银行房贷收紧 中介帮“插队”最快7天放款，下面是证券日报给大家的分享，一起来看看。
住房贷款 加急
本报记者 彭妍
“贷款余额不足，放款速度慢”是眼下银行业普遍存在的情况。今年以来，多地房贷审批趋严，部分银行已出现新房、二手房停止放贷的现象，未“停贷”的银行多数放款周期也在五个月左右，购房者贷款难度增加。在“房贷收紧”大背景下，一些房产中介声称，购房者只要缴纳一定费用，便可在过完户后最快7个工作日获得银行放款。对此，《证券日报》记者采访了多位业内专家和银行个贷部门的工作人员。
银行房贷放款需要“等明年”
近日，《证券日报》记者走访了北京多家银行网点后发现，各大银行均面临个人住房贷款额度不足的问题，不少银行的部分网点暂停了新房、二手房的贷款业务。同时，购房者申请房贷需要排队，放款等待时间从之前1个多月延长至现在4个月至6个月不等。
克而瑞监控的30个重点城市中，半数以上城市新房放贷额度紧张，放款周期较上半年持续拉长，七成以上城市的房贷利率较上半年均有不同程度上调；二手房贷款方面，调研的23个城市放款周期基本在3个月至6个月，六成以上城市近乎“停贷”。
北京市海淀区一家股份制银行工作人员表示，“由于额度管控，房贷业务已进入排队等候办理状态，具体放款时间无法确定，建议咨询其他银行。”
另一家股份制银行的个贷经理对《证券日报》记者表示，虽然仍可正常办理申请和审批，但明确表示今年的额度已经用完，放款要等到明年。“除非有提前还款的，有相应额度释放才能放款”。
同时，也有银行暂停了新增房贷业务。某城商行个贷经理表示，目前，新房和二手房贷款业务均已经停止接单，因为全行正处于缺少额度的状态。“目前无法保证放款时间，至少得等到明年以后。”
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对《证券日报》记者表示，房贷收紧的原因主要是一二线城市房地产需求火爆，促使房价上涨趋势有所抬头，为贯彻“房住不炒”总体方针，一二线城市主动降低房地产杠杆，利用限购、限贷等工具对房地产信贷杠杆进行把关。同时，监管层面出台“三道红线”，对房地产贷款和个人按揭额度进行比重控制，试图优化银行信贷结构，减少房贷在信贷中的比重。
针对放款慢的情况，多位房地产中介工作人员透露，“一是上半年交易量多、放款量多，所以下半年额度紧张；同时受国家管控的影响。等到明年元旦以后，随着新一年的贷款配额释放，贷款额度压力将得到一定程度缓解。”
同时，一些中介表示，“北京地区内，楼房买卖成交量比较少，购房者大部分是全款支付。”
盘和林认为，预期下半年房贷额度走势将继续偏紧，至于住房信贷收紧程度，应该已经达到峰值，不会再加码政策，但也不会减码。
中原地产首席分析师张大伟对《证券日报》记者表示，房地产市场最关键影响因素是信贷，最近，信贷收紧对市场的影响在明显加强，特别是部分楼市过热城市，二手房市场贷款放款周期严重拉长，已经制约了市场的成交。未来几个月房贷肯定会更紧张，如果没有政策变化，叠加惯例的季节因素，房贷吃紧会愈加明显。
中介做起“插队”放款生意
一边是银行额度已满、客户排队等放款，一边是中介承诺快速放款。
北京某房地产中介工作人员对《证券日报》记者表示，目前，有一家银行可以正常放款，如果申请人着急贷款，只需要支付加急费用，即可提前放贷。“加急费一般在2000元—3000元之间，放款时间大概在7个工作日。”
上述房产中介表示，“对于‘卖一买一’连环单的客户，一般会申请优先放款。”
那么，中介口中的“加急放款”是否可信？对此，《证券日报》记者咨询了银行内部的工作人员。“房贷业务目前是正常受理，放款顺序是按照‘先来后到’的原则，不存在加急受理。”该行工作人员介绍道，不要轻信网络或不良中介口中所谓的“加急费”，只要按正常流程到经办网点申请办理即可。
一位自称北京银行信贷中心的工作人员表示：“上午来签合同，当天便可放款，下午来签合同，隔天可放款。”
《证券日报》记者联系了北京银行某支行网点的工作人员，对于上述人员的说法给予了否定，“这些贷款中介往往自称‘银行渠道部门’‘银行信贷部门’等，但他们并不隶属于任何银行。”该行工作人员表示。
银行业内人士分析，对于中介机构的此类行为，可能存在银行人员私自获得利益的情况，是否能快速放款还存在较大的不确定性。
“这背后存在两类风险：一是对于银行业机构的房贷业务而言，涉嫌扰乱市场正常的经营秩序，不利于后续的健康发展；二是对于客户来说，‘插队’使客户产生了不切实际的预期，当实际情况与预期背离时可能会打乱购房计划及相关的资金安排，甚至会造成资金损失。”易观高级分析师苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示，监管部门需要针对此类行为加大打击与查处力度，减小市场“劣币驱逐良币”之现象。
中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权对《证券日报》记者分析，中介、助贷机构做起“插队”放款生意，可能同银行内部工作人员有关联，共同分成高额手续费。也可能有少数中介、助贷机构进行虚假承诺，故意骗取高额手续费。银行监管部门应加强对银行的管理，保障银行房贷发放的合法性。加强对中介、助贷机构的监管。对于违法违规的银行工作人员和中介、助贷机构人员应严厉追究其法律责任。
同时，有专家建议严查中间产业链。易居研究院智库中心研究总监严跃进对《证券日报》记者表示，“银行房贷一边收紧，一边又有所谓的‘绿色通道’，显然需要严查。所谓的‘绿色通道’明显在钻信贷的漏洞，使得房贷申请更加不公平，甚至变相成为一些购房者骗取信贷的通道。”
实际上，在历年的楼市调控中，中介、助贷机构做起“插队”放款生意、并从中收取高额手续费的现象并不少见。与此同时，在房贷收紧的大背景下，银行迟迟未放款而造成的纠纷也越来越多。
苏筱芮建议，一方面，银行应当在客户告知与沟通方面加大力度，加强从业人员的相关培训并充分做好客户解释说明工作，避免从业人员给客户传达不切实际的预期及承诺；另一方面，购房者需要关注放款风险，在购房协议中厘清放款时间及违约相关的条款责任，避免加重自身经济负担。
公积金贷款可以加急办吗
银行如期做好转换工作。富滇银行供图
随着央行存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作的不断推进，LPR（贷款市场报价利率）成为最近很多购房者特别是房贷一族争相关注的焦点。在滇银行金融机构也从加强宣传推广、优转换渠道等方面入手，为办理了房贷的客户提供便捷的转换服务。而对于继续原有的固定利率还是转换LPR？购房者的反应却比较慢热，不少市民仍在观望中。
央行此前发布公告，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作于3月1日起正式启动，原则上于8月31日前完成，根据客户的选择可转为LPR加减点浮动定价或固定利率。
为有效完成上级行的工作部署，各家银行积极落实各项推进措施。
中国建设银行云南省分行已按照人民银行公告要求及总行部署安排，于3月1日起开始进行LPR转换，并在官网、官微、建行客服公众号、手机银行和网上银行发布关于建设银行存量商业性浮动利率个人住房贷款定价基准转换的公告，介绍了办理流程、具体操作方法以及联系电话等。目前该行已通过建设银行手机银行、个人网银有序开展转换工作。在当前特殊时期，为确保客户的身体健康，该行暂未开通线下渠道。后续视疫情发展，将逐步开通线下渠道，届时客户可以到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理。
招商银行昆明分行目前已经完成全部存量房贷客户的LPR转换工作。针对住房按揭贷款客户，该行统一将转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。如果客户希望不做转换，仍维持原合同安排，可在8月31日前联系各分支机构贷后服务中心申请处理。针对非商业性个人住房贷款外的贷款，该行目前主要采取线上转换的方式，可以通过招商银行App或招贷App线上申请确转换为LPR或固定利率，后续会根据疫情的情况安排线下的转换渠道。
在滇银行申请办理LPR转换线上渠道全面开通，而购房者则多数仍在观望。
“我对于LPR还不是很了解，让银行的工作人员帮忙算了一下，办了之后一个月的房贷只差20多元，变化不大。”市民宋女士表示。
“截止时间是8月底，现在还早，我想等一段时间看看周围亲戚朋友办的情况再说。”市民刘小姐表示，“眼下选择LPR，以后就不能换了，所以还是缓缓再说吧。”
“我是在3年前申请的房贷，当时银行给的利率折扣也挺大。想先看看这几个月LPR走势，然后再决定选择固定利率，还是转为LPR加减点浮动模式。”市民李先生告诉记者。
记者采访后发现，与上述购房者一样，持观望态度的市民不在少数。“我们银行对客户以短信等方式进行了通知，但目前办理转换的客户并不多。”昆明市某商业银行工作人员向记者透露，新的房贷客户大多选择LPR，而那些原本选择固定利率的老房贷客户主动办理转换的并不多。
对于如何做出选择？招商银行昆明分行相关工作人员建议：如果借款人预期未来LPR会下降，建议转为LPR；如果预期未来LPR会上升，建议不转换。“如果不转换，维持原人行基准利率，在人行不再更新基准利率报价的情况下，借款人的贷款利率也不再变化。LPR的下降或上升，对借款人的贷款没有影响。”
记者关兰报道
银行动作
中信银行昆明分行：开通多种办理渠道
根据中国人民银行公告〔2019〕第30号文件相关要求，中信银行已于3月1日起开展存量浮动利率贷款定价基础利率转换为贷款市场报价利率的转换，即LPR转换。截至4月1日，中信银行昆明分行进行LPR转换的个人贷款转换率约8.5%。
目前，中信银行总行已通过门户网站、网点公告、短信、邮件等多种形式分批次通知客户，引导客户查看转换公告并开展转换。
中信银行表示，推荐首选通过线上自助渠道进行操作，例如手机银行或个人网银，这些自主渠道具有方便、快捷、即时生效的优势。如果借款人已经开通手机银行或个人网银，可直接登录手机银行或个人网银，通过线上自助渠道进行转换。中信银行也提供线下网点办理渠道，借款人可致电中信银行先查询并确认贷后受理机构，再与贷后受理机构预约办理转换。
而在固定利率与LPR浮动利率两者之中，显然选择LPR的客户数量居多。中信银行昆明分行相关负责人表示，自2019年8月20日每月公布LPR以来，LPR一直呈下行趋势，已转换的中信银行个人贷款客户中，选择转换为LPR浮动利率的贷款占比约96.24%。 记者王曼君报道
中国光大银行昆明分行：客户可通过线上“换锚”
记者从中国光大银行昆明分行获悉，3月1日，该行存量浮动利率贷款定价基准的转换已如期启动，共涉及约6000笔，正在接受申请阶段，预计系统批量处理时间为7月21日。
“我行在实施房贷换锚工作前，需提前进行系统升级、存量数据分类筛查、制定操作流程和时间计划，以及内部培训、制定对外宣传资料和文稿等。”该行相关负责人介绍。
值得关注的是，“房贷族”如需转化为LPR浮动利率贷款，并不需要去贷款行办理，昆明分行各分支机构可同时受理线下申请和网银申请。“从便捷和安全角度来说，我们建议客户通过网上银行申请。”
固定利率与LPR浮动利率，两种贷款方式各有何优劣？他介绍，“固定利率贷款需通过线下申请，利率固定不变，方便客户计算和规划每月还款额。LPR挂钩利率贷款，可线上办理，按年随LPR定价变动调整，预期未来利率下浮，客户利息会减少。”
记者了解到，随着建设“一流财富管理银行”战略的推进，中国光大银行的2020年业务重心将落脚在零售转型上，通过打造财富E-SBU生态体系建设和科技赋能提升财富管理的市场竞争力。同时，在客户总数突破1亿的情况下，该行拟增设私人银行部，在庞大的客户群中挖掘客户需求，以实现银行和客户的价值最大化。
记者彭诗淇报道
华夏银行昆明分行：已开启LPR转换窗口
自从中国人民银行部署以来，华夏银行昆明分行已经开始陆续通知客户进行LPR转换。早在今年2月20日华夏银行官网就发布了转换公告，4月2日，该行再次向所有可转换客户发送了短信提示。
目前，多数客户可通过华夏银行手机银行轻松点击完成操作，足不出户即可实时完后LPR转换操作。据该行相关负责人介绍，转换工作原则上于8月31日前完成，目前按照每月20%的进度推进存量客户转换。
存量个贷LPR利率转换关系着每个客户的切身利益，针对客户担心自己是否能进行转换的问题。该负责人表示，只要目前客户的贷款类型是以人行基准利率定价的存量浮动利率的个人贷款，就可以进行转换，而以公积金利率定价和不良贷款则不纳入此次转换范围，有意向的客户可致电华夏银行昆明分行了解相关情况。
按照华夏银行发布的公告，客户可自主选择转换为LPR浮动利率定价或固定利率。该负责人认为，客户如果选择转换为LPR，LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率变化；如果选择固定利率，在合同剩余期限内利率保持不变。
同时，他提醒客户，单个借款人客户可在手机银行完成转换，但涉及到多个借款人的客户，需要联系贷款办理网点的客户经理申请办理。记者何文静报道
广发银行昆明分行：定价基准只可转换一次
记者从广发银行昆明分行获悉，自4月1日正式启动转换工作以来，该行共有约14000笔业务需办理。需要注意的是，按照人民银行公告要求，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
今年2月起，该行已启动LPR转换准备工作。在筹备阶段，对系统进行了优化，从总行到分行开展了多次相关培训，同时，发布了存量浮动利率贷款基准利率变换工作公告，各分支行积极配合通过多种渠道在网点公示。
昆明分行坚持“依法合规、协商一致、简便易行”的原则，在依法合规前提下，尽量采用线上化、电子化手段，通过手机银行、网银在线签署协议的方式重签利率条款，客户无需到网点办理。对于老年客户或对线上操作不熟练的客户，可到分行各 营业网点办理。
如何选择两种转换方式？“LPR浮动利率的市场化程度更高，贷款利率会随市场的变化而有所改变。如果LPR下行贷款利率会下降，如果LPR上行贷款利率也会上升。固定利率则是无论LPR上升还是下降都不会影响贷款利率，转换后贷款利率在合同剩余期限内固定不变。但未来贷款利率水平将如何变化，将主要取决于经济基本面、货币政策、市场利率等因素。”广发银行昆明分行相关负责人分析。记者彭诗淇报道
兴业银行昆明分行：将如期做好转换工作
“我行已按照人行相关工作要求，将如期做好人民币浮动利率贷款LPR定价基准转换工作相关准备。”兴业银行昆明分行相关负责人介绍。
目前，该行已按照要求完成各项筹备工作。譬如，完成LPR转换公告在各网点公示，明确分行定价基准转换LPR方案、转换方式及转换相关工作要求，明确《贷款利率变更协议》文本。同时，因目前正处于新冠肺炎疫情期间，为最大限度减少人员集聚风险，已加急开发线上自助转换系统。转换期间，兴业银行总行还将逐月给符合条件的客户发送短信告知转换事宜，对于客户确需线下网点转换的，引导客户至就近网点办理。
“LPR转换方式有线下网点转换、线上自助转换两种。建议原则上选择线上自助渠道办理LPR转换工作，待疫情结束后，可根据客户需求选择线下网点转换或线上自助转换。”该负责人表示，如果客户认为未来LPR处于下行通道，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，转换为固定利率将更有优势。
记者彭诗淇报道
富滇银行：LPR转换工作稳步推进
自2019年8月开始进行LPR定价机制的全面改革，富滇银行现已完成全行新增贷款业务定价机制改革。2019年四季度，富滇银行新投放贷款中以LPR为定价基准的贷款占比达69%；今年以来，截至3月末，新投放贷款中以LPR为定价基准的贷款占比达99%，超过人民银行关于LPR投放占比的要求。
为更好地适应利率市场化改革的深化与推进，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，提升贷款自主定价能力，自今年3月1日起，富滇银行对个人类存量浮动利率贷款开展定价基准转换为LPR的工作，公司类贷款定于4月启动转换工作。
为确保转换工作顺利推进，该行采取了多渠道、多方式对客户进行宣传，包括短信通知、官网公告、电话通知等多种方式，同时对营业网点到访客户做宣传解释工作。本次转化工作本着充分保障借款人合同权利和消费者权益，充分尊重借款人选择权的原则，在与客户协商的基础上实施。
据了解，为便于客户进行贷款基准转换，富滇银行将为客户提供多种受理渠道，现定于4月推出网上银行、手机银行和微信银行等“线上”办理渠道，届时客户可以结合自身情况合理选择转换渠道。
记者李梦瑶报道
专家观点
云南大学经济学院教授郭树华：
房贷存量用户选择LPR定价比例高
“个人房屋贷款两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。”郭树华表示，如果认为未来LPR会下降，那么消费者转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。
需要注意的是，在基准利率的定价方式下，一般按比例浮动，如基准利率上浮10%、下调15%等；在LPR的定价方式下，则按照加减点数来浮动，如LPR加40个基点、减30个基点。
郭树华介绍，假设你目前的房贷为10年期、利率为基准利率打七折，转换为LPR以后，并不是在LPR的基础上打七折。“转换前，贷款基准利率是4.9%，打七折后的实际执行利率是3.43%；转换成LPR后，贷款的实际执行利率依然为3.43%，但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点。”
郭树华说，10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，为4.8%。因此，该笔贷款的LPR定价方式转换为：在5年期以上LPR的基础上减137个基点，即减去1.37%，加点数值为“-137”，该数值在合同剩余期限内固定不变。反之，如果借款人选择转为“固定利率”，那么在整个合同的剩余期限内，他的房贷都将执行3.43%这个利率。
借款人选择转为参考LPR定价，其房贷利率水平将按照“5年期以上LPR-137个基点”来确定。那么，LPR每月20日对外公布一次，相应的房贷实际执行利率也会每个月变化一次吗？
郭树华告诉记者，答案是否定的。这里涉及“重定价日”和“重定价周期”两个问题。前者是消费者和银行约定的利率调整日子，即“何时调整”，通常为每年的1月1日，或每年与贷款发放日相对应的日期；后者则是指“多久调整一次”，即调整频率，通常为一年。也就是，从转换后到下一个重定价日前，上述借款人的房贷利率仍是3.43%。从下一个重定价日起，其房贷利率变成“当时最新的5年期LPR-137个基点”，以后每个重定价日都以此类推。
“不难看出，如果未来LPR会持续下降，那么把房贷利率转换为参考LPR定价会更划算。”郭树华表示，目前从多家银行的反馈来看，整体转换率不是很高，但咨询了解后做了决定的，选择LPR选项的人数多于选择固定利率的人数。记者何文静报道
芒果智库经济学家王詠雪：
LPR转换不只影响房贷
“在发达的金融市场中，利率的传导模式是从货币市场影响信贷与债券市场。LPR定价方式下，未来房贷利率的变化取决于5年期LPR的变化。”5年期LPR趋势则由三方面决定：政策利率/市场利率、房地产金融政策和银行的市场化加点。
在芒果智库经济学家王詠雪看来，政策利率/市场利率自然要看宏观经济形势，而房地产金融政策要考量地方房地产市场发展情况，银行市场化加点的长期空间则取决于银行内部资金成本。这三个分别为宏观、中观、微观的要素，深刻影响着LPR走势。
“选择LPR，其实选择的是利率下行预期。”王詠雪分析，中长期看，政策利率随经济增速放缓是处于下降周期的，房地产金融政策难以进一步收紧，银行市场化加点在金融体系改革背景下有调降空间。
事实上，LPR转换不只是影响房贷这么简单，房贷影响只是一小部分。王詠雪指出，LPR降低的主要目的是未来引导实体经济利率降低，降低资金成本，并不是为了刺激楼市，但肯定有稳定房地产的作用。“近年来我国商业银行利润增速总体趋缓，但仍相对较高，有向实体经济适当让利的空间。银行适当降低对短期利润增长的过高要求，有利于畅通经济金融良性循环。”
据悉，为起到降低实体经济融资成本的效果，去年LPR落地之际，央行制定的LPR考核要求中就督促，LPR改革要降低实体经济融资成本。
王詠雪介绍，某证券研究所在2019年底的分析报告中指出，存量利率贷款定价基准转换为LPR，对实体企业来说，存量发力更有助于降低融资成本；但真实效果取决于银行、企业、居民间的议价能力，基建、制造业等中长期贷款有望受益。
“贷款利率下调空间在于某些强势行业和企业的议价权高于银行。”王詠雪指出，由于民企贷款期限多数较短，且通常银行议价权高于民企和个人，因此缓解民企融资难融资贵，需要引导1年期LPR继续下滑，以及配合定向降准等其他政策。记者何文静报道
购房者说
“早转早享利率市场化红利”
“我已经完成了房贷利率转为LPR。”严先生1年前在某家商业银行办理了个人住房贷款，他告诉记者，他上月和银行重新签订了贷款合同，并乐观地估计，明年开始至少每月可以少还贷百元。
据了解，昆明市区多家银行按照中国人民银行规定，已于3月1日起，开始和存量购房者重新签订了贷款合同，严先生是第一批完成转换的客户。
一年前，严先生像大部分购房者一样，使用了银行按揭贷款，贷款期限为30年，银行借贷105万元，贷款利率是年化利率5.39％。严先生估计：利率转LPR后，根据去年底LPR为4.8%，自己的加点数值为59。LPR保持下行的话，总贷款利息可以节约几万元，因此毫不犹豫地选择采用LPR还贷模式。
他告诉身边购房按揭贷款的朋友：“这是央行释放的利好，业内叫‘精准滴灌’。”当然他也承认，这个计算是建立在当前各个利率对比的基础上，并对未来市场利率不断下降怀着美好预期。如果市场利率不降反升，LPR就会趋高，付出的利息反而增加。
“我自己已经进行了转换，主要是相信国家的大政方向。”某商业银行个贷经理也作出了和严先生一样乐观的选择，他前几年购买的二套房在另一家商业银行按揭贷款，3月初，他果断选择了转换为LPR还贷。记者何文静报道
“打算继续观望一段时间”
LPR转换政策落地实施以后，是否应该进行转换昆明许多市民还是一头雾水，有的市民连什么是LPR都搞不清楚。几天前，市民杨先生正在和自己的朋友张女士就要不要将房贷利率转换为LPR开展讨论。
一直以来，杨先生对金融十分感兴趣，这一次，LPR落地实施，他还特地对其进行过研究。杨先生于5年前购置了一套商品房，去年当听说LPR转换的政策以后就进行了详细研究，“我个人比较偏向转LPR，如果是从长远来看，我觉得LPR的利息会更低，这样一来房贷余额还款额就会比现在低。”日前杨先生十分果断地在自己的手机银行上办理了LPR转换。
相比较杨先生，他的朋友张女士可就是彻彻底底的“门外汉”了。前年，张女士在呈贡某小区按揭买了一套近200平方米的商品房，按揭年限30年。此次，LPR落地实后，张女士十分纠结，自己该不该将房贷利率转换为LPR。
“我到底该不该转LPR？是LPR合算还是固定利率合算？我想再思考一段时间，但是，之后再转和现在就转有区别吗？”张女士心中的疑问很多，她不仅咨询了自己的好友杨先生，同时也咨询了办理贷款时的客户经理，“他们都建议我转，说转了以后月供会少很多，但是我有些朋友又说差别不大。”
经过多方咨询之后，张女士更加偏向转为LPR，“我按揭的时间比较长，综合考虑感觉应该是转了比较合算，但是我还是打算再观望一阵，看看大部分人怎么选再做决定。”
记者李梦瑶 何文静报道
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"住房贷款 加急（公积金贷款可以加急办吗）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/134073.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
