哈尔滨腾翔贷款（民间小额贷款）

合同诈骗3千万，违规放贷近2亿！为完成任务这家银行有职员“拼了”，竟帮企业还贷还息，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。

哈尔滨腾翔贷款

每经记者：胡琳 每经编辑：廖丹

听说过银行职员为完成银行KPI想尽办法“拉存款”、“放贷”的，但你听说过银行职员放贷后，借钱为贷款企业归还贷款及利息的吗？

6月3日，裁判文书网公布了一则裁定书，原巨野农商行公司业务部总经理借钱为贷款企业归还贷款及利息，欠款后无力还款于是策划实施了一场骗局。真不知道说该职员是“尽职尽责”还是打着还款的幌子实施诈骗呢？

截图来源：裁判文书网

这起诈骗案的“导演”为原巨野农商行公司业务部总经理杨某华，巨野县双达不锈钢有限公司（以下简称“双达公司”）及其法人王某也在其中扮演了重要角色，而这起诈骗案中被骗取巨额钱财的一方为巨野县博琳置业有限公司（以下简称“博琳置业”）经理李某。

2017年10月10日，博琳置业经理李某接到孙某的一通电话。电话那头的人表示有一笔贷款换约业务，问其是否愿意做。当天上午，李某再次接到电话，这次，来电人是双达公司的王某。

原来，杨某华从孙某手上拿到了李某的电话，又将李某电话给了双达公司的王某。电话中，王某表示，双达不锈钢公司有3200万元贷款要换约，问其是否愿意做，即借款给双达公司办理贷款换约，收取一定利息，办理出贷款后再归还借款。

据被害人李某陈述，王某的短信显示巨野县双达不锈钢有限公司在巨野农商银行总授信3200万元，7天归还借款，并发了双达公司相关信息及担保企业巨野万虹纺织有限公司、巨野大泽化工有限公司。

而后，杨某华按照李某的要求先支付借款利息，向王某提供人民币68万元用于支付借款利息，并向双达公司转款人民币118万元，以示双达公司具备贷款换约能力，被告人杨某华又以同样事由让巨野县万虹纺织有限公司（以下简称“万虹纺织”）、巨野县大泽化工有限公司（以下简称“大泽化工”）为借款作担保，骗取被害人李某信任。

自觉没有问题的李某于2017年10月11日下午，委托刘某到巨野商业银行营业部办理借款合同。据李某陈述，合同内容为双达公司借款3200万元，用途贷款换约，约定借款期限7天，担保企业万虹纺织、大泽化工，并有担保企业法人签章和公司公章，杨某华代表农村商业银行公司部担保签字，并加盖公司部公章。当天下午六七点钟，李某让刘某将3200万元汇入双达公司在农商银行龙华支行账户。

2017年10月14日凌晨，李某给孙某打电话，孙某说杨某华没将钱还银行，钱被转走，自10月13日中午已不见杨某华，其三部手机放在桌子上，联系不到王某。随后，李某后报警。

事实上，这笔上千万的资金到账后，杨某华马上安排人转出。看来，从一开始杨某华就策划了这一骗局。

那么，杨某华为何要策划实施一系列的诈骗呢？没想到居然是跟完成银行任务有关。

据杨某华供述，其为完成银行任务，借钱为贷款企业归还贷款及利息，欠了很多债，想借钱还账。

这时，他便将目光瞄向了博琳置业李某，在从孙某手上拿到了李某的电话后，让王某以双达不锈钢公司贷款3200万元需换约为由给李某打电话借钱。

除了上述合同诈骗外，杨某华还涉及违法发放贷款。杨某华自2016年3月至2017年9月，身为巨野农商行公司部总经理，贷款主要责任人，违反信贷调查的国家规定，违法发放贷款五次，合计人民币1.86亿元。

经过梳理发现，涉案的几家公司中部分为杨某华朋友所开立，还有杨某华帮助贷款企业还款的空壳公司。

杨某华通过朋友注册空壳公司后，用空壳公司或找来朋友公司作为借款人或担保人，用虚假的财务报表和购销合同等向巨野农商银行申请贷款，贷款审批后或用于借新还旧，或用于偿还个人欠款，或用于帮助其他企业偿还欠款。

具体如下：

1、2016年3月20日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野县盛捷建材有限公司为借款人、巨野益华商贸有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3600万元。

2、2016年5月10日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野益华商贸有限公司为借款人、巨野双达不锈钢有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3900万元。

3、2016年5月21日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野隆高商贸有限公司为借款人、巨野汇和新型建材有限公司为担保人，违法发放贷款人民币4500万。

4、2017年3月21日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野腾翔玻璃有限公司为借款人、滕州市金邦玻璃有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3400万元。该贷款于2018年4月24日归还。

5、2017年9月19日，杨某华利用担任巨野农商银行公司业务部经理职务之便，在该行公司业务部，以富鲁养老服务股份有限公司为借款人、山东万虹纺织有限公司为担保人，借款人及担保人未提供贷款资料，违规发放短期贷款3200万元，之后借款人、担保人补交贷款资料，贷款于2018年3月15日到期。该贷款被杨某华用于归还他人借款。

原审法院山东省巨野县人民法院认为，被告人杨某华身为金融机构工作人员，违反国家规定，不对借款人及担保人经营场所、经营范围、经济能力等进行考察，或没有提供贷款资料的情况下，违法发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。

杨某华因涉嫌犯诈骗罪于2017年10月18日被刑事拘留，同年11月25日被逮捕。

原审宣判后，被告人杨某华不服，以下主要上诉理由提出上诉：

1、上诉人没有预谋，也没有和李某联系，借款合同中的借款及担保主体均不是上诉人，钱没有打到上诉人账户。担保公司是李某指定双达公司找的，且借款企业与担保公司均有偿还借款的能力，如果借款出现问题，由借款企业和担保公司共同承担民事责任，上诉人不构成合同诈骗罪。

2、贷款由审核委员会审批后才能发放，上诉人负责初审，只是第一关，不应由上诉人个人承担全部违法犯罪后果，原判对上诉人刑罚太重。

菏泽市中级人民法院二审认定杨某华上诉理由不能成立，对辩护意见不予采纳，并表示原判认定事实清楚，证据确实充分，审判程序合法，驳回上诉，维持原判。

封面图片来源：摄图网

每日经济新闻

民间小额贷款

常人们说的小额贷款说的就是额度1万至50万以下的纯信用贷款，无需提供抵押和担保。小额贷款是主要面向于农户、上班族、中小微型企业主、个体工商户以及一些低收入群体的贷款服务，小额信用贷款虽然一般无需抵押与担保，但是对于申请主体的信息信用审核较严格。

小额贷款是市场经济发展的必然产物，可以合理的解决经济社会生活中的许多问题，目前许多正规金融机构都可以申请小额信用贷款，包括银行、小额贷款公司、助贷公司、消费金融公司、典当行等持牌金融机构。

小额贷款是一种创新性贷款服务，在我国银行业发展的初期，大部分银行的贷款主要面向大企业、国有企业发放贷款，后来，随着银行业向零售银行的转型，越来越多的银行推出了小额贷款。现在，银行小额贷款的贷款方式还是非常多的，常见的一些小额贷款方式有：

1.助学贷款：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行小额贷款。

2.农户小额贷款：金融机构向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等用途的小额贷款，农户小额贷款主要包括农户种植业贷款、农户养植业贷款、农户生产加工贷款、农户商贸流通贷款以及农户其他行业贷款。

3.生意贷：金融机构为中小微型企业、个体工商户提供的用于解决中短期企业资金周转额了、日常支付结算等经营用途的小额信贷。生意贷要求企业有真实的经营场所以及企业经营痕迹，企业最近一年的年开票或者年流水最低要大于200万，一年结息大于28元，企业年利润为正。

4.上班族工薪贷：工薪贷是金融机构为有稳定收入、持续工资收入的企业单位的上班族提供的小额信用贷款，目前工资流水、税单、公积金月缴纳额、社保基数都可以作为收入认定申请工薪贷。

5.学历贷：学历贷是面向受过全日制高等教育学历的毕业生毕业工作后的发放的个人信用贷款产品，贷款资金可以用于租房、购买电子产品、家电、旅游等合理消费支出；不得用于购房、生产经营、投资及其他国家禁止用途。

6.信用卡贷：银行向持有自己银行的信用卡的存量用户发放的信用卡现金分期贷款，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷。

7.业主贷：金融机构向名下有房的借款人发放的小额信用贷款，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.装修贷：如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。

9.车主信用贷：金融机构面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

10.保单贷：金融机构向持有爆单的投保人发放的小额信用贷款产品，保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。

11.创业贷：城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。

以上就是关于“小额贷款有哪些方式的回答”！

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