广西壮族自治区84亿元中小银行专项债延期发行 拟为21家农信机构补充资本，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
广西信用社贷款条件
21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道
3月21日，记者从中国债券信息网获悉，因广西壮族自治区第十四届人民代表大会常务委员会第二次会议召开时间调整，原定2023年3月22日公开招标发行2023年广西壮族自治区支持中小银行发展专项债券（一期）——2023年广西壮族自治区政府专项债券（八期）（以下简称“本期债券”）延期发行。具体发行时间另行通知。
根据此前的信息披露文件，广西拟发行的84亿中小银行专项债将用于自治区内21家农信机构补充资本。3月15日，广西壮族自治区财政厅下发了本期债券的信息披露文件，文件显示，本期债券拟发行金额为84.00亿元，期限为10年期。本期债券利率为固定利率，债券存续期内每半年付息一次，存续期内第6-10年每年按发行规模的20%偿还本金。本期债券发行后可按规定在全国银行间债券市场和证券交易所债券市场上市流通。
文件还显示，本期债券募集资金由广西壮族自治区各市县财政局以转股协议存款的方式存入同级农合机构，定向对同级农合机构补充其他一级资本。农合机构依据相关政策和监管规定，将转股协议存款认定为其他一级资本，以提高资本充足率和抗风险能力。
转股协议存款是一种补充中小银行资本的创新资本工具，它由协议存款和转股条款两部分组成，是将可用于补充中小银行资本金的地方政府债券资金以存款形式注入目标银行,补充目标银行资本金，同时签署一个可转股条件，当此条件满足之后，投资者可自行选择是否转股和转股的数量。
中泰证券固收首席分析师周岳解读称，转股协议存款模式类似于把整个银行看做一个项目，让银行自身运营产生的收入扣除成本后，剩余的净利润来偿还专项债。
上述文件还披露了本期债券的具体项目信息，文件显示，21家广西农信系统机构中获5亿元及以上债券资金投向的有7家。其中，灵山县农村信用合作联社项目获11亿元，北流市农村信用合作联社项目获10亿元，广西陆川农商行项目获6.5亿元、博白县农村信用合作联社项目、兴业县农村信用合作联社项目、平南县农村信用合作联社项目获6亿元，河池市区农村信用合作联社项目获5亿元。
中小银行专项债发行或加量
中小银行专项债是专项债的一个特殊品种，主要通过将专项债资金补充中小银行资本金，来化解中小银行资本金不足风险，加大对中小微企业发放贷款能力，促进中小银行公司治理运作体系完善。
中小银行专项债起源于2020年7月。国务院2020年7月召开的常务会议指出，在2020年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转债等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。优先支持具备可持续市场化经营能力的中小银行补充资本金，增强其服务中小微企业、支持保就业能力。
今年的《政府工作报告》将金融风险防范和化解摆在突出重要的位置，并在部署2023年重点工作任务时，强调“统筹推进中小银行补充资本和改革化险”。 从各地2023年财政预算报告来看，使用中小银行专项债支持中小银行防范化解风险将是今年的重点工作之一。2023年3月20日，财政部发布《2022年中国财政政策执行情况报告》，亦提出要稳妥推进专项债券高质量补充中小银行资本。
央行日前发布的《2022年第四季度中国货币政策执行报告》披露，2020-2022 年新增5500亿元地方政府专项债券，专项用于补充中小银行资本金。
中小银行专项债额度可以结转次年使用。据统计，2020至2022年，中小银行专项债分别发行506亿元、1594亿元和630亿元，截至目前发行额累计达2870亿元，这意味着后续仍有2730亿额度待发行。
今年以来，中小银行专项债已发行140亿元，包括2月27日大连发行的40亿和3月16日黑龙江发行的100亿，承接主体分别为大连银行和哈尔滨银行。
2月27日，中国债券信息网发布了《2023年第三批大连市政府债券发行结果公告》，其中显示，2023年大连市政府支持中小银行发展专项债券（一期）-2023年大连市政府专项债（四期）已完成招标，发行规模为40亿元，期限为10年，票面利率为3.07%，每半年付息一次，募集资金拟用于大连银行补充资本金。
3月16日，中国债券信息网发布了《2023年第三批黑龙江省政府债券发行结果公告》，其中显示，2023年黑龙江省支持中小银行发展专项债券（一期）——2023年黑龙江省政府专项债券（八期）已完成招标，发行规模为100亿元，期限为10年，票面利率3.02%，每半年付息一次，募集资金拟用于哈尔滨银行补充资本金。
建立市场化的到期及时退出机制
财政部曾在《财政部对十三届全国人大四次会议第5006号建议的答复》（下称《答复》）中明确表示，通过专项债券补充中小银行资本金是阶段性、一次性政策，且财政部会同相关金融监管部门对专项债券补充中小银行资本金的有关工作作出了四方面安排。
一是优先支持具备可持续市场化经营能力的中小银行补充资本金，增强其服务中小微企业、支持保就业能力；
二是以支持补充资本金促改革、换机制，将中小银行完善治理、健全内控机制等作为支持补充资本金的重要条件；
三是压实地方政府属地责任、银行及股东主体责任、金融管理部门监管责任，在全面清产核资、排查风险并依法依规严肃问责的前提下，一行一策稳妥推进补充资本金，地方也要充分挖掘其他资源潜力给予支持；
四是加强监管和全过程监督，对地方政府专项债券合理补充资本金建立市场化的到期及时退出机制，严防道德风险。
在业内专家看来,专项债支持中小银行资本补充虽然能够取得明显效果,但从本源上看，中小银行仍需提升自身的“造血”能力。华泰证券张继强表示，专项债补充资本也有隐忧，宽限期后有退出、偿还本金需求，无论是考虑银行股权市场化价值实现的角度，还是银行业务收入的角度，均应关注专项债用款后银行自身运营改善情况。另外，从根本上改善中小银行资本困境，还需中小银行提升资本管理效率、加强风险管理、提升盈利能力，以及优化中小银行资本补充的市场环境等。
东方金诚在出具的信用评级报告中表示，广西壮族自治区人民政府偿还债务的能力极强，本期债券到期不能偿付的风险极低。评级报告指出，广西壮族自治区区位优势独特，未来发展前景较好，财政实力很强，总体债务风险可控:本期债券纳入广西壮族自治区政府性基金预算管理，募投项目预期收益能够对本期债券的还本付息提供支持。同时，东方金诚关注到，广西壮族自治区各地市的区域经济发展水平存在一定的不均衡，政府性基金收入的实现存在一定不确定性，本期债券募投项目未来收益及现金流的实现易受市场风险、流动性风险、政策风险、操作风险等因素影响而存在不达预期的风险。
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广西农信有房贷能贷款吗
导 读
2020年上半年，作为“头雁”的广西最大银行业金融机构——广西农村信用社，全心全意做“三农”持续发展的“及时雨”、小微企业成长的“好伙伴”、重点项目建设的“助推器”、脱贫攻坚的“排头兵”，不断增强服务实体经济质效，交出了一份“漂亮答卷”。
今年1—6月，广西农信社累放各项贷款2136亿元，以占广西银行业24%的存款资金，发放了广西银行业99%以上的扶贫小额信用贷款、64%的农户贷款、50%以上的涉农贷款和41%小微企业贷款，为抗击疫情和恢复经济发展提供了强有力的金融支撑。
今年年初，广西壮族自治区政府提出提高金融服务实体经济能力，健全普惠金融体系。如今，2020年已经过半，作为“头雁”的广西最大银行业金融机构——广西农村信用社，交出了一份“漂亮答卷”。
广西农信社聚焦金融主业，进一步增强服务实体经济的质效，取得了较好成效。2020年1—6月，累放各项贷款2136亿元，以占广西银行业24%的存款资金，发放了广西银行业99%以上的扶贫小额信用贷款、64%的农户贷款、50%以上的涉农贷款和41%小微企业贷款。
截至2020年7月末，广西农信社各项贷款余额6386亿元，比年初新增483亿元，全力推动“六保”“六稳”工作，为抗击疫情和恢复经济发展提供了强有力的金融支撑。
“三农”持续发展“及时雨”
资金缺乏是不少农户脱贫致富的“绊脚石”。
广西农信社结合当地农业农村经济发展、产业化、规模化程度和信用环境，优化农村小额信贷期限、利率、额度等要素，适当调整农户小额信用贷款额度，从原来的最高3万元至5万元，部分县域甚至提高到了20万元至30万元，帮助更多农民借助小额贷款的支持发展生产、增收致富。
围绕乡村振兴战略，广西农信社持续加大涉农贷款投放，结合广西农业产业化“339”工程（做强3个千亿元产业、壮大3个五百亿元产业、培育9个百亿元产业）建设，不断延长农业产业链，通过扶持农业龙头企业，带动和引导更多农户开展特色种养、订单农业，促进农业产业结构调整，稳步提高农民收入。
同时，大力支持特色优势农产品，积极服务广西现代特色农业产业品种品质品牌“10+3”提升工程和“一县一品”行动；大力支持特色农业产业示范区、农产品加工业，满足农业产业化龙头企业生产资金需求，促进农产品加工业转型升级；大力支持乡村休闲旅游产业服务设施建设；加大对农户及新型农村经营主体的支持力度，支持农业适度规模化经营。
截至2020年6月末，广西农信社涉农贷款余额4361亿元，比年初增加200亿元，增速4.8%，涉农贷款余额居全国农信系统第11位、广西金融同业第1位。
小微企业成长“好伙伴”
小微企业发展对于稳增长、调结构、保就业、惠民生具有重要意义。
广西农信社高度重视小微企业融资服务工作，加大普惠型小微企业的信贷投放力度，对符合条件的小微企业贷款随到随审随批，及时满足小微企业和民营企业复工复产的资金需求，提高个体工商户及个人经营性贷款的覆盖率和满足率。
主动对接自治区防疫物资重点企业等疫情防控相关单位，加强与医院、医疗科研单位和相关生产、销售、运输等以及与疫情防控相关的民生及日常保障企业的服务对接。今年1-6月累计支持复工复产企业和个人30.7万家（户），累放贷款941.6亿元。
全力做好小微企业金融服务，落实尽职免责、无还本续贷、融资税收优惠等政策，积极推广银税互动、惠企贷等金融产品，助力实体经济腾飞再上新台阶。
截至2020年6月末，广西农信社小微企业贷款余额3219亿元，比年初增加234亿元，增长7.86%，小微企业贷款余额居全国农信系统第10位，强有力促进小微企业稳健发展。
重点项目建设“助推器”
重点项目是地方经济发展的“压舱石”。
广西农信社积极贯彻落实自治区关于“稳投资”的决策部署，主动做好“政府专项债券+”服务，全力支持企业转型升级，引导金融活水加速流入“稳投资”重点项目，助力实体经济高质量发展。
稳妥有序加大对战略新兴产业、工业骨干企业，以及重点、龙头、特色、优质项目的支持力度，深入开展“百行进万企”融资对接活动，加大对自治区层面统筹推进重大项目、双百双新项目、“一带一路”、西部陆海新通道项目等重大项目的信贷支持力度，推进重大项目尽快复工建设。
加强与厅级单位和系统性集团客户的战略合作，目前已与广西农业农村厅、国开行广西分行等13家单位签订战略合作协议，意向授信额度916亿元。
加大重点项目和企业支持力度，支持重大项目211亿元，支持“双百双新”“一带一路”“四个一百”企业项目218亿元，持有广西政府债、广西企业相关债券等162亿元，积极支持实体经济。
勇当脱贫攻坚“排头兵”
广西农信社深入落实自治区党委政府打赢脱贫攻坚战的决策部署，围绕“两不愁、三保障”的工作要求，持续加大扶贫小额信贷精准投放，通过扶贫小额信贷、电商扶贫等助推决战决胜脱贫攻坚。
广西农信社创新启动“党旗引领+金融先锋”模式，深入实施“万名农信先锋进万村”工程。目前，全区已有70家试点县级农合机构与当地党委组织部门联合发文，已选派1227名金融专员赴2053个村（社区）挂职，形成了“组织建设互促”“党员干部互动”“金融合作互帮”的新格局。
截至2020年6月末，广西农信社累计发放扶贫小额信贷307亿元；广西农信“利农商城”累计帮扶建档立卡贫困户5586户，销售贫困地区农产品40.4万笔，销售额1.41亿元。
截至目前，广西农信社金融精准扶贫实现“四个全区第一”，即在全区54个贫困县的贷款发放量全区第一、贫困户建立信用档案和评级授信覆盖面全区第一、扶贫小额信贷发放量全区第一、贫困户贷款覆盖面全区第一，为打赢脱贫攻坚战贡献了农信力量。
来源/广西壮族自治区农村信用社联合社
主编/刘小萃 新媒体总监/李 博
编辑/贾丹丹 制作/王雪冰
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