信贷流向图谱，下面是证券市场周刊给大家的分享，一起来看看。
2008年贷款投向报告
2022年企业中长期信贷主要流向基建和制造业，而且近年来信贷的政策导向性越来越强。
张瑜/文
2022年金融机构新增本外币贷款20.64万亿元，较2021年同比多增0.66万亿元，较2019年多增3.95万亿元。这些新增信贷都流向了哪里呢？
2022年企业贷款增长16.7万亿元，占整体贷款比重81%，较2021年同比多增4.53万亿元。分期限来看，新增票据融资2.96万亿元，同比多增1.46万亿元；新增企业短期贷款2.76万亿元，同比多增1.66万亿元；新增企业中长期贷款10.92万亿元，同比多增1.66万亿元。
当下企业贷款占整体贷款的比重是仅次于2008年8月-2009年10月的“四万亿”刺激期间，较2019年抬升25%。从企业贷款内部来看，票据融资和企业短期贷款增量为历史最高值，对应2023年相关贷款到期压力较大。企业经营贷款通常用于企业资金周转，而固定资产贷款通常用于投资。2022年企业经营贷款高于固定资产贷款。
2018年以来，中长期信贷的投向发生明显变化。基建持续维持着较高的中长期贷款需求，从2018年的1.6万亿元抬升至2022年的3.8万亿元；房地产行业的中长期贷款需求持续缩水，从2018年的2.9万亿元回落至2022年的0.7万亿元；制造业的中长期贷款需求高速增长，从2018年的0.3万亿元抬升至2022年的2.5万亿元。
政策性金融工具对基建贷款的带动效用显现。2022年8月政策性金融工具开始发力，2022年三季度基建中长期贷款同比多增0.1万亿元，四季度同比多增0.22万亿元。设备更新改造再贷款或对制造业贷款形成推动。2022年四季度制造业中长期贷款同比多增0.5万亿元。
我们预计2023年基建中长期贷款增量或在4.3万亿元左右，制造业中长期贷款增量或在3.5万亿元左右。此外，当下政策对于房地产企业融资逐步友善，我们预计2023年房地产企业融资至少与2022年持平。其他行业随着经济修复预计也将小幅抬升至4.5万亿元。综上，我们预期2023年企业中长期贷款全年新增13万亿元，较2022年同比多增2.1万亿元。
2022年，居民贷款新增3.83万亿元，其中短期贷款新增1.08万亿元，同比少增7600亿元；中长期贷款新增2.75万亿元，同比少增3.33万亿元。
从增量来看，未来居民信贷和房地产的相关性或将逐步减弱。2021年之前个人住房贷款是居民信贷最为主要的部分，2022年则成为占比最小的部分。未来随着疫情冲击消退，居民非住房消费贷款有望边际抬升。不过，居民的消费贷款增量或难以回到2019年。
当下居民房价预期较差，对应商品房销售短期仍然看不到同比转正的迹象，叠加居民提前还贷的预期较为强烈，假设一线城市房地产政策难以放松，我们预计2023年个人住房贷款新增在3000亿元左右，较2022年同比少增2000亿元。
居民非住房消费贷款随着疫情政策的优化预计有所抬升，但是考虑到2018年以来居民非住房消费贷款的趋势性下行，我们预计2023年居民非住房消费贷款新增1.1万亿元，较2022年同比多增0.4万亿元，但是较2021年少增0.4万亿元。居民经营贷款预计与2022年基本持平。
对于信贷流向领域而言，我们认为有以下两点值得关注：①近三年绿色贷款快速抬升。2019年绿色贷款新增约2万亿元左右，2022年新增约6.1万亿元左右。在2022年新增绿色贷款中，1.32万亿元为直接碳减排效益项目，2.72万亿元为间接碳减排效应项目。分用途来看，基础设施绿色升级产业信贷增长2.42万亿元，清洁能源产业信贷增长1.47万亿元，节能环保产业信贷增长1.14万亿元。②信贷的政策导向性越来越强。2022年绿色贷款占新增贷款比重30%，较2019年提升18%；普惠金融领域贷款占新增贷款比重27%，较2019年提升3%；涉农贷款占新增贷款比重29%，较2019年提升14%。
（作者为华创证券首席宏观分析师）
征信有100多条贷款记录
我们在申请贷款的时候，正规的信贷产品都会查询用户的征信，无论申请成功与否都会被记录。查询次数越多。记录就越多，有多次查询记录的征信就叫做“花征信”。
如果你近半年申请了很多信用卡、贷款，而且这些信用卡、贷款的通过率还非常低，那你的征信肯定花了。从短期看好像没什么影响，长期来看很有可能影响日后申请房贷、车贷。
征信花了多久能恢复？网上流传的说法是3到6个月清空一次，以往的记录直接作废。但实际情况好像并不那么乐观，正常情况应该是2年覆盖，5年消除。5年之后，征信污点记录自动消除！
注销贷款账号能优化征信吗？注销自己账号实际是起不到优化作用的。真正影响个人征信的，是用户的还款行为。只要按时还款不逾期，网贷不仅不影响征信，还能积累良好的还款记录。
并且，征信中的贷款记录，也不会随着网贷账户的注销而消失，所以“注销账户”起不到任何优化个人征信的作用
所以如果遇到以“注销网贷账户”为由，让你转账、交钱的人，100%是骗子，千万不要相信他们！
如果征信花了怎么办？其实花征信要比黑征信容易挽救，也更简单。
只要保证征信没有逾期记录，认真保护征信信用，没有过多查询征信次数（个人查询最好一年不要超过2次，机构查询也要尽可能减少查询）。
尽量在3—6个月时间不要再去自主查询自己的征信，不管线上线下都不要再去乱点信用卡、网贷申请的链接，基本上是半年时间可以改善。
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