金融借贷与民间借贷的十四个区别汇总（含利率、生效、救济），下面是5148法务合规给大家的分享，一起来看看。
民间贷款和银行贷款
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1、定义不同
根据《贷款通则》的规定，金融借贷是金融机构向自然人、法人、其他组织发放贷款的行为。
民间借贷则是自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为，感兴趣的朋友可以参阅《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》。
2、出借方不同
金融借贷的出借方是具备发放贷款资质的持牌金融机构，通常指一行二会、地方金融监管部门批准设立的金融机构。民间借贷的出借方则更为复杂，可能是公司、工厂等法人，也可能是个人。
需要特殊说明的是，根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释〔2020〕27号）第一条的规定，小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，因从事相关金融业务引发的纠纷不适用民间借贷相关的法律规定。
笔者提示，虽然司法解释明确了上述七类组织的业务纠纷不适用民间借贷的规定，但它们仍然不能“挂羊头卖狗肉”，不能以业务之名行借贷之实，否则将适用“名为XX，实为借贷”相关的法律规定进行裁判，届时业务形成的法律关系和所谓的租金、保费、管理费都可能因适用法律不同而发生变化。
3、出借资金来源不同
民间借贷必须使用自有资金出借，否则借贷关系的效力可能受到影响。
金融借贷资金来源除金融机构自有资金外，不同金融机构根据国家相关规定可以以吸收公共存款、设立信托计划、专项基金等形式使用他人资金作为放贷资金。
4、合同形式要求不同
金融借贷必须签署书面合同（纸质、电子都可以），民间借贷合同没有形式限制，书面可以口头也可以，只是口头形成的合同证明起来成本更高。
５、合同生效条件不同
简单说，金融借贷合同通常签署即生效，民间借贷合同款到借款人才生效。
６、有偿性不同
金融借贷都是有偿（有息）的，民间借贷可以是无偿（无息）的，没有约定或约定不明通常视为无偿。
７、利率上限不同
笔者前面的文章已经说过多次民间借贷利率适用的是LPR4倍的上限，这个LPR是浮动的，由中国人民银行每月发布，目前(2023年1月)的一年期LPR是3.65%，也就是说民间借贷当前的利率上限不超过3.65%*4=14.6%的年化，民间说法，比一分利多一点。
金融借贷的利率上限是年化24%，但除了一些在网上发放贷款（现在已经受到限制）的小型金融机构外，鲜有见到把借贷利率打满的。
８、适用法律不同
这个不过多说明了，简单说：民间借贷、金融借贷在法律规制层面是有不同的法律规定来规制的，发生纠纷进行裁判时判决依据是不同的。
９、救济方式（主管机关）不同
金融行业都有监管机关，要么是一行两会要么是地方金融监管部门（金融局/办），如果在金融借贷服务中权益受损，首先可以向这些监管机关投诉、举报，如果金融机构确实违规违法监管机关是不会冒着失责的风险护短的，通常会从监督管理的层面让事情回到正常轨道，这些监管机关的反馈甚至可以作为诉讼时的证据材料。各金融监管机关的投诉、举报电话可以从其官方网站上查找或直接致电索取，不会查找的朋友可以联系笔者，笔者可代为查找并告知。
民间借贷则往往谈不到什么行业监管机关，除非是以放贷为业的法人，可以向金融监管机关举报。
10、借贷审核程序不同
金融机构通常都会有自己的风控系统，风控系统配置各种风控参数，对借贷申请进行系统审核，人为干预可能性降低。
民间借贷则通常没有什么风控审核，要么是熟人之间的借贷，要么需要提供担保人、担保物。即便曾有以民间借贷形式出现的互联网金融机构建设了风控系统，其审核约束机制仍是远远弱于金融机构的。
11、业务规范性不同
金融借贷从申请到收款都相对规范，有的甚至有全程的双录，借贷双方通常没有什么抵赖、狡辩的空间。民间借贷的随意性较强，更有滋生的高利贷、砍头息等让人深恶痛绝的现象混杂其中。
12、展期程序不同
一个借贷周期内不能还款需要延长还款周期，通常被称为展期。
金融借贷的展期往往需要重新审核借款人风险，能否同意展期大多要看借款人的风险表现，通常展期的次数不超过2次，展期约定通常与原始约定相同。
民间借贷的展期没有次数约束，主要看出借方意愿，展期内的利息约定也可能发生变化。
13、催收规范性不同
金融机构的贷后催收通常分自行催收和委外催收，因为有监管机关的凝视，无论是自行催收还是委外催收（通常要求有相关服务资质和服务条件）都有电话录音，催收方式上也相对规范，出现暴力催收、软暴力催收的可能性较低。
民间借贷的催收则可能会“狂野”一些，即便是委外催收，各种虚假催收函、律师函、法院传票，爆通讯录等催收手段也层出不穷。
笔者提示，逾期债务人虽然欠款但其人身安全、个人信息安全等权益仍受法律保护，如果债务人因逾期催收而导致权益受损可以向行业监管机关投诉，甚至起诉维护个人权益。
14、征信接入不同
金融机构通常都是要接入征信系统的，可能接入的系统稍有差别，但实现数据互通并非难事，这也是一旦个人征信受损便再难享受金融机构提供金融服务的原因之一。
民间借贷原则上不能接入征信系统（特殊时期也有接入的），一方面民间借贷不是金融服务，没有纳入征信系统的必要，操作性上也难以实现；另一方面民间借贷存在职业放贷人问题，职业放贷人没有发放贷款资质，不具备接入征信系统的条件。
以上总结不能全部覆盖二者之间的区别，如果朋友们有个人见解欢迎与笔者讨论沟通。（全文完）
民间借贷和商业借贷的区别
大多数人对贷款行业都有一些误解。
一方面，对金融贷款行业的知识存在误解；另一方面，我不了解贷款从业者。
信贷经理在朋友圈和人多的地方推销贷款产品。这些人有保险从业者的激情，有律师的缜密思维，但往往不被理解。
贷款知识普及(纯干货)
所以，边肖就给你科普一下，告诉你关于贷款容易被误解的几点。
1.只有走投无路的人才会借钱？
很多人认为只有缺钱的人才需要贷款，这其实是一个错误的认识。通过对各大贷款机构贷款数据的统计结果发现，给缺钱的人贷款的不在少数，给不缺钱的人贷款的占比更大。
穷人借钱应急，富人借钱赚钱。
2.贷款不用办理这么复杂的手续？
很多人都会有这种认识。我只需要正常还贷。为什么我需要这么多材料？这是因为很多人还停留在向亲戚朋友借钱的思维中。
但是商业贷款不同于亲戚朋友之间的借款。
亲戚朋友借钱要知根知底，谁该借，谁不该借，谁还，谁不还。大致可以判断是接近了。
商业贷款是基于法律合同的。因为贷款机构对贷款人不熟悉，只能通过各种材料了解借款人的性格、实力、信用。所以相关证明材料必不可少。
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3.贷款门槛低不代表没有门槛。
有人认为谁的贷款门槛低，就等同于谁能拿到贷款。如果是那样的话，应该叫无门槛，而不是门槛低。
门槛再低，也还是有门槛的不是吗？
所以一定要知道，不管是哪种贷款，不管是银行还是民间借贷，都会要求你有工作，有收入，没有信用卡逾期记录，有干净的个人信用和还款能力才能给你贷款。
虽然对于按揭贷款的要求没有那么严格，但是如果有非常严重的逾期行为，是很难拿到贷款的。
4.有房有车就一定能贷款？
贷款评估的因素很多，包括借款人的资产、个人信用、还款能力、还款来源等等。虽然有房有车会大大提高贷款审核的通过率，但个人信用、还款能力、还款来源、积极配合等也会对贷款结果产生重大影响。
5.放贷人卖的时候客气，收钱的时候暴力。
商业贷款不同于亲戚朋友之间的借款。亲戚朋友之间借钱是一种情感。商业贷款是一种合同，借款人需要遵守合同的精神。商业贷款还涉及个人信用记录。
如果不能按时还款，会造成逾期，一方面会产生较高的逾期罚款；另一方面会造成不良信用记录，影响个人以后的贷款申请等事情。所以一旦你不记得还款了，信贷经理及时提醒你，你是真的在帮你，有时候他们甚至比借款人更用心，更负责。
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6.信用贷款不等于身份证贷款
很多人以为信用贷款就是拿着身份证去银行借钱。然而，事实并非如此。仅仅用身份证是不能贷款的。因为，身份证并不能证明你的工作、收入是否稳定，是否有还款能力。贷款机构没有办法知道你的资质。所以，光凭身份证是不能贷款的。
真正的信用贷款，其实是一种无抵押贷款，也就是说你不需要任何抵押物，只需要凭借你的个人信用就可以从贷款机构贷到款。但是信用贷款也需要考察你的个人征信、婚姻、工作、收入等综合条件才能借给你钱，而不仅仅是通过身份证。
7.你必须为申请支付手续费。
现在各种贷款乱象丛生，一些骗子就藏在其中；一些黑平台贷款公司要求出借人在出借前支付一定的费用或利息。
但是，如果出现这种情况，一定要小心。因为正规的放贷机构在放贷前是不会收取任何费用的。
8.非银行机构的贷款逾期也没关系。
以前征信系统是不开放的，只有银行才能接入人民银行的征信系统。但近年来，随着国家征信系统的不断完善，越来越多的金融机构被纳入人民银行征信系统。现在很多金融机构的贷款客户都已经接入了中国人民银行的征信系统，行业也有自己的征信系统进行信息交换。一旦逾期，都可以在业内查到。
另外，除了人民银行，征信系统里还有其他的征信公司，很多贷款机构也会和这些征信公司合作。如果客户没有还钱或者逾期，很可能会被这些征信公司记录下来。
期待，如果可以，请在给我们一次相遇的机会！如有任何需求均可私信我们！
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