沪农商行营收利润双创新高，2022年拟每10股派3.42元，下面是辣椒新闻给大家的分享，一起来看看。
上海农商银行组合贷款
4月27日晚间，上海农村商业银行股份有限公司（下称：沪农商行，601825.SH）发布了2022年报，2022年实现营业收入256.27亿元，同比增加6.05%；实现归属于母公司股东的净利润109.74亿元，同比增长13.16%。业绩的背后折射出的是投资的价值，根据其2022年利润分配方案，按照经审计净利润提取法定盈余公积、任意盈余公积及一般风险准备后，拟每10股分配现金红利人民币3.42元（含税），分配后剩余未分配利润结转下年。作为全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，沪农商行结合地域特色，经过十多年的实践探索，走出了一条坚持党建引领融合发展、战略定力创新转型、突出价值提质增效的差异化特色发展之路。
营收、归母净利双创历史新高
沪农商行成立于2005年，由原上海市农村信用合作社联合社、14家区（县）联社、219家基层信用社共234家上海市农村信用合作社法人机构改制而来。经过十多年的发展，在上一轮三年战略收官之际，沪农商行以持良好的资产质量，2022年在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中由第149位提升至第124名，全球银行品牌价值500强中的排名也上升至第194位，品牌评级升至“AA”；标普信用评级（中国）主体信用等级“AAspc-”，展望“稳定”；获得MSCIESG与WINDESG评级“双A”。
据公开资料，2014年至2022年度，沪农商行各期营收分别为141.5亿元、152.8亿元、157.0亿元、179.2亿元、201.5亿元、212.7亿元、220.4亿元、241.6亿元、256.3亿元，归母净利润分别为48.48亿元、56.34亿元、59.02亿元、67.69亿元、73.08亿元、88.46亿元、81.61亿元、96.98亿元、108.7亿元，9年间营收增加了1.81倍，归母净利润增加了2.26倍。
图片来源：东方财富网
“党建+金融”助力小微企业发展
在上海市108个乡镇中，沪农商行布设网点的乡镇达106个，覆盖率达98.15%面对大型银行的下沉冲击和金融科技公司的跨界竞争，沪农商行党委认识到，只有紧紧依托服务实体经济，通过做小做散找准客群，坚定客户下沉和摒弃典当思维，提升差异化授信能力，才能错开身位，才能进入大行和互联网机构难以触达的蓝海市场。
做小做散实质是分散，抓手是客群经营，目的是优化经营结构、降低客户和业务集中度，增强盈利稳定性、实现可持续发展。近年来沪农商行通过深入调研，根据客户切入点需求，成立了微贷中心，有效覆盖了微小客群空白，实现了系统化、高质量地“做小做散”，截至2022年末，服务普惠小微客户超3.4万户。特别是在郊区镇村，从助力政府提高社会治理水平出发，围绕健康医疗、文化娱乐、优品团购、居家生活、社区公益、金融法律、住房综合以及综合金融等八大方面优化贷款结构，推出“心家园”系列服务，地缘、人缘、业缘的优势使得品牌度得到充分认可，全面提升了为客户、为合作伙伴、为社会创造价值的能力。
创新敢为架起银企服务桥梁
知识产权是衡量企业核心竞争力的关键标准，也是企业获取创新收益的坚实保障。作为“上海市知识产权金融服务联盟”首批成员单位，沪农商行多年来着力发挥金融力量，在推动知识产权价值实现的进程中，不断探索创新，成为科技企业伙伴行、科技专利转化行中的先行者。
上海乐研电气科技有限公司是一家集研发、生产、销售、服务为一体拥有自主知识产权的电力自动化控制仪器仪表公司。2021年首次银企合作时，企业处于经营发展的关键期，运营及研发等流动资金需求集中。沪农商行通过行业调研，研判企业所处的行业发展趋势后，根据企业高精尖技术及高价值专利设计了知识产权质押融资方案，为企业提供1000万元贷款。如此首贷即以纯知识产权为质押的融资模式，业内少见。
这只是沪农商行知识产权金融探索的一个缩影。目前该行知识产权质押客户群体涉及行业包括高端制造、人工智能、生物医药、新材料等众多新兴产业。同时，该行“‘地理标志’质押赋能乡村振兴”的实践亦入选上海2021年知识产权质押融资工作十大典型案例。截至2022年末，沪农商行知识产权质押融资户数达123家，位列上海地区第一。
近年来，沪农商行积极推进知识产权金融业务的常态化供给，提升科技企业的高价值专利运用效益。通过以机制护航知识产权金融发展，鼓励知识产权质押融资业务，助力敢贷、愿贷、能贷，重塑科技企业评价理念，提升了价值评估的灵活性及精准性，加强了“银行+保险+知识产权”的联动互补，携手专业评估公司破解了银企之间专利信息不对称的困境，放大了知识产权和专利的增信价值。
科技引领突出价值提质增效
“人民金融为人民”。多年来沪农商行始终坚持践行“人民金融”重要理念，致力于社会资源的金融化整合、社会问题的金融化解决和社会需求的综合化服务。坚持“金融向善”的发展逻辑，赚辛苦钱、赚实在钱、赚专业钱，在科创、小微、“三农”等重点领域，做到了金融服务“增量、降价、提质、扩面”，有力提升了金融可获得性，支撑了实体经济的高质量发展。
自2009年设立总行科技型中小企业融资中心起，沪农商行持续聚焦科技型企业培育。2012年成立全市首家科技专营支行——张江科技支行，专注为集成电路等“硬科技”行业提供金融服务；2018年，启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划，标志科技金融从单一信贷产品步入全面综合服务的新发展阶段；2021年又升级推出“鑫动能2.0”服务方案，打造“一鑫四翼”服务体系，将金融服务的触角延伸至更早期的科技型企业；2022年继续秉承“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，形成以科创金融为特色的科技金融服务体系，持续提升了科技金融服务质效。
为服务“专精特新”企业，沪农商行打造出“引航贷”为主打的全生命周期专属系列产品，如与市担保中心合作推出的“品牌贷”、与临港园区合作推出的“临港园区科创贷”等方案，拓宽了科技型企业的融资渠道。此外，该行还携手委办、园区、券商、投资机构、服务机构等建立“金融+科技+产业”创投互动三角和“本行+机构+客户”协同互动三角体系，通过开展浦江之光科创企业投融资峰会、长三角G60科创走廊科技企业改制上市培训班、行业论坛等活动为科技型企业搭建了同业交流、资源撮合、专业辅导、上市规划的平台。
至2022年末，上海农商银行科技型企业贷款规模超710亿元，较年初增幅超30%，贷款企业数量达2460户，较年初净增逾500户，其中超20%高新技术企业、逾30%“专精特新”中小企业及近50%的专精特新“小巨人”企业成为沪农商行重点科技型合作伙伴。
成绩属于过去，接续奋斗才能赢得未来。沪农商行工作人员表示，将始终牢记金融机构的责任与担当，以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，秉承“尚德尚善、惠城惠民、至精至勤、共愿共美”的企业文化核心精神，聚焦“人民金融”，以“三位一体”的行动方式，进一步提升ESG管理水平，服务国家“双碳”目标，促进自身利益和利益相关方共同可持续发展。
特别声明：文中提及内容均来源于公开信息，不构成实质性投资建议，据此操作风险自担。
上海买房组合贷款
21世纪经济报道见习记者 张欣 北京报道
6月15日央行下调中期借贷便利（MLF）利率，随后LPR也迎来一定调降空间，实现自2022年8月以来首次下调。
6月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR、5年期以上LPR均环比下降10个BP，分别降至3.55%、4.2%。
从个贷来看，5年期LPR的下调对房贷利率，月供成本有较大影响，提前还贷的趋势或将延续；从房地产整体情况来看，当前房地产市场面临供需两端下行的压力，多位业内人士认为，LPR的下调需要配合更多实质性政策落地，才能真正提振楼市。
房贷利率有望突破4%关口 提前还贷趋势或将延续
6月20日，易居研究院发布《政策工具箱房贷利率政策研究》报告，从首套房利率来看，全国首套房房贷利率总体处于4%的水平，其中北上深广房贷利率最高，分别为4.85%、4.65%、4.60%和4.30%。而其他城市均低于4.1%的水平，其中有9个城市房贷利率低于4%，包括弱二线城市和很多三四线城市。这意味着有六成以上的城市执行了低利率政策。
从二套房利率来看，全国二套房贷利率总体上为4.9%的水平。其中，北京和上海利率明显偏高，均为5.35%。而其他城市房贷利率均为4.9%，即均为“LPR+60个基点”的定价模式。易居研究院认为，对比首套房贷利率，二套房贷利率的城市差异并不大。这说明各地房贷利率宽松的重心在于首套房。
易居研究院研究总监严跃进表示，此次LPR下调之后，预计后续各地银行房贷利率也会跟着下调10个BP。他认为这对“100万贷款本金、30年期、等额本息”房贷起到减负效应。从首套房来看，目前全国房贷利率约为4%，其月供额为4774元。若下调10个BP，则房贷利率为3.9%，月供额为4717元。据此计算，月供额将减少57元。从二套房来看，目前全国房贷利率约为4.9%，月供额为5307元。若下调10个BP，则房贷利率为4.8%，其月供额为5247元。据此计算，月供额将减少60元。
“对房地产而言，降息最大的效应就是降低月供成本。”广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，以“商贷额度100万元、贷款30年、等额本息”的还款方式计算，此次LPR下降10个BP，月供减少58.54元，累积30年月供减少2.1万元。他预计，此次5年期LPR下调10BP后，全国统一首套住房山个月性个人住房贷款利率下限将有望从4.1%突破4%关口。
值得注意的是，一位资深地产人士分析称：“随着存款利率下降，活期存款的利率聊胜于无，定期存款的利率下降幅度更大。另外，新增按揭贷款的利率也往下降，而且保本理财、保险等产品的收益率也在往下走。这也意味着，存量房贷的利率更高了。因此，提前还贷的趋势还会延续下去。”
民生银行首席经济学家温彬表示，当前在房地产市场活跃度再度回落、预期短期难以明显改善、就业和收入修复受限的状况下，按揭早偿压力居高不下（6月16日，RMBS条件早偿率指数处于0.21的高位，较今年1月同期的0.08大幅上行）。温彬认为，伴随贷款重定价，LPR下调的效应将体现在居民的月供当中，利息节约、可支配收入增加下，有望提振居民的消费预期，从而为扩大内需、提振经济带来一系列“正反馈”。
能否提振楼市？
当前房地产市场供需两端下行压力加大。从供给端来看，6月15日，国家统计局发布数据显示，2023年1—5月，商品房销售面积、房地产开发投资额、新开工面积同比降幅均较1—4月扩大，各扩大0.5、1.0、1.4个百分点。
从需求端来看，重点城市房地产市场活跃度下降，购房者观望情绪加重。6月20日，中指研究院数据显示，5月全国重点100城新房成交面积环比小幅下降，同比增幅收窄至约18%。6月以来，重点50城商品住宅周度成交面积环比连续下降，房地产市场调整压力依然较大。
6月20日，中指研究院在《降息落地，能否提振楼市？》一文中指出，本次LPR下调，一方面有利于稳经济，有利于促进居民收入预期好转，进而为住房需求释放带来支撑。另一方面，5年期以上LPR降息也体现出监管部门对于楼市的托底力度加大，有利于提振房地产市场信心。
李宇嘉分析表示，从去年5年期LPR下降的效应来看，“降息”对带动商品房销售有一定作用。但是目前居民对收入和就业的预期偏谨慎，预防性储蓄需求增加，而以新市民为主体的刚需、新中产为主体的改善型需求，在按揭首付和月供上的压力比较大，因此“降息”对促进商品房市场企稳的弹性下降。他坦言：“每月月供节约几十元，上百元解决不了支付首付和可持续支付月供的压力。”
鉴于当前购买力不足、信心不足的现状，李宇嘉建议政策端可以推进配合“降息”，加强需求端“降成本”措施，提升居民购买力。例如合理下调存量房贷利率、合理下调二手住房交易的税率、按揭利率、降低经纪服务费率、全面推进二手住房“带押过户”，推进存量商业贷款转公积金贷款、提高“组合贷”审批效率等。他认为，将这些降成本措施叠加，才能全面降低房地产交易成本、疏通交易堵塞的问题。
此外，李宇嘉认为还要在房地产供给侧进行改革，比如加强存量在建在售房源巡查，对于存在公共服务不足方面进行全面推进补短板行动，降低住房消费成本。“让供给匹配需求，让需求牵引供给，从而达到供需在高位稳定和平衡的局面。”李宇嘉总结称。
中指研究院认为，从中央层面来看，未来中央和监管部门或通过降低交易税费、降低中介费等方式进一步降低购房成本，加大“保交楼”资金支持力度，加大房企资金支持力度。从地方层面来看，核心一二线城市政策存在较大优化空间，如通过一区一策、与生育政策和人才政策结合等方式进行调整。中指研究院表示，若更多实质性政策落地，市场预期或进一步好转和修复，从而带动房地产市场逐渐企稳，下半年房地产市场有望温和修复。
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