十万元贷款三年（10万元三年利息多少钱）

数据告诉你：工作3年存款10万是什么水平？，下面是DT财经给大家的分享，一起来看看。

十万元贷款三年

本篇原创文章源自微信公众号：DT财经（ID：DTcaijing）；文 字 | 张晨阳、编 辑 | 唐也钦、数 据 | 董道力、设 计 | 郑舒雅。

又到一年毕业季，应届生小贾即将开启在大城市打工的生活。相比读书时代，不再依靠父母的她感觉自己更“穷”了——简单算了下账，在公司附近租一个普通的单间，就要花掉薪资的三分之一，剩下的钱只够维持基本生活，聚餐点菜也要精打细算。

“没钱”“缺钱”，似乎是这届年轻人的普遍情绪。出于对如今年轻人钱包的关心，前段时间，我们联合微博钱包发起了“国产青年攒钱小调研”，看了看如今年轻人钱包的真实状态。

我们想了解，如今的职场新生代是如何看待钱的？他们如何打理自己的钱包？拥有更多存款的人都付出了哪些努力？希望这些年轻前辈的经验，可以给即将进入职场的萌新一点参考。

需要说明的是，共有 2093 人参与了本次调研，男女比例约为4：6，一线、新一线城市、二线城市人群占比超过 8 成，95后和00后占比超过一半，工作1到3年的人群占比约 4 成。所以，可以认为这是一份针对大城市职场新生代的洞察。

不管存款多少，年轻人普遍对自己的财务状况不太满意。以10分为满分，受访年轻人给自己的财务状况平均打了4.8分，不及格。

不过，各个阶段的年轻人不满意程度略有不同。可以看到，随着工作时间变长，年轻人对自己财务状况的满意度先增后减，工作2-3年的人相对最满意。

年轻人刚从学校迈入职场，往往要负担租房、置装等大笔开销，收入也刚站在职业生涯的起点，难免捉襟见肘，工作1年以内的年轻人中，就有12.9%给自己的财务状况打1分。

更具体来看，对财务状况不够满意的年轻人，都会在哪些时刻感到缺钱？

不管工作多久、收入和存款如何增长，大家最容易感到缺钱的事情都是住房。

除此之外，对于刚离开学校的职场新生代来说，钱的功能更多着眼于当下，缺钱时刻也更多与保障和改善当下生活相关。随着工作年限变长，很多成熟职场人的收入足以保障甚至升级生活，这时候钱是为了防范未来风险，就更容易在遭遇突发意外、养老和投资等方面感到缺钱。

在“分享一个你感到缺钱的瞬间”问题下，我们可以清晰地看到职场新生代们的缺钱时刻：

生病，某天晚上肚子剧痛，一个人忍痛去楼下买胃药的时候；开始考虑打九价疫苗，但不想花父母的钱的时候；看到别人用洗碗机、扫拖地机器人等智能家电解放双手，自己舍不得花钱买只能动手的时候……

工作不顺，想要辞职休息一段时间，但没啥存款，心里没底气；

选择留在一线城市、第一次租房时：才知道除了要交三个月的房租，还要再拿出来一个月房租当做押金、拿出半个月/一个月房租给中介费……

各个职场历练阶段的人有不同的缺钱难题，在面对缺钱问题时，也会选择不同的解法。

刚毕业不久，职场新生代们倾向于靠自己或自己人消化困难，很多人选择少买少玩少吃，靠自己“忍耐”熬过贫瘠时刻，或者向父母、朋友求助，靠接济度过暂时的困难。

随着工作时间变长，人们对自己未来的偿付能力相对更有信心，有更高比例的人会选择借助银行信用卡、网络贷款平台等金融系统来解决缺钱问题。

虽然“缺钱”和“不满意”是一种普遍情绪状态，初入社会的“职场新生代”们也的确面临着非常具体的生活压力，但这并不意味着他们真的窘迫到“日子完全没法过了”。

从DT财经的调研来看，年轻人中的主流花钱人格是“顺其自然”，超过一半受访者将自己归入这一选项。这类年轻人对于花钱或存钱整体上保持理性，但不会刻意斤斤计较一定要赚多少、花多少、存多少，不浪费但也不会亏待自己的生活。

与此同时，职场新生代们在省钱上也展现了一定的理性判断：吃喝玩乐可以暂时苟且，但居住需要有一定保障；朋友可以暂时不见，但为对象花钱不能将就；精神可以少一点娱乐化享受，但不能放弃学习和自我提升。

为了省钱，他们可以在生活体验上选择忍耐，倾向于在升级消费和休闲娱乐方面将就一下。与成熟的职场人相比，他们中也有更高比例的人愿意稍微降低自己的生活质量，会通过在日常生活（比如吃、穿）上减少开支来省钱。

工作1年的小贾向DT财经描述了自己的日常省钱时刻：周末中午，精挑细选之后，看上一份 35.2 元的外卖，对比各个平台，找到最大优惠力度——抵扣 12 元，将这顿饭的开销降为23.2元。最后，还要把这笔支出记在小本本上。

顺其自然、理性自制的年轻人，能存下钱吗？

答案是，大部分人能存下来钱，但存款数字有限。受访者中，只有14.6%的人完全没有存款，存款在1到5万元区间的人群占比最多，差不多是1/4。这当中，也包含暂未工作的年轻人。

把目光聚集到职场新生代，社交网络上有许多“别人家的孩子”：还没毕业就 offer 拿到手软、毕业进大厂、动辄年薪三四十万、存款六位数，但这可能是互联网构建的滤镜“景观”。从本次调研来看，工作1到3年的职场新人中，存款在1到5万元之间的比例最高，差不多达到1/3。

更具体来看，工作1年的你如果拥有1万存款，能超过1/3的同期生；工作2年存款 5万，能超过57%的人；工作 3 年存款 10 万，就能超过 6 成的同期职场人。

另外，我们也发现，并非工龄越长，就自然拥有更多存款。

DT财经的调研显示，工作5年以后，人们的存款开始走向两极分化：工作5年以上的人中，有13.2%的人没有存款，这个比例比职场新生代的还要高。但已经有20.1%的人存款达到50万元以上。

看完大家的存款，我们也好奇，为什么同样是初入职场，有的人一直口袋空空，有的人却已经小有积蓄？

前面的数据表明，并不是工作时间越长，存款数字就能同比增长。我们通过交叉比对，找到了两个可能与存款数字增长更相关的人群要素。

一个是收入水平。虽然同等收入水平下，大家的存钱情况还是有一些参差，但确实收入更高后，整体存款水平会上升。年收入达到40万之后，过半人的存款数字会超过50万。

另一个要素是存钱比例。整体来看，存钱越多的人，每月存款占收入的比例越高。当然，也有人存一阵钱再花一大笔，就导致虽然每个月都定期存钱但最后还是没什么存款。

总结下来，就是要赚得多、花得少。具体来说如何实现呢？纵观社交网络，我们能看到很多“丧心病狂”的开源节流手段：拼命搞副业兼职、过度省吃俭用、对自己抠门到家……

但从DT财经的调研来看，存钱成功的年轻人们，似乎也没有拼到只剩自己。对比拥有不同存款的人为存钱做出的努力，我们总结出几个比较关键的存钱原则。

1.初入职场先搞好本职工作，不盲从搞副业

这两年搞副业很火，社交网络上许多“斜杠青年”都宣称自己通过副业增加收入、实现各种自由。但在现实生活中，拥有更多存款的人们，更多是通过不断提升本职工作收入来为存钱努力；副业或许也有用，但从结果来看，在提拉存款这件事上，搞好本职工作提升收入的成功率更高。

2.日常正常消费，但尽量减少大额支出

不管拥有多少存款，“日常正常消费，但尽量减少大额支出”都是大家为存钱而努力的TOP 选项。对于刚刚进入社会，开始拥有收入的年轻人，养成这一习惯，就是迈出了有效存款的第一步。

3.认真记账，关心支出

在各个存款额的人群中，认真记账都是TOP 5的常青树。00后受访者小程（化名）就有记账的习惯，在她看来，记账并不是一项“直接省钱”的办法，而是通过“让自己知道钱花哪了”来达到规划和控制消费的目的。

4.钱少时强制存款，有一定存款基础了再学习投资理财

近些年，股票、基金、黄金轮番火热，“钱生钱”看上去是不错的理财方式，但对于收入和存款都不够富足的职场新生代来说，先强制自己，每个月固定存一点钱，可能比花费时间精力学习理财知识、承担投资风险的“性价比”更高一些。

以上就是本次调研的全部内容。

学者项飚曾提出一种当代人的常见现象：“悬浮”——人人都忙着工作，忙着赚钱，忙着奔向一个未来。但未来具体是什么样子，好像没人能够说清。与此同时，人们的“当下”被悬空了，当下除了作为指向未来的工具，没有其他意义：努力工作是为了以后不再工作，努力赚钱是为了以后不再赚钱。

但从本次调研来看，职场新生代们正在努力破除这种“悬浮”状态，对于金钱，他们也秉持一种更“踏实”的观念。他们会为了攒钱、为了未来更有保障的生活选择适当忍耐，因为金钱的确可以带给自己更多的安全感和生活的底气；但更重要的是，他们在让“钱”成为对当下生活更有现实意义、更有效的工具。

一方面，是这群人的确经济普遍不富裕，大多数人都面临着“当下就缺钱、下一顿就要用钱”的现实；另一方面，比起老一辈人，刚步入职场的95后、00后是效率至上和看重自我的一代，他们会在省钱和保证生活质量之间做平衡：在缺钱时，职场新生代们大多会在日常的吃喝玩乐上“忍一忍，省一省”，但他们绝不会读书、学习上轻易省钱，如果在自我提升上缺钱，他们大多会向父母求助。

这届靠顺其自然来存钱和花钱的年轻人，比前辈们更能认识到，无论是赚钱、省钱还是存钱，金钱是工具，人的生活才是最终目的。

附：

10万元三年利息多少钱

最近一段时间，有很多喜欢存钱的储户，都是在抱怨：现在的银行存款，已经越来越没意思了。

同样的10万块钱，去年的时候还有2000多块钱的利息。今年呢，利息就只有一千多块钱。

定期利息是越来越低，很多人就把目光看向了大额存单。国有银行大额存单，利率比较低。但是，一些小银行，像我工作事业的这个城市，地方性城商行，三年期大额存单，利率能达到3.4%。

这个利率，还值得购买吗？

1 . 保本保息的，没有大额存单利率高

银行存钱的活动是很多，但是能称得上保本保息的并不多。

活期存款安全，但是利息很低，只有年化利率0.3%。一万块钱一年的利息，也才30块钱而已。

定期存款也很安全，定期一年，利率1.95%。定期两年，利率2.5%。定期三年，利率3.0%。

国债也很安全，三年期国债，利率只有3.0%。五年期国债，利率也才3.22%。

大额存单三年期利率3.4%，可以说是吊打其他所有的存款。

2 . 利率比大额存单高的，不安全

银行存钱比大额存单利率高的，也有不少。

像理财，现在预期收益都在3.5%-4.0%之间。

基金和股票，一天就能赚5%-10%。

但是，理财的收益都是预期的，满期后的收益不固定。有可能比大额存单高，也可能比大额存单利率低，甚至还有可能，收益是负的，本金都有损失。

至于说股票和基金，全看运气。行情好的时候，是有可能一天就赚5%。但是，行情不好的时候，也会一天亏5%。普通人去炒股和炒基金，大概率是去当韭菜的命。

1 . 属于存款

首先，大额存单虽然也是购买，但是不是理财，它本质上属于存款，是受到法律保护的。

你购买大额存单，大可以放宽心。哪怕银行倒闭了，只要金额在50万以内的，都是全额赔偿。

2 . 收益稳健

能够发行大额存单的银行，都是经过审批，具有一定实力的。

而且，大额存单自从发行以来，这么多年的时间，每一期都能如约兑付本金和利息。虽然，购买大额存单，不像定期存款那样，把“保本保息”几个字打在存折上面。但是，你就可以把大额存单，当作是有门槛的定期，就是保本保息的。

大额存单收益稳健，同时又受到法律的保护。购买大额存单，可以不夸张的说，保护好密码，就可以高枕无忧了。

3 . 中途急需用钱怎么办？

可能有购买的储户，会有一些担忧。把钱购买了大额存单，万一中途急需用钱，大额存单又不能提前支取，这个怎么办？

大额存单，虽然不能像定期存款那样提前支取，但是可以转让。

你如果购买以后，急需用钱的话，直接去银行找经理就可以。她们一般都有渠道，帮你转让出去。甚至，有些人还很乐意直接买下。

因为，你购买三年期大额存单，现在已经持有两年多的时间，距离满期的日子并不远了。你此时转让，只需要在收益上让一下就可以。

本来三年期大额存单，利率3.4%。你现在两年多，就以1.0%的利率转让，肯定会有不少人接手的。

这个比定期要好，因为定期虽然可以提前支取，但是按照活期利息结算，等于是没有利息。而大额存单转让，多多少少还是有不少的利息的。

我们就以年化3.4%的利率计算：

你有20万块钱，购买三年期大额存单，利率3.4%。那三年满期以后，能拿到的利息就是：

20×340×3＝20400元

三年利息就有20400元，很多工薪阶层的家庭，辛苦三年，还未必能积攒下来2万块钱。

再平均到每一年，就有利息6800元。相当于普通家庭，多了一两个月的家庭收入。国企单位工薪阶层，多了一个年终奖。

再平均到每个月，就有利息567元。一个月567块钱的利息，放在农村里面，已经够一个人的日常开销了。

所以，大额存单是真的香。利率高，又安全，可以说是买到就是赚到。

未来我国银行存款的利息趋势，就是不停的降息。尤其是现在一段时间，通货紧缩来了。为了刺激消费，银行会一而再再而三的降息，逼着储户把钱拿出来消费。

别看现在三年期大额存单，小银行利率还有3.4%。可能下个月，利率就只有3.2%了。到了年底，利率就只有3.0%了。所以，手里有闲钱的储户，也不要再犹豫，抓紧时间存。

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