人保财险山东省分公司以助贷险为抓手大力发展普惠金融，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。
人保贷款在哪里
“疫”路披荆斩棘，助力复工复产
齐鲁晚报•齐鲁壹点记者 胡晓娟 通讯员 周晓光
最快当天审批当天签约当天放款，单笔贷款额度最低20000元，最高50万元，保险产品灵活多样，借款人可以根据自身资质，投保相应的贷款保证保险后获得合作银行放款，这是中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）山东省分公司针对个体、小微客户融资需求特点而提供的贷款保证保险业务，目前全省各地市已有三千余家小微企业、个体工商户依靠人保财险贷款保证保险获得合作银行贷款渡过了难关。疫情防控期间，人保财险山东省分公司多措并举，战疫路上披荆斩棘，破除阻碍企业复工复产的壁垒，重点扶持受疫情影响的从事农业生产、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化教育等行业的个体工商户和小微业主，积极构建绿色通道，强化保险增信，加大普惠金融支持力度，切实纾解中小微企业困难，充分发挥了保险的经济“助推器”和社会“稳定器”作用，全面助力齐鲁大地复工复产和实体经济发展。
普惠金融全面助力复工复产
“多亏了人保财险，这20万元对我们幼儿园来说太重要了，这样我就可以安心筹备复工了。”——临沂市某幼儿园负责人对记者说。据悉，人保财险临沂市分公司在全力支持教育行业复工复产的摸排中，得知该幼儿园因疫情影响，资金周转遇到困难，便主动向该园名下三家幼儿园提供贷款保证保险服务，帮企业从合作银行获得20万元贷款，迅速缓解了幼儿园筹备复工的燃眉之急。
依托人保财险的贷款保证保险支持，获得银行审批的30万元贷款，经营生猪养殖生意的李先生顺利渡过了生意上的难关。李先生先后在莱阳和莱州开办了两个生猪养殖场，3月份，受疫情影响，李先生资金出现困难。“其实，当初我是抱着试一试的心态申请了烟台人保财险的‘保优贷’，真没想到仅靠之前的几份保单就获得了贷款，而且没有支付任何手续费。”现在，李先生希望在人保财险贷款保证保险的支持下把生意再做大些。
和李先生有着同样经历的还有莱芜区大王庄镇的生猪养殖户亓先生，其存栏的200头生猪因疫情导致出栏率较低，资金缺口较大。人保财险莱芜分公司的工作人员得知情况后，实地进行了风控和调查，助力亓先生成功获得合作银行贷款12万元，为缓解亓先生的还款压力，他们还主动帮忙联系销售渠道，解决销售“最后一公里”的问题。亓先生对人保财险的服务赞不绝口。人保财险莱芜分公司积极行动，想客户之所急，帮客户之所需，在为当地某连锁水饺店成功贷款18万元后，又帮客户出谋划策，制定促销方案、上线外卖平台，使该客户的经营慢慢走上正轨。人保财险山东省分公司系统全辖在疫情期间，加大普惠金融服务支持力度，充分发挥助贷险业务功能优势，为小微、个体工商户复工复产全面助力。
绿色通道快速输送“普惠活水”
人保财险山东省分公司多措并举，制定差异化政策，积极做好普惠金融对防疫抗灾的服务与支持，优先支持生活所需物资、装备的生产、加工、供应等重点保障领域，通过个人、中小企业贷款保证保险等产品来扩大支持面，提高中小企融资可获得性。4月份，受疫情影响，公司支农融资企业客户在生产过程中因原粮采购、人工成本、物流运输、包装等费用增加、应收账款不能及时收回等问题影响，造成企业流动资金紧张，产生临时性逾期。公司了解情况后，主动帮助企业办理手续，开辟绿色通道，申请延期还款，延长期间内减免息费，切实纾解企业暂时性困难。
“在不使用抵押和担保的情况下，人保财险贷款保证保险帮我第一时间获得了周转资金，使店铺能够正常运转，解了我的燃眉之急。”济宁某老字号品牌扒鸡店负责人赵女士说到。赵女士的扒鸡店受疫情影响出现资金周转困难，经营难以维系，人保财险济宁市分公司了解情况后，坚持疫情期间“急事急办，特事特办”的原则，开辟绿色通道，简化流程，以最快速度给赵女士办理了贷款保证保险，帮企业从合作银行获得了25万元贷款，有效缓解了企业资金周转困境。
聊城市东昌府区某小微餐饮企业急需资金采购原材料，但却面临着长时间停业无收入的困境。人保财险聊城市分公司普惠金融业务部获悉后，通过微信和电话向该企业负责人陈女士讲解了办理贷款保证保险所需材料及流程，当天便顺利办理了贷款保证保险，合作银行顺利放款，大大舒缓了陈女士资金短缺的困境。聊城某老字号自助餐饮企业受疫情影响面临较大的资金缺口，人保财险聊城市分公司便主动上门向客户提供普惠金融服务，开辟绿色通道，帮助客户以最快速度获得10万元贷款额度，为小微餐饮企业送上了“普惠活水”，全力支持其复工复产。
人保财险山东省分公司将继续勇担“人民保险，服务人民”的企业使命，履行企业社会职责，发挥保险职能作用，聚焦加快保险供给侧改革，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，为推动企业复工复产、打造乡村振兴齐鲁样板、服务全省经济社会发展提供人保助力和“金融活水”。
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人保有贷款平台吗
本报记者 郭建杭 北京报道
随着美股上市企业玖富（JFU.O）旗下公司与人保财险广东分公司（以下简称“人保财险”），关于23亿元服务费的诉讼争议曝光，“助贷平台通过收取技术服务费盈利”模式再次引发关注。
近日，人保财险和玖富分别发布公告，因23亿元技术服务费争议，两公司分别提起诉讼，目前处于互为诉讼阶段。
据了解，自2017年下半年，有多家助贷平台上线个人贷款保证保险，其本质是以个人信用贷款保证保险增加贷款通过率。但值得注意的是，保证保险同时也增加了贷款人成本。有观点认为，助贷平台通过保证保险收取技术服务费主要为实现返佣增收。
增收潜规则
据双方公告内容，此事涉及人保财险广东省分公司、玖富数科科技集团有限责任公司（以下简称“玖富数科”）和北京玖富联银科技有限公司三家公司，争议源于人保财险广东省分公司与玖富开展保险业务合作，出现技术服务费争议，涉案金额为23亿元，目前已由广州市中级人民法院受理。
玖富方面对《中国经营报》记者表示：“我司与人保财险的法律诉讼是由于在金融机构放款并由保险公司承保个人贷款保证保险的技术服务业务中，双方对服务费的计算细则理解不同引发的争议，是两个公司之间产生的正常法律诉讼。”
对于此次诉讼，人保财险则表示，人保财险广东省分公司在与玖富开展业务合作的过程中，也始终依据双方签署的技术服务合同认真履行约定的义务和责任。目前诉讼尚处初始阶段，最终以法院判决结果为准。
而根据玖富截至2019年12月31日的全年未经审计的财务业绩，2019年全年，玖富贷款撮合量为551亿元，同比增长20.9%，其中机构资金的贷款撮合量占比63.3%。
据了解，玖富对外放款中，机构资金部分由人保财险提供个人保证保险。据此测算，目前个人保证保险覆盖的部分，在2019年全年已有348亿元。
有助贷从业人士对记者表示：“助贷平台因为规避商业银行等机构助贷合作需要有持牌机构的增信要求，以及受制于36%红线利率的要求，遂通过引入保证险、融资担保公司等增信措施实现增收。”
对于具体的增收方式，该人士进一步表示：“助贷平台通过搭售保险获得保费返佣，且返佣比例也非常高。”
爱问保险CEO庞博曾在接受媒体采访时表示：“用户借款需要在正常利息标准外，向贷款平台支付超额利息和管理费，实际是包装在保险里，通过购买保险返还技术服务费的形式，实现资金上的合规。”
庞博认为，借款人在平台购买保证保险后，约90%的费用通过技术服务费的形式又流入平台，保险公司只能获得保费的10%。
事实上，围绕借款人、助贷平台以及保险公司相关的纠纷和投诉数量在2018年开始呈现上升趋势，多数集中在助贷平台收取的技术服务费额度不合理，借款人被搭售保险等内容。
有借款人公开表示，在玖富万卡上借款后，到账户平台直接扣除保费，实际到账额度减少，但仍需分期偿还被扣除部分的本息。多位借款人公开展示的借款信息显示，实际年化利率较高。
玖富方面对记者表示：“根据监管的规定，不论是否引入增信机制，借款人的综合年化成本都不能超过年化36%，玖富的相关业务也是这么执行的。”
此外，购买信用保证保险的借款人逾期后还将面临保险公司的追偿。
上海骥璐律师事务所合伙人陈龙公开分析认为：“根据公布的司法案件检索中可知，大量民众因向银行贷款被要求购买《个人信用贷款保证保险》，每年保险费率近20%。后因拖欠贷款达到一定时限，保险公司履行保险义务代为还贷，后向贷款人追偿诉至人民法院的案例。贷款人多因无正当理由未出庭应诉，导致法院缺席判决，后被拉入失信被执行人名单。”
增收路被堵
在融资类信保业务强监管之前，助贷平台搭配保证保险已是标配，相当多平台都曾推出过有保证保险服务的产品。
据记者了解，玖富在2017年底，先后与太平财险、人保财险开展保证保险的合作。
玖富提供的借款产品中，同一笔借款金额根据分期不同、资金来源不同，其需支付的贷款费用也不同。其中机构资金部分由人保财险提供个人保证保险，借款人承担保费和第三方服务费，该费用支出计入贷款金额，与贷款金额同时分期偿付。
对于保证保险的具体覆盖规模和服务费收取标准等问题，玖富方面表示：“因目前诉讼还在进行中，具体情况需待诉讼结束后统一发布。”
实际上，个人融资性信用保证险与助贷平台的结合有背景原因。最早在2016年，信用保证保险开始应用于网贷平台，随着网贷平台转型，机构资金介入，当借款人未正常履约还款时，保险公司按约定方式向平台的资金方赔付。
但随着监管政策加强，个人融资性信用保证险逐渐退出与助贷平台的合作。2020年5月，银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》，其中重点聚焦高风险的融资性信保业务的监管，提高对融资性信保业务在经营资质、承保限额、基础建设等方面的监管要求。
对于此次纠纷，玖富方面表示，在与人保财险的业务合作中，按照监管部门规定，玖富数科只是提供技术服务，不对风险进行任何兜底或者反担保。根据协议约定以及监管要求，最终的风控由合作金融机构负责。也就是说，玖富数科只提供技术服务，并没有对任何业务的风险进行兜底。双方争议的发生，是由于服务费计算细则产生分歧，与风控无关。
记者注意到，自2019年下半年开始，助贷行业受消费金融整体的资产质量下降等因素影响，多家助贷公司都面临贷后管理问题。对于资产质量以及贷后管理等问题，玖富方面表示，将在合法合规的前提下，通过在线仲裁机制、司法追偿、积极对接征信机构等方式协助出借人以及金融机构开展贷后工作。
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