利息低至年化6.5%、覆盖多家电商平台 银行系电商贷助力网店备战“双十一”，下面是杭州网给大家的分享，一起来看看。
淘宝订单贷款利息是多少
对于“剁手族”来说，一年一度的“双十一”狂欢节即将到来，但在网店店主们眼中，这更像是一场“大考”。尤其是在大量囤货和营销推广需要大笔资金时，对于轻资产、融资途径匮乏的电商企业来说，更是一道“坎”。
不过，继阿里、京东等电商平台力推纯信用小微电商贷款后，如今不少银行也发现了这一商机，争相推出电商贷款产品。据记者了解，目前，华夏银行“电商贷”、浙商银行“电商贷”、邮储银行“天猫贷”、广发银行“电商流水贷”等多家银行推出的电商贷款产品也均属于纯信用贷款，无需抵押和担保。
据记者观察，不同于阿里、京东只为平台内的客户提供贷款支持，银行系电商贷款产品一般涵盖面更广，只要是在天猫、淘宝、京东等大型电商平台上有一定经营历史的店主即可，且贷款利息具有绝对优势。但也有业内人士认为，电商平台掌握了网店的核心交易数据，与银行系电商贷相比，各有千秋。
市场 银行系电商贷产品走红
尽管距离“双十一”还有十天，但“战斗”几个月前已经打响。7月初，在天猫开设“大简”服饰旗舰店的小吴开始备战“双十一”，投入巨资进行营销推广之后，现在日成交额突破30万元。但接踵而来的是，订单预付款、仓储备货、增加人手等投入仍然很大，手头资金捉襟见肘。
前两天，得知浙商银行推出的电商贷款产品后，小吴立马提供了一年的网店交易记录，仅用了3天，他就成功拿到了50万元贷款。
“只要是在淘宝、天猫等主流电商平台上开网店超过1年，且达到一定规模的网店卖家均可申请‘电商贷’产品。”据浙商银行杭州分行工作人员介绍，店主无需提供任何抵质押物，主要由网店经营情况、人品信用、贷款用途等信息就能直接核定贷款额度，最高可达75万元。
据记者了解，自去年浙商银行上线这款“电商贷”产品以来，就受到了市场青睐。来自浙商银行的数据显示，截至2016年9月末，浙商银行电商系列贷款余额47.95亿元，较年初增幅高达350%。
而除了浙商银行外，目前建行、华夏银行、邮储银行、广发银行、稠州银行也先后在杭州地区推出了电商贷款产品，均以小微电商在淘宝、京东等平台的运营情况为授信依据，提供无抵押信用贷款；而兴业银行已在台州地区上线了此类产品。
优势 银行系电商贷最低利息可达年化6.5%
相对于阿里、京东等电商平台自营的贷款业务，银行系“电商贷”普遍在利率上具有明显优势。据记者计算，阿里平台的电商贷款年化利率在10%以上，但银行电商贷款产品年化利率一般不会超过10%。
“早在两年前，针对天猫店家，我们推出了电商贷款产品‘天猫贷’，年化利息为6.5%。”邮储银行杭州分行营业部副总经理张霞萍告诉记者，只要是在天猫平台上经营了一年时间以上，以及在平台上行业排名前60%的商户，就能拿到最高100万元的融资额度。
“最近，随着‘双十一’活动来临，浙商银行办理电商贷的客户可享受一定的优惠利率，每日每万元贷款利息最低仅需2.3元。”浙商银行杭州分行相关业务人员告诉记者，像多数银行一样，浙商银行的电商贷支持随借随还，按日计息。
此外，朱文娟也向记者透露，目前华夏银行电商贷产品日息一般为万分之2.4，也就是年化利率一般为8%-9%，“临近‘双十一’，我们还会给个别优质客户提供一定折扣。”
挑战 风控核心数据来源严重依赖第三方
尽管银行系电商贷在贷款利息上占据了绝对优势，但目前阿里、京东上线的电商贷款产品，也自有长处。
在浙江大学金融研究院副院长金雪军看来，目前阿里、京东、苏宁、唯品会等电商平台均上线了电商贷款产品，他们掌握了平台上网店的一线数据，相比于银行来说，电商平台更了解网店的实际情况和动态。
据记者了解，目前银行进行风险评估的大数据来源有两种：一种是专业的第三方电商大数据公司；另一种是，直接从天猫、京东等平台上获取商户的经营数据。
“核心风险评估的数据、技术和模型均严重依赖于第三方，这是银行系电商贷款产品面临的最大挑战。”在浙江金融职业技术学院副教授邱勋看来，目前所有从事金融大数据借贷服务公司的风控模型并没有经历过一个完整的经济周期的考验，即使现在的收益可以覆盖坏账风险，但如果经济持续处于下行通道，第三方风控模型可能失效，坏账率会大幅攀升，风险迅速放大。
同时，邱勋还认为，合作的第三方存在一定的德道风险，比如优质客户飞单，或为了获取更多放贷进行成交收益分成，进而调低风控模型的阀值等。
也有业内人士认为，银行系还不得不面对阿里等电商线上贷款业务冲击，以及微众银行借助大数据和“刷脸”放贷的挑战。从目前来看，面签仍是商业银行申请贷款绕不过的坎。“和阿里等电商平台以及微众等网络银行相比，传统商业银行面临更加严格的监管，可能这将对业务创新以及推广范围的扩大存在一定限制。”
淘宝一键贷款的利率
中国商报（记者 马文博）正值年中“6·18”大促，为激发市场活力、进一步“揽贷”，多家银行纷纷降低消费贷利率。
业内人士认为，降低消费贷利率对提振消费有一定影响，可以促进消费需求的释放，但是也需注意防止过度借贷和不良贷款的风险。
市民在商店内购物。（图片由CNSPHOTO提供）
消费贷利率走低
近期，多家银行下调消费贷利率，部分银行的消费贷利率低至4%以下。
今年6月，交通银行推出“惠民贷年中庆典”活动，活动期间，新客户可按要求领取10元贴金券，新批额领20天免息券。同时，针对新批额的优质单位新客，交通银行可发放3.24%提款年利率券（单利）1张，新批额的其他新客也可领取3.6%提款年利率券（单利）1张。贷款期限可达3年，最高贷款额度为50万元。
目前来看，近期银行争相推出消费贷产品活动，最低利率维持在3.7%左右。广发银行推出最高授信达100万元的消费贷款，贷款期限最长达10年，年利率可低至3.65%；宁波银行在其微信公众号上宣传称，该行针对新客户推出了最高额度20万元、最低年化利率3.6%的贷款产品；中国工商银行的“工银融e借”年化利率低至3.6%；中国银行推出的“中银E贷”产品，最高贷款额度为20万元，年化利率3.7%起。
不过，值得注意的是，并不是所有客户都能拿到最低利率。银行在审批客户贷款申请时，需要对客户的个人信息、资产、信用等情况进行审核，超低利率的个人消费贷款主要面向优质客户并约定了附加条件，包括获得优惠利率的条件、阶段性优惠安排等。
未来消费贷利率是否还有下降的空间？中国数实融合50人论坛智库专家洪勇对中国商报记者表示，消费贷利率的下降空间取决于多个因素，包括经济状况、货币政策和竞争环境等。如果经济增长放缓或通胀率下降，央行可能会采取进一步降息的措施，这将导致银行进一步降低消费贷款利率。但是，银行还需要考虑自身盈利能力和风险管理等因素，因此利率的下降空间可能存在一定限制。
对提振消费产生积极影响
专家表示，银行积极推广消费贷是响应国家政策和监管要求的积极举措。今年1月，国务院常务会议明确提出“推动消费政策全面落地，合理增加消费信贷，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复”。1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，支持恢复和扩大消费，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。今年2月，商务部表示把2023年确立为“消费提振年”。
洪勇认为，降低消费贷利率可以对提振消费产生积极影响。较低的利率使消费贷款更具吸引力，可以鼓励更多的人选择通过借款来进行消费。这可能会提升人们的购买力，促进消费支出的增加，从而对经济增长起到一定的推动作用。
财经评论员张雪峰对中国商报记者表示，降低消费贷利率可以降低消费者的借款成本，从而提高消费者的消费意愿和能力，对提振消费有一定影响。但消费贷款只是消费的一种方式，银行还需通过其他方式来促进消费，例如推出消费分期、信用卡优惠等。
记者发现，目前多家银行已经联合电商平台推出绑卡立减、支付满减、积分奖励等活动。邮储银行推出“6·18美好生活狂欢节”活动，该行信用卡持卡人在淘宝、天猫消费（不含充值场景），通过支付宝并选择中国邮政储蓄银行信用卡完成在线支付，即有机会享受单笔订单支付金额满100元立减6元的优惠。光大银行与京东、淘宝联手开启绑卡支付优惠活动，当客户在京东、淘宝App绑定光大信用卡支付订单时，能享受到金额不等的满减和立减优惠。建设银行龙卡信用卡持卡人满足活动要求后，每消费1元可累积1综合积分，每位主卡持卡人最高可获赠1万积分。
严防资金风险
过低的消费贷利率，可能会导致跨市场套利等现象的发生，而对于银行来说，由于信贷资金的流向管控具有一定难度，银行也会面临一定的合规风险。
据国家金融监督管理总局网站消息，近日，因办理电子商业汇票贴现业务未进行统一授信、个人消费贷款用于投资期货，严重违反审慎经营规则，招商银行淄博分行被罚款40万元，两名有关责任人均被警告。今年2月，江西新建农商银行因个人综合消费贷款用于购房、个人经营性贷款为房地产开发项目垫资、流动资金贷款为房地产开发项目垫资而被罚款120万元。
对于消费贷的资金流向管控，洪勇建议，为了避免消费贷资金流入其他领域，银行可以采取以下措施：一是提供消费贷款专项监管或专属账户，将贷款资金直接划入该账户，限制借款人将资金转移至其他领域；二是设立监控机制，对贷款资金的使用进行跟踪和监管，确保借款人按照合同约定将贷款用于消费目的；三是定期进行风险评估和审查，及时发现和处理贷款资金流向异常的情况。
而当面临同质化“揽贷”、营销竞争时，银行应该怎样突出重围？张雪峰认为，银行可以通过提供个性化服务，根据客户的需求和偏好推荐适合的产品；优化产品设计，推出具有差异化特点的产品，例如低利率、高额度、长期还款等；加强品牌营销，提高品牌知名度和美誉度，吸引更多的客户；提高服务质量，提供更加便捷、高效、专业的服务，增强客户黏性这四方面策略来突出竞争的重围。
南京农业大学规划院上海分院院长孙文华对中国商报记者表示，银行的消费贷利率对于贷款客户来说是有一定敏感性的，传统的装修贷、汽车消费贷、电子产品消费分期付款等已经深入人心。但市场竞争激烈，银行的消费贷还需要根据新的消费热点进行创新，例如当下最流行的旅游消费，包括乡村旅游、生态旅游等也可以成为银行开发产品的方向。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"淘宝订单贷款利息是多少（淘宝一键贷款的利率）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/141977.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
