“顺顺贷”老板涉嫌诈骗 500万咋“投”进他口袋？，下面是给大家的分享，一起来看看。
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温州网讯 这是一家曾风光一时的P2P网络借贷平台。
对外，它宣称有多年金融借贷领域经验，建立了一套成熟的业务操作流程和完善的风险控制体系，拥有一支优秀的风险控制团队。
而实际上，这只是一家毫无风险控制功能、没任何安全保障的公司，更没有第三方资金监管平台。
所有的宣传，都是虚假的！
昨天，这家名为温州顺顺贷民间融资信息服务有限公司的总经理林某，因涉嫌集资诈骗罪站上鹿城法院的被告人席。
欠下1000万债务 虚假注资1000万办P2P
今年39岁的林某是市区人，曾从事多年化工批发生意，后来从事民间借贷、垫资还贷等。
2014年，林某因垫资还款生意和介绍贷款业务时，欠下了1000万元左右的债务。在巨大的资金压力下，他听说P2P行业很赚钱，而且很有发展前景。于是，在当年的12月3日，并不熟悉P2P模式的林某投入几十万元，开始试水这一新行业。
他注册登记成立了温州顺顺贷民间融资信息服务有限公司，找来张某当公司法定代表人，他自己实际对公司负责经营。
公司注册时，林某填了1000万元的认缴金额，而实际上并未缴纳。注册之后，他推出网络服务平台，在网络上，宣传“顺顺贷”是一家为个人借款与出借提供服务的网络服务平台，为有资金需要的借款人和有理财需求的投资人搭建的中介平台。此外，他还对外称，管理团队具有多年的金融借贷领域经验和完善的风险控制体系。
真实投资人272名 员工和亲友当起“托儿”
2015年1月4日，林某的P2P公司正式运行。“第一个月，并不顺利，只有十几万元的投资量。”林某在法庭上说，后来，他去询问了别的P2P平台，模仿了一部分其他公司的运营模式。
慢慢地，林某在网络平台上以年利率18%、20.4%及奖励金(首充奖、续投奖、推荐奖等)吸引投资客户，到去年4月20日，该平台发布了81个信用标(包括压岁红包天标、奖励标、新手特权标等)用于提升网络人气和自融资金。
同时，推出74个抵押标(房标、车标、金标等)。法庭上，公诉人指出，大部分抵押标借款人均不是真实的以“顺顺贷”为中介平台借款的人，而是顺顺贷员工、亲友或欠林某钱的人。林某为了提升业务量、充人气，以这些人的名义发布。
高额利息加上口口相传，“顺顺贷”很快吸引了投资人的关注。至去年4月20日，“顺顺贷”平台共计注册会员649人，其中真实投资人为272人，剩余的377名注册会员均是“顺顺贷”公司内部注册，用于投标提升人气。
272名真实投资人以线上充值或线下充值的方式，共计投入575万余元。这些钱打至“顺顺贷”公司账户后，继而转入林某的私人账户。去年4月20日，林某向公安机关投案，至此，已有97名真实投资人结清投资款，剩余的175人共计339万余元欠款未收回。
14名员工证言揭真面目 “顺顺贷”平台只是“资金池”
法庭上，公诉人出示了“顺顺贷”公司的14名员工证言。
他们均证实，“顺顺贷”的实际老板是林某。所谓完善的风险控制体系都是假的，公司所谓的风险管理人员仅有员工程某一人，他按照林某的指示，将借贷信息上传“顺顺贷”平台而不负责审核内容。
此外，林某对外一直自称与银行合作，有第三方资金监管平台，实际上，“顺顺贷”并没有第三方资金监管平台。所谓的网络借贷平台，只不过是一个“资金池”。
公诉人认为，林某的行为涉嫌集资诈骗罪，对此，林某表示自己确实有罪，但是希望法院按照法律规定判决。
◆庭审实录 财务比较混乱十几名财会也算不好账
公诉人：你开了“顺顺贷”后有没有盈利？
林某：有，但是很少。前期都是模仿别的平台，属于摸着石头过河。
公诉人：公司有没有做账？
林某：为了做好账，我陆续招了十几个财务人员，但是因为公司财务比较混乱，这么多财务人员都没办法把账算好。
公诉人：你公司是什么时候开始资金紧张的？
林某：去年3月下旬，陆续有标到，客户提款量比较多，因为前期有一部分资金用到了公司运营上，导致我们面临了资金压力。
公诉人：既然资金已经困难，为什么去年4月份还发放抵押标？
林某：我一直希望公司可以正常化运营，所以每天都要有标的物发上去，让客户觉得公司是正常的。
预算费用差距大没有成熟的平台
公诉人：去年4月20日，为什么选择投案？
林某：主要还是我前期太理想化了。公司成立后，才发现预算费用差距很大，我意识到没有成熟的平台，P2P的前景并不美好。而那个时候，我已经亏损了一部分，如果继续任由发展下去，肯定会有很多投资人的资金还不出来，窟窿就会越来越大。
公诉人：案发时，你还有339万元的欠款未还给投资人，这些钱用到哪了？
林某：我投案前到期的标全还清了，投案后到期的信用标，已经超出我能还的能力范围。这300多万元，有百来万元被我用于偿还个人债务，另外200多万元用于公司的营销和部分开支。
公诉人：公司需要哪些营销费用？
林某：主要是开销、广告、促销和利息支付等，我得想尽办法打开公司的规模和影响力，只可惜事与愿违。
◆公安数据 两年查处16起P2P网贷案
数据显示，截至今年1月，全国累计出现问题网贷平台1316家。
市公安局经侦支队公布，2015年温州地区共查处P2P网络借贷平台涉嫌非法吸收公众存款案件8起，涉及金额1亿多元，涉及全国各地投资者1000余人，这8家平台分别是温州金融港、强强财富、惠信财富、莲花财富、顺顺贷、乐贷通、力川金融、淘贷宝。加上2014年我市公安部门查处的8起，两年来我市共查处16起P2P网络借贷平台涉嫌非法吸收公众存款案，涉案金额约2.5亿元，涉及投资者3000多人。
◆专家支招 如何辨别P2P平台有无猫腻
虽然被查处的P2P网贷平台众多，但是仍有不少市民在关注这一平台，那么，该如何识别P2P有无猫腻？昨天，记者请教了投资专家郑建标。
郑建标称，市民投资P2P平台要注意以下四个细节：
1、从大的范围，P2P平台选择很重要，相对来说，全国性的平台肯定好一点。
2、P2P平台是否正规，要看他是否有第三方资金托管平台，也就是说，客户的投资款，是不能直接进到公司里的，必须要到第三方托管平台。
3、投资人的钱投出去后，一定要有债权转让表，要让投资人知道谁是受让人。
4、投资人知道借款人后，要查一查借款的企业信息，看这家企业是否真实存在。
本文转自：温州网
P2P网络借贷平台
针对近期有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员，打着“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗，国家金融监督管理总局7月12日发布风险提示，提醒广大金融消费者提高警惕，增强反诈意识和识别能力，保护好个人信息和财产安全。
图片来源：新华社发
冒充金融监管部门实施诈骗的手法通常有以下几种：
手法一：伪造金融监管部门文件实施诈骗。不法分子冒用国家金融监督管理总局名义，通过电话短信、快递信函、互联网等渠道，发布“P2P出借人风险专项清退通知”“金融平台清退通知”等虚假信息，引诱投资人通过所谓“官方回款渠道”进行“清退登记”。投资人注册登记后，不法分子再以需要缴纳保证金等作为回款条件，诈骗投资人钱财。
手法二：假冒金融监管部门受理投诉实施诈骗。消费者在非官方渠道投诉后，不法分子利用非法获取的消费者手机号码、投诉内容等信息，以“解决投诉”“理赔退费”等为由联系消费者，诱导其点击“XX监管部门在线理赔中心”等虚假链接或者利用视频会议软件创建所谓“XX监管部门会议室”，诱骗登录并开启屏幕共享，从而骗取银行卡号、网银密码、验证码等重要信息，盗取消费者资金。
手法三：冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”实施诈骗。不法分子假冒金融监管部门工作人员，利用非法收集的银行卡号、贷款额度等个人信息，通过电话、社交软件等联系消费者并骗取信任，谎称消费者在使用信用卡、互联网贷款等借贷产品时产生逾期记录，将被列入“征信黑名单”，如要“修复征信”，需向指定的“专用账户”转入资金进行“信用佐证”，并称该笔款项随后将予退回。一旦消费者信以为真操作转账，不法分子迅速转移资金并藏匿。
以上诈骗手法均为非法冒用金融监管部门名义，利用部分金融消费者急于解困、挽回损失、自证清白等心理特点进行诈骗。为保护广大消费者信息安全、财产安全等合法权益，金融监管总局提示：
一、金融监管部门不直接办理金融业务，也不会与消费者有任何资金往来。金融监管部门从未设立或者授权设立P2P、投资理财等“回款渠道”，不会通过QQ群、微信群、交易平台等面向社会公众开展资金清退工作。
二、选择正规机构的合法金融服务。消费者如果有借款、理财、保险等金融需求，应通过具备相应业务资质的机构获取金融服务。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交媒体等非正规途径推销的“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务及“保本高收益”理财产品等。
三、加强个人信息保护，谨防信息泄露。对于不明来源的“内部消息”以及非官方渠道发布传播的信息，消费者要仔细辨识，妥善保管身份证号、银行卡号及密码、验证码等重要信息，不点击不明链接或者下载不明APP，不与陌生人共享屏幕，审慎对外提供个人信息，避免因信息泄露造成财产损失。
四、通过官方渠道合法合理维权。因金融产品或者服务问题与金融机构发生争议的，消费者可优先选择金融机构公布的官方投诉受理渠道进行处理；未达成一致的，可向当地金融纠纷调解组织申请调解或者向金融监管部门反映。切勿随意点击或者打开陌生人发送的所谓“官方投诉链接”。
五、发现犯罪线索或者遭遇损失及时报案。一旦遭遇诈骗或者发现涉嫌违法犯罪线索，消费者应及时向公安机关报案反映有关情况，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或者人员，避免再次受骗。同时，注意留存证据，积极提供线索，配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。
来源：新华社微信
作者：李延霞 马琦羽
编辑：江萍
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