中信产业基金旗下多平台暗存风险：麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷，下面是中国科技投资财经号给大家的分享，一起来看看。
小花贷款是真的吗
中信产业基金涉足的网贷业务及小贷业务，或存在多项违规行为亟待整改
《中国科技投资》张婷 杨永洁
近日，多位投资人表示曾在麻袋财富进行投资，而上月到期后，平台却未如期兑付本息。麻袋财富表示由于正在执行清退工作，无法正常退出回款。麻袋财富实际控制人中信产业投资基金管理有限公司（以下简称“中信产业基金”）亦表示，正在推动麻袋财富尽快出具相应退出方案。据研究人士分析，若在网贷平台清退期间发生纠纷的，相关投资人可集体开展民事诉讼。
除涉足网贷平台外，中信产业基金还参与小贷业务，其实际控制的小花钱包为纯线上消费信贷产品，涉嫌向学生放贷，而这早已被监管部门明令禁止。此外，小花钱包为异地用户放贷，亦与监管规定不符。
投资人回款逾期兑付
近日，多位投资人在黑猫投诉平台对麻袋财富发起投诉，投资人表示曾在麻袋财富进行投资，在上月底到期后，平台却未如期兑付本息。截至发稿，黑猫投诉平台已有186条与麻袋财富相关的投诉。
*投资人对麻袋财富进行集体投诉，截图自黑猫投诉网
投资人郑红（化名）告诉《中国科技投资》记者，他大概于五年前开始在麻袋财富进行投资，以往均能在麻袋财富APP看见当天利息情况。5月底，投资利息未发生变化，于是，郑红拨通麻袋财富客服电话进行咨询，对方称，麻袋财富平台按照监管要求进入清退阶段，暂不能回款。
另据郑红提供的资料显示，有其他投资人咨询公司客服后得到的完整回复为，“麻袋财富平台按照监管要求进入清退阶段，由于清退方案未出台，故用户到期的投资在方案确定前无法正常退出回款”。同时，客服表示，“针对清退方案出台时间，其并未得到通知。”
郑红表示，他目前在麻袋财富共有7笔投资，有2笔已于6月7日及19日到期，但持仓页面显示，到期的投资已转为“待转让”状态，均无法提取。上述投资产品中，一年期的利率为8.5%，半年期的为7.5%。
*郑红持仓产品
麻袋财富于2014年12月正式上线运营，为中国互联网金融协会首批会员单位。网贷之家数据显示，截至2019年3月31日，麻袋财富累计借贷金额为403.1亿元，借贷余额为150.83亿元，出借人数量为7.73万人。目前麻袋财富官网已缩减版面，信息披露等内容已不能查看。
官网显示，麻袋财富由上海凯岸信息科技有限公司（以下简称“上海凯岸”）运营管理，该公司注册资本为1.1亿元。据悉，2015年底，麻袋财富与战略合作伙伴中腾信金融信息服务（上海）有限公司（简称“中腾信”）共同获得中信产业基金增资，其中麻袋财富获得1亿元。
2018年，中信产业基金由中国中信集团有限公司和中信证券股份有限公司（600030.SH）共同发起设立，是一家资产管理机构，旨在为消费与互联网、科技与工业、软件与企业服务等四大重点领域的龙头企业提供创新性投资方案。
股权穿透后，中信产业基金为上海凯岸实际控制人。具体来看，上海凯岸第一大股东为西藏山南信商投资管理有限公司，持股比例为31.42%，股东北京信聿投资中心（有限合伙）和西藏磐盟商务服务中心（有限合伙）均持股16.39%，同样，上述三家公司均参股中腾信，而中信产业基金为上述三家股东公司实际控制人。此外，上海凯岸多名高管曾在或仍在中信产业基金任职，如该公司董事长张迎昊曾在中信产业基金任董事总经理，其董事樊扬和翟锋也均在中信产业基金任职。
中信产业基金相关人员曾对外表示，公司积极配合国家相关政策和监管要求，高度重视麻袋财富网贷业务退出事宜，正在推动麻袋财富尽快出具相应退出方案，尽全力保障投资人权益。
在中国人民大学高礼研究院副教授王鹏看来，截至目前，网贷平台整体清退工作有序推进，“过去两年多的不断发展，随着监管政策收严，网贷平台清退或出清包括两个层面，第一步是实体退出正常经营，无论此前是正常经营，还是涉嫌违法违规，均暂停经营，包括购买相关投资标等；第二步是之前存在相关纠纷的，包括投资无法撤回，及投资有风险，或者涉及资金池等，平台通过各种方式方法进行逐步退款清退”。
针对退款问题，王鹏进一步分析道，退款清退可分为三种情况，第一，涉及违法违规等犯罪事实的，监管部门应依法对网贷平台进行惩处；第二，网贷平台在一定程度上存在违法违规事实，但其仍能正常经营，即“资金池”内仍有资金，金融机构有盈余，平台应通过正常赔付方式，及时给投资人进行退款；第三，网贷平台不涉及违法违规，但其正常经营难以维系，如存在大量负债资产等，投资人的投资款正常原路返回或原数返回不能实现，则平台方与投资人两者之间需进行有效协商，必要时候，需监管部门、公安部门等介入。若通过协商、协议方式进行清退或退款，双方并未能达成一致，则相关投资人可集体开展民事诉讼。
麻袋财富这类网贷平台清退方案一般包括以下几个方面，某上市金融科技公司研究员韩璐向《中国科技投资》记者表示，平台帮助投资人做催收，催收费用由投资人自行承担；通过商城或地产销售方式，将投资人债权兑换成积分等形式进行商品购买；债转股或以合伙名义，让投资人将债权转入合伙公司；投资人将债权领回，签订自行负责或委托催收协议；平台正常运营，偿还借款人净投资；立案，由政府接管等。
涉嫌违规向大学生发放贷款
除涉足网贷平台外，中信产业基金还参与小贷业务。小花钱包是纯线上消费信贷产品，由中腾信于2015年设立的子公司小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司推出并运营的。目前，小花钱包由小花网络科技（深圳）有限公司运营，后者为晓花（上海）互联网科技有限公司（以下简称“晓花上海”）100%控股子公司。天眼查股权穿透显示，中信产业基金实际控制晓花上海。
小花钱包贷款页面显示，“小花闪电借款”最高可借5万元，年化利率10.95%起。不过，有用户表示，今年6月，其在小花钱包借款8000元，分12期等额还款，每期需还756.44元，实际年化利率为24%，远高于其宣传的最低利率。
*小花钱包贷款页面，截图自APP
记者注意到，小花钱包或涉违规放贷行为。有用户向《中国科技投资》记者表示，其在2020-2021年间在小花钱包借款共计6500元，均为12期等额本息还款。值得注意的是，该用户彼时为在校大学生。
在黑猫投诉平台亦有多名用户投诉小花钱包向学生放贷。早在2018年6月18日，原银监会联合教育部、人社部发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务，且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。
*小花钱包涉嫌向学生放贷，截图自黑猫投诉
另外，银保监会曾发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，其中严控跨区域经营，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。上述用户向记者表示，贷款放款方为众邦银行股份有限公司等，而贷款用户却身在安徽，因此，小花钱包或涉异地放贷。
针对中信产业基金旗下网贷平台及小贷业务相关问题，记者致函该公司，截至发稿，未获回复。
小花借款是真的吗
谎称能通过内部渠道
退还用户在直播间刷礼物的钱
借此诈骗9名用户2.5万余元
已婚的他还与多名女主播
保持男女朋友关系
……
小尹虽已结婚，却扔下老婆孩子，在外吃喝玩乐。对外还谎称自己能通过内部渠道退还陌陌用户在直播间刷礼物的钱，借此诈骗全国各地9名陌陌用户2.5万余元。此外，他在陌陌上与多名女主播保持男女朋友关系，并冒用其中一名女子身份诈骗得手7000元。
经河北省巨鹿县检察院提起公诉，2020年11月13日，巨鹿县法院以诈骗罪判处小尹有期徒刑一年六个月，并处罚金2万元。12月9日，小尹家属委托律师代为缴纳了罚金。2021年1月22日，巨鹿县检察院已将10名被害人被骗款全部返还。
“借”钱2.1万后失去联系
巨鹿籍小花是一位单亲妈妈，2020年初与小尹通过陌陌相识，交往两个多月后，小尹提出与其见面。后小尹来到巨鹿县，两人住在了一起。小尹发现小花与其微信好友小强聊天甚密，便动了歪心思。他先向小花谎称身份证丢失，需借用小花身份证办理一个本地手机号。趁小花睡觉之际，小尹私自登录小花微信，冒充小花本人，以遇到急事需要用钱为由，向小强分两次借钱2.1万元。收到钱后小尹将钱转至由其实际控制的微信账户内供自己使用，并将微信聊天记录删除。
事发后，小花通过查看微信转账记录及时挂失冻结找回其中的1.4万余元退回给了小强，而此时小尹已借故离开失去联系。后小花报警，巨鹿县公安局将其列为网上通缉逃犯。2020年6月19日，小尹在四川省达州市客运站被民警抓获，随即被押解至巨鹿县公安局。
谎称能帮忙要回刷礼物的钱
小尹凭借多年陌陌交友经验，发现该软件中的“相亲直播间”模块中有一个“漏洞”：部分陌陌用户在观看相亲直播过程中，容易冲动消费花钱向主播“刷”礼物。
小尹也给主播刷过礼物，但他发现只要有人比自己刷得多，主播就不理自己了，因为自己刷的钱少，便没有得到主播的关注，这时他就特别后悔，想把刷出去的钱要回来。作为资深陌陌玩家，小尹知道刷礼物的钱肯定是要不回来的，但那些新用户不懂这些，于是小尹想到了一个挣钱的“好伎俩”。
小尹选取那些在直播间大额刷礼物的陌陌用户作为自己的作案目标，谎称自己有内部渠道、认识“大哥”能够替他们要回刷礼物的钱，进而骗取被害人交付押金及手续费。在作案过程中，小尹用自己的三个陌陌账号，一人分饰多角游说被害人，让被害人相信这些“大哥”能够帮其索回刷礼物花费的大部分钱财。而后，小尹便以索要退款需缴纳押金和手续费为名，让被害人向指定微信或支付宝账户打款，而其指定的微信或支付宝多为在陌陌上与其确立恋爱关系的“女友”，或是“女友”帮其找的朋友的收款码，小尹向“女友”谎称自己是陌陌工作人员，在帮别人退还刷礼物的钱，收取的是正常手续费。
在法庭上悔不当初
巨鹿县检察院将诈骗款退还给各被害人的汇款单据
“这孩子爱玩不着家，结婚了也不好好过日子，把孩子媳妇扔老家，自己一出去就是大半年，要不是你们联系我，都不知道他在外面竟然干出这些事。”小尹的父亲说。
在检察官对本案适用认罪认罚从宽制度的感召下，小尹父亲愿意筹钱退还被害人。本案被害人分布全国多地，一时难以将被骗款悉数退还给每一名被害人，小尹家属将3.24万元缴纳至检察院账户，由检察官承担对被害人的退款工作。
“我对不起那些被我欺骗的人，也对不起自己的老婆和孩子，我欺骗了别人，也欺骗了自己的人生，我会改过自新的。”这是小尹当庭的最后陈述。检察机关提出的一年六个月的量刑建议最终被法院采纳。（检察日报 徐成龙 王珅珅）
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