记者最新调查：购车“金融服务费”，4S店还在收吗？，下面是大洋网给大家的分享，一起来看看。
贷款买车要家访
日前，闹得沸沸扬扬的西安奔驰维权事件中的女车主和西安利之星汽车有限公司已达成换车补偿等和解协议，其中，引起广泛关注与争议的1万多元“金融服务费”被全额退还给了女车主。
中国银保监会非银部副主任庞雪峰表示，经销商不得以为汽车金融公司提供金融服务的名义收取费用。4月17日，中国消费者协会举办座谈会就奔驰女车主维权事件进行了回应，中消协称汽车金融服务等应明码标价，拒绝强制交易等违法行为。
尽管维权事件已告一段落，但关于“金融服务费”问题仍在发酵。4月17日至18日，四川日报记者以消费者身份走访了成都市几家奔驰汽车销售门店及其它汽车品牌经销商。
>>调查
全款比贷款的车价高，“金融服务费”成潜规则
成都车主老凌前不久刚提了一辆沃尔沃新车，尽管购车前他明确表示可以全款支付，但销售却劝他做分期贷款，表示这样不仅能减少资金支出压力，还能享受优惠折扣。
“即使加上贷款利息，总支出都比全款买车便宜一万多元。”对这一反常“差价”，老凌有自己的猜测，“听销售说加了装饰或者做了金融分期的提成，比卖车提成还多。”
另一位车主小赵表示，不只是豪车，在其他一些4S店购车办贷款时，也会要求收一笔服务费，不过大多是以咨询费、建设费或服务费为名目。算是办贷款时收取的服务费用，大多根据贷款金额确定。“而且开的是手写收据，不是发票。”小赵说，当时他是在销售的强烈要求下才不情愿地办理了分期，“因为销售说，不办分期的话不能保证提车时间、购车优惠也享受不到，赠品也少很多。”
记者在小赵提供的购车合同中看到，1.3万的金融服务费是以代办服务费的名目列在增值服务款项里的，而且也是手写。“合同上还说如果贷款没办下来，车价就要加1.3万元。摆明就是强制办贷款。服务费收费标准说是贷款金额的4%，当时销售说，这是4S店统一收的，因为要和金融服务公司对接，相当于中介服务，我们就不用负责这一块了。”这让小赵更不爽。
“也可以不给服务费，但车贷利息就要高些了，审批的流程也要长一些。”成都某4S店一位不愿透露姓名的销售人员表示道。
不少四川消费者反映，这几年，汽车经销行业有个“怪象”：全款反而不受待见，销售人员会想方设法劝你使用贷款。这与楼市里面全款优先形成了强烈对照。原因就在于，如果购车者使用贷款，销售方可收取一大笔汽车金融服务费，也被称为按揭服务费或分期手续费等。听上去，这项收费是银行、汽车金融公司等金融机构收取的服务费，但实则大多是4S店等经销商向消费者收取的费用。
>>现状
多数店已停收“金融服务费”，个别仍收“按揭服务费”
如今，这笔“金融服务费”还在收吗？
记者首先来到位于成都市锦江区锦华路一段163号的成都中升星辉汽车销售服务有限公司。谈到金融服务费，销售人员并不回避，但先解释了西安的维权事件：“那边主要是没有公示所要收取的费用，同时是转到个人账户，没有提供相应的发票。其实正常情况，奔驰厂家对金融服务是不收取任何费用的，但我们店内如果考虑按揭买车，将会有按揭服务费。而且按说只要有公示，写在合同里，在双方同意的情况下是不违规的。”
记者随即追问是否是只要双方同意就是合法的，销售人员给了肯定的回答，“一般按揭的话是按照贷款的4.5%。”
在成都怡星仁孚汽车服务有限公司，仁孚奔驰销售人员告诉记者：“没有，您按揭的话就刚刚给您说的那个应该自己承担的利息，就您贷款每个月产生的利息，金融服务费的话是没有的。”
在交流过程中该销售人员接了一个电话，记者在等待中于收银处发现一块液晶显示屏上显示的服务费标准费率有一栏——“金融服务费：贷款金额*4.5%”的服务告示。面对记者的追问，上述销售人员表示，如果现在购车，是不收该服务费的。
红圈部分仍有金融服务费提示
在成都众汇兴业汽车服务有限公司，不同于前两家经销商不避讳的态度，该公司的销售人员一度回避记者的提问，一再追问下，才表示现在已不再收取金融服务费。
记者还走访了成都其他一些品牌车经销商，答复也各不相同。一家长安马自达的经销商销售人员坦言，这类“潜规则”早已众所周知，其实每个行业都有的，不强制要求按揭，消费者可全款。“马自达是贷款的5%，而且所有费用都可开发票。”
奥迪的一家4S店销售人员则透露之前是有一笔贷款手续费，“我们之前的贷款比全款要优惠一些，其实算下来是一样的。那我们（现在）就不收取了，因为网上都爆出来了，都不收了，车价没有优惠了，就全款、贷款是一样的（价格）。”
成都保利玛莎拉蒂旗舰店的工作人员也表示，现在不收取金融服务费，且全款和贷款买车价格相同。
>>探因
4S店靠卖车不足支撑成本，监管机构鞭长莫及
行业人士透露，金融服务费的来由，是因为早年只有银行提供汽车贷款时，经销商要为贷款购车客户提供担保责任，并且要对客户准备贷款材料、解释贷款各项条件、家访以及向银行沟通，整体工作量较大。
不过，在西安的维权事件中，女车主质疑销售人员并未提供任何服务：材料准备、打印均是自己按照要求提供。
行业人士表示，这个费用该收多少，按道理是应该和服务价值成正比，但价值业内并没有界定的标准，所以这项费用到底如何收费该收多少，基本上都由4S店自己做主。
目前，市场上“金融服务费”普遍的收费标准是贷款金额的2%—4%左右，从几千元到上万元不等。一般来说，豪车经销商收取的服务费相对较高。此外，一些汽车金融公司通常也会给经销商支付手续费，且比例不低（如3年期，占总贷款金额的2-3%）。
屏幕上标注咨询服务费
一位汽车业销售人士表示，4S店仅靠卖车已经不足以支撑成本，多数为销售和返点，没利润也出货，同时尽量在金融、饰品、加装其它附属品上做文章。保险公司、金融服务、卖车利润加一起保证收益，如果只靠卖车，可能大部分4S店都难以维持经营。
但无论如何，对消费者来说，规范、透明收费最重要。某股份制银行成都分行一位负责人介绍，一些商业银行会向4S店派驻工作人员，对接车贷业务。正规银行机构除了利息与手续费之外，肯定不会向客户收取额外费用，这对银行而言是违规的。
实际上，银保监会及之前的银监会都曾三令五申，金融机构不得附加不合理的贷款条件，并借此收取费用。然而，金融服务费的收取者是汽车经销商而非金融机构，这让金融监管机构鞭长莫及。
另一方面，作为独立法人，厂家似乎对经销商也没有直接管理的手段，只能“睁一只眼闭一只眼”。这就可以理解4月14日晚，奔驰发表的声明：“一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营，不向经销商及客户收取任何金融服务手续费。”
>>律师
收费无法律依据且应退回，收费方还可能触犯刑法
金融服务费该不该交？已交的可以退吗？在西安奔驰车主维权事件后，已有多地、多品牌的4S店接到消费者咨询电话，要求说明或退款。
“强制性收取汽车金融服务费是不合法的。”四川恒和信律师事务所副主任杨仕建律师解释，经销商收取汽车金融服务费如并未如实告知，或是强行收取，且所提供服务与报酬不能形成对价关系。那么根据《合同法》规定，对于这种“在订立合同时显失公平的”，“当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销”。如果这笔服务费属暗箱操作，“转至私人账户”，且“没有发票”，购车合同则会因“违反法律、行政法规的强制性规定”导致无效。因此，被“强制收费”的消费者可以要回费用。
不仅如此，由于汽车金融服务费金额较大，如果符合刑法的犯罪金额时，很有可能触发相关刑法。杨仕建介绍，其可能触犯的刑罚有：
1、强制交易罪。汽车金融服务费的强制性收取多数情况下已经达到数额较大的标准，且汽车经销上多次实施该行为因此存在触犯该项罪名的可能。
2、诈骗罪。在汽车金融服务费中，如果经销商以巧立名目，且服务与报酬并不对等，却给消费者造成了应该或必须缴纳该款项的错误认识，消费者基于该错误认识处分了财产，那么在数额达到该项罪名所规定的较大前提下，可以触犯诈骗罪。
3、敲诈勒索罪。当消费者被迫缴纳了较大数额款项后，经销商以拒不退还该笔款项或是不交付车辆进行要挟，这些行为足以使消费者产生畏惧，尤其是对于法律素养较差的消费者而言，认为经济损失不可挽回，势必会造成恐惧心理。因此可能成立该项罪名。
>>延伸：
金融消费者权益保护短板待补
据亿欧智库报告预计，中国汽车金融市场规模将于2020年超过2万亿元，达到2.4万亿元。
业内专家分析，随着此次维权事件的调查推进，预计监管部门将推出一系列针对行业乱象的整治措施，此前监管规则执行和落实不到位之处也会改进。接下来，围绕汽车金融行业、销售机构之间的合作也会进一步明确和规范。另外，万亿级的中国汽车金融市场要继续保持强劲增长，在金融消费者权益保护方面的短板亟待补上。
“每次成功的维权都是捍卫社会正义，将推动法治社会的建设，我们应该加大对这些维权者的保护，降低他们的维权成本。”杨仕建坦言，目前消费者的维权意识大多比较薄弱，加上个体维权成本过高，给了很多不良商家巧立名目的机会。最直接有效的解决方法就是进一步完善体制机制建设，大力降低甚至消除消费者走正规途径维权的成本，减轻其顾虑，让不良商家受到更大惩处，这样，消费者依法维权意识会更强，更有利于维护社会公正与良好秩序。
4s店为什么愿意让贷款买车
图片来源/济南日报
“0首付分期付款”、“车贷2年免息”，如今各大汽车品牌花式出招，降低购车门槛。有网友表示：“4S店问我付款方式，我说全款。他们劝我做分期，拿车贷。对方的好意我非常不解，难道把车款一次性付清，对他们来说不更有利吗？”这也是许多购车“小白”费解的问题。
那么，究竟全款买车和贷款买车有哪些区别？消费者选择贷款买车，哪些“套路”需要格外留意呢？
用自己的钱“买”实惠
全款购车和贷款购车在价格上，存在一定差异。在车主资金充裕的情况下，选择全款买车更划算。消费者选择全款买车只需要缴纳裸车价、保险、购置税、车损费、上牌费。相较之下，用户选择贷款买车时，倘若厂家不提供零利率政策的话，消费者则需要支付贷款所产生的利息和普遍存在的金融服务费。此外，少数不良经销商还会“套路”用户收取GPS加装费、综合服务费、出库费等。
据业内人士透露，目前，大多数4S店内即便用户选择全款买车，销售人员仍会主动推荐办理贷款买车。具体分为厂家金融政策和银行贷款两种业务可供选择。第一种为厂家金融，在各大4S店内推广较多，用户使用该贷款方式购车后，车企会给店内一些“返点”。因此，不少4S店会将“贷款渗透率”当作销售人员的考核指标之一。第二种则是银行贷款，用户在店内选择合作的银行进行贷款，正常放贷后所产生的利息，部分银行会直接返还部分至4S店。进一步提升经销商的卖车利润。
需要注意的是，业内人士称，对于贷款购车所产生的金融服务费，其实并没有明文规定需要收取，部分经销商为了牟利选择收取金融服务费。此外，现阶段有些经销商会将金融服务费算进车价内。当用户与经销商商议车价时，消费者“砍”的实际上可能是金融服务费，并非原本的实际车价。从而本就不存在的“车价”摇身一变成了经销商口中更省钱的买车方式。此时实际上，消费者相当于用自己的钱买到了经销商的贷款购车“优惠”。
“保险”也有大不同
除了在选择贷款买车或全款买车上存在“套路”之外，消费者在选购车险时，同样也是门“学问”。因为，不论是全款买车还是贷款买车都离不开一个话题“上保险”。具体来看，选择全款买车的用户可以自主选择保险公司，或在店内选购经销商推荐的保险公司。贷款买车的用户，第一年的车险则不能自主选择，只能购买经销商店内推荐的保险公司。对于打算选择2年车贷免息政策的用户，部分4S店会要求车主在还款年限内，每年的车险均在店内购买，且需要车主提前支付一定的车险保证金。车主在连续支付了相应年限的保险费用后，保证金才会如数返还。相较全款买车拥有车险自由权的车主而言，贷款买车的车主则更为被动，经销商也会因此从中牟利。
业内人士介绍到，用户在选择贷款买车时，店内推荐的保险公司和经销商之间会存在一些利益关系。一般情况下，当月哪家保险公司推出的车险“返利”更高，经销商便会向用户推荐哪家保险公司。消费者在选择贷款买车时，建议向店内索要更多可供选择的保险方案，结合实际情况选择更划算的车险，切勿盲目相信经销商，以免一不小心被“套路”。
不妨看看“小指南”
消费者在面对零利率、零月供、免息、贴息等花式购车方案时，多份留意才能尽量“避坑”。例如，有些4S店会等车主办理完贷款手续后，告知消费者需要缴纳车贷手续费。及时还款也十分重要，否则有关方可能会以还贷逾期等理由，通过GPS找车，用备用钥匙将车开走。从而向消费者索要违约金、车辆管理费、停车费等。
此外，消费者在签订贷款合同时，一定要充分了解各项信息以及是否有多余空格等，了解清楚各项信息后再签字。签署完合同后，自己一定要留存一份合同作为凭证。贷款买车是一项相对复杂的事情。不仅会面对经销商、银行或厂家以及分期贷款公司。消费者在遇到购车疑惑时，可以及时提出质疑，以免不小心签署可能存在的“套路”合同。当消费者遇到经销商强制推销保险时，可以及时拨打12315等有关部门电话举报或投诉，进行维权。
在选择贷款购车时，消费者可能遇到未成功发放贷款或审批较慢的情况。此时要慎重缴纳订金，或者提前与经销商协商好退订协议。
除了消费者要慎重面对购车时的每一个环节之外，作为车辆经销商，也应该少一份“套路”多一分真诚。追求利益无可厚非，但应该收费透明、规范，在保证消费者合法利益的同时，充分考虑消费者的不同购车需求。不应该为了追求利益诱导消费者，甚至强行推荐贷款购车。失了信誉就会没准哪天失了市场，多份“温度”就多了份消费者的信赖。
文/周晶
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