广州有银行对存量房贷“动手”了？给出房贷打折“新思路”，下面是金羊网给大家的分享，一起来看看。
广州百姓网贷款
羊城晚报全媒体记者 戴曼曼 黄颖琳
在央行在国新办发布会上对存量房贷问题表态称支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定后，存量房贷利率是否会下调成了购房者最关心的话题之一。近日，有消息称广州有银行通过发优惠券的形式给存量房贷“打折”。当前广州的银行究竟对存量房贷是否有落地进展？近日，羊城晚报记者进行了市场调研发现，主流商业银行尚未有降低存量房贷利率的跟进举措，但也有部分银行表示已经着手调研。
尚未有降低存量房贷利率的跟进举措
近日，中国人民银行货币政策司司长邹澜公开表示，按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。来自央行的最新表态，引发了市场对降低存量房贷利率的预期。
到底广州地区的存量房贷最近有没有降低的举措或者可能性？日前，羊城晚报记者通过致电和网点走访等形式采访六大国有银行、全国性股份制银行以及广州银行、广州农商行、等地方法人银行多家银行获悉，当前广州的主流商业银行尚未有降低存量房贷利率的跟进举措。但是也有部分银行表示已就存量房利率调整开展调研和需求收集。邮储银行广州分行给出的回复称，目前上级行已经开展市场调研，暂时没有相关方案。
从房贷利率方面来看，当前大多数银行广州地区的首套利率执行LPR，二套利率执行LPR+60BP，与此前的变化并不大。不过，广州地区近期排队提前还贷现象降温，提前还贷的时效性增强。
有银行给出房贷利率“打折”新思路
值得留意的是，有媒体日前报道兴业银行广州分行通过发放优惠券的方式在给房贷利率“打折”。羊城晚报记者通过相关渠道获取了信息发现，该行采取的是一种"信贷方案＋财富方案"组合拳式经营策略。
具体来看，如客户预约提前还款时，向客户提供最高1年期70BP利率优惠券，并叠加提供一款专属理财产品，具体产品需根据客户实际情况确定。有银行业内人士分析，这种方式目的在于挽回还贷资金、同时转化为财富资产管理 ，实现贷款规模稳住、财富资产规模提升的综合效益。
有银行人士向记者透露称，该举措仅为试行，对于预约提前还款的客户，各经营机构结合实际业务情况，主要目的是为了挽留按揭贷款提前还款的客户。
“从根本上，这也不算是直接响应央行的相关举措，更像一种业务营销策略，是否具有大规模推广的可能，还得经历市场的考验，看看客户的认可程度。”上述银行人士表示，尽管如此，通过一家银行的撬动作用，或许给当前各家银行针对存量房贷客户的维护等带来新的思路。
多方盼银行尽早出台具体方案回应
事实上，存量房贷利率调整备受关注，不仅仅是因为监管层的政策“放风”，更是直接关系到老百姓的钱袋子。
来自人民银行广州分行的最新数据显示，今年上半年个人住房贷款利率同比下降0.74个百分点。随着我国新发个人住房按揭贷款利率持续下降，存量房贷与新发放房贷的利差不断扩大。邹澜认为，提前还贷现象增加与存量房贷利率处于较高水平相关。从市场方面来看，各家银行也透露，近期接到大量居民向银行咨询存量房贷利率调降方案。
“如果阶段性下调存量房贷利率，无疑将有助于减轻居民住房消费负担、提振改善性住房需求。”日前，招联首席研究员董希淼撰文建议及时回应市场呼声，通过市场利率定价自律机制，商定银行存量房贷利率调整的总体原则。他同时建议各家银行总行出台具体方案，明确“直接降”“间接降”的条件、标准、流程。具备条件的地方，还可加大支持借款人将商业性房贷转换为公积金贷款，以进一步降低存量房贷利率。
中国民生银行首席经济学家温彬也指出，降低存量房贷利率将减轻居民的房贷压力，增加可支配收入，提升消费预期。对于银行来说，存量房贷降息会带来利息的损失，但提前还贷也有望减少，抵消部分影响，整体有利于降低银行流动性风险、稳定资产负债表。
不过，对于降低存量房贷利率的难点，也有市场人士给出了分析，比如中金公司研究部银行业分析师林英奇提出，具体方案仍有不确定性，包括自主协商的时间、存量按揭调整幅度、是否允许跨行“转按揭”等。(更多新闻资讯，请关注羊城派 pai.ycwb.com)
来源 | 羊城晚报•羊城派
图片 | 视觉中国
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网贷不通过为什么
人不如意，整个世界都与你为敌！
是的，人走霉运喝凉水都塞牙缝，前段时间因为资金周转问题的确这么觉得。各个银行的信用贷、华为手机应用市场里能搜到的贷款平台、百度和知乎上大家推荐的各个最容易下款的口子都试过，除了被骗几笔会员费外，一分钱没借到。早知如此，何必浪费精力，况且长远影响更为恶劣，征信因为查询太多已经花了。
所以，各位寄望于信用贷的朋友申请之前真的很有必要自我评估一番，倘若自己都觉得希望渺茫就不要去申请了，不仅短期内借不到钱，反而影响征信大数据，只会越来越艰难。我也是这几个月亲身经历这么多，才觉得有所心得。
那么，怎么相对客观评估个人资质呢？我觉得以我个人情况为例，大家进行参考，如果比我还差的话可以彻底放弃。另外再结合了解到的大部分平台系统审核机制，相对而言能做个有效评估。
介绍下个人情况，国企上班，五险一金俱全，负债十来万，但从无逾期。十月份因为轻信线下助贷中介的鬼话，被别人拿我的手机疯狂申请网贷（想知道我怎么被坑的，具体情况见本人之前文章“利用“贷款中介机构名义”出现的新型诈骗（链条）”），导致征信查询记录过多，当时中介持有我手机一个小时，据一个朋友说，中介起码两分钟就可以完成一个平台的申请，所以差不多30个，上征信系统的至少15个吧，还能不花吗？被坑之后导致了一个后果：仍有额度的平台也不放款了，例如360、安逸花、好分期，所以导致每个月要还一万多，但是一分钱也周转不出来，所以资金链断了。然后，因为死要面子，网贷之心不死，近期又疯狂申请了文章开头所说的那些口子，彻底花了（现在只好跟两个要好的朋友借点钱周转）。讽刺的是，我的芝麻分现在仍然有740。
总结一下：信用卡、各个平台，从无逾期，但因为单月征信查询≥15次，导致新平台不给额度，仍有额度的平台不放款。好了，大家自行参照，如果没我严重的话继续往下看，比我差的话可以死心了——大家都知道网贷坑人，总的来说既不救急也不救穷。
我某平台空有额度，一分钱不下，其他平台也是
都知道很多网贷通过录入联系方式、银行卡、工作、身份信息等即可快速系统审核，有无额度几分钟就出结果了，那到底系统审核机制是怎么样的？
如果个人信息中包含虚假信息，那么平台会直接拒贷，信息保证真实外，还需要查询贷款人是否是失信人被执行人，有无其他的信用污点。如果有信用卡逾期或者是法院黑名单等等，大多数平台也是会直接拒贷。总之平台会各种查询你的信息然后进行风险评估，都想要资质好的用户，如果你风控不过，贷款平台自然不会把钱借给你。网贷平台通过大数据分析了解你的账单，通讯录还有银行流水等等，通过银行信息了解到你有无逾期以及负债情况，还款情况，信用情况等等。另外，就算某些平台没有接入人民银行的征信系统，但是均接入了第三方征信系统并有自己的风控体系（很多第三方征信系统是共享的，所以不要觉得不上人行征信系统的就可以放心大胆申请尝试，其实同样会有影响）。传统的信贷服务会有信贷人员进行线下的回访，所以在回访时借款人的态度就显得尤为关键。虽然很多网贷平台都省略了这一步，但是仍旧会对部分借款人或者其紧急联系人进行回访，如果此时回访人态度不好，那么也有可能贷不到款。总结一下：信息要真实、态度要好、信用不差、负债不要过高、有还款能力等都关乎到能否借到钱。其实可以打个比方，有朋友找你借钱，你会以什么标准衡量借不借，如果对方口碑差、收入低，你怎么敢借钱给对方呢？银行也好，网贷也罢，想收取利息的同时，更看重钱收不收得回来。
征信出问题多久才能恢复？OK，自我评估后觉得资质不好的朋友可能会关注征信出问题了多久能恢复。
五年。这是人民银行征信系统信息保存时间，这是最保险的年限，也就是说从现在起你的征信良好，无论之前有任何问题，5年以后都会删除，洗白了；半年到一年。如果只论网贷，大部分平台更看重您当前的状况，所以征信上体现的逾期、申请记录等，网贷平台可能6个月后就不太看重了，也有的平台可能过了三个月也会给机会。切记、切记！
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