“直补资金担保贷款”模式有效破解三农贷款难，下面是农民日报给大家的分享，一起来看看。
直补资金担保贷款
吉林省长春市九台区针对金融机构为了规避风险，有钱贷不出去、三农经济发展需要贷款又缺乏有效抵押物、融资能力受制约等现实状况，试验推广了农民利用“直补资金担保贷款”模式，有效破解了三农贷款抵押物少、贷款难等难题。截至2015年10月底，全区累计发放“直补资金担保贷款”3.8亿元，覆盖农户2.8万多户，为农业和农村经济发展注入了生机和活力。
发放期限可长达10年，金额可放大到“直补资金担保贷款”10倍。“直补资金担保贷款”是农村金融制度创新搭上国家惠农政策快车的有效衔接形式，是以直补资金补贴款为担保，向农户发放期限可长达10年，金额可放大到直补资金10倍的贷款。贷款利率在人民银行规定的基准利率基础上上浮30%，是目前个人类贷款利率较低的贷款品种。特别是“直补资金担保贷款”已经覆盖了全体种地农民，只要是种地农民，都有资格以直补资金做担保，申请并得到贷款，从而缓解农民贷款难的问题，挤压了农村高利贷的生存空间。“直补资金担保贷款”概括起来是“一个引导，两个转变，三个有效”。“一个引导”就是通过直补资金与信贷资金的有效衔接，以直补资金杠杆撬动金融资金流向三农领域，引导和加大了三农资金投入，在农民得到直补资金补贴的同时也获得了信贷资金支持，实现“1+1>2”的政策放大效应。“两个转变”就是通过直补资金担保贷款，促进财政支农方式实现了由输血型向造血型转变，金融支农由扶强不扶弱向服务三农全覆盖转变。“三个有效”一是利用财政直补资金做担保贷款是缓解农村贷款难的有效途径；二是解决农户担保抵押物不足的有效补充；三是降低交易成本、减轻农民负担的有效办法。
贷款流程简洁，方便农户办理。农户持乡镇财政所打印农户“直补资金担保贷款”资格确认单到贷款银行客户经理那里申请贷款，由客户经理在确认单银行盖章栏签字盖章（业务公章），作为贷款要件和贷款其它资料在CMS受理调查环节扫描上传。客户经理根据确认单填写贷款银行财政“直补资金担保贷款”受理明细表，通过NOTES传给上级银行负责“直补资金担保贷款”交换系统的管理员，“直补资金担保贷款”系统的管理员登陆“直补资金担保贷款”信息交换系统，把该贷款农户编码的状态增加，调整为审核中状态，回传并通知客户经理。客户经理按银行《直补资金担保贷款操作流程》对贷户进行受理、调查和CMS操作，上报审查审批，之后“直补资金担保贷款”系统的管理员在“直补资金担保贷款”系统里把此贷款编码的状态调整为“已放款”，贷款流程结束。
以直补资金担保，有效降低金融机构风险。直补资金做担保，可以有效规避金融机构贷款风险，金融机构可以放心大胆地为农民提供贷款。另外，通过直补资金担保贷款，可以积累大量的农民信用记录，对农民进行信用筛查，最终把农民引入到全民的信用体系中，构建一套完整的农民信用体系。
通过直补资金担保贷款，发挥惠农资金导向作用，提升了金融服务三农效率，活跃了农村金融市场，扩大了农村的信用规模，为信贷资金投向农村提供一个新的有效途径。按九台区每年直补资金3.4亿元计算，放大10倍可以向农民授信34亿元。特别是将农民未来的预期收入转作当前的资金流，从而为农村经济发展注入了新的动力，有利于促进县域农村经济快速发展。为农民提供低成本贷款后，执行基准利率上浮30%的标准，比其他贷款利率低。农户以直补资金担保贷款方式贷款1万元，可少支付利息378.6元，以2.8万个贷款农户计算，农民每年少支出利息529.2万元。据省农行统计，截至2015年末，全省累计发放直补资金担保贷款219.32亿元，惠及农户132.26万户，贷款余额90亿元，户均贷款1.66万元。其中，2015年直补资金担保贷款14.72亿元。农村改革试验区办公室供稿
贷免扶补政策
创响中国·楚雄双创活动周：
《云南省创业担保贷款政策咨询及申办程序33问
（2017版）》
Q
1.鼓励创业“贷免扶补”政策中样式中心的“贷”是指什么？
A
答：为首次创业人员提供创业小额贷款支持。即对2009年1月1日起从事自主创业的人员，按规定提供每人不超过10万元的创业小额贷款。
Q
2.鼓励创业“贷免扶补”政策中的“免”是指什么？
A
答：对首次创业人员创业实行“四减免”。即①免收登记类、证照类和管理类行政事业性收费。②给予税收优惠。③创业者申请创业小额贷款免反担保。④创业小额贷款3年内按规定减免利息。
Q
3.鼓励创业“贷免扶补”政策中的“扶”是指什么？
A
答：对首次创业人员实行“一条龙”帮扶。为创业人员提供创业咨询、创业培训、创业项目评审、创业指导和跟踪服务等帮扶。开展“1＋3”跟踪服务，每1名享受鼓励创业“贷免扶补”政策的创业人员，应有1个承办单位负责服务，1名联络员负责联系协调，1名创业导师负责帮扶指导。
Q
4.鼓励创业“贷免扶补”政策中的“补”是指什么？
A
答：对首次创业成功人员提供创业补贴。即对首次创业人员创业并稳定经营一年以上、招用我省一定数量的劳动者就业并签订劳动合同的，给予一次性创业补贴。
Q
5.“贷免扶补”创业小额贷款适用对象有哪些？
A
答：凡2009年1月1日后工商注册的有创业能力的城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。从事自主创业均可申请。在我省创业不受区域、户口限制。上述群体中的妇女，纳入重点对象范围。
Q
6.“贷免扶补”创业小额贷款额度、期限？
A
答：“贷免扶补”创业小额贷款额度：个人申请的贷款额度不超过10万元，符合条件的借款人合伙创业的，根据合伙人数按每人10万元以内的标准，最高额度为50万元。
“贷免扶补”创业小额贷款期限：“贷免扶补”创业小额贷款期限为不超过3年。
Q
7.“贷免扶补”创业小额贷款还款方式是什么？
A
答：从2017年5月1日起，贷款发放后第12个月的20日偿还贷款总额的20%，贷款发放后第18个月的20日偿还贷款总额的20%，贷款发放后第24个月的20日偿还贷款总额的20%，贷款发放后第30个月的20日偿还贷款总额的20%，贷款发放后第36个月的20日偿还贷款总额的20%。
Q
8.“贷免扶补”创业小额贷款贴息政策是什么？
A
答：创业人员申请的“贷免扶补”创业小额贷款，按规定给予贴息。具体标准为贫困地区（指我省的国家扶贫开发重点县、国家集中连片特殊困难地区县，下同）上浮不超过3个百分点，其他地区不超过2个百分点。对贫困地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门按规定给予全额贴息；对其他地区符合条件的“贷免扶补”创业小额贷款（含合伙创业），财政部门第1年按规定给予全额贴息，第2年贴息2/3，第3年贴息1/3。展期和逾期贷款不贴息。
Q
9.“贷免扶补”创业小额贷款的承办单位有哪些？
A
答：云南省“贷免扶补”创业小额贷款的承办单位为：各县（市、区）就业经办机构、工商联、工会、共青团、妇联、个私协会、教育部门。
Q
10.“贷免扶补”创业小额贷款审批程序有哪些？
A
答：①创业人员向具体承办单位提出“贷免扶补”创业小额贷款申请。
②经承办单位初审后推荐，由创业人员向经办农村信用社提出贷款申请，填写《云南省创业小额贷款申请审批表》，并按要求提交贷款相关资料。
③承办单位会同农村信用社组织对创业人员和创业项目进行考察，对创业计划、创业项目的市场风险、技术风险、管理风险等方面进行评估，提出项目实施和贷款审核意见。
④农村信用社与创业人员签订借款合同发放贷款。
⑤各承办单位为创业者提供“贷免扶补”相关配套服务。
Q
11.申请“贷免扶补”创业小额贷款需提供哪些基本资料？
A
答：①大中专毕业生：持《毕业证》、《就业创业证》原件。在校大学生出具在校大学生的学校证明、休学创业大学生出具学校证明；②农民工：持《农民工手册》或《就业创业证》原件；③复转军人：持《军人退役证》、《就业创业证》或《云南省农民工服务手册》原件；④其他自主创业人员持相关证件证明。
以上创业人员除按所属要求的证件外均需携带本人书面申请、《身份证》、《户口本》或《暂住证》、《营业执照》、《税务登记证》、《房屋租凭合同》原件。经审核符合申请贷款的填写《创业计划书》一式二份、《云南省创业小额贷款申请审批表》一式五份。
Q
12.什么是创业导师帮扶？
A
答：具体承办单位选择创业成功人士、企业家、管理专家作为创业导师，对创业者实行“一对一”的创业指导，通过上门指导、电话交流等多种形式，帮助创业人员解决遇到的项目论证、市场分析、开业策划、经营管理等方面的问题。
Q
13.申请一次性创业补贴有哪些程序？
A
答：创业者要向具体承办单位提交一次性创业补贴申请书、本人身份证、工商登记的营业执照、招用人员的劳动合同。其中，招用人员必须是云南户籍的人员。
Q
14.对未按时偿还“贷免扶补”创业小额贷款的情况如何处理？
A
答：创业人员获得“贷免扶补”创业小额贷款后，应分期按时还款。对未按时还款，或发生其他违约情形的，有关承办单位、农村信用社将按合同约定依法对借款人采取措施追索，并在征信系统中记录违约情况和公布个人信用状况。
（未完待续）
（未完待续）
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