信用卡加淘宝可以贷款（什么网贷有信用卡就可以通过）

花呗上线聚合分期，与信用卡和解，下面是镭射财经X给大家的分享，一起来看看。

信用卡加淘宝可以贷款

作者 | 黄老邪

来源 | 镭射财经（ID：leishecaijing）

「镭射财经」独家获悉，支付宝近期低调上线了一款花呗分期的聚合分期产品，支持添加信用卡分期付款，该产品名称为“花呗分期聚分期”，在花呗分期的菜单页面中。用户选择花呗分期支付时，可以使用花呗分期下方的聚分期支付，前提是绑定了符合条件的信用卡。

花呗分期聚分期服务可以在淘宝、天猫等场景中使用，后续还会开通更多使用场景。这意味着花呗分期不再仅仅支持自营信贷产品，也向信用卡开放。花呗作为消费金融市场中的明星产品，首次把流量和场景导给信用卡，或许正是蚂蚁被整改、花呗被点名的结果。

从形式上看，花呗分期聚分期是一款聚合了合作银行的信用卡分期服务，由蚂蚁智信(杭州）信息技术有限公司开发。当用户的花呗分期额度不足时可以使用聚分期服务来启动信用卡分期完成付款，同时针对花呗分期免息商品也可以同享信用卡分期免息。

根据花呗分期聚分期服务协议，用户在能够使用花呗的场景下，购买商品或服务时可以通过花呗分期聚分期的信用卡分期功能。目前，花呗分期聚分期功能所支持的信用卡范围将根据花呗的业务发展及发卡机构合作情况不断进行调整。

用户需要在发卡机构提供的分期付款期数范围内，按照与发卡机构约定的还款计划，向发卡行偿还应还款项。这也就是说，用户使用花呗分期下的信用卡分期服务，须以发卡行的要求为准。花呗分期聚分期也会展示用户分期账单，具体的手续费费率由发卡行确认。

值得一提的是，花呗分期聚分期还可能提供出信用卡分期以外的分期服务形式。支付宝称，除信用卡分期付款外，为更好地提供服务，提升服务体验，花呗分期聚分期还可能提供其他信贷分期渠道。

在聚分期服务中，发卡机构独立授信审批。具体来看，用户在花呗分期聚分期添加信用卡后，发卡行根据用户的支付金额、分期数等情况，通过支付宝快捷支付方式发送的指令，决定是否在信用卡分期额度内划扣相应款项用于聚分期支付。发卡机构可以根据业务需要，修改分期业务的支付限额。

「镭射财经」从知情人士处了解到，当前花呗分期聚分期正处于初始上线阶段，合作的银行有限，仅支持上海银行信用卡。此外，花呗分期聚分期只能用于淘宝等少量的线上交易场景，线下支付目前暂不支持。

花呗分期是蚂蚁集团信贷业务板块的拳头产品，长期以来在线上线下与支付宝配合抢夺了信用卡的市场份额。虽然支付宝支持添加信用卡支付，但淘宝、天猫以及支付宝线下交易场景中的分期业务均由花呗分期提供，银行对此无可奈何。这其中除了涉及本代本交易、业务闭环外，还可能牵扯反垄断争议。

在蚂蚁集团被约谈整改前夕，银保监会消费者权益保护局局长郭武平就发文称，花呗与银行信用卡业务基本相同，但分期手续费高于银行，与其普惠金融理念不符，实际上是“普而不惠”。此外，互联网公司利用旗下的第三方支付机构与信贷业务形成的金融闭环业务，也触碰到监管的底线。

花呗“开闸放水”，为银行提供了一个更加公平的竞争环境，也会增加银行的品牌露出频次，提升信用卡交易量。花呗看似作出让步的背后，是蚂蚁集团万亿消费金融贷款的整改包袱。截至2020年上半年，蚂蚁集团旗下花呗、借呗产品促成的消费信贷余额超1.7万亿元，这些贷款主要存在表外，甚至98%都是由合作的金融机构放款或资产证券化实现。

按照监管要求，蚂蚁集团的消费贷业务必须全部纳入监管，而蚂蚁消费金融正是承接花呗、借呗业务的载体。6月初，银保监会批复蚂蚁消费金融开业，要求蚂蚁消费金融有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务，在开业起1年的过渡期内，两家小贷公司实现平稳有序市场退出。

就蚂蚁集团的消费贷体量而言，注册资本仅为80亿的蚂蚁消费金融根本无法完全承接，未来除了存在补充资本的可能，更多的确定性在于降杠杆上。由于存在过渡期与发展周期，蚂蚁消费金融不急于扩充资本，如何把支付宝原有的流量平稳转化才是关键。

至于业务导流，监管也卡死了花呗、借呗的边界。根据整改方案，蚂蚁集团在蚂蚁消费金融开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作，“花呗”“借呗”整改完成后将成为蚂蚁消费金融的专属产品，其他合作金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。以后，支付宝中大概率会存在多款消费贷产品，而花呗分期中自然也会有其他品牌出现。

无论花呗、借呗属于谁，蚂蚁都不会放弃任何一个流量转化的机会，由于花呗、借呗的品牌优势突出，蚂蚁消费金融依然是蚂蚁生态中最大的赢家。花呗分期与上海银行信用卡合作的聚分期，可能就是在摸索如何在监管规则与商业价值最大化之间取得平衡。

什么网贷有信用卡就可以通过

征信好、资质优秀的人，借钱分分钟的事儿，而且下款额度都很高。但现实是大部分都是普通人，或多或少都有一些问题，比如，征信不好，查询多、网贷多或有逾期。这些情况，银行可能不受理贷款，针对这个问题，今天帮大家总结一下征信不好，办理银行贷款一些要求，大家一定要保护好自己的征信，不要病急乱投医，避免套路和骗局。

关于贷款风险，很多人应该对这方面有一定的了解，贷款风控是一种具有很大的内在风险，它对借款人的还款能力、信用情况、经营管理水平、贷款用途、是否有负债等都进行考量。具体可以从借款人的经济实力、还款能力、消费水平、贷款用途等方面来判断。

1.查询是否过多

如果客户查询次数较多且查询方式为贷款审批或信用卡审批较多的话，银行对客户的审批会打折。而如果你的担保资格审查比较多的话，也会对你的该笔贷款审批有所影响。

2.是否有其他贷款

看客户是否在他行或是其他金融机构有贷款，银行风控审批部门会参照相关信息进行评估，以确定额度。

3.是否有逾期

看该客户是否有逾期，若有逾期且金额较大、时间较长，则该行很可能拒绝提供该笔贷款的审批。

4.是否有他行贷款审批

看该客户在他行是否有贷款审批信息，侧面去了解客户的信评，如果有多笔他行的贷款审批会降低你在该行审批通过的概率。

征信打出来，在查询页面一般有贷款审批，信用卡审批，担保资格审查，贷后管理等，贷后管理是不属于查询的，自查的也不算，不过自查也不能太频繁。

银行要求查询是近两个月不超过4次，三个月不超过9次，6个月查询不超过20次，跟大家说的这些也是银行最宽泛的要求，一般是近三个月不超过5次，自查不超过3次的居多，如果是选择抵押产品，查询问题可以沟通。如果没有抵押物做抵押，可以参考以下几点。

1.尝试向不查询征信的机构贷款

除了银行、消费金融这些上征信的贷款机构之外，还有一些地方性的小额贷款公司（在本地有网点）是不查询个人征信的，大家可以去试试。要考虑到融资成本，不要病急乱投医被套路。

2.开具相关贷款结清证明

如果征信查询次数过多且负债较高，我们可以先去银行试一试，如果银行要我们开具证明，我们就去原先贷款过的机构开具结清证明，这样可以减轻影响。

3.民间借贷周转资金

可以尝试通过民间借贷周转资金，结清贷款后再去银行贷款。我们还可以先通过过桥贷款的方式进行周转，等征信报告好转后再去银行贷款。

现在手机点网贷小贷起来方便，所以征信差的也多了。虽然方便，但确实是害人不浅，不管银行和机构没有喜欢这些的，网贷不仅额度低，笔数多，利息高，花征信。

没有哪笔网贷额度是超过20万的，贷款利息年化超过18-24%，你还起来也费劲，额度不高想解决问题就要多笔申请。通过一笔网贷的就会有第二次第三次，不单单是用着方便，还起来费劲，也就有很多网友以贷养贷，拆东墙补西墙，因为最后你发现你挣的钱都还利息了。

银行对于申请贷款的客户，要求网贷小贷笔数一般是不超过3-6笔，每家银行容忍度不一样。要是笔数超过了，有一二十笔的话，那么申请银行的贷款就比较困难了，就算申请网贷恐怕也点不出来了。这个时候你想从银行贷一笔大额，把小贷网贷都给平了，银行也不傻，他们为什么要做接盘侠呢，网贷太多了，你都还不起了，银行不是福利单位。

我们经常会碰到网贷客户做债务优化，如夫妻名下共36笔网贷小贷，通过按揭房转银行抵押房，把所有网贷结清，月供从3万+降到8000多，从此一身轻松。

征信有逾期，也是可以申请银行贷款的。一般来说，征信记录有不超过2次逾期，银行还是会酌情处理给予贷款通过。

贷款逾期近两年不能超过6次，信用卡逾期也不能超过6次，总的逾期不能超过9次，连续逾期不能超过3，一般在这个范围内银行可以受理，逾期比这个要求还要严重，那就建议你等等，不再出现逾期，如果着急用钱就走民间贷款，养好了征信再走银行。

武汉个别银行房产抵押贷款，可以容忍信用卡1000元以下的少量历史逾期。因为不同机构对于逾期的容忍度是不同的。相对较宽松的审核机构，即便征信记录有逾期，也不影响机构放贷审核通过。

征信也不是万能的，征信看着好也未必好，现在的大数据也是个硬伤。之前有个客户走银行的房抵，从征信上真真没有问题，征信也通过了，银行的大数据系统就是通过不了。另外，银行流水、高负债，企业法人、大股东、关联企业有官司，抵押物不佳等问题，都会导致银行拒贷。

总结：如果征信不好、网贷、查询多、有逾期，也是可以想办法找办理银行贷款的。建议如果已经问了3-5家银行，都不能顺利贷款。就不要再多尝试了，耽误时间精力不说，弄花征信反而加大贷款难度。可以找专业贷款咨询公司帮忙，出谋划策，匹配最佳贷款方案。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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