多维度、有温度！太保服务深耕细作普惠保险，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。
汽车贷款履约保证保险
2月22日清晨，骑手张飞宇像往常一样来到叮咚买菜集中配送点，开始了一天忙碌的配送工作。与往常不同的是，在开始配送任务前，他打开了支付宝小程序“余杭一码通”，为自己的行路安全加上了一份安全保障——中国太保产险浙江分公司全新推出的“骑手保”。
为助力进一步完善新业态人员保障体系，中国太保产险浙江分公司主动聚焦外卖骑手风险保障，积极探索灵活用工保险试点项目，于2月8日顺利签发余杭区首单“骑手保”项目，配送骑手仅需通过支付宝小程序“余杭一码通”自主选择投保需求，即可获取每名骑手557500元的保险保障。如若配送骑手在次日的关联服务平台发生更改，仅需在当日点选投保确认时进行线上修改，就能继续享受该项风险保障。
这正是中国太保聚焦新市民、老年人、特殊职业等特定风险群体创新产品服务的一个缩影。
党的二十大报告提出：“让现代化建设成果更多更公平惠及全体人民。”前不久，银保监会印发的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》聚焦改善特定风险群体保险服务，引导保险机构加大对老年人、新市民等七类特定风险群体的保障力度。
近年来，中国太保始终坚持“以人民为中心”的发展思想，围绕人民群众切身需求，聚焦重点领域和薄弱环节，持续创新产品服务，针对社会关注度较高且缺乏商业保险保障的特定承保对象，多元化开展普惠保险项目和服务，用心用情守护人民美好生活。
持续创新守护人民健康
“通过沪惠保申请的CAR-T治疗，为我们家庭减轻了50万元的负担，这次治疗可能让我夫人的病情得到缓减……感谢上海医保局的全新守沪，感谢太保的保驾护航……”近日，沪惠保项目组收到用户张先生的感谢信，信纸上密密麻麻的上千个字，透露着对家人的疼惜和爱护。
事实上，上述案例并非个案。作为低价格、高保障、广覆盖的保险产品，惠民保为构筑社会多层次医疗保障体系发挥了重要作用。2月10日，“惠衢保”主承保机构中国太保寿险浙江衢州中心支公司的工作人员接到了一封来自江山市受益患者家属的手写感谢信。“在这关键时刻，有‘浙里惠民保·惠衢保’的倾力帮助、大力支持，大大减轻了农村家庭的经济负担……”
受益患者周女士2021年确诊脑血管瘤，2022年分别在衢州市人民医院、上海蓝十字脑科医院、东方医院等多家机构就医，共花费医疗总费用104万余元。在此期间，医保报销了约10万元，大病报销了25万元。经医保、大病报销后，惠衢保再接力报销21.8万元，为周女士一家减轻了31%的经济负担。
截至2022年末，中国太保寿险累计承办惠民保项目覆盖15省90余个城市、覆盖参保人逾2000万。其中，由中国太保寿险首席承保的上海“城市定制型商业医疗保险”（“沪惠保”）2021年4月首期上市便掀起热潮，累计参保人数739万人，创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最。二期“沪惠保”不忘初心，便民利民，在首年保障责任基础上实现“两增一扩”，累计参保人数653万人，刷新“城市定制型商业医疗保险”次年续保人数记录。在上海、绍兴、衢州、嘉兴、淄博等地的主承保实践中，除参保率持续行业领先外，所展现的产品开发、系统运营、理赔服务等专业能力，以及对惠民保业务政策和发展方向的深入研究，获得相应地区政府的高度认可。
要奔小康，先保健康。除了惠民保外，中国太保寿险积极参与长期护理保险、大病保险等民生重点领域保障事业，全方位守护人民健康。截至2022年底，中国太保寿险在全国范围内在办各类医保合作项目350个，覆盖27个省（自治区、直辖市），112个地级市。大病保险覆盖人群逾1亿；长护险覆盖人群逾5000万。此外，中国太保寿险结合健康管理及就医协助服务的“太保蓝本”的不断升级，目前已覆盖2200万客户。
与此同时，为了更好地应对老龄化，中国太保持续拓展医养服务的深度、广度，截至目前，中国太保已在全国11个城市落地13个养老社区项目，后续，中国太保将坚持“区位更近、规模更优、客户更老”的原则，进一步优化项目布局，扩大养老服务的供给，构建高品质的“太保家园”、中层次的“南山居”、与上海康养集团联手合作的外部委托型或者租赁型普惠项目，从而形成体系性的养老服务模式，为更多老人提供身边服务、终身服务和精致服务。
专业服务谱写全“新”答卷
“高空坠落不一定高！在工地，只要离地，就有风险！”中国太保产险上海分公司的理赔查勘专员在讲解“高空保障”时如是说。“高空”作业，在城市中随处可见，清洁大楼幕墙的“蜘蛛侠”、塔吊顶端的“云中君”、工厂车间里“走钢索的人”等等，他们是城市建设的重要参与者，很多也是城市里的“新市民”，当他们走上工作岗位，双脚离地，随时面临失衡带来的危险。
针对泛高空作业的新市民群体，中国太保产险上海分公司推出的“泛高空作业风险保障项目”，致力于为高空作业的风险暴露人群提供专业保险服务，可覆盖中小微企业用工风险，紧密衔接工伤保险，为外来务工人员提供有温度的保险保障。来自江西的90后小李，是上海某通风设备的安装工人，在奉贤区某工地上安装通风管道时不慎割伤手部，右手肌腱受损，治疗加休养一月有余，其雇佣单位投保了泛高空作业风险保障。中国太保产险上海分公司在接案后第一时间联系用人单位和小李，通过小额理赔快速申请通道，在完成伤情鉴定提交相关材料后，第一时间将包括误工费、医疗费在内的理赔款支付本人，弥补了其一个多月未能工作的经济损失。2022年，中国太保产险上海分公司累计为135 万人次的以高空作业为主的风险暴露人群提供专业保险服务。
近年来，中国太保围绕新市民群体医疗健康、创业就业、住房生活、子女教育、老人赡养等多方面的保障需求，持续创新产品和服务，为“新市民”群体融入城市提供全面的保障。以深圳为例，中国太保产险为快递小哥创新推出“小哥保”保险产品，为网约车司机等涉及出行风险的人群量身定制灵活性高、保障充足、价格亲民的多种产品。截至2022年 ，中国太保产险深圳分公司已为超16万名快递小哥、超40万名网约车司机提供保障总保额超过3200亿元。
小微企业是吸纳新市民的主力军，为助力小微企业更好发挥就业带动作用，加快新市民“筑巢”城市，中国太保多措并举向小微企业提供金融支持与资源倾斜。在提升融资效率方面，中国太保产险聚焦小微企业的经营特点和实际需求，首创保证险“提放保”产品，通过重构银行抵押贷款业务流程，解决小微企业续贷中“过桥贵、融资慢、易断桥”的痛难点。在打通融资通道方面，中国太保产险根据科创企业发展需求，与上海市科委联合开创科技型中小企业贷款履约保证保险，缓解企业融资难融资贵的关键痛点，为新市民在拼搏中增加一份心安的底气。
小企业贷款履约保证保险
大众网·海报新闻记者 丛萍 报道
“家财万贯，带毛的不算。”一句话道出了农村生物资产确权难、抵押难、监管难的痛点。为着力破解这一难题，菏泽曹县在推动财政金融融合支持乡村振兴改革试点的工作实践中，改革创新财政金融合作模式，有效推动了“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务开展，有力地撬动了财政金融保险杠杆的“乘数”效应，走出了一条曹县财政金融融合支持乡村产业振兴的探索之路。
确保活体“抵得了”
近日，在菏泽曹县商都恒昌肉牛养殖基地内，一批肉牛即将出栏装车。“养了11个月，每头肉牛能赚2000余元，我今年出栏大约160头牛，能赚30多万，用牛贷的款，养大了，卖上了好价钱！”养殖户季文东高兴地说。
原来，去年为了填补资金缺口，季文东以小牛犊为抵押，办理了200万元的“好牛快贷”业务。从贷款申请到贷款落地，只用了一周时间。尝到了甜头，今年季文东又申请了175万元的“好牛快贷”，新上了160头牛，最近出栏的正是这批牛。
过去，养殖业抵押难、融资难的苦楚，如今在菏泽曹县，这一现实有了彻底的转变。
2022年9月，恒丰银行向曹县试点投放7505万元“好牛快贷”项目贷款，建立了“龙头企业+基地+农户“的育肥养殖模式，成功解决了生物活体资产确权难、抵押难、监管难的问题，在控制好风险的前提下为肉牛养殖户提供了专门用于购进活牛、持续养殖等生产经营用途的融资支持。
曹县是全国闻名的畜牧大县，截至2022年9月底，全县肉牛存栏5.13万头，出栏4.23万头，肉牛规模养殖场82家，养殖户达1630余户，从事肉牛产业1.3万余人。
曹县立足地方特色，充分发挥财政部门的协调作用，与金融机构开展创新合作，依托山东省地方政策性肉牛养殖保险，运用区块链技术赋能传统养牛产业，在曹县创新开展“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务，解决了广大肉牛养殖户面临的生物资产抵押难问题。
据曹县财政局局长丁立介绍，该模式弱化对农户自身资质的审查、强化对肉牛养殖价值链的整体判断，基于肉牛优质资产抵押价值核定授信额度，探索对养殖产业价值链的整体风险控制，走出了一条曹县财政金融融合支持乡村产业振兴的探索之路。截至2022年9月底，曹县已有41户农户进入了肉牛养殖小区，购入肉牛6500余头，累计获得“好牛快贷”项目贷款金额7505万元。
确保活体“看得住”
“好牛快贷”生物活体抵押贷款业务的顺利开展，得益于“数字抵押”模式的创新。
在山东商都恒昌牧业有限公司的养殖场内，每头小牛犊都佩戴了一个电子项圈，这是它们独有的“电子身份证”。正是这个电子项圈让生物活体抵押贷款变成了现实。
据了解，智能项圈共包括四个部分，其主体是一个具有定位、通信、防拆等功能的蓝色设备，设备上印有牛的唯一编码和二维码，通过通信基站可实时上传牛只情况，工作人员在后台就可以进行查看。
据商都恒昌有限公司常务副总经理张莉介绍，“物联网+区块链”技术解决了肉牛“属于谁”“在哪里”和“是否活着”的问题。物联网设备实时采集每头牛的活体数据，记录和监控牛只从入栏到出栏的全生命成长周期，使原本难以量化评估的不同生长阶段的活体牛价值结合体重数据形成了精准的、动态化的、可追溯的“数字资产”。
而利用建立了与活体牛孪生存在的“数字牛”的区块链可信特征实现在人民银行中登网有效抵押与存证，确保活体“抵得了”。并通过物联网与区块链结合的项圈，实现覆盖肉牛购置入栏、持续在养、出栏销售全流程7x24小时的不间断监控，确保活体“看得住”。
确保风险“控得住”
长期以来，活体资产抵押困难很多与养殖风险大相关，“好牛快贷”又是如何确保风险“控得住”？
在商都恒昌有限公司，已经建立起“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖模式，成功解决了生物活体资产确权难、抵押难、监管难的问题。基于大数据与人工智能技术，利用项圈捕获的肉牛活体数据，对牛只在栏情况、健康状况、生长势头进行持续监测，实时预判风险苗头并进行排查，通过“数字客户经理”大幅提升贷后管理效率、降低贷款风险。
除了数字技术，在曹县整个改革试点模式的实施过程中，肉牛养殖保险政策的及时落实发挥了不可替代的推动作用。按照财政部门保费奖励政策，2021年商都恒昌公司6566头肉牛保费共需196.98万元，恒昌公司只需负担39.396万元，省、县两级财政部门补助资金157.584万元。
在“数字牛”和“保险牛”的双重加持下，确权难、抵押难、监管难的农村生物资产转化为金融机构青睐的优质资产。
同时，曹县财政出资1000万元设立风险补偿资金，建立农业信贷担保风险补偿分担机制，专项用于支付农业信贷担保贷款相关代偿，进一步增强了农担公司、银行、政府之间的互信。
丁立表示，围绕实施乡村振兴战略，曹县财政局继续将金融资源有效地配置到乡村薄弱环节，助力乡村全面振兴。根据计划，恒丰银行将在曹县继续试点投放“好牛快贷”金额5亿元。同时将“好牛快贷”项目经验复制推广到小麦收入保险、保险+期货、土地流转项目开发土地履约保证保险、田园综合体项目及循环农业项目、新型农业经营主体等险种，以核心产业链企业为支撑，以点带面扩大支持范围。
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