银行贷款可以投资吗（贷款用于投资会怎么样）

银行贷款利率5%，我们可以用贷款去投资收益率超过5%的理财吗？，下面是暖心财经说给大家的分享，一起来看看。

银行贷款可以投资吗

银行贷款利率实际上基准利率是4.9%（还是5年期以上，5年期以下只有4.35%），不过一些政策性银行的贷款利率能够低到3%甚至2%（住房公积金贷款最高只有3.25%，五年期以下是2.75%）。

当然还有一些国家的扶持政策贴息贷款，相当于享受国家补贴之后自己不需要掏一分钱的利息。

所以说，我们可以选择超过较高的收益率的投资去赚取差额。

其实我们这种做法就是银行赚取利润的方式。

银行的钱哪里来？主要还是个人和机构的存款。银行给个人和机构的利息都有差别，活期利率只有0.35%，一年期定期利率也不过1.5%。

而银行收集了大量资金贷款出去的时候，他们的贷款利率最低都是4.35%，这样利差就出来了。

实际上银行存款利率市场化，贷款利率也是市场化的。目前，贷款利率商业房贷都能达到5.6%以上，一些消费贷款或者其他贷款能达到6~7%。

不少银行的理财产品，收益率能达到4%以上。在2018年2月份，银行理财产品的平均收益率高达4.91%，而2019年2月份，银行理财产品的预期收益率仅仅4.35%。这些理财产品的收益，多数都源自于银行放出的贷款。

为什么会有这么多贷款呢？因为很多人为了消费、经营需要，认为相应的贷款利率之下，一方面自己负担得起，另一方面对自己有好处。就像我们个人向银行贷款1000元，一年之后还款1070元一样，很多人不会在乎的。当然实际上还有各种各样的手续费等问题，可能最终还款会在1200元。

其实经商就需要冒风险。很多餐饮业商店和服装店，在一年内挣不出本金来，就注定了亏本。但是一旦成功，利润是没有上限的。

公司发放的各种票据或者债券，其实就是通过明确一定的利率，看看有没有人愿意借钱给他们。恒大2018年发行了20亿美元的优先票据，票面利率高达13.75%。即使是这样，相应的票据有一半有他们老总负责购买。

其实我们从银行贷款再去投资，是风险非常大而且很亏的。毕竟银行的吸储成本还是非常低的。

大家记住，极低风险的投资，基本上是受存款保险制度保障的存款、商业保险公司的养老保险、社会保险、国家债券等等。

其实郭树清2018年在陆家嘴论坛就说过，高收益伴随着高风险。当投资收益率超过6%，就应当打问号？当收益率超过8%就很危险。当收益率超过10%，就要冒着本金受损失的风险。

但我们本金受到损失或者收益不达预期，那可就真是亏本了。因为我们还要承担偿还银行贷款的义务。

比如向银行贷款100万，4.9%的利率的话，30年房贷每月都需要偿还5309元。

如果我们有一笔可以收益率达到6.37%的投资，按年返还收益。这样我们就可以发现，每年用投资收益偿还房贷还款是正好的。30年之后，本金就成了我们的。

可问题在于，谁能确保30年收益率都能达到6.37%？万一本金亏掉了，剩余的钱款需要自己还的。

贷款用于投资会怎么样

为了吸引和留住优秀人才，促进公司可持续发展，越来越多上市公司为员工购房提供无息借款。

6月21日晚，市值近万亿的宁德时代公告称，为支持员工实现安家乐业，公司拟为员工提供无息借款。公司可向员工提供的借款总额度限额为公司最近一期经审计净资产的0.3%，借款期限最长不超过十年。

同时，为了提高闲置资金的使用效率，宁德时代还拟对超过78亿元闲置募集资金进行现金管理，拟投资的产品为大额存单，持有期限不超过12个月。

向员工提供免息借款买房

据宁德时代公告，公司向员工提供免息借款，适用于公司及其国内下属全资、控股子公司及分公司。即公司及子公司、分公司符合相关条件的员工均可享受免息贷款。

借款人应符合以下相关条件：

（一）与公司或子公司或分公司签订劳动合同且通过试用期的正式员工；

（二）申请借款前绩效为合格；

（三）借款期限内员工须在公司或子公司或分公司就职；

（四）无不良个人征信记录、未被人民法院列为失信被执行人；

（五）不属于公司董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人及其控股子公司、持有公司5%以上股份的股东等《深圳证券交易所创业板股票上市规则》规定的关联方。

借款用途需员工本人在工作单位所在地级市或直辖区范围内购置自住商品房或经公司总经理认定的其他特殊借款情形。

借款额度方面，据宁德时代公告，公司可向员工提供的借款总额度限额为公司最近一期经审计净资产的0.3%。在此额度范围内，员工归还的借款及尚未使用额度可循环用于后续员工借款申请。

根据宁德时代今年一季报，截至一季度末，归属母公司所有者权益为1879.07亿元，以此推算，宁德时代可向员工提供的总借款约为5.64亿元。

员工具体借款额度方面，不得超过实际事件所需的资金额度，具体借款金额由公司根据政策要求综合评定。借款期限最长不超过十年。

还款方面，员工签订借款协议时须明确借款偿还起止日期和偿还方式。如果员工在借款还清前离职，员工应当在离职前一次性偿还全部待还借款，且公司有权要求其薪金及报销等应优先用于偿还借款，不足部分由员工本人另行支付。待借款还清后，员工方可办理离职手续。

78亿闲置资金用于理财

为了提高资金使用效率，宁德时代拟将部分闲置募集资金用于理财。

据宁德时代公告，目前公司2022年度向特定对象发行股票募投项目在正常推进建设中，根据相关项目的实际付款进度，部分募集资金暂时未到支付节点，存在短暂闲置的情况。为提高公司资金使用效率，实现公司与股东利益最大化，在不影响募集资金投资项目建设的情况下，公司拟使用不超过人民币78亿元（含本数）闲置募集资金进行现金管理，投资安全性高、流动性好的保本型存款产品，使用期限自董事会审议通过之日起12个月内有效。

宁德时代此次用于理财的资金来自2022年6月完成的450亿元定增。宁德时代6月22日发布公告称，450亿定增落地，共有22家机构成为宁德时代此次定增的战略配售对象，包括摩根士丹利、摩根大通、国泰君安证券、泰康资产、睿远基金、高瓴等多家海内外知名机构。

宁德时代表示，发行募集资金投资项目均投向公司的主营业务，主要包括锂离子电池生产基地项目和新能源先进技术研发与应用项目等等。

值得一提的是，在450亿募资资金到账后，宁德时代曾快速将其中超过一半资金用于投资理财。据公司介绍，授权期内公司使用闲置募集资金进行现金管理，到期均100%兑付本金。

截至5月31日，宁德时代向特定对象发行股票募集资金已投入使用297.93亿元，尚未投入使用的余额为150.87亿元。

宁德时代表示，公司坚持规范运作，保值增值、防范风险，在确保不影响募集资金投资项目建设的情况下，使用部分暂时闲置募集资金进行安全性高、流动性好的保本型存款产品投资，不会影响公司募集资金投资项目的资金需要。通过进行适度的现金管理，公司可以提高募集资金的使用效率，能获得一定的投资效益，进一步提升公司整体业绩水平，为公司和股东谋取较好的投资回报。

责编：万健祎

校对：苏焕文

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