房子烂尾银行贷款怎么办（房子烂尾起诉银行停止贷款）

只需要了解一件事，买的房烂尾了不用还房贷，还可以找银行索赔？，下面是家居河上和花给大家的分享，一起来看看。

房子烂尾银行贷款怎么办

其实一开始我们就被套路了。认真的讲，房地产的楼盘烂尾很大程度上是同银行有最直接的关系。

最正规的按揭买房流程，其实我们按揭买房的首付款和贷款是分类的。也就是说正规没有猫腻的买房流程是首付之外的贷款应该被划入监管账户才对，这样我们买的房出现烂尾情况银行是脱不了干系的。也就是说最坏的打算房子烂尾了，我们最多之前的首付打了水漂，剩下的房贷不用还之余，还可以向银行索赔。

因为是银行没有尽到监管账户的义务，导致的烂尾。

监管账户出问题，当地住建局也有一定责任。

如果贷款真的进入监管账户，银行尽到了监管义务开发商的楼盘永远不可能烂尾。

所以我们买房之前对监管账户的打款项必须认真查阅，有时候对方会给我们玩暗度陈仓将首付款打入监管账户，那才几个钱？真正的奶酪是贷款，贷款没有进入监管账户，如果房烂尾的话，我们将来只能欲哭无泪。

明确账户公示。房地产开发企业应当在销售现场醒目位置公示监管银行名称及监管账户，并告知购房人将所有购房款存入本项目的商品房预售资金监管账户。

房地产中介机构代理预售商品房的，应当在销售场所醒目位置公示监管银行名称及监管账户，并在签订中介代理合同时告知购房人将所有购房款存入本项目监管账户。明确所有房款存入监管账户。开发企业、销售代理单位收取的所有售房款（含定金、订金、认购款、各分期房款、按揭贷款等，下同）应当直接存入监管账户。

第一点、开发企业、销售代理单位应当告知购房人以本人银行账户通过银行网点柜台、POS机或其他转账方式将购房定金（订金）、首付款、一次性付款或分期付款直接存入监管账户。

第二点、如有特殊情况确需收取现金的，应在收到现金之日起7个工作日内，将收取的现金存入监管账户，并向市住房和城乡建设局提交收取现金的情况说明。

第三点、开发企业应当授权按揭银行在购房人的按揭贷款审批放款后10个工作日内将款项划转至监管账户。开发企业及按揭银行不得将购房人按揭贷款扣划或转存至非监管账户。

综合分析：如果我们的收入能够承受按揭买房的利息支付压力，按照上述流程我们按揭贷款买房就不用担心以后会烂尾，即使是烂尾，可以去向银行索赔。这其实和按照进度拨款没有两样，开发商如果建楼过程出现工程进度和账户支出不符情况，银行可以第一时间冻结账户资金，可以最大限度去止损，这就是专款专用的好处。

开发商没有把购房款挪作他用怎么可能会烂尾？现实生活中出现烂尾的楼盘都是购房者不懂，和被银行和开发商合起伙挖了一个坑。我们把首付给了，贷款合同签完的话银行就把所有的购房款全都打给了开发商。

这里就会出现三种可能性：

第一、开发商想做大做强。开发商就会有不把鸡蛋放在一个篮子的做法，利用到手的购房款继续扩大规模，一个楼盘的钱去干几个楼盘的事。最大的可能性是利用购房者的钱去一个劲儿的拿地，拿到地就可以开盘预售啊！那可是钱生儿子孙子最好的办法。

第二、开发商手里有了大量的资金，购房者还没看到房的情况下所有购房款进了开发商的口袋，此时开发商很容易飘了。什么包二奶养情人，豪车大别墅或者买股票大把的花钱。如果只是这样还不至于到烂尾的地步，因为楼盘的利润足够支撑那些消费，最可怕的是豪赌或者沾上毒品，那可就没底儿了。

第三、最后这是银行赤裸裸的想坑购房者。因为开发商最初开盘拿地大概率会向银行贷款，加上后面的经营需求贷款。银行对于商品房贷款放在以前可是优质项目，都乐意得很，于是开发商就欠银行一笔巨款了。那么我们的购房贷款等于是走一个过程，我们签的贷款150万在开发商账户只是路人甲，待会儿这笔款银行就会划回来当作开发商的还款了，因为开发商欠银行的款。甚至于银行直接把贷款压住用于抵开发商的欠债，接下来开发商接下来的楼盘百分百烂尾。

文末：可以肯定的是，商品房销售市场绝大部分都没有把资金进入监管账户，所以才会出现烂尾，最后被坑的只有购房者。

最苦逼的是拿不到房大家还得继续还贷，不然还会被列入黑名单，这算什么世道？

最夸张的是那些开发商拿着预售款还不够买鸡蛋去放篮子，还会把购房者花钱买的楼盘当作自己的资产拿去银行抵押贷款，奇葩的是银行居然会同意？而且贷款的项目里面赫然有着允许开发商把在建工程用于抵押去贷款，归根结底还是银行想上岸。

相信大家都把监管资金账户这件事放在心上的话，永远不可能出现烂尾的情况，也不会出现烂尾还要背负房贷与黑名单的压力。

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房子烂尾起诉银行停止贷款

谈起五年前的买房经历，王君一度哽咽。

2017年，楼市正热，王君和妻子卖掉一套二手房，选中郑州金水区一个网红热盘——名门翠园，打算买来方便工作和孩子上学。没想到，抱着两岁女儿到售楼处买房那天，成为他人生中最追悔莫及的时刻。

2018年，名门翠园成为郑州楼市“销冠”，王君也沉浸在买房喜悦中。到2019年末，王君发现异常，自己千挑万选的项目，竟然停工了。这一停就是两年，中间虽有断断续续复工，但经历了疫情及洪水冲击，这个项目彻底成为业主心头的一道伤疤。

近日，一份“名门翠园业主强制停贷告知书”在网上流传，业主称该项目自开盘以来累计销售金额近百亿元，但逾期交房1000多日，目前仍全面停工。如果8月8日前项目未复工，翠园贷款买房的业主将停止偿还贷款，直至交房办妥房产证为止。

不仅是王君所在的名门翠园，近期多地烂尾楼业主都发布声明，要强制停止偿还贷款，直至相关项目完全复工为止，涉及城市包括河南省的郑州、商丘、新乡、南阳、周口，以及山西、江苏、江西、湖南、湖北、广西、陕西等多省份内的城市。

有业内法律人士称，如果未经法院判决、或没有达成停贷协议，贸然停贷购房人就成了违约方，征信会受到影响，还可能被诉到法院，甚至被法院强制执行。“我们也不想成为别人眼中的异类，但大家都是普通人，不能钱房两空啊。”王君称。

“网红盘”的陨落

在郑州的问题楼盘中，名门翠园因停工时间长、维权事件频发，几乎无人不晓。但在数年前，该项目曾经大受追捧、开盘热卖，一度风光无两。

名门地产——名门翠园项目背后的开发商，在2017年推出了该项目。当时，郑州房地产市场正火热，起家河南的名门地产也急速扩张，前后几年大举拿下郑州多个旧改项目，其中便包括金水北区“最大的城中村改造综合体项目”名门翠园。

项目开盘后，包括王君在内的购房者热情满满，有的为孩子在附近上学、有的受市场气氛烘托，纷纷上车了该楼盘，最早的一批约定2019年末交房。与此同时，名门地产在郑州同步开发了多个楼盘，甚至还将扩张的脚步延伸到省外比如深圳。

没想到，看似风风火火的场面，在交房日到来前便戛然而止。2019年10月，项目总包方在名门翠园门口贴出声明，称名门严重拖欠工程款，项目工程进展严重滞后。业主未在约定的时间收到房，与此同时，关于名门地产资金链断裂的声音开始流出。

2021年以来，名门地产旗下多项目接连停摆，更有员工投诉其拖欠工资，当时经人社局核实反馈，该公司经营不正常。中建二局、广发银行、中融国际信托等，都曾将名门地产告上法庭，后者共35次被列为失信被执行人，被执行总金额达107亿元。

名门翠园的项目开发公司圣鸿置业，也在经历多轮股权变动后，与名门地产脱离了关系，中融信托成为背后控制方。“2021年底大家知道开发商已爆雷，圣鸿置业的股权也被质押给中融信托，后者还对多个地块进行抵押融资，只不过未用到项目建设上。”王君称。

一时间，名门翠园的业主陷入难拿违约金、收房无门的境地。据王君称，目前项目工程进度大约60%，工地一个人都没有，已经完全停掉。如果要完成项目的后续建设，大概还需要9个亿资金。这期间，短暂进来过接盘方，但都没有实质性进展。

今年7月份，“好消息”突然传来，一张网传海报内容显示，名门翠园被抵押物将于近日进行解压，名门翠园实控方中融信托会将解压资金如数上缴政府监管账户，用于项目复工复建；施工方中建七局、中天建设也表示会积极配合政府复工。

据悉，这是近期金水区丰庆路街道办事处召集各方开会的纪要。不过，名门翠园的许多业主依然充满担忧。“今年5月办事处便说过，中融信托的问题已经解决，但6月去问又不行了。这次说8月有望复工，不知道会不会成真。”

业主无奈“停贷”

眼看楼盘复工艰难，王君迫于生活压力，动了“停贷”的念头。

数月前，王君便跟银行沟通、申请直接停贷，银行方面称业主与其属于借贷关系、跟开发商属于买卖关系，贷款停不了。今年郑州疫情后，银行挨个给业主打电话，称可以帮忙申请延期还款、最长一年，等延缓期过后再还，但有的需要复利。

就这样，王君暂时按银行的延期还款政策，缓解了几个月的燃眉之急。不过，等12月到期后，王君也没有继续还款的打算。“如果全部停掉，银行可能会起诉、直接拍卖房子、征信也会受影响，但我没办法，如果再继续往里仍钱，就没法生活了。”

名门翠园的另一名业主，也有类似情况。据该业主称，她今年3月份就直接停掉了还款，没有跟银行沟通，6月份银行找到她，说可以申请延期到12月，不过要还3~6月的罚息。“即便项目复工，我也不打算还，要等交房再说，否则太多不稳定因素。”

“现在烂尾楼的解决看不到希望，但是业主一边还房租、一边还房贷，加上疫情影响，其实生活都很艰难。”一位同样是名门翠园业主的律师称，听说小区很多人已经停了，其他业主在如今环境下也处境艰难，如果下月不复工就准备停了。

上述业主表示，多家银行因疫情出台了延期还款政策，并不是针对烂尾楼的，不过业主也可申请，宽限期三个月到一年不等。“延期还款是暂时性缓解，短期内不用还钱，但后期要还复利。业主的最低诉求，是暂停还款到交房为止，以度过这段艰难时期。”

值得注意的是，与名门翠园一起，近期多个城市都出现业主意欲“停贷”现象。

一份“武汉时代新城全体业主强制停贷告知书”显示，该项目逾期交房数月，业主多次现场交涉仍无实质进展，数千户业主（已售房源且未结清贷款）决定，若该项目在限定时间（2022年8月1日）内仍未全面复工，业主将强制停还银行月供。

另一“景德镇市恒大珑庭的强制停贷告知书”显示，如果项目未能在2022年10月20日之前全面复工，所有业主将会强制停止偿还贷款，直至全面复工。“强制停贷后的损失，将由相关利益方共同承担，任何单位不得再次损害业主的任何利益。”

对这些业主来说，选择“停贷”也是无奈之举。“我们也不想成为异类，成为别人眼中的维权人，但现在两个孩子每月幼儿园支出5000元、加上房租和贷款压力，我和爱人工作也出现波折，生活实在很难支撑下去了。”王君说。

律师提示风险

烂尾楼业主选择“停贷”，在法律上能否站得住脚，对此多位律师提示了相关风险。

北京金诉律师事务所主任律师王玉臣告诉第一财经，在很多烂尾楼项目里，银行违规放贷难辞其咎。以住宅为例，根据相关规定，在主体没有完工之前，银行是不能放贷的，而不少银行提前放贷。但在司法实践中，也很少有法院会直接判这种情况可以直接停贷。

王玉臣表示，如果未经法院判决停贷、或者没有达成停贷协议，贸然停贷购房人往往就成了违约方，征信就会受到影响，还可能被诉到法院，甚至被法院强制执行。看起来似乎很不公平，但从按揭合同的约定看，肯定不会约定这种情况可以停贷。所以特别建议，在银行的按揭合同中，增加关于银行违规放贷的违约责任。

上海市光大律师事务所高级合伙人徐军律师称，业主和开发商之间的购房合同关系、业主和银行之间的按揭贷款合同关系，基本是两个独立的合同关系（尽管有银行将开发商作为业主还款的的担保人）。因此，即便开发商出现违反购房合同的约定，例如逾期交付房屋等，业主也只能依据购房合同关系向开发商主张权利。

“而在业主与银行之间的贷款合同关系项下，除非银行发生了违反贷款合同约定的行为，致使业主有权停止向银行还贷，否则业主做出的停止还贷行为，将构成对贷款合同的违反并将向银行承担违约责任。”徐军告诉第一财经。

总而言之，贸然停贷对业主有诸多不利影响。王玉臣建议，如果买房遇到烂尾楼，在实际操作中要根据项目情况来应对。首先，尽快通过政府信息公开申请、自己银行流水查询等多种方式，核实项目的预售房款监管情况。

当下，几乎所有烂尾楼的出现，都和项目预售房款被挪用有关系。以郑州一网红热盘瀚海思念城为例，原定今年6月30日交房，但项目未兑现承诺，引发了2015年便内购的业主、此后19年高位上车的业主维权，有人七年都没等来房子。

该项目一业主告诉记者，他们最近收到房管局的回函，证实该楼盘违规挪用26亿资金。“当时买的时候排了一夜队，还要拖黄牛抢房，而隔壁的盘精装修交付，每平米比我们的便宜3000元，现在已经交付入住了，我们项目仍在艰难复工。”

王玉臣建议，若核实发现存在挪用预售资金的情况，应尽快申请建委部门对这种违法行为进行调查处理。如果交房已经延期，可提起逾期交房违约金的民事诉讼。如果楼盘彻底烂尾，房子的状态又根本没法用，可以立刻起诉要求解除合同，返还购房款。

“必要的时候，可以申请开发商破产，在破产清算中行使业主基本债权优先权。”王玉臣称，如果一个项目主体已经完工，不建议解除合同，可以把推动复工作为第一目标。若楼盘前景还不错，可多方协商进行重组，或尝试推动新开发商接盘。

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