对存量贷款予以免息是拉动消费的必要措施，下面是原味农经给大家的分享，一起来看看。
存量贷款什么意思
经济低迷、消费信心严重不足是后疫情时代社会经济发展中出现的最棘手的问题之一。我国是一个以中低收入人口占主要人口的国家，发展仍然是当今时代面临的主旋律，发展仍然是解决发展不充分、不平衡的主要手段，仍然是实现中低收入小康梦的关键政策。从传统的解决经济发展的三个手段来看，我们现在对存量贷款予以免息是拉动经济增长的必要手段。出口受阻、消费不足、投资受限，而消费不足的一个重要原因除了收入减少以外，负担过重是一个重要的原因。数据表明，我国至少有80%以上的家庭有负债，包括房贷、车贷、经营贷、消费贷等等。因此，对存量贷款予以免息以增加中低收入人群的可支配收入是解决当前消费不足的必要措施。国家应充分利用大数据对贷款结构予以科学研判，在此基础上对中低收入群体的住房贷、车贷以及经营贷和消费贷等存量贷款予以免息，只有这样，才能有效拉动消费。存量贷款合同含义
大家都知道，如果买房贷款时选择了LPR浮动利率，存量房贷利率就会每年一调整。因为去年（2022年），央行进行了多次LPR降息，所以本月起，很多身背房贷的网友翘首期盼利率调降要来了。
要知道，去年多次降息后，很多新购房者拿到的房贷利率低至4.3%甚至更低。而很多在降息之前的购房者，利率普遍都在6%以上，甚至更高。所以，很多身背房贷的网友非常期待本月的存量房贷利率调整。
但事情没那么简单，很快有网友失望地发现，利率根本没降多少，只降了0.35%，而他原本指望能降到4.3%的。
为何会这样呢？因为，你的贷款利率里不只包含央行基准利率LPR，还有银行自己的加点。
购房者一般和银行签订的贷款合同利率是LPR（基础利率）+BP（银行加点）的形式。
LPR是央行统一定的，全国都一样。BP是银行自己浮动的，不同银行会有所不同。
前者是随着大盘浮动，央行降息后，存量贷款也会降（反应在下个年度），后者一般是一口气咬死，到你还完款之前都不会改变。
以上图中那位吐槽的网友为例：
他之前的利率应该是4.65%（LPR）+132.5bp=5.925%，去年经过三次降息后，LPR降为4.3%，所以今年开始 ，他的利率会是4.3%（LPR）+132.5bp=5.625%。整体利率只降了0.35%，远低于他希望降到4.3%的预期。而这之间每个月要相差上千块钱
那为何现在新购房者拿到的是4.3%甚至更低的利率呢？
因为现在银行不缺资金，只缺贷款客户，所以银行纷纷取消了私自加点（BP），贷款利率就只剩LPR了，甚至有些银行为了吸引客户还会在LPR基础上再打折扣，所以有些人拿到了比4.3%更低的利率。
要知道，早前房市火爆的时候，甚至有6.3%利率高位入场的人。以贷款100万30年为例，总利差都有几十万了。6.3%那批人，不管是利率还是房价，可能都在历史高位站岗了。
不过，理论上，银行的加点也不是不能降，那就要看银行自己的意愿了。
如果到了万不得已，国家为了支持消费，减轻社会压力，强制银行降低甚至取消存量房贷的加点，也是可以实现的。
只不过，可能性有点小，会遇到很大的阻力。
因为这对银行来说是巨额让利，相当于已经吃进去的让他吐出来。且央行如果真的强制银行取消存量房贷加点，又违背了利率市场化的原则，也违背了金融业最重要的契约精神，会有很多不良后果。
所以，你觉得，银行让利取消存量房贷的加点的可能性大吗？
而未来，房市持续低迷，为了吸引购房者，银行很难再有加点了，且基准利率LPR还是有可能再下降的。
所以，买房这件事上，或许还真就如我之前视频所说，等等党大概率越等越胜利。早买早享受，晚买有折扣。
欢迎观看我之前的视频哦~[灵光一闪]：
房价降利率降？其实，你不买，我不买，下次还能再降点！降息规律
#1月财经新势力##媒体：存量房贷利率下调呼声高#
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