配置中存款较多，收益可能会有所下降；如果追求相对稳健的收益，可在存款之外适当配置现金管理类理财产品或者货币基金等；如果希望获得较高收益，就需要承受相应风险，因此要充分了解产品，平衡好风险与收益的关系。（记者 陆敏）

来源：经济日报

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