房贷不良率居上市银行第一，重庆农商行新帅能否力挽狂澜，下面是大华观察给大家的分享，一起来看看。
重庆农商行 不良贷款
近日，农商行“一哥”——重庆农商行发布公告称，该行聘任原重庆银行副行长隋军为新任行长，董事长谢文辉不再兼任行长职务。值得注意的是，隋军对于重庆农商行来说，实际上是最熟悉的陌生人。2008年至2013年，他曾先后担任过重庆农商行江津支行党委书记及行长、总行营业部总经理、总行党委委员、副行长、执行董事、董事会秘书，
不过此番荣归故里，对于隋军而言，并不轻松，反而是“压力山大”。
财报显示，2022年重庆农商行实现营业收入289.91亿元，同比减少18.51亿元，降幅6.00％；其中，利息净收入254.04亿元，同比减少8.31亿元，降幅3.17％；非利息净收入35.87亿元，同比减少10.21亿元，降幅22.15％。与此同时，该行报告期内的净利润达到104.78亿元，同比增加7.59亿元，增幅7.81%。
据年报透露，重庆农商行之所以“增利不增收”是由于在2022年大幅下调了信用减值损失，2022年其信用减值损失下降至78.41亿元，同比减少30.13亿元，降幅27.76%。
在资产质量方面，虽然该行的不良率总体微降，但是不良贷款余额却较上年末增加了4.16亿元，与此同时，重庆农商行的拨备覆盖率也有所提高，拨备计提力度加大。2022年拨备覆盖率357.74%，较上年末增长17.49个百分点。
在贷款业务方面，该行截至2022年末贷款余额6,326.77亿元、较上年末增长505.11亿元，资产、贷款、存款规模继续居重庆第一。但是同期，重庆农商行投向房地产业的贷款余额44.04亿元，同比下滑6.04%。其中不良贷款余额3.21亿元，不良贷款率7.28%。不仅远高于3.36%的行业平均水平，甚至位列行业第一。
对此，重庆农商行把锅甩给了行业大环境，它在年报中表示，受行业整体风险等因素影响，个别公司客户风险有所暴露，如受房地产行业景气度较差等因素影响，个别房地产企业资金链断裂导致资产质量下迁，房地产行业不良余额及不良率有所上升。
然而，地产寒冬是银行界的共同困境，为何重庆农商行就表现得特别突出呢？历年财报显示，早在2019年，重庆农商行就以8.62%的房贷不良率“领跑”各大上市银行。尽管2022年相比于2019年来说，这一数值略有降低，但重庆农商行的房地产不良贷款率依旧数倍于行业平均水平。
此外，在一直被银行视为最优质资产的个人住房按揭贷款方面，重庆农商行的表现也在业内排名倒数第二，仅优于郑州银行。截至2022年末，重庆农商行的个人住房贷款不良率较上年末上涨了0.31个百分点，达0.77%。
虽然中国的房地产市场正在逐渐复苏，但据全球知名评级机构标普的最新预测，房地产行业的压力可能要到2024年才会见顶，其不良贷款比率在未来两年达到4.7%。中国重新放开将减少需要延期偿付的贷款并改善其贷款的偿还率。同时，资产分类规则最近有所收紧，因而预计报表不良贷款在未来数年可能会微幅上升。这对于房贷不良率已经畸高的重庆农商行来说无疑是一个“噩耗”。
农商行不良贷款清收简报
为切实推进“我为群众办实事”实践活动，引导资源向真正需要帮助的企业和个体户倾斜，确保央行资金精准支持普惠小微企业。6月8日和8月17日，人民银行徐闻县支行联合徐闻县人民法院、徐闻县公安局、徐闻农商银行开展不良贷款清收集中执行行动。
精心组织部署 多方联动筹划
为确保清收工作有序开展，人民银行徐闻县支行与徐闻县金融工作局成立相关工作领导小组，由“一把手”统抓统筹，将开展集中清收农商行不良贷款行动与徐闻县经济发展稳定大局相结合。
自2021年5月以来，由人民银行徐闻县支行牵头组织召开了四次不良贷款清收工作推进会和工作总结大会，与徐闻县法院、徐闻县公安局、徐闻县金融局和徐闻农商行的密切配合、齐抓共管、协调一致，在把握原则节奏的前提下，绘制不良贷款处置时间表、路线图，梳理障碍点，明确职责分工，不断排除障碍节点，有力有序推进不良贷款清收工作取得实效。
狠抓工作落实 精准施策攻坚
在两次不良贷款清收集中执行行动中，由人民银行徐闻县支行、徐闻县人民法院、徐闻县公安局、徐闻县金融工作局、徐闻农商银行组成的清收人员按照既定方案奔赴现场，对四户欠债老赖户进行清收。每到一处，联合清收工作小组都和贷户谈心、讲政策、摆法律，详细了解贷户生产经营现状及贷款拖欠原因，告知贷户逾期对个人不良影响以及恶意拖欠贷款要承担的法律责任。
同时，通过现场办公，与贷户协商制定出切实可行的还款计划，确定还款时间及还款方式。经过与贷户谈心、攻心围攻施压后，打击了其赖账心理，起到了震慑作用，此次不良贷款联合清收行动效果显著。现场，三户表示9月底前、一户表示本星期内还清贷款，四户本息金额达1170多万元。
维护地方金融秩序 优化法治营商环境
农商银行系统化险解困工作既是重要政治工作，也是重要经济工作、民生工作、诚信工作，是贯彻落实党中央、国务院和上级防范化解重大风险特别是系统性金融风险的重要抓手。
为进一步优化法治化营商环境，严厉打击恶意逃避债务、扰乱金融秩序行为，下一步，人民银行徐闻县支行将继续狠抓落实，加强多方协同联动，完善统一管理、统一指挥、统一协调工作机制，有效盘活地方法人机构的“呆账、死账”等不良贷款，使清收工作顺利推进，依法保障和实现地方法人机构的金融债权，推进地方金融机构的稳健经营和长远发展，有效防范和化解金融风险，维护金融市场稳定，营造良好的法治化营商环境。
【记者】陈思亮
【通讯员】人民银行徐闻县支行
【作者】 陈思亮
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端
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原文地址"重庆农商行 不良贷款（农商行不良贷款清收简报）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/142563.html。
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