多地首套房贷利率降至3.7% 深圳东莞等二手房市场回暖，下面是南方都市报给大家的分享，一起来看看。
深圳房贷款利率折扣
近两日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息冲上热搜，南宁已有多个楼盘在宣传这一房贷新政策。
“退休金都要用来还房贷？”“先设个活到80岁的小目标！”“65岁退休再买房也不迟……”“人没了，房贷没还完怎么办？”网友对此纷纷发表看法。
南都记者注意到，这仅是各地刺激楼市措施的一个缩影。
近期，多地降低首套房贷利率至4%以下。据不完全统计，2023年已有近30个城市调整了首套房贷利率。优化限购、降低首付、补贴税费、提高贷款额度也逐渐成为调控政策优化的“标准配置”。
多项政策利好叠加，从1月份各地房地产市场表现来看，部分城市的二手房市场已显现回暖迹象。业内人士呼吁，各地应继续优化政策，大力支持刚性和改善性购房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
南宁房贷期限延至80岁
南宁房贷期限延至80岁，只要征信正常，均可享受？
近两日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息冲上热搜。据南宁当地媒体报道，2月10日，南宁五象新区、青秀区、兴宁区的至少有8个楼盘在宣传这一房贷新政策。良玉大道一楼盘售楼部已打出了“再添利好，购房贷款年龄最长可到80岁”的宣传语。置业顾问小玉说，该楼盘与中信银行进行合作推出了该项房贷政策，只要征信正常，男女购房者均可享受。
2月13日早上，南宁当地多位中介向南都证实了该政策的真实性。中信银行南宁青秀区某分行个贷经理曹经理表示，“可以延长至80岁，例如您父亲51岁了，他就可以申请29年的房贷。”对于政策的执行时间，曹经理表示，据他了解，目前南宁只有中信银行在推行此政策，其他银行没有。
但中信银行南宁分行相关负责人介绍，外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。
但要强调的是并非鼓励80岁的老年人购房，贷款人的年龄要求不能超过70岁，且“年龄与贷款期限之和最长不超过80年”。比如说，房贷的最长贷款期限是30年，那么想申请30年的贷款就不能超过50岁；如果现在60岁了，最多只能贷20年。
新华社照片
有南宁房产中介提到，对于这类较为高龄的客户，银行的审核也非常严格。
具体来看，银行要审核贷款人的征信、流水，有没有信用卡逾期或者比较多的欠款。至于担保人，不同银行要求不一样，有的贷款年限高要担保，有的60岁以上要担保，还要看个人的审核情况。
南宁并不是首个将房贷年龄期限延长到80岁的城市。早在2018年年底，杭州就有银行执行了最长80岁的贷款政策。据悉，当年杭州该银行的这一政策，是为了防止银行风险，推出的一款“接力贷”产品，最高贷款年限仍为30年。实则相比原先规定最长可贷到70周岁，延长了10年。
所谓接力贷，即以父母的购房资格买房，当父母的贷款年限或偿还贷款能力有限时，子女在作为共同借款人的同时为父母提供担保，双方共同承担还贷责任。
老年人有很大的购房需求？
对于这一政策，不少网友提出，老年人真的会有很大的购房需求吗？广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，由于房价高、“房住不炒”开始深入人心，近年来买房的年龄在延长，逐渐向西方的模式靠拢，即40多岁才买房。这样，很多人不太可能贷款30年，首付压力就会增加。该政策对年龄较大的购房者，有一定的促进作用。当下，各地都在积极扶持楼市，政策正在形成叠加，对需求端增加支撑力度。
房贷利率也是一个重要考虑因素。“现在在南宁，部分商贷可以执行‘认贷不认房’政策，即使父母名下有房，但只要结清了已有贷款，再次买房可以按照3.7%的首套房贷利率再贷款，这和4.9%的第二套房贷利率相比，还是有很大优惠的。”
易居房地产研究院测算了此类政策落实下的减负效果。在房贷年龄期限延长至80岁的情况下，40-59岁年龄段的中年人更容易增加10年的贷款期限。
据此，假设：某购房者目前为50岁，其申请了100万贷款本金。不考虑房贷利率下调的因素，若按过去模式，需要20年内偿清贷款。现在则可以调整为30年。统计显示，政策实施前该购房者的月供额为6113元/月，而现在则为4832元/月。如此对比，其可以减少1281元/月，即月供压力减少了21%。
“所以此类政策客观上具有积极的减负效应，或者说可以为中年人的购房减轻负担。”易居房地产研究院研究总监严跃进表示。
是否会带来放贷风险？
严跃进向南都记者表示，违约率是评价此类政策优劣的重要标尺，“关键是要去测算此类房贷是否有违约的可能，或者说房贷是否有足额、及时收回的可能。”他提醒，南宁等或将涉及该类创新政策的城市，要从全年的信贷投放规模、申请此类贷款的购房者资质状况、还贷的来源等角度分析，客观理性地以合理尺度制定政策，确保服务于刚需和改善型购房者。
也有不少人关心，如果房贷没还完，贷款人已经去世，剩下的贷款如何处理？
北京金诉律师事务所主任王玉臣介绍，如果有担保人，那么借款人去世后，可以先就借款人的遗产进行清偿，或者由继承人继续还贷。当没有遗产可以清偿或者无继承人偿还时，银行可以要求担保人承担清偿责任或者直接依约要求担保人承担担保义务。
“如果没有担保人，则只能就借款人的遗产进行清偿，或找借款人的继承人清偿。当继承人不愿意继承遗产和债务时，银行就不能再让继承人清偿，债权就无法实现了。”王玉臣说。
多地首套房利率降至4%以下
近期，多地密集出台新的房地产调控政策，多地降低首套房贷利率至4%以下。
1月5日，央行、银保监会发文，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。截至目前，已有近30个城市调整了首套房贷利率，其中多个二线城市开始执行首套房贷款利率最低为3.8%的政策；在部分三、四线城市，个别银行首套房贷利率已开始按3.7%执行。
此外，多地优化限购政策，东莞、荥阳等地暂停执行住房限购政策；部分二线城市允许符合一定条件的群体购买第三套房，长沙规定二孩及以上家庭购房，可增加一套购房指标。
值得留意的是，深圳、武汉等地支持二手房“带押过户”：在二手房交易中，对于卖方未还清贷款、抵押尚未解除，买方也需要使用贷款购房的情况，买卖双方可选择二手房“带押过户”模式，从而加快二手房交易流程。
二手房市场常被视为楼市的“晴雨表”。根据克而瑞研究中心数据，全国11个重点城市的二手房成交较去年春节月的成交增长29%，出现回暖迹象。从成交数据来看，1月份青岛和东莞二手房成交量均实现同比正增长，成都、苏州、佛山、杭州、深圳等9个城市成交量超过2022年春节月2月份。
据贝壳研究院统计，1月贝壳50城二手房价格指数环比上涨0.2%，这是自2021年8月连续17个月环比下跌以来首次止跌。50城中约六成城市二手房价格1月止跌，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝等重点城市群。
建议逐步调整为“认房不认贷”
1月份，多地在经济提振方案中提及鼓励住房消费。业内人士建议各地因城施策，以增信心、防风险、促转型为主线，提振房企、购房人、新市民和青年人信心，大力支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
亿翰智库董事长陈啸天建议，支持刚需群体正常的购房和换房需求，还应放松限贷政策，“认房又认贷”的城市可逐步调整为“认房不认贷”，即只要家庭名下无房，无论原来是否有贷款记录，购房时均按首套房贷款政策执行，以扩充居民购买力。
行业人士认为，有条件的地方可推行预售制改革，进行现房销售。继续实行预售的，须把资金监管责任落到位，防止资金抽逃，防止出现新的交楼风险。
有行业人士指出，随着市场逐步企稳，北上广深等热点城市可能面临新一轮房价上涨压力，相关政策调整要慎重。如果因为调控政策放松而导致房价大幅上涨，将进一步增加购房人负担，可能引发新的泡沫风险。
整合：南都记者 易福红 孙阳张林菲
部分资料来源：新华社 中新社 央视新闻
深圳买房基准利率
在大家因为各大银行降低存款利率难过的时候，央行在昨日（6月13日）早上宣布了降息！
这也意味着不仅存款利率降了，房贷利率可能也会降低！
部分银行存款利率
6月13日，中国人民银行发布消息称：为维护银行体系流动性合理充裕，2023年6月13日人民银行以利率招标方式开展了20亿元逆回购操作。中标利率为1.90%，相较于之前的2.00%，下降了10个BP。
这也是继去年8月份之后，央行再次公开降息。
这跟房贷利率有什么关系呢？
别急！我们先来理解一下里面的知识点！
什么是逆回购呢？
通俗的讲就是央行为了解决市场上流动性的不足，把之前给银行的国债再买回来，这样银行拿到了钱，这部分钱就可以投放到市场上面了，让市场上的钱变多。逆回购的期限一般是7天或14天。
什么是MLF（俗称麻辣粉）呢？
MLF指中期借贷便利，通俗的讲就是指央行借钱给商业银行，让他贷款给三农企业和小微企业等针对性领域，用于扶持实体经济的发展。MLF的期限一般是1年或2年。
什么是LPR？
LPR即贷款市场报价利率
简单来说大家可以简单理解为，MLF是LPR的参考锚点，LPR利率＝央行公开的MLF利率+18家银行每月报价平均加点。
一旦MLF下调，意味着LPR的定价基础随之改变，LPR同步下调是大概率事件。
一句话总结：逆天回购中标利率的下降，很大可能会带动MLF、LPR的下调。
那LPR和房贷利率有啥关系？
房贷利率=LPR+央行政策加点/减点+银行加点
1、LPR是每年变动一次，绝大部分人是每年一月一日更新；
2、央行政策加点/减点、银行加点等都是跟随你30年不变的！
深圳首套房最低房贷利率4.6%=4.3%（LPR）+0.3%+0 （银行不加点）。
深圳二套房贷利率4.9%=4.3%（LPR）+0.6%+0 （银行不加点）。
假设我们按照LPR降低10BP来计算，参照目前楼市主流的首套4.1%利率，届时房贷利率将继续下跌至4.0%的历史最低水平。贷款利率的降低，房贷的压力也会更小一些。
按照150万贷款额度，30年周期计算：月供降了87块钱。
虽说数额不大，但蚊子再小也是肉！
当然每次提到降息、房贷利率下降，立德君实在是心疼那些买在高利率点的朋友们！现在房贷利率极有可能降至4%甚至更低，之前在5%以上买入的朋友着实心痛~
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