提醒！近20城推行“商转公” ！房贷减少几十w！，下面是地产人张小楼给大家的分享，一起来看看。
济南商业贷款转公积金
2023年以来，房贷政策不断宽松，房贷利率一路下调。
1月5日，央行、银保监会决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。截至1月31日，全国103个城市中，首套利率低于4.1%的已有30个，更有城市低至3.7%。这让很多高达5%、6%的高利率还贷者羡慕不已，更是发出了降低存量房贷利率的呼声。
全部下调或有难度，但有一招能让部分还贷者的房贷利率降至3.1%，那就是“商转公”政策！符合条件者，将为您省下一笔“巨款”。一起来看看～
01
“商转公”能有多省？
所谓“商转公”，即商业住房贷款转为公积金贷款。由于公积金贷款的利率比商业贷款低不少，转换后可以降低购房者的供贷压力。
据不完全统计，2022年以来，已有长春、洛阳、福州等近20城推行“商转公”政策，山东省内的济南、烟台、青岛已都有此项政策。近日，青岛更是打通了办理流程，正式宣告业务办理。
潍坊市又是如何呢？
1月13日，潍坊市住房公积金管理中心表示，潍坊当前公积金个贷率为80.22%，待降低至80%以下，且累计持续3个月时，即达到恢复此项政策的条件。非常可期！
商转公能省多少钱？
2017-2022年初期间买房的人，商业房贷利率都在4.9%以上，甚至6%以上的也不在少数。而公积金贷款的最新政策：首套房公积金贷款利率，五年期以下2.6%；五年期以上为3.1%。
以夫妻双方公积金贷款最高额80万，30年期限为例：如果用个人住房公积金贷款，按首套3.1%来算，月供3416元，利息总额42.98万；对应近五年期间不同的贷款利率，与公积金贷款的月供及利息差如下表：
同样80万贷款，用公积金贷款总利息只有42.98万，以商业贷款利率5.27%来对比，利息总额要79.39万，比公积金利率高了近一倍。
02
符合“商转公”申请的条件
需要明确的是：大部分地区规定组合贷款里面的商贷是不能转成公积金贷款的，只有纯商业贷款能够转成公积金贷款或者是组合贷款。
各地商转公政策有差异，但要求条件大致如下：
一是申请人为原商业住房贷款人或其配偶，且申请人为原商业住房贷款抵押人。申请人未婚、离异、丧偶的，以本人名义申请；申请人已婚的，配偶应为共同申请人。
二是申请“商转公”贷款的房屋已取得不动产权证书或房屋所有权证书，且权属明晰，无查封、保全、设定居住权等权利受限情形。该房屋能办理顺位抵押登记手续，且在办理“商转公”贷款顺位抵押业务期间不得增加其他抵押权人。
三是申请“商转公”贷款时，原商业住房贷款须正常、连续还款12个月以上。
四是已办理的商业住房贷款符合中国人民银行有关个人住房贷款规定，且原商业贷款银行同意办理“商转公”贷款。
五是“商转公”贷款申请审核通过后，借款申请人须将原商业住房贷款剩余本息超出“商转公”贷款金额的差额部分以自筹资金方式足额偿还。
六是原商业住房贷款银行与“商转公”贷款业务承办银行原则上为同一银行。
此外，还有商转公积金贷款期限不超过30年；转公积金贷款期限不能超过借款人法定退休年龄后5年；转公积金贷款期限不得长于原商贷的剩余期限等要求。（具体细节以当地政策为准）
03
“商转公”的适用情况
商转公的目的是为了节省房贷利息支出，申请商转公的确很香，但也不是人人都适合！具体可从以下几个方面进行判断：
01根据还款剩余年限判断
处于还款前期（如前两三年）的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，还款期限后期则不建议商转公。
比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般在前几年就已经还的差不多了。
02是否需提前筹资还贷
受转贷模式限制，有地方会需要提前筹资。
如有的地区会要求客户先结清原商贷才能发放新贷款（先还后贷），有的地区需偿清转公积金贷后与原商贷的差额部分（以贷冲贷），自筹资金过多的情况下，还需综合考量。
03是否考虑提前还款
如果准备在最近两三年间提前还清所有贷款，可以不用考虑商转公。
因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。
04是否准备公积金二次贷款
实际上，很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。
因此，对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。
05二套公积金贷款是否上浮
如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。
因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，如此商转公贷款也是不划算的。
感谢您的阅读，我是张小楼。 欢迎关注、点赞、沟通和交流，2023一起向未来！
济南商转公贷款规定
当前，关于公积金的几个敏感问题：
现在是否可以办理商贷转公积金贷款业务？
户口在西安，公积金在外地缴纳，在西安买房能不能用？
家里人买房，能不能使用我的公积金？
外地的公积金，能不能在西安办理房贷？
在西安缴纳公积金，外省买房可以使用吗？
这些问题经常有人问道，为此，我们找到有关问题的官方回复，供存在相关情况的买房的朋友参考。
一问：之前长安区房产不能办理公积金贷款，现在公积金贷款放开了，是否可以办理商贷转公积金贷款业务？
答：为贯彻落实西安市人民政府《关于进一步稳定住房市场发展有关问题的通知》（市政发[2017]51号）文件精神，自2017年9月14日起停止受理试行的“商转公”贷款业务。
目前西安住房公积金管理中心尚未接到“商转公”贷款业务继续办理的通知。
二问：本人户口在西安，公积金在山东省济南市缴纳，请问是否可以在西安用公积金贷款购房？
答：对2020年3月16日以后签署的新建商品房买卖合同和二手房买卖合同，暂停受理西安市（含西咸新区）以外缴存职工住房公积金贷款业务。
三问：儿子在上海市重新买了一套房子，请问我可以提取我的住房公积金，替他归还一部分房贷吗？如果可以，需要准备什么材料？
答：购买自住住房（现房）的，购房人（产权人）及其配偶、子女、父母可以申请提取个人住房公积金账户内的存储金额。
自购房合同签定（网上备案）或房屋产权登记之日起五年内，同一套房提取人只能办理一次提取手续，超过时限不予受理。
个人公积金账户内应保留不低于三个月缴存额，无个人住房贷款的，同一套住房的所有提取人累计提取总额不得超过购房总价款；有个人住房贷款（非本中心公积金贷款）的，同一套住房的所有提取人累计提取总额不得超过合同规定的首付款金额。
四问：公积金还商贷可以每月抵扣吗？可以的话需要什么条件，在哪办理。
答：目前西安公积金贷款与商业银行贷款为不同的贷款办理系统，无法办理西安公积金自动划转充还商业贷款月供。
现阶段，仅支持在西安公积金缴纳并办理西安公积金贷款签约“冲还贷”业务。
五问：在西安缴纳住房公积金，在外省买房，可以使用和挂卡代扣贷款吗？
答：在西安缴纳公积金，外省购买可以使用，但目前不支持挂卡代扣偿还异地公积金贷款业务。
目前西安公积金开通了购房提取住房公积金跨省通办业务，申请人在非缴存地购房的，可咨询购房地住房公积金管理中心是否开通跨省通办业务，若开通，请向购房地住房公积金管理中心递交西安公积金购房提取公积金相关资料。
关于西安公积金使用的更多问题，你可以咨询西安住房公积金管理中心，也可以在本微留言，我们将尽可能帮你解答疑问。
来源：（微信公众号）西安楼市
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