贷款基准利率下调10基点，有多大影响？历史房贷利率也会降吗？，下面是匀枫财经论道给大家的分享，一起来看看。
二手房贷款基准利率
从去年7月之后，LPR一直再未调整过，但是从去年到今年，我们的存款利率已经明显下调了20个BP以上。现在央行宣布，贷款利率终于降了，虽然仅仅只降了10个BP，也就是说只降了0.1%，但是这也算是一个好的信号。贷款利率迟迟不不降，其实对于经济发展促进，并不是好消息。
从2023年6月20日开始，央行宣布，贷款市场报价利率（LPR）调整为：1年期LPR下调10BP为3.55％，5年期以上LPR下调10BP为4.2％。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。5年期及以上LPR利率下调，也就意味着买房的长期房贷利率也同样下调了，那么在6月20日之后签约的商业房贷利率也可以降低了。
从去年开始，政策调整上，可能想促进储蓄转化为消费，储蓄转化为投资。为此采用了很多方法来遇到储蓄的转化，包括金融业各种降低存款利率，而且从6大行到最小的村镇银行，不断地滚动下调利率。目前存款市场中，定期存款利率超过3.2%的储蓄产品已经寥寥无几。但是最终效果不佳，储蓄率仍然是高居不下。
其实仔细思考下，通过存款利率地下降，来引导储蓄进行转化，支持经济的持续发展，可能是一个不理想的政策选择，也是一个因果倒置的做法。我们更应该是经济正向发展，整个理财投资市场在复苏，民众手中的有效收入再增加，那么民众对于未来收入预期乐观，储蓄开始做消费和投资。
现在看来，虽然存款利率下调了，但是消费和投资以及理财市场并没有发生大的变化。拉动经济发展共有三驾马车，出口，投资和消费。现在推出的贷款利率下降，而引发的深刻变化，才是对于经济发展的三驾马车都是有着重要的影响意义，远远要大于存款利率下调的意义。
贷款利率下调，对于企业和个人来说，融资成本在降低，企业愿意进行扩张性的扩大再生产，而个人也愿意进行扩大性的消费。直接产生的促进后果就是鼓励出口、扩大投资以及拉动消费。而4月和5月的经济指标，其实很盼望着贷款利率的下调，证券市场那更是千呼万唤，现在终于有了松动的迹象。
如果继续维持储蓄存款的下降，而贷款利率不变，换来的仅仅只有银行等金融机构成本的降低和利润的增加。民众让利了，但是让大力没有进入到实体经济中，反而留在了金融机构之中，这更加是一个不好的信号。本来金融机构就应该服务于实体经济，它赚取的利润应该是全社会的平均利润率，而现在他赚取的利润率是远远高于实体经济，这是一个扭曲的经济现象。
随着此次五年期及以上LPR利率的下降，对于新房买卖和二手房买卖是一个直接的好消息，买房人的综合购房成本进一步降低。原来计算过100万房贷款，30年的贷款期限，LPR降低10个BP，月供减少的63元，累积30年期间，月供总额可减少2.3万元。
目前还有一个历史问题没有解决，那就是那些历史房贷利率仍然是在高位，已经买房的房贷人，仍然需要承担原来的高利率，压力很大，这一方面也应该进行调整。在之前已经有多个专家呼吁将历史房贷利率调整，降低现在房贷人的还贷压力，这样可以有效促进他们的消费，降低他们的生活成本。
后续LPR还会降吗？其实短期的5年之内贷款基准利率完全可以降到3.2%以下，5年期及以上的贷款基准利率完全可以降到4%以下。银行等金融机构仍然可以获得合理的利差收入，整个社会的融资成本有效降低，那么经济可以有效向上增长。#暑期创作大赛# #降息落地 LPR下调10基点#
各大银行二手房贷款利率
作为购房的重要影响因素之一，房贷利率一直备受购房者的关注。近日，随着差别化住房信贷政策、金融16条等政策的持续宽松，国内多个城市首套房贷利率下限已放宽。
据贝壳研究院数据显示，截至11月18日已有18城首套房贷主流利率降至3字头。有业内人士表示，当前房贷利率下限已达2019年以来新低。
贝壳研究院市场分析师刘丽杰也表示，经历前期房贷降息后，多数城市房贷利率降至历史低位，本月房贷利率保持稳中下降走势。在稳地产背景下，未来住房信贷政策有望进一步宽松。
18城首套商贷利率破4% “低利率”时代开启
9月29日晚间，央行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消新发放首套住房贷款利率下限。
根据人民银行、银保监会发布的通知，阶段性调整差别化住房信贷的政策仅针对于今年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。经过梳理发现，共有23个城市符合条件，主要是三四线城市和部分二线城市。具体包括天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
在此政策的背景下，多城先后下调首套房商贷利率。据贝壳研究院数据显示，截至11月18日已有18城首套房贷主流利率降至3字头。其中二线城市有6城，三四线城市12城。
具体来看，二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。三四线城市中，广东清远首套利率已降至3.7%。
值得注意的是，自今年5月5年期LPR下降后，这是年内中央层面第二次调整房贷利率下限。长城证券认为，预计2023年5年期LPR利率还有大幅下降空间，同时首套房贷利率下限放开的城市数目会从当前的23个大幅增加。
此外，近日央行和银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（简称“金融16条”），其力度之大、内容之全，对于当前房地产市场会产生积极且重要的影响。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，今年以来，多部委持续释放政策利好，各地积极落实“因城施策”，需求端信贷政策不断优化。信贷政策的进一步宽松有助于降低居民购房成本，缓和市场观望情绪，带动住房需求释放。预计随着“金融16条”的出台，短期各地政策放松力度有望加大，需求端政策仍将继续改善，降低购房成本、降低购房门槛仍是重要方向。
开源证券表示，随着房地产政策明显放松，一线城市外的区域大多将逐步执行全国下限利率。除70个大中城市中，23个符合条件的城市外，在剩余的200多个三四线城市中，整体覆盖率应该可达到50-70%比例，预计未来“低利率”城市将进一步扩容。
央行降准0.25% 释放长期资金5000亿
除了“因城施策”的降息外，11月以来，多个监管部门接连释放利好，为房企、购房者提供更多的资金支持。
11月25日央行发布消息称，为保持流动性合理充裕，促进综合融资成本稳中有降，落实稳经济一揽子政策措施，巩固经济回稳向上基础，决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。
值得注意的是，这是今年以来第二次降低存款准备金率，下调降幅与4月相同，本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.8%。
58安居客房产研究院分院院长张波表示，此次降准的必要性十分明显，可进一步向市场释放流动性优化金融机构的资金结构，更大力度提升金融服务能力，更好地支持房地产行业的复苏，推进经济稳步运行。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，本次降准为全面降准，共释放长期资金约5000亿元，在带来增量中长期资金、释放更多流动性之余，更带来延续宽货币的信号意义。当前，监管部门强化对房企、个人购房端、“保交楼”的资金支持，本次降准释放更多资金流动性亦将有利于房地产相关资金的落地。
信贷政策组合拳发力 刚需买房窗口现
除商贷利率外，各地公积金利率也纷纷下调。
9月30日，央行发布消息，决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
随后，北京、天津、武汉、南京等多地陆续跟进下调公积金贷款利率。
此外，同一天，财政部和税务总局发布《关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告》，宣布自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。
业内人士表示，随着信贷政策组合拳的持续落地，刚需购房者的购房成本正在持续降低。
中原地产首席分析师张大伟亦预计，随着各种宽松政策的出台和落地，市场整体将逐渐出现企稳的迹象，有望在年末逐渐出现单月同比持平的趋势。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，在降息降准叠加个税退税及各城市认房认贷优化等政策，居民换房、购房成本降低，刚性置业需求释放，刚需买房窗口期出现。
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