抵押贷款和消费贷款（个人消费抵押贷款）

房屋抵押“消费贷”和“经营贷”的区别，下面是爱容吉常辉豪给大家的分享，一起来看看。

抵押贷款和消费贷款

1、贷款主体与贷款用途不同：

　　企业经营贷款与房产抵押个人消费贷款最为明显的区别就是贷款主体与贷款用途不同。

　　从贷款主体来看：企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者，而房产抵押个人消费贷款的主体则较为宽泛，符合银行贷款条件的个人即可。

　　从贷款用途来看：企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时，通过抵押房产向银行申请的贷款，用来购买设备、原材料或是扩建厂房等，需要提供企业相关用途证明材料；而房产抵押个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时，通过抵押房产向银行申请的贷款，需要提供相关的消费用途证明，如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。不过也有部分银行的卡贷消费类产品，不需要提供消费用途证明，但是对借款人资质要求较高。

　　2、银行考核侧重点不同：

　　企业经营贷款和房产抵押个人消费贷款另一个比较明显的区别就是银行审核的侧重点不同。

　　企业资质：对于企业经营贷款，银行考核侧重点是企业的资质和经营状况，需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明，以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高，即使是抵押人有过多次逾期纪录，只要企业资质和经营状况无重大问题，仍然可以办理企业经营贷款。

　　个人资质：银行对抵押消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同，消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信，如果借款人年内不良纪录纪录超过银行要求的上限时，即使有良好的还款能力，那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。

　　3、 贷款政策不同：

　　企业经营贷款与抵押消费贷款的另一点区别是银行贷款政策不同，企业经营贷款年限短、利率高；房产抵押个人消费贷款年限长、利率低。

　　从贷款年限来看：因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短，所以银行贷款年限通常最长为5年，而房产抵押个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费，个人还款能力与企业相比要低很多，所以抵押消费贷款年限长于企业贷款，最长可贷10年。

　　从贷款利率来看：企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%；抵押消费贷款利率则略低于企业经营类贷款，贷款利率最低为15%，最高为25-30%左右。

　　4、 银行放款方式不同：

　　银行放款方式不同也是企业经营贷款和房产抵押个人消费贷款的不同之处。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式，即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户；而房产抵押个人消费贷款与企业经营贷款相比，银行放款稍显灵活，如果是30万以下的个人小额消费，银行可以直接将抵押贷款打入借款人账户，贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。

5、利率不同

个人消费贷款年利率一般在5.6%左右，企业经营贷款年利率一般在3.85%—4.75%，两种还款方式也各有不同，前者一般是等额，后者还款方式先息后本，随借随还。当然有优势也就有劣势，个人消费贷款放款快，但是利率比经营贷偏高一点，企业经营贷款虽说利率低，但是放款时效是由很长的一个周期的。

爱容吉—您身边的房屋抵押专家

个人消费抵押贷款

两种抵押的区别：

1、资金用途不同

在银行看来，你申请的资金是用于经营的，会让你提供一些采购订单。大部分银行也会直接把这笔业务贷款转到第三方账户，而不是申请人账户。这笔资金的用途只能用于你的业务。如果提款或者从三方账户转到申请人账户，银行会要求你立即结清贷款。

然后消费抵押对资金没有那么多要求，可以用来消费。比如正常旅行，学习，买材料等等。当然，两种资金都不能流入房市或股市。

2、贷款年限、利率不同

由于近两年，国家支持中小企业发展，经营抵押利率将远低于消费抵押。商业抵押一般年化4%~5%，消费抵押贷款的年化是6%以上。

3、借款人不同

企业抵押经营贷款借款人为法人或股东，个人抵押消费贷款为收入稳定的上班族。

法人经营抵押贷款：最长可达20年等额本息，年化率是4.25%，最高5000万元。

消费抵押贷款:最长10年，年化6.25%左右，最高100万，不需要营业执照，但征信要求高，工作性质好。

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