大连组合贷款流程（房贷组合贷款）

辽宁省首笔住房公积金组合贷款“带押过户”业务在大连成功办理，下面是东北新闻网给大家的分享，一起来看看。

大连组合贷款流程

3月15日，大连市住房公积金管理中心甘井子办事处成功办理了首笔二手房“带押过户”业务，这也是全省首笔住房公积金组合贷款“带押过户”业务，是大连市住房公积金管理中心在大连市自然资源局及市不动产登记中心的支持下，与建设银行大连市分行合作，打破二手房交易流程中买房需要垫资还款的模式，创新开展二手房住房公积金贷款交易新模式。

“带押过户”是指存在抵押的房产可在抵押状态下直接办理产权过户，无需提前结清原贷款，相较于传统模式下还清贷款、注销抵押、办理交易过户、买房重新设立抵押等多个环节，“带押过户”简化了交易流程，大大减轻了居民筹措过桥资金的压力，有助于缩短房地产交易周期、满足缴存职工住房需求。

2023年，大连市住房公积金管理中心立足“民生保障”定位和“普惠性公共服务”属性，从全市经济社会发展工作大局和缴存人需求出发，制定惠民便民政策措施“双十条”，包括住房公积金贷款带押过户、多子女家庭住房公积金支持政策、调整个人住房公积金贷款自筹资金比例、延长二手房贷款年限等，进一步支持和保障合理住房需求、提升群众办事便利度和满意度，促进大连市经济社会和房地产市场平稳健康发展，切实增强广大缴存人获得感和幸福感。

开展住房公积金带押过户业务，是大连公积金2023惠民便民“双十条”中首条落地的新政。目前，大连市住房公积金管理中心正加快推进其他各项政策措施备案评估审议等程序及业务系统配套建设，力争广大企业及职工群众尽早享受到新政利好。

（辽宁日报记者 : 杨丽娟）

房贷组合贷款

1、如何选择贷款银行

2、房贷申请“避坑点”

3、不同贷款方式“避坑点”

4、还款方式“避坑点”

1、如何选择贷款银行

1）看银行对房贷业务的重视程度

贷款买房时，可关注当地各家银行对房贷业务的重视程度，这主要体现在各银行用于房贷业务的资金量。资金量大的，说明其目标业务量大，房贷客户自然会受到重视。

2）看贷款利率

各银行的房贷利率执行标准可能不一样，而贷款利率决定了借款人需要支出利息的多少，购房者若想节省贷款成本，选择贷款行时最好多找几家银行对比，选择贷款利率低的申请。

3）看银行贷款门槛高低

贷款利率低，也不一定能获得优惠利率，不同的银行对借款人要求不一样，想要快速获贷并获得优惠利率的借款人，最好多问几家银行，了解房贷政策，如对征信的要求、获得优惠利率的门槛等，结合自身情况进行合理选择。

4）看提前还款是否收违约金

对于一些有提前还款打算的购房人，最好也要了解一下银行对提前还款的要求，因为有银行对还款时间、提前还款的额度和违约金都有要求，必须还款时间达到几个月甚至1年以上才能刚申请提前还款。

2、房贷申请“避坑点”

1）提供虚假申请材料

虚假材料包括身份证明、收入证明、工资流水、婚姻证明、房屋评估价等资料。一旦被银行查出假的资质，会被拒贷。

2）个人征信表现较差

征信报告时银行评估借款人有稳定还款能力的重要参考。一般逾期出现“连三累六”就会被认定为征信不是较好。逾期越多，征信越差，拒绝贷款的可能性越大。

逾期记录包括信用卡、房贷、车贷、小额贷款（如花呗、借呗）等还款逾期。

3）离职前后不要买房

借款人离职，五险一金可能会断缴，征信上会有显示，银行根据“断缴”的信息会判定借款人是否已失业，没有还贷能力，被拒贷的概率增加。

3、不同贷款方式“避坑点”

优先使用公积金贷款，其次组合贷款，最后是商业贷款。

1）商业贷款申请注意事项

①购房人收入需达到月还款的2倍及以上；

②按照银行要求的格式进行开具；

③收入证明上需加盖工作单位公章或人事章，注意收入证明的大小写金额必须一致；如果是手写证明，必须用黑色签字笔填写。

2）公积金贷款申请注意事项

①需要连续足额缴纳12个月的公积金；贷款期间，公积金为在缴存状态；

②配偶一方申请住房公积金贷款，在其未还清本息之前，配偶双方均不得再获得住房公积金；

③借款人在申请住房公积金贷款申请时，没有尚未还清的数额较大的债务

3）使用组合贷注意事项

①一般情况下，北京购房均可申请组合贷，但为了避免麻烦，可以提前问一下所购新房开发商或二手房业主；

②房屋建成年代1980年以前的，可能用不了组合贷款，需和中介了解清楚；

③组合贷中的商业贷款和公积金贷款可以不用在同一家银行申请，但需提供同一张银行卡。

4、还款方式“避坑点”

1）还款过程中，还款方式无法变更

借款人应按照借款合同约定的等额本息、等额本金或自由还款等还款方式按时足额偿还贷款, 在还款过程中，还款方式无法变更。

如果住房公积金个人住房贷款是以自由还款方式还款的，借款人可在不低于最低还款额的条件下，根据自身财务状况，自行安排还款进度，建议借款人可参考等额本息还款方式的还款额进行贷款的偿还，以使还款进度更为合理，避免在还款后期仍存在大额未还款项。

等额本息，每个月的还款额是相同的，但在本金和利息结构上，前几年主要还利息，后几年主要还本金。等额本金，每个月的还款额是不同的，逐月递减，前几年月还款额较高，后几年月还款额递减。

2）住房公积金个人住房贷款逾期罚息如何计算

逾期罚息=逾期本息×罚息利率×逾期天数

其中：罚息利率为《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%。

以借款合同年利率3.25%为例，如果逾期的本息是1000元，逾期一个月的罚息大概是4块钱（1000×3.25%÷360×150%×30）。

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以上内容来源于网络综合整理

具体政策以各地信息为准。

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