留学贷款申请难吗（学生申请软著难吗）

美国留学签证贷款买房难？是因为没有做对这4步，下面是有家北美给大家的分享，一起来看看。

留学贷款申请难吗

美国留学生可以申请贷款买房，这是众所周知的。不过在实际操作过程中，很多人觉得，留学生申请贷款非常困难，今天我们就来详细介绍一下，留学生必须要做好的四个方面。

而且很多留学生都是贷款买房的。留学生一般是F1签证，F1身份又分为F1和OPT。

OPT身份是已经在美国有了工作，有纳税记录，如果纳税记录超过2年，是可以顺利得到贷款的。贷款经纪人可以拿到很多很灵活的贷款项目，首付比例可以申请到20%左右。

F1签证身份的在校生，也不是必须一次性全款付清，一些美国境内中资背景银行可以面向留学生贷款，这种贷款不需要美国收入的证明，是留学生可以适用的贷款方式，只是首付比例会更高，一般最低在40%。

其实，首付多相对应的违约风险就会低了，特别是和中国投资者接触比较多的银行，一般来说还是比较愿意给予贷款的。

简单来说，能不能贷款，或者说好不好贷款主要是考虑，购房者有没有纳税记录、以及纳税记录的长短及信用是否良好的问题。

如果你是想在房价较高、市场火爆的地区买房，我们建议OPT身份至少手握20%的首付，才有抢房底气。

很多留学生党或者刚工作的年轻人第一次买房，首付都还是需要父母帮忙资助。

如果有买房的打算，转账一定要趁早。并且每一次汇款，让父母留好收据和汇款证明，把Gift Letter填写清楚。

当然，如果首付凑不到20%，也有办法买房！

贷款机构为了降低风险，会要求首付不到20%的人购买PMI (Private Mortgage Insurance) 房贷保险。这个钱通常为房贷的0.5%-1%。

如果未来提前还款，首付达到20%后就不用再支付这个保险了。

图源：The Balance

信用分数 (Credit Score) 很大程度上影响了贷款额度和利率，如果想少还贷款、用更少的首付买到更贵的房子，就要好好养记录！

信用历史长短，信用证明渠道的数量 (credit lines)，还贷历史，信用类型 (信用卡/分期付款/房贷/车贷)等等都会影响信用分数。

信用分数与个人生活息息相关，是需要一定时间去积累的。

最主要的依据就是FICO分数。

但是，贷款机构所查看的FICO分数，和我们自己在Discover app上查到的FICO分数是不同的，而且偏低。

也许你自认为信用分数为735，但在贷款机构眼里却是710。我们看到的是标准的信用分数，范围是900封顶，但是房贷看到的信用分数是850封顶的。

贷款是阶梯定价，通常是20分一级。对于Jumbo loan的话，是760-780是tier 1，接下来就是每20分一档，conventional loan是740是tier 1。

不过也不用过于紧张，其实你在700以上都不会有特别显著的差别，如果你的信用评分在760以上，利率会低一点，但是每个月不会差很多的。

怎么提高信用分数：

1、养成好习惯定期监测你的信用分数。有的时候，我们容易忘记刷过一次，没还款，就不再用的信用卡，这样很容易造成不好的信用记录。

2、还清欠款。设置自动还款防止遗忘。 每个月的账单出来之前保持自己信用卡的balance在你的总额度的20%以下，如果信用分数已经有了扣分，可以通过车贷来养分数，会涨得很快。

图源：Investopedia

怎么查自己的信用分数以及找到最好的贷款利率？

虽然为了控制风险，不是所有的贷款机构都能为OPT身份的同学提供房贷，但是市场上也仍会有一些选择！

利率上，OPT贷款虽然会比普通贷款相对高一些，但和H1B基本齐平。

至于具体可以贷款多少，lender 一般只会让你最多背负税前工资 45% 的月供（本金 + 利息 + 贷款保险 + 物业费 + 你的其他贷款如车贷），参照这个公式，可以大概估算出你能贷款的总金额。

Pre-approval letter一般有两种：

1. Pre-approval——贷款机构对你贷款能力最初步的审核，也就是 Pre-qualifiation。

拿到pre-approval letter意味着你已经通过了初步的审批标准。文件的有效期一般是60-90天。所以，想要贷款买房，越早做准备越好。

80%的买家都拿的这种approval。因为它审批的过程相对简单，需要的材料少，速度快。

OPT身份申请pre-approval letter比H1B用时久一点，但大部分Lender 1-3天内也可以搞定。

pre-approval letter范例

2. Underwritten approval letter——相比pre-approval letter，underwritten approval letter的含金量就高多了。

Lender会仔细查看包括工资, 报税单, 年薪, 银行账户历史记录等等详细信息，通常需要3-14天。

强烈建议所有的买家在下offer之前，直接做underwritten approval。对于卖家来说，看到underwritten approval等于给他吃下了一个定心丸。在同样的offer条件下，抢到房子的概率会更大。

这里想强调一下，正规的贷款机构，只要是做pre-approval就一定会有一次hard pull。之后再在同一个机构做underwritten approval不会额外再pull一次。

注意：不要轻易相信那些不需要提供SSN，不查信用分数的机构。

做pre-approval最大的目的就是保证自己的贷款安全。与正规机构合作，正确了解自己的贷款能力才是对自己负责。

学生申请软著难吗

在 “互联网+”“人工智能”“万物互联” 的号召下，不少行业纷纷 “转型升级”，软件著作权的申请需求量也随之越来越大。不仅仅是互联网企业，软件开发企业、网站经营者等亦在纷纷争抢，申请必须要具备的重要资质。

什么是软著

软著全称“计算机软件著作权”，是指软件的开发者或者其他权利人依据有关著作权法律规定，对于软件作品所享有的各项专有权利。

软件开发完成后，软件著作权人享有发表权、开发者身份权、使用权、使用许可权和获得报酬权。

软件著作权是企业的无形资产之一，与商标权、专利权一起构成企业的知识产权，是企业投资、入股、融资等有效的无形资产；对于软件开发者来说，办理软件著作权登记虽不是国家强制政策，但软件办理登记，却是百利无一害。

申请软著对企业有什么好处

1-明确权利所属

《软件著作权登记证书》是在软件著作权发生争议时证明软件权利的最有力证据。这不仅是在进行诉讼或在发生一般纠纷时，都能起到很好的证明作用。若没有进行登记，著作权人的权利就很难获得全面的保护。

2-技术融资、入股

增加企业或个人无形资产价值，可作为增资、融资抵押、技术入股等。《软件著作权登记证书》是软件著作权人进行投资和交易的重要资本和财富。现在的经济都是知识经济，有知识才有价值。而软件著作权登记证书就是知识的最后凭证。

3-申请高新资质，帮助企业减免税收

《软件著作权登记证书》有时还是企业申请高新技术企业认定时的重要砝码，有了软件著作权登记证书在一定程度上就能证明企业拥有核心自主知识产权，而这也是高新认定非常重要的部分。

4-双软企业认定，企业所得税“两免三减半”

《软件著作权登记证书》是双软（软件企业认定、软件产品登记）企业认定的基础，符合条件的企业可享受企业所得税“两免三减半”、增值税 “即征即退” 一系列优惠。

5-APP上架应用市场必备

APP在主流应用市场上线审核时，大多要求提交著作权文件。

软件著作权保护期是多长

自然人的软件著作权，保护期为自然人终生及其死亡后50年；软件是合作开发的，截止于最后死亡的自然人死亡后第50年的12月31日。法人或者其他组织的软件著作权，保护期为软件首次发表之后50年，但软件自开发完成之日起50年内未发表的，不再保护。

哪些人可以是软件著作权人

独立开发完成软件的自然人、法人或其他组织以及通过合同约定、继承、受让或者承受软件著作权的自然人、法人或者其他组织都可以成为著作权人。

游戏可以登记吗

一个游戏作品可以分为游戏引擎和游戏资源两大部分。游戏资源包括图像，声音，动画等部分，游戏引擎是程序代码，可以申请软件著作权登记，而游戏中动漫、视频、图片等属于其他作品，不能进行软件著作权登记。

合作开发的软件由谁登记

合作开发的软件进行著作权登记的，可以由全体著作权人协商确定一名著作权人作为代表办理，申请者签章时只需由此著作权人签公章。著作权人协商不一致的，任何著作权人均可在不损害其他著作权人利益的前提下申请登记，但应当注明其他著作权人。

委托开发的软件著作权怎么归属

接受他人委托开发的软件，其著作权的归属由委托人与受托人签订书面合同约定；无书面合同或者合同未作明确约定的，其著作权由受托人享有。

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